|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Эффективность инструментов конкурентной борьбы в банковском секторе |
Ночник-проектор "Звездное небо, планеты", черный. 
Чашка "Неваляшка". 
Фонарь желаний бумажный, оранжевый. Эффективность инструментов конкурентной борьбы в банковском секторе Бабаян М. Н. Начиная заниматься банковским бизнесом, и не только банковским, всегда очень жестко сталкиваешься с вопросами конкуренции. Безусловно, каждая организация, желающая не выпасть из борьбы, разрабатывает собственную политику и технологии для поддержания своей конкурентоспособности. В данной статье мы попытаемся проанализировать эффективность применяемых инструментов для ведения конкурентной борьбы в банковском секторе. Говоря об эффективности инструментов конкурентной борьбы, необходимо сразу заметить: конечной целью применения всех инструментов конкурентной борьбы является минимизация издержек и увеличение прибыли. Исходя из этого, мы разрабатываем абсолютные и относительные показатели, по результатам которых мы можем судить об эффективности применяемых методов. К абсолютным показателям можно отнести: увеличение ресурсной базы банка; увеличение объемов кредитования; активизация участия банка в различных инвестиционных проектах; увеличение численности сотрудников банка, его "географическое" расширение (появление филиалов, доп. офисов, отделений). К относительным показателям относятся: увеличение стоимости "брэнда" банка; "узнавание" банка; появление у банка клиентов с известными именами; повышение квалификации персонала, производительности труда сотрудников; повышение значимости службы маркетинга в банке. Теперь остановимся более подробно на каждом показателе. Клиенты являются ключевым параметром существования любого банка. Нет клиентов - нет банка. Проблема привлечения пользователей банковских услуг является наиболее острой и насущной. Вместе с тем, с ростом экономики потребность в банковских услугах - кредитовании, быстрых и точных расчетах - возрастает, что приводит к увеличению количества потребителей банковских услуг. Под увеличением ресурсной базы банка подразумевается общее увеличение числа клиентов банка и, соответственно, его пассивов. Естественно, что, клиенты могут сильно разниться между собой как в смысле оборотов по счетам, так и в наличии этих оборотов вообще. К сожалению, в российской банковской практике широко распространено сотрудничество с так называемыми "регистраторами", что имеет как положительную - увеличение количества обслуживаемых клиентов, - так и отрицательную стороны - большая часть из них могут быть фирмами-однодневками, что влечет за собой излишнюю трату времени на оформление документации и иных операционных расходов, выражающихся в общем увеличении затрат банка. Увеличение же пассивов банка, что может быть достигнуто путем улучшения качества предоставляемых услуг и внедрения новых банковских продуктов, ведет к формированию большего кредитного и инвестиционного портфелей банка. В настоящее время существует серьезная проблема "длинных денег" для российских банков. Поясним сказанное. Любой пассив банка обладает срочностью. Чтобы свести к минимуму риск потери ликвидности, банку необходимо вкладывать пассивы в активы соответствующей срочности. Однако, в целом доверие к банковской системе РФ (исключая Сберегательный Банк РФ) находится не на самом высоком уровне, поэтому пассивы у банков, как правило, не превышают двух-трех лет.
Поэтому большинство из них, как правило, не предоставляют кредиты сроком дольше года-двух. Однако, при общем повышении пассивной базы, банки могут, при соблюдении нормативов ликвидности и своих внутренних нормативов, размещать часть средств до востребования в долгосрочные кредиты, при необходимости перекрывая их на межбанковском рынке. Таким образом, банк начинает более активно кооперировать с реальным сектором, уходя от спекуляций в сторону способствования росту экономики в целом. Участие банка в инвестиционных проектах означает его участие в совершенно небанковском сегменте, то есть банк напрямую начинает развивать деятельность, связанную с производством. Чем больше у банка инвестиционных проектов, тем более значимым он становится в производственной сфере. Подобная активность зачастую приводит к созданию холдингов или крупных финансово-промышленных групп. Увеличение численности сотрудников банка означает только одно - банк начинает укрупняться. В структуре издержек банка расходы, связанные с персоналом, занимают одну из верхних строк, и увеличение его числа напрямую указывает на рост банка, увеличение числа и объема выполняемых им операций, и, в конечном итоге, увеличение прибыли. Как правило, параллельно с этим, банк начинает открывать дополнительные офисы, отделения, начинают региональную экспансию, открываю филиалы, зачастую под особо крупных или VIP-клиентов, тем самым устанавливая с ними партнерские отношения, ведущие к укреплению сотрудничества. Проникновение банка в регионы влечет за собой привлечение дополнительных клиентов, более широкие возможности кредитования и инвестирования, а так же предоставление дополнительных рабочих мест. Говоря об относительных показателях, в первую очередь, стоит обратить внимание так называемый "брэнд" банка. Брэнд - это прежде всего обещание соответствия цены и качества, потребительских и, особенно, символических свойств товара (услуги) ожиданиям потенциальных потребителей. Обещание, позволяющее товару (услуге) занять место - прежде всего в сознании потребителей, а уж затем и на рынке. Стоимость брэнда в денежном выражении - та денежная премия, которую держатель брэнда получает с покупателей, приверженных брэнду и согласных за него платить. Иначе стоимость брэнда можно определить как финансовую ценность, вычисленную или определенную для этого брэнда отдельно от других активов. Один из самых распространенных методов оценки стоимости брэнда предлагает вычислить разницу между ценой услуги, которую потребитель платит за услугу компании, и ценой аналогичной услуги без брэнда на рынке, и помножить полученную разницу на объем продаж этого товара данной фирмы. Недостатки этого метода очевидны в товарном производстве - найти аналогичный товар без брэнда практически невозможно - во-первых, подавляющее большинство товаров несут на себе марку производителя, а во-вторых, найти два полностью одинаковых товара тоже вряд ли удастся, что более допустимо в отношении банковского продукта. Тем не менее, грубое представление этот метод дать может. В качестве небанковского примера можно попробовать рассчитать стоимость упоминавшегося ранее брэнда мониторов So y на территории России: по данным аналитиков, корпорация So y продала на территории России и СНГ от 36 до 50 тыс.
мониторов (официальных данных обнародовано не было). Средневзвешенная цена монитора So y - около 670 долл. Разница в цене между монитором So y и аналогичным изделием под другой маркой составляет 20%. Таким образом, стоимость брэнда только мониторов So y на территории России и стран бывшего СНГ составляет от 4,8 до 6,7 млн. долл. Говоря же о примерах из банковской сферы, можно привести в пример "Альфа-банк", обслуживание в котором стоит достаточно дорого 1. Тарифы этого банка таковы, что для мелкого предприятия с небольшими оборотами становится невыгодно обслуживание в нем - слишком высока цена. В то же время для крупного предприятия с большими оборотами тарифы являются оптимальными - ему предоставляется ряд льгот, скидок и т.д. Рискну предположить, что найдется немало фирм, желающих обслуживаться на высоком уровне и в банке с таким именем, не имея на то необходимых возможностей. То есть, чем большее количество клиентов желает обслуживаться в банке за счет его брэнда, тем более он ценен и дорогостоящ. Постоянное анкетирование клиентов позволяет составить достаточно целостное представление о структуре мотивов, побудивших их обратиться в тот или иной банк. Непосредственно отсюда и можно выявить "узнаваемость" банка, то есть насколько имя банка на слуху и какие, если это имеет место быть, с ним связаны ассоциации. Автору данной работы, когда несколько лет назад он начинал работать в небольшой банковской организации, нередко, отвечая на вопрос знакомых о месте занятости, приходилось рассказывать, что банк из себя представляет. В настоящий момент, благодаря активной рекламной и PR-компаниям, проводимыми банком и о чем будет сказано ниже, имя банка стало гораздо более узнаваемым, судя по результатам анкетирования. Чем более на слуху имя банка, тем более он популярен. Это может повести к появлению среди клиентов банка крупных и известных предприятий, что придаст банку дополнительное конкурентное преимущество и укрепит его репутацию как надежного и стабильного банка. Помимо этого, появление крупного клиента автоматически означает увеличение ресурсной базы банка. Однако, появление крупного клиента может быть как и следствием развития банка, так и его причиной. Крупные и известные предприятия нефтяной, газовой или любой иной отрасли, становясь клиентами банка, ранее не известного, способствуют его продвижению на рынке, усиливая степень его привлекательности. Причины же, по которым данное предприятие пожелало обслуживаться в таком банке, могут быть самыми различными - от предоставления ему услуг и сервиса именно так, как необходимо данному предприятию (сюда можно отнести и цену за услугу, но зачастую крупной фирме важны в первую очередь качественные характеристики) до фактора знакомства среди руководства организаций. Служба маркетинга или маркетинговый отдел существует далеко не в каждом банке. На самом же деле, банковский маркетинг представляет собой важнейшую составляющую системы управления банком, задачей которой является учет и изучение процессов происходящих на финансовом рынке, как в целом, так и в отдельных его сегментах, в целях принятия соответствующих банковских решений.
Размер группы: 10-20 человек. Ресурсы: карточки, бумага, ручки для записи. Время: в зависимости от избранной техники, от 15 минут до часа. Ход игры Это упражнение в любом из представленных ниже вариантов – очень эффективный инструмент в борьбе с фрустрацией, стрессом, чувством беспомощности, сопровождающим порой погруженность в конфликтную или просто проблемную ситуацию, из которой не находится выход... «Зависая» на манер компьютера в проблеме, зацикливаясь на ней, мы сужаем собственные возможности решения через смену перспективы, ограничиваем свою спонтанность, творческую гибкость. Попробуйте предложить группе освоить нижеприведенные техники и обсудите с участниками тренинга, насколько изменилось к концу упражнения их эмоциональное состояние, видится ли им ситуация после ее проработки настолько же «катастрофической», как раньше. Вариант 1 Каждый из участников записывает на карточке описание проблемы, которую он хотел бы разрешить в ходе тренинга. Затем карточки передаются тренеру, тот тщательно перемешивает их и вновь раздает
1. Политика управления затратами на персонал коммерческого банка
2. Кредитные операции коммерческих банков и перспективы их развития
3. Оснобенности формирования депозитной политики коммерческих банков в современных условиях
4. Пути увеличения кредитного потенциала коммерческого банка
5. Роль коммерческих банков в развитии экономики региона
9. Кредитные ресурсы коммерческого банка (Доклад)
10. Управление рисками в коммерческих банках
11. Открытие и ведение счетов юридических лиц в коммерческом банке
12. Роль коммерческих банков в кредитной структуре
13. Виды ценных бумаг и операций с ними коммерческих банков
14. Валютные операции коммерческих банков
15. Управление вексельным обращением в коммерческом банке
16. Учет операций с негосударственными ценными бумагами в коммерческих банках
Карандаши цветные "Kores", 36 цветов, с точилкой. 
Подставка для колец Zoola "Кошка", хром. 
Набор "Магазин мороженого". 17. Финансовый анализ в коммерческих банках
18. Деятельность коммерческих банков
20. Основные операции коммерческих банков и риски банковской деятельности
21. Управление ликвидностью коммерческого банка посредством активных операций
25. Учет депозитных операций коммерческих банков
26. Активные операции коммерческих банков
27. Организация кассовой работы в коммерческом банке
28. Кредитоспособность заемщика и методы ее оценки в филиале коммерческого банка
29. Особенности учета, аудита и анализа кредитов коммерческого банка
30. Коучинг как новая технология развития и обучения персонала
31. Взаимоотношения предприятий c коммерческими банками
Шторка антимоскитная "Бабочки" с магнитными замками. 
Прорезыватель "Pigeon" с 4 месяцев. 
Доска пробковая "Premium", деревянная рамка, 120x90. 33. Функции Национального Банка и коммерческого банка
34. Внутрифирменное обучение как технология развития кадрового потенциала организации
35. Доверительные (трастовые) операции коммерческих банков
36. Понятие, виды и правовое положение коммерческих банков
41. Контроль в коммерческом банке и его организация
42. Коммерческие банки и их функции
43. Функции и роль коммерческих банков
44. Доверительные (трастовые) операции коммерческих банков
46. Коммерческие банки (КБ) – основа банковской системы России
47. Новые операции коммерческих банков
48. Классификация и понятие валютных операций коммерческих банков России
Пакеты фасовочные в пластах, 18(+8)x35 см (1000 штук). 
Беговел Tech Team "Big 10", цвет: серый (2018 г). 
Пирамида "Радуга", 29 см. 49. Регулирование валютных операций коммерческих банков
50. Социальное развитие трудовых коллективов
51. Рефинансирование коммерческих банков
52. Управление рисками в коммерческом банке
53. Экономическая ситуация и использование трудового потенциала республики Дагестан
57. Ликвидность коммерческого банка
58. Анализ деятельности коммерческого банка
59. Анализ и управление финансовых активов коммерческих банков РА
60. Анализ хозяйственной деятельности коммерческого банка
61. Валютные операции коммерческого банка
62. Выпуск ценных бумаг коммерческим банком
63. Инвестиционная деятельность коммерческих банков
64. Коммерческие банки и их операции
Пенал школьный, цвет черный. 
Корзина "Плетенка" с крышкой, 35х29х17,5 см (коричневая). 
Увлекательная настольная игра "Цветариум", новая версия. 65. Коммерческие банки: специфика и функции в Украине
66. Кредитные операции коммерческого банка
67. Надежность коммерческих банков и основные методы ее определения
68. Организация вексельного обращения в коммерческом банке
69. Оценка и анализ деятельности коммерческих банков РА
73. Структура коммерческого банка
74. Финансовый менеджмент в коммерческом банке
75. Некоторые вопросы ликвидации коммерческих банков
76. Правовые последствия отзыва лицензии у коммерческого банка
77. Депозитная политика коммерческого банка
78. Экономическая работа коммерческого банка по оформлению кредитной сделки
79. Исследование и развитие новых видов водонасыщенных коммерческих взрывчатых веществ
80. Операции коммерческих банков на примере банка Украина
Набор маркеров для досок "Kores", 3 мм, 6 штук. 
Набор капиллярных ручек "Triplus 334", 42 цвета. 
Звуковой плакат "Таблица умножения". 81. Валютные операции коммерческих банков РФ
82. Анализ организации коммерческих банков
83. Методы регулирования деятельности коммерческих банков
84. Социально-экономические функции рекламы в деятельности коммерческих банков
85. Трудовой потенциал экономики
89. Коммерческие банки и кредитная структура
90. Принципы управления коммерческими банками
91. Пассивные операции коммерческих банков
92. Трастовые операции коммерческих банков. Сущность и преимущества
93. Кредит как основное направление деятельности коммерческого банка
94. Кредитная политика коммерческого банка и выработка направлений ее совершенствования
95. Кредитная система. Место и роль в ней центрального банка и коммерческих банков
96. Кредитные риски в коммерческом банке
Шкатулка, 30x23.5x16 см (арт. 3668-RT-43). 
Термо ланч-бокс "Bento" (арт. TK 0049). 
Зеркальце карманное "Котик", 8x7 см. 97. Кредитование в коммерческих банках
98. Кредитование малого предпринимательства в коммерческом банке
99. Кредитоспособность клиента коммерческого банка
100. Лизинговые операции коммерческих банков
