|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Экономика и Финансы Банковское дело и кредитование
Организация страхового дела в России и проблемы его развития |
Коврик для запекания, силиконовый "Пекарь". 
Наклейки для поощрения "Смайлики 2". 
Фонарь садовый «Тюльпан». Кафедра общеэкономических дисциплинОрганизация страхового дела в России и проблемы его развития2001 2 Глава 1. Организация страхового дела .стр. 4 Глава 2. Проблемы развития страхового дела в России. .стр. 11 Заключение стр. 20 Библиография стр. 22ВВЕДЕНИЕ Актуальность выбранной темы очевидна. В России происходят глубокие экономические перемены. В общественное сознание все активнее внедряется мысль о необходимости страхования, как неотъемлемого элемента рыночной инфраструктуры. Предпосылки этого очевидны: резкое сужение сферы государственного воздействия на развитие производства и распределение материальных благ, приватизация и акционирование собственности, появление огромной массы самостоятельных хозяйствующих субъектов, действующих на свой страх и риск в условиях жесткой конкуренции. Экономика свободного предпринимательства обеспечивает равенство возможностей. Каждый хозяйствующий субъект сам отвечает за свои поступки. Он получает все выгоды от реализации собственных замыслов и несет все издержки, связанные с их провалом. Мировой опыт показывает, что любая услуга достигает наибольшей эффективности для потребителя только при наличии спроса и предложения, более чем достаточного для его удовлетворения. Таким образом, механизм страхового рынка предполагает, с одной стороны, процесс формирования специфических страховых потребностей, а с другой - организованную систему предложений по их удовлетворению. Спрос на страховые услуги является наиболее сложным элементом страхового рынка. Новые условия хозяйствования объективно выделяют новые дополнительные потребности предприятий, учреждений, организаций в страховой защите от различного рода коммерческих, промышленных и научно-технических рисков, потери прибыли и т.д., а также разнообразных имущественных интересов граждан. Расширение сферы страховых рисков будет способствовать увеличению спроса на страховые услуги. Страховая деятельность в России стала приобретать характер особого вида коммерческой деятельности только в последние годы, после ликвидации государственной монополии &quo ;Госстраха&quo ; и &quo ;Ингосстраха&quo ; и принятия Закона Российской Федерации &quo ;О страховании&quo ;. Многочисленные коммерческие страховые общества, функционирующие в настоящее время на страховом рынке России и осуществляющие страховые операции, до сих пор в своем подавляющем большинстве не приобрели необходимого опыта. Рыночные отношения в страховом деле и, соответственно, конкуренция не достигли высокого развития. как и масштабы страховых операций, о чем свидетельствует, с одной стороны, его высокая рентабельность у страховщиков, а с другой - низкий процент охвата страхового поля. Сфера страхования представляет собой инфраструктуру, способствующую повышению эффективности всех сфер предпринимательской деятельности. Но на данном этапе развития страховые компании испытывают на себе ряд проблем, вызывающих торможение развития данного вида деятельности. Целью данной работы является выявление всей сложности организации страховых предприятий в сложившихся условиях на пути к переходу к рыночной экономики, а также исследование проблем страхового рынка, вызывающих негативные воздействие на его развитие.
Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить следующие задачи: - изучение условий лицензирования ; - изучение органов, занимающихся лицензированием страховщиков, а также имеющие прерогативу мониторинга и консалтинга ; - выявить проблемы развития страхового рынка и причины, вызывающие их возникновение. При подготовке данной работы использованы материалы следующих авторов: Шахов В.В. &quo ;Введение в страхование&quo ;, наиболее полно охвативший аспекты лицензирования; Гвозденко Я.Р. &quo ;Основы страхования&quo ;, описывающий проблемы страхового рынка в России, причины их возникновения и возможные пути решения, а так же книги других специалистов в области страхования. Так же при изучении данной темы применялись законы и акты, касающиеся страхования. Глава 1 Организация страхового дела “В настоящее время на территории России страхование осуществляют около 3000 страховых компаний, из них 2750 внесено в Государственный реестр. По оценкам независимых экспертов, в 1999 году на страховом рынке России останется не более 500-600 российских страховых компаний, но и они не будут в полной мере готовы к конкуренции с иностранными страховыми компаниями.”1 Как и в других странах с рыночной экономикой, в Российской Федерации страховое дело представлено в различных по масштабам и формам организации страховых обществ. Деятельность этих многочисленных обществ регулируется законодательными актами, за неисполнение которых страховые компании несут финансовую либо даже уголовную ответственность. До начала реформ в нашей стране монопольное право на проведение страховых операций имели организации, входящие в систему Министерства финансов СССР, права и обязанности которых определялись соответствующими положениями и ведомственными инструкциями. При этом поступления от страхования выступали как дополнение к бюджетным резервам. Это отрицательно отражалось на страховании, так как сдерживало его развитие и способствовало изъятию в государственный бюджет значительной части страховых ресурсов. Но, в конечном счете, и бюджет имел крупные непредвиденные расходы для покрытия различных случайных потерь государственных и кооперативных организаций. Развитие страхования в условиях государственной монополии шло по принципу &quo ;от предложения к спросу&quo ;. Министерство финансов СССР утверждало правила страхования, а предприятия и население при заключении договоров страхования были вынуждены с ними соглашаться, поскольку не было альтернатив. Правила предусматривали в основном защиту от стихии природы и несчастных случаев. Система государственного страхования не могла принимать на свою ответственность коммерческие, а тем более политические риски, что вступило бы в противоречие с принципами планово-централизованного управления народным хозяйством, не предполагавшим возможность возникновения таких рисков. Рыночная экономика требует иного подхода к страхованию, расширения различных видов страховых услуг в зависимости от страхового и экономического интереса страхователей. Важная задача страхования - защита экономических интересов предпринимателей, благосостояния, здоровья населения и окружающей среды.
Особую актуальность приобретает внедрение различных видов страхования ответственности предпринимателей, страхование экологических и коммерческих рисков, профессиональной ответственности лиц в сфере интеллектуального труда и других. Развитие страхового дела немыслимо без сочетания различных систем страхования - смешенного, акционерного, кооперативного, взаимного и других при четком определении сфер каждой из этих систем, а также порядка их взаимодействия. Главным критерием здесь должны быть интересы страхователей. “В 1992г. после распада СССР на базе Правления Госстраха был создан Росгосстрах. Указом Президента от 29 января 1992г. государственные и муниципальные страховые предприятия преобразуются в акционерные страховые общества (АСО) закрытого и открытого типа и в страховые товарищества с ограниченной ответственностью (ТОО). Каждое ТОО и АСО являются юридическим лицом, т.е. имеет фирменное наименование, устав и должно быть зарегистрировано органом местного самоуправления или Регистрационной палатой.”2 В зависимости от характера формирования уставного капитала все новые страховые организации делятся условно на два типа: Акционерные, кооперативные и другие организации как альтернативные по отношению к государственным страховым организациям АО с некоторым участием капитала органов Государственного страхования (например, Правления Госстраха Российской Федерации) Согласно обследованию состояния деловой активности страховых организаций, проведенному Центром экономической конъюнктуре при Правительстве Российской Федерации, оказалось, что среди организационно – правовых форм преобладают АО закрытого типа – 36 %, 58 % - в смешанной собственности (АО открытого типа, ТОО, СП и др.) и только 6 % их находится в государственной и муниципальной собственности. При этом 2/3 страховых организаций относятся к числу малых. Т.к. все страховые организации имеют статус юридических лиц, они в должны быть зарегистрированы, иметь лицензию на право осуществления собственного дела. Причем, лицензирование страховых операций страховщиков, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации, носит обязательный характер. Оно осуществляется Департаментом страхового надзора, которое также проводит контроль за деятельностью страховых организаций и соблюдением действующего законодательства в области страхования. На Департамент также возлагаются разработка методических и нормативных документов, обобщение практики применения страхового законодательства, разработка предложений по его применению, защита интересов страхователей в случае банкротства страховых организаций или их ликвидации по другим причинам. В перспективе указанные надзорные функции должны быть переданы из Министерства финансов Р.Ф. в специальный федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Это требование Закона РФ “об организации страхового дела в Российской Федерации”. Необходимым условием для получения лицензии является наличие у страховой организации полностью оплаченного до начала деятельности уставного фонда. При проведении страховых и перестраховочных операций в валюте страховая организацию должна иметь фонд в валюте соответствующей группы.
Роль страхования в процессе предоставления кредита – одна из главных. Единые стандарты страхования вырабатываются в России многолетней практикой. В законах нет четких правил ни по формам страхового покрытия, ни по выбору системы взаимоотношений между страховщиками и банками, содержится лишь обязанность страховать риски по ипотеке. Ипотечное страхование относится к сфере гражданского, кредитного, залогового и страхового права. Ипотека регулируется положениями ГК РФ (гл. 23, § 3 «Залог»; гл. 48 «Страхование»); Закона об организации страхового дела; Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Солидные банки имеют достаточно серьезные требования ко всем своим контрагентам, в том числе и к страховым компаниям. Банку при этом важно и то, что интересы его клиентов защищены страховым полисом, и то, что его риски надежно застрахованы. Неправильно было бы считать, что страхование ипотечных кредитов – услуга, навязанная законодателем. Во всем мире это нормальная практика. Страховые компании принимают на себя в схеме ипотечного кредитования значительную часть рисков, а риск банка ограничен только полным банкротством заемщика
2. Характеристика закона "Об иностранных инвестициях в РФ" от 09.07.1999г.
3. Комментарий к Федеральному закону "Об информации, информатизации и защите информации"
5. Организация предпринимательской деятельности в России и ее роль и место в экономике РФ
9. Закон об охране и использовании памятников истории
10. Об адаптации мирового опыта жилищного ипотечного кредитования в России
11. Закон об обеспечении единства измерений
12. Закон об акционерных обществах в действии. Сфера применения
14. Организация и финансирование жилищного ипотечного кредитования в России
15. Анализ изменений в Закон "Об аудиторской деятельности"
16. Федеральный закон об обязательном гос.пенсионном страховании РФ. Социальные пенсии
Глобус Земли физический, 250 мм. 
Подставка для ванны "Мишка", антискользящая, цвет: бежевый. 
Магнитная доска для фото, с маркером, 30x48 см. 17. Закон единства и анализа синтеза в организации
18. Организация хозяйственных связей торговой организации с поставщиками товаров
19. Особенности организации финансов в бюджетных организациях
20. Теория организации взаимодействия государства и организаций
21. Организация системы рефинансирования кредитных организаций
25. Организация туризма в РФ и за рубежом
26. Принципы организации налоговой системы РФ
27. Внереализационные доходы и расходы организации. Финансовый контроль в организации
28. Организация страхового дела
31. Роль транспорта в организации экономического пространства России
Средство для посудомоечных машин биоразлагаемое "Synergetic", концентрированное, 5 л. 
Конструктор "Кукольный домик". 
Игра "Торре. Сорви башню". 33. Производство по делам об административных правонарушениях
35. Рассмотрение судом дел об установлении отцовства в порядке искового производства
37. Инвестиционная деятельность страховых организаций
41. История сыскного дела в России: Основные периоды правового регулирования
42. Субъект преступления ("подновлённая" версия реферата 6762)
44. Психология труда (Обзорный реферат по психологии труда)
45. "Русский Тарзан" (реферат о российском пловце Александре Попове)
46. Реферат по статье П. Вайнгартнера «Сходство и различие между научной и религиозной верой»
47. Аудит страховых организаций и особенности его проведения
48. Банковское дело и инструменты кредитно-денежной политики Банка России
Магнитная самоклеящаяся лента в диспенсере, 1,9x500 см. 
Антипригарный чехол для гладильной доски "Paterra", размер S-M, 125x38 см. 
Плед "Нордтекс. Палитра", 150х200 см. 49. История развития банковского дела в России
50. Организация финансов страховой фирмы
51. Международные соглашения России об избежании двойного налогоообложения
52. Реферат по информационным системам управления
53. Менеджмент в страховых организациях
57. Семь чудес света - древний мир, средние века и наше время (история цивилизации, реферат)
58. Криминалистическое исследование личности и потерпевшего по делам об умышленных убийствах
59. Реферат по книге Н. Цеда Дух самурая - дух Японии
60. Реферат по теме “Человек на войне”
61. Реферат по биографии Виктора Гюго
62. Об очередных поправках к закону «О лекарственных средствах»
63. Реферат - Социальная медицина (ЗДРАВООХРАНЕНИЕ КАК СОЦИАЛЬНАЯ СИСТЕМА ЧЕЛОВЕЧЕСКОГО ОБЩЕСТВА)
64. Реферат - Физиология (строение и функции гемоглобина)
Глобус географический + политический, с подсветкой "Orion", диаметр 250 мм. 
Игрушка-головоломка "Шар-Лабиринт". 
Настольная игра "Шакал: остров сокровищ". 66. Общие сведения об организации радиосвязи в авиации
67. Идеи об организации власти И. Волоцкого
68. Об организации и проведении государственного технического осмотра транспортных средств
69. Закон РФ Об информации, информатизации и защите информации
73. Деструктивные религиозные организации в России
74. Сборник рефератов о конфликтах
75. Развитие страхового рынка в России
76. Экономико-финансовые основы страхового дела
77. Специфические законы социальной организации
78. Реферат по экскурсоведению
79. Реферат по статье Гадамера Неспособность к разговору
80. Организация охраны окружающей среды в России
Крикет "Зоопарк". 
Сменный фильтр "Аквафор В-100-6" (2 штуки). 
Бейдж с рулеткой, 54x85 мм. 81. Об историческом предназначении России
82. Реферат Евро
83. Территориальная организация и районирование России
84. Реферат о прочитаной на немецком языке литературы
85. Организация нотариального дела
89. Реферат по ОБЖ, Тема: СПИД
90. ДЫХАНИЕ - реферат за 9-й класс
91. Реферат о США
92. ИСТОРИЯ ТАМОЖЕННОГО ДЕЛА И ТАМОЖЕННОЙ ПОЛИТИКИ РОССИИ
94. Издательское дело в России
95. П.Н. Савицкий об аграрном вопросе в России: от Столыпина к Сталину
96. Организация здравоохранения России в годы Великой Отечественной Войны 1941-1945 гг.
Набор шариков, диаметр: 5 см, 100 штук. 
Качели подвесные детские. 
Трехколесный велосипед Funny Jaguar Lexus Racer Trike (цвет: синий). 97. Судебное производство по делам об усыновлении
98. Практика применения норм АПК РФ об объяснениях лиц, участвующих в деле
99. Проблемы и состояние страхового сектора в России
