Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Повышение качества управления активами кредитной организации на примере ОАО "Балтийский инвестиционный банк"

Фонарь садовый «Тюльпан».
Дачные фонари на солнечных батареях были сделаны с использованием технологии аккумулирования солнечной энергии. Уличные светильники для
106 руб
Раздел: Уличное освещение
Совок №5.
Длина совка: 22 см. Цвет в ассортименте, без возможности выбора.
18 руб
Раздел: Совки
Пакеты с замком "Extra зиплок" (гриппер), комплект 100 штук (150x200 мм).
Быстрозакрывающиеся пакеты с замком "зиплок" предназначены для упаковки мелких предметов, фотографий, медицинских препаратов и
148 руб
Раздел: Гермоупаковка

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЗАОЧНЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ Институт управления производственными и инновационными программами Кафедра управления финансами РАСЧЕТНО-ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА К ДИПЛОМНОЙ РАБОТЕ ПОВЫШЕНИЕ КАЧЕСТВА УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ (НА ПРИМЕРЕ ОАО «БАЛТИЙСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК) Санкт-Петербург 2009 СОДЕРЖАНИЕВВЕДЕНИЕ 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИАЗЦИИ: СУЩНОСТЬ, НАЗНАЧЕНИЕ, СОДЕРЖАНИЕ 1.1 Управление активами кредитной организации: сущность, назначение, содержание 1.2 Методика проведения анализа качества управления активами кредитной организации: информационная база, методы, показатели качества 1.3 Особенности управления активами кредитной организации в период финансового кризиса 2.ОЦЕНКА КАЧЕСТВА УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ ОАО «БАЛТИЙСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» ЗА 2006-2008 гг 2.1 Оценка состава, структуры и динамики активов ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» за 2006-2008 гг 2.2 Анализ рискованности активов ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» за 2006-2008 гг 2.3 Анализ доходности активов ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» за 2006-2008 гг 2.4 Анализ ликвидности активов ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» за 2006-2008 гг 2.5 Анализ портфельного управления вложениями ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» за 2006-2008 гг 3. ПОВЫШЕНИЕ КАЧЕСТВА УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ ОАО «БАЛТИЙСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК 3.1 Обоснование необходимости повышения качества управления активами ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк 3.2 Разработка мероприятий по повышению качества управления активами ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк 3.3.Экономическое обоснование предложенных мероприятий Заключение Список использованной литературы ВВЕДЕНИЕ По решению вопросов определения банковских активов у экономистов сложились различные точки зрения. Отсутствие чёткой формулировки не позволяет пользователям, как внутренним, так и внешним, составить полное представление о действительной величине активов банка. Это приводит к трудностям при осуществлении активных операций, препятствует эффективной оценке и минимизации сопутствующих рисков, качественному контролю за структурой собственных средств и определению достоверной величины будущих потоков денежных средств. Исходя из этого актуальность проблемы рассмотрения банковских активов велика. Качество активов банка оказывает влияние на все аспекты банковских операций. Если заёмщики не платят проценты по своим займам, чистая прибыль банка уменьшается. В свою очередь низкие доходы могут стать причиной недостатка ликвидности. При недостаточном поступлении наличности банк должен увеличить свои обязательства просто для того, чтобы оплатить административные расходы и проценты по своим имеющимся займам. Низкая и нестабильная чистая прибыль делает невозможным увеличение капитала банка. Плохое качество активов непосредственно влияет на капитал. Если предполагается, что заёмщики не оплатят основные суммы своих долгов, активы требуют свою ценность, и капитал уменьшается.

А слишком большое число непогашенных займов является самой распространённой причиной неплатёжеспособности банков. Решением проблемы размещения средств являются такие активы, которые могут принести наивысший доход на приемлемом уровне риска. Условиями разумного управления банком является обеспечение способности удовлетворять требования вкладчиков и наличие денежных средств, достаточных для удовлетворения потребностей в кредите клиентов банка. От качества банковских активов зависят достаточность капитала и уровень принимаемых кредитных рисков. Структура и качество активов в значительной степени определяют ликвидность и платёжеспособность банка, а следовательно, его надёжность. Если банк является надёжным - в него будут обращаться заёмщики, банку будут доверять. А чем больше заёмщиков, тем выгоднее для банка. Увеличивается количество деловых переговоров - выше прибыль банка. От чёткой и грамотной деятельности банков зависит в решающей мере здоровье экономики всей страны и мира. Банк должен стремится к созданию рациональной структуры активов, которые зависят прежде всего, от качества активов. Поэтому столь важна проблема рассмотрения качества активов ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк». Качество активов - это чрезвычайно подвижный параметр, в силу чего его необходимо постоянно анализировать и оценивать. Грамотно и точно проведённый анализ качества активов позволяет выявить важные тенденции в жизни банка и определить, за счёт каких операций возросла или уменьшилась прибыльность (убыточность); оценить изменение собственного капитала и иммобилизированных активов; проследить рост (снижение) привлечённых средств; выявить необходимость изменения (сохранения) приоритетов и способов деятельности банка. Исходя из выявленной актуальности данной тематики, целью написания дипломной работы является разработка мероприятий по повышению качества управления активами ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк». Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: -определить сущность и структуру активов коммерческих банков; -выявить назначение и содержание управления активами кредитной организации; -определить особенности управления банковскими активами в период финансового кризиса; -систематизировать методики поведения анализа качества управления активами кредитных организаций; -оценить качество управления активами ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк» за 2006-2008 гг. с помощью проведения следующих видов анализа: оценка состава, структуры и динамики активов, анализ рискованности, доходности и ликвидности активов, анализ портфельного управления вложениями ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк»; -выявить основные проблемы совершенствования управления активами в коммерческом банке; -обосновать необходимость повышения качества управления активами ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк». Объектом дипломной работы является ОАО КБ «Балтийский Инвестиционный Банк». Предметом дипломной работы является управление активами ОАО КБ «Балтийский Инвестиционный Банк». В качестве информационной базы для написания дипломной работы автор использовал: -актуальную нормативно-законодательную базу, регулирующую вопросы кредитования банком потенциальных заёмщиков; -учебники и учебные пособия по заданной тематике; -актуальную периодическую литературу (журналы «Финансы и кредит», «Банковское обозрение», «Аналитический банковский журнал», «Банковское дело», «Банковский менеджмент» и др.)

; -официальную отчётность ОАО КБ «Балтийский Инвестиционный Банк» а 2006-2008 гг. При написании работы были использованы следующие методы исследования: системный анализ, логический подход к исследованию, обработка информации посредством анализа. ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 1.1 УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ: СУЩНОСТЬ, НАЗНАЧЕНИЕ, СОДЕРЖАНИЕ В настоящее время специфические кредитные институты, такие как коммерческие банки, всё в больших объёмах удовлетворяют всевозможные потребности субъектов народного хозяйства в наличных и безналичных средствах. В связи с этим банкам приходится решать вопрос относительно того, как сформировать устойчивый и перспективный портфель активов, отвечающий современным экономическим требованиям и нормативно-правовым актам надзорных и регулирующих органов власти. Особое внимание следует уделять финансовым активам в общем портфеле, именно эта категория активов представляет экономическую основу операций банка по выгодному размещению имеющихся ресурсов в распоряжении банка. Для того чтобы можно было говорить о банковских активах как составляющей общего портфеля активов, а также показать роль и место в этом портфеле, необходимо разобраться в отношении дефиниции термина «актив». Изложенные подходы к определению активов в экономической литературе в основном сводятся к отожествлению с понятием «финансовые вложения» и ограничиваются такими статьями баланса банка, как ценные бумаги и вклады в уставные капиталы других организаций. В российском законодательстве нет чёткой формулировки активов коммерческого банка, а лишь изредка встречаются отдельные элементы этого, по сути ключевого, термина характеризующего активные операции банка и применяемого в теории и практике функционирования кредитных организаций . Решение вопросов определения финансовых вложений в российской экономике на современном эволюционном этапе развития не позволяет пользователям, как внутренним, так и внешним, составить полное представление о действительной величине активов и обязательств банка. Это, в свою очередь, приводит к трудностям при осуществлении активных операций, препятствует эффективной оценке и минимизации сопутствующих рисков, качественному контролю за структурой собственных средств (капитала) и определению достоверной величины будущих потоков денежных средств. Исходя из этого актуальность проблемы рассмотрения банковских активов столь велика . Термин «актив» происходит от латинского Ac ivus, что в переводе означает «деятельный»; активы характеризуют материальные и нематериальные ценности в денежном выражении, их состав и размещение. Американское управление по стандартам финансового учёта (FASB) в концептуальных принципах определяет «активы», как ожидаемую выгоду в будущих финансовых периодах, получаемую или контролируемую экономическим субъектом в результате операций или событий прошлых периодов. Банковский актив представляет собой результат операций банка по созданию, использованию и движению денежных средств и финансовых ресурсов, вследствие чего предполагается увеличение экономических выгод в течение определенного периода времени в форме поступления или увеличения стоимости активов, а также возможного уменьшения обязательств.

По нашей оценке, за первое полугодие валовый отток капитала из России составил 10,9 млрд. долл., что почти на 70 % больше, чем годом ранее, и эквивалентно 10,4 % ВВП России… Во втором полугодии будет происходить увеличение валового оттока капитала из страны, который по итогам года может составить около 25 млрд. долл…» Таким образом, и в условиях благоприятной конъюнктуры 2000 г. экономика РФ не стала привлекательной даже для отечественных инвестиций и кредитов предприятиям, действующим в сфере производства. Банки предпочитают обращать деньги в иностранные активы. В аналитической справке Центра экономической конъюнктуры при правительстве Российской Федерации «Состояние денежно-кредитной системы и расчетов в экономике в 2000 году» (Москва. 2001) говорится (выделение авторов справки): «Чистые иностранные активы кредитных организаций за 2000 г. увеличились (на 2,6 млрд. долларов США)… Рост чистых иностранных активов кредитных организаций указывал на общую низкую оценку банковской системой перспективности вложений в российскую экономику и на высокую приоритетность активных операций с менее рискованными иностранными активами… Доля кредитов реальному сектору экономики в совокупных активах банковской системы не превысила 30 %, при этом удельный вес кредитов отечественных банков в общем объеме инвестиций в основной капитал оставался очень низким — 3 %… Высокие риски инвестирования в реальный сектор экономики, а также дефицит надежных финансовых инструментов ограничивали масштабы проводимых кредитными организациями активных операций, что определяло наличие у них значительных объемов свободных денежных средств»

1. Организация, стили управления деятельностью организационно-исполнительной власти. Влияние на эффективность управления, на примере комитета по экономической политике Ханты-Мансийского Автономного Округа

2. Развитие личностных качеств руководителей как средство повышения эффективности управления педагогическим коллективом

3. Совершенствование системы управления персоналом в условиях организационных изменений на этапе роста и расширения организации на примере ООО "Авангард"

4. Факторы повышения эффективности управления организацией

5. Основные направления повышения эффективности управления качеством образования в образовательном учреждении

6. Приоритетные направления повышения эффективности управления финансовыми ресурсами в организациях здравоохранения
7. Повышение прибыли и рентабельности предприятия на примере ОАО "Волгогазоаппарат"
8. Вопросы обеспечения качества управления, конкурентоспособности предприятия сферы услуг

9. Исследование роли руководителя в повышении качества результатов деятельности ОУ

10. Мониторинг как инструментальное средство повышения эффективности управления системой профессионального образования

11. Индивидуальный подход как средство повышения качества обучения на уроках физики

12. Оценка качества и конкурентоспособности муки на примере продукции Пермского мукомольного завода

13. Проблема повышения безопасности в рамках деятельности организации объединённых наций

14. Организация, оформление и учет лизинговых операций в кредитных организациях

15. Повышение эффективности предприятия лесной отрасли на примере Слюдянского лесхоза

16. Современная организация и технология документационного обеспечения управления

Кувшин "Ирис", 1000 мл.
Кувшин. Диаметр: 14 см. Высота: 18 см. Объем: 1000 мл. Материал: керамика.
330 руб
Раздел: Кувшины, графины
Скалка силиконовая большая.
Силиконовая скалка - полезный аксессуар для каждой хозяйки. Изделие предназначено для раскатывания любого теста. Эргономичные ручки скалки
391 руб
Раздел: Скалки
Чайник заварочный "Лавандовый букет", 950 мл.
Заварочный чайник поможет вам в приготовлении вкусного и ароматного чая, а также станет украшением вашей кухни. Материал: доломит. Объем: 950 мл.
427 руб
Раздел: Чайники заварочные

17. Военная организация, вооружение и боевые качества русского войска (IX-XIV вв.)

18. Организация и проведение работы по управлению общественными отношениями

19. Развитие маркетинговых инструментов и механизмов для повышения качества и эффективности функционирования предприятий турбизнеса и гостеприимства

20. Качество управления предприятием

21. Концепция повышения качества продукции в Украине

22. Методика повышения эффективности управления холдингом
23. Организация проведения внутренних аудитов качества
24. Системный анализ организации и определение направлений совершенствования управления

25. Технологии решения проблем повышения качества

26. Внедрение системы менеджмента качества в деятельность аптечных организаций

27. Организация труда на предприятии "Нефтегазодобывающее управление"

28. Влияние формы организации уроков истории на качество знаний учащихся

29. Новые образовательные технологии как средство повышения качества образования

30. Повышение качества полиэтиленовых газопроводных труб

31. Совершенствование качества оказания таможенных услуг (на примере РУП "Белтаможсервис")

32. Исследование форм организации физкультурно-массовой работы в детском оздоровительном лагере (на примере туризма)

Копилка декоративная "Дружок", 12,5x10x12 см.
Копилка декоративная. Материал: полистоун. Размер: 12,5x10x12 см.
334 руб
Раздел: Копилки
Набор для резки сыра из 4-х приборов и деревянной доски «Рокфор».
Сыр - продукт, требующий трепетного к себе отношения. Его производство может занимать долгие месяцы, а порой и годы. Однако если сделать
1430 руб
Раздел: Кухня
Магнитная игра "Тангос. Парадокс".
Игры «Тангос» – это компактные головоломки, которые имеют многовековую историю и предназначены для изучения детьми геометрических фигур и
471 руб
Раздел: Игры на магнитах

33. оценка направления повышения качества выпускаемых товаров

34. Повышение качества продукции – основа экономической эффективности

35. Пути повышение качества продукции

36. Экономическая эффективность мероприятий по повышению качества продукции

37. Что такое организация

38. Внеоборотные активы, их сущность и состав. Источники формирования внеоборотных активов
39. Совершенствование информационной системы управления кадров и работы с личным составом Главного управления Федеральной службы исполнения наказания по Иркутской области
40. Организационная культура (о корпоративной культуре, стратегиях коммуникативного взаимодействия, влияния психотипа руководителя на структуру и стиль управления организацией, культура персонала на примере Японии)

41. Анализ и оценка актива и пассива бухгалтерского баланса на примере конкретного предприятия

42. Организация управления налогообложением в условиях рынка (на примере ГНИ Октябрьского района г. Орска)

43. Организация строительства и управление качеством

44. Управление финансированием активов организации

45. Анализ кредитного рейтинга сельскохозяйственного предприятия (на примере конкретного предприятия)

46. Анализ основных показателей деятельности предприятия на примере конкретной организации

47. Анализ организации производства и управления персоналом на примере ООО "Фастикс"

48. Анализ системы управления организацией на примере ООО "УАЗ–Автотранс"

Пеленки одноразовые впитывающие BabyMil "Эконом" (60х40 см, 30 штук).
Пеленка разработана специально для малышей. Изделие изготовлено из допущенных Роспотребнадзором материалов. Оно позволяет коже
350 руб
Раздел: Пелёнки
Шкатулка РТО, 31x31x19 см (арт. 3658-RT-70).
Шкатулки РТО — стильный аксессуар и для рукодельницы, и для филателиста, и для всех, кому приходится на время прятать, используемые в
1500 руб
Раздел: Шкатулки для рукоделия
Крем-гель для купания "Sanosan", 200 мл.
Разработан специально для детей с первых дней жизни. Содержит оливковое масло и молочный протеин, которые питают и смягчают кожу.
317 руб
Раздел: Гели, мыло

49. Антикризисное управление на примере организации

50. Ассортиментная политика и управление качеством пива, реализуемого на розничном предприятии торговли на примере ЗАО Торговый Дом "ТД Перекресток"

51. Кадровая политика как инструмент управления организацией на примере ОАО "ЧАЗ"

52. Организация корпоративного управления не примере СК "Сибакадемстрой"

53. Проектирование и обеспечение функционирования системы управления предпринимательской организации (на примере ООО "Олеся")

54. Разработка предложений по повышению эффективности системы управления активами на предприятии ОАО "Интерно-М"
55. Система управления операционными рисками в кредитной организации
56. Стили и методы управления организацией сервиса (на примере гостиницы "Юность")

57. Управление и организация бизнеса на примере ИП "Бутко"

58. Управление качеством продукции на примере деятельности Хабаровского "Химфармзавода"

59. Управление персоналом в организации (на примере ООО "Дубль-Дон")

60. Организация документооборота на примере конкретного предприятия

61. Управление персоналом в организации (на примере Харьковской таможни)

62. Финансовый менджмент: управление оборотными активами коммерческой организации

63. Повышение прибыли и рентабельности производства путем использования экономических методов управления (на примере ОАО "МПОВТ")

64. Социально-экономические тенденции развития предприятия и их влияние на организацию корпоративного управления на примере ОАО "Сарапульский радиозавод"

Тетрадь на резинке "Elements", А5, 120 листов, клетка, зеленая.
Тетрадь общая на резинке. Формат: А5. Количество листов: 120, в клетку. Бумага: офсет. Цвет обложки: зеленый.
328 руб
Раздел: Прочие
Фломастеры "Замок", 24 цвета.
Количество цветов: 24. Профиль корпуса: круглый корпус. Вид фломастеров: стандартные.
379 руб
Раздел: 13-24 цвета
Настольная игра "Set" (Сет).
Настольная игра «Сет» состоит из 81 карты. На картах нарисованы простые фигуры, обладающие четырьмя характеристиками. Игрокам нужно
754 руб
Раздел: Карточные игры

65. Финансово-кредитное управление развитием оборонного комплекса России

66. Правовое регулирование банкротства кредитных организаций в России и США"

67. Правовые основы создания, реорганизации и ликвидации кредитной организации

68. Муниципальная собственность как объект муниципального управления (на примере МО “Город Архангельск”)

69. Модемы: назначение, сравнительный анализ моделей, принцип работы, эксплуатация на примере конкретной модели

70. Организация и применение микропроцессорных систем обработки данных и управления
71. Международное сотрудничество в области управления природоохранной деятельностью, на примере Балтийского моря (MS Works)
72. Сертификация систем управления качеством продукции /BACO/

73. Организация, планирование и управление автотранспортными предприятиями

74. Организация статистического контроля качества дорожно-строительных работ. Статистическая обработка результатов измерений

75. Организационно экономические резервы повышения эфективности производства продукции в мясном скотоводстве на примере колхоза им. Чапаева Ульяновской обл.

76. Управление кредитными рисками в России и зарубежный опыт

77. Цели и задачи управления банковскими рисками на кредитном рынке

78. Роль Центрального банка и его территориальных управлений в развитии кредитной системы

79. Управление активами предприятия

80. Продуктовая политика организации (на примере продвижения услуг программного обеспечения)

Фломастеры "Birello", двухсторонние, 24 цвета.
Набор фломастеров с двойным наконечником. Толщина пишущего узла: 2,5 мм / 5 мм. Стержень: тонкий / широкий. Корпус: пластик. Количество цветов: 24.
551 руб
Раздел: 13-24 цвета
Набор ковриков "Kamalak Tekstil" для ванной, 50х50 см и 50x80 см (коричневый).
Ковры-паласы выполнены из полипропилена. Ковры обладают хорошими показателями теплостойкости и шумоизоляции. Являются гипоаллергенными. За
607 руб
Раздел: Коврики
Кресло детское.
Мягкое удобное кресло для отдыха. Кресло имеет прочный металлический каркас и покрытие из текстиля, оно легко собирается и разбирается и
706 руб
Раздел: Стульчики

81. Анализ рынка сбыта организации на примере корпорации "FABERLIC"

82. Международные валютно-финансовые и кредитные организации

83. Руководитель: стили и методы управления /на примера АО "Вятский торговый дом"/

84. Проектирование основных составляющих процесса управления по функциям: планирование, организация, мотивация и контроль для фирмы "Оптика"

85. Управление качеством продукции

86. Управление качеством обслуживания клиентов
87. Управление качеством (показатели качества обуви)
88. Управление качеством (шпаргалка)

89. Организация управления проектами

90. Управление персоналом фирмы (на примере США)

91. Состояние и пути совершенствования организации финансов в аграрных формированиях на примере ОАО «Бахус» Елецкого района Липецкой области

92. Система управления качеством

93. Роль и место подразделений по управлению персоналом в организации

94. Организационно-правовые формы организаций и особенности их управления

95. Направления совершенствования планирования сбытовой деятельности на предприятиях и в организациях (на примере опыта ОАО ”ПЛАСТУН”)

96. Изучение системы и процесса управления. Выполнение обязанностей стажера – помощника на должностях организации

Вкладыши "Полянка".
Увлекательный набор "Полянка" состоит из игрового поля и 8 деталей, из которых нужно сложить фигурки. Задача малыша -
460 руб
Раздел: Рамки-вкладыши
Давайте вместе поиграем. Игры с логическими блоками Дьенеша.
Это яркое красочное пособие поможет организовать занятия с набором блоков для детей старшего дошкольного возраста. Комплект поможет
326 руб
Раздел: Прочие
Каталка "Пальма" с ручкой.
593 руб
Раздел: На палочке

97. Управление качеством на основе стандартов ИСО 9000

98. Реинжиниринговый подход к управлению бизнес-процессами в организации

99. Организация и методы управления в московском представительстве южнокорейской телекомпании ЭсБиЭс


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.