Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы

Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Казахстане

Наклейки для поощрения "Смайлики 2".
Набор для поощрения на самоклеящейся бумаге. Формат 95х160 мм.
19 руб
Раздел: Наклейки для оценивания, поощрения
Совок №5.
Длина совка: 22 см. Цвет в ассортименте, без возможности выбора.
18 руб
Раздел: Совки
Фонарь садовый «Тюльпан».
Дачные фонари на солнечных батареях были сделаны с использованием технологии аккумулирования солнечной энергии. Уличные светильники для
106 руб
Раздел: Уличное освещение

СОДЕРЖАНИЕВведение . 21 Теоретические аспекты и экономическая сущность потребитель- ского кредитования . 5 1.1 Теоретические аспекты развития потребительского кредитования 5 1.2 Особенности потребительского кредитования за рубежом 162 Современный анализ потребительского кредитования в Республике Казахстан 25 2.1 Организация кредитной политики в банках второго уровня Республики Казахстан . 25 2.2 Организация потребительского кредитования на примере АО «Темiр Банк» . 313 Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Республике Казахстан . 43 3.1 Отрицательные и положительные аспекты развития потребительского кредитования в Республике Казахстан . 43 3.2 Совершенствование организации потребительского кредитования в Республике Казахстан . 49Заключение 57 Список использованных источников .60 ВВЕДЕНИЕ Актуальность темы. С развитием рыночной экономики возрастает не только роль коммерческого банка, но и их количество, спектр предоставляемых услуг, типов операций. Направление потребительского кредитования уже довольно давно является весьма популярным как среди банков, так и среди потребителей. Еще бы, ведь, фактически, обе стороны находятся в выигрыше – чего так сложно добиться в обычной жизни. Покупатель доволен возможностью купить именно то, что он хочет в данный момент, справедливо полагая, что &quo ;завтрашние деньги – дешевле&quo ; (единственное, не принимая порой во внимание размер этих самых &quo ;завтрашних денег&quo ;). У банков же зачастую доля эффективной процентной ставки по ним достигает более чем 60%! В экономически развитых странах почти невозможно встретить ставку более 20%. Троекратная прибыль по сравнению с зарубежными аналогами – это весьма прельщает Потому сейчас сайт почти любого банка содержит ссылку разной степени заметности – &quo ;выдаем потребительские кредиты!&quo ; В последнее время коммерческие банки, раньше более охотно работавшие с корпоративными клиентами, все больше уделяют внимания розничному клиенту. Практически все банки первой десятки заявили о создании собственных программ кредитования физических лиц. На доступность кредитов для населения в смысле готовности банков выдавать такие кредиты сильно влияет два обстоятельства: что у банков мало &quo ;длинных&quo ; денег, и что выдача относительно &quo ;маленьких&quo ; кредитов менее выгодна, чем выдача крупных кредитов. Поэтому, проблема необходимости развития системы потребительского кредитования затрагивает проблемы как макроуровня, так и механизма кредитования в отдельном банке в частности. Вступление Казахстана в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Главная задача реформы максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественно горизонтальному их движению на финансовом рынке. Создание финансового рынка означает принципиальное изменение роли кредитных институтов в управлении народным хозяйством и повышение роли кредита в системе экономических отношений.

Современные банки оказывают широкий спектр услуг клиентам, применяют новейшую технику банковских операций, обеспечивают высокий уровень обслуживания. Главная экономическая функция банков – кредитование, осуществляемая для финансирования потребительских и инвестиционных целей предприятий, организаций, физических лиц и государственных органов. От того, насколько хорошо банки реализуют свои кредитные функции, во многом зависит экономическое положение обслуживаемых ими клиентов. Реализуя функцию кредитования, банки тем самым обеспечивают свою ликвидность, а значит, и стабильность функционирования в системе рыночных отношений. Введение многообразия форм собственности, характерного для рыночной экономики, предполагает необходимость существования такой денежно-кредитной системы, при которой банковские услуги населению предлагались бы физическим и юридическим лицам различными банками на конкурентной основе. Огромное значение приобретают вопросы банковского обслуживания населения, самых широких его слоев. Зарубежный опыт свидетельствует, что банки, которые предоставляют различные услуги населению, совершают с ним широкий круг банковских операций, обычно имеют преимущества перед банками с ограниченным набором услуг. В осуществлении этих преобразований главенствующая роль принадлежит коммерческим банкам. Они являются главным инструментом в регулировании финансово-кредитных отношений между юридическими и физическими лицами. Реализация новых экономических прав и обязанностей порождает потребность в многочисленных банковских услугах и операциях, основы, для развития которых в прежней экономической системе отсутствовали. В последнее время в рамках дальнейшей диверсификации своей деятельности в практику работы Казахстанских банков все больше внедряется потребительское кредитование. Развитие потребительского кредита тесно связано с насыщенностью ранка товарами, а также с платежеспособностью средних слоев населения. С увеличением товарооборота растет объем кредита, поскольку спрос на товары порождает спрос на кредит. Поэтому потребительский кредит можно рассматривать как средство, способствующее повышению спроса на товары. Связано это с ростом депозитов физических лиц в банках второго уровня. Создание системы гарантирования вкладов, общее повышение благосостояния привело к появлению у банков довольно большого финансового ресурса. Сразу же встал вопрос, а где размещать эти средства? И, в первую очередь, взоры банкиров обратились в сторону потребительского кредитования. На это есть пять причин: - Это достаточно большой рынок, на котором пока хватает места всем (по предварительным расчетам потенциальный рынок страны составляет порядка миллиарда долларов). - Это малополитизированный рынок. Физические лица не так глубоко интересуются проблемами вхождения того или иного банка в ту или иную финансово-промышленную группу. Гораздо больше на них производит впечатление рекламная раскрутка банка и скорость оформления кредита. - Физические лица-заемщики готовы платить гораздо более высокие процентные ставки, чем их корпоративные собратья. Дело в абсолютных суммах, которые составляют порядка 150 тыс.

тенге (1 000 долларов США). Шаг в один процент годовых при таком размере кредита составляет месячную разницу в выплатах в 125 тенге, что практически не ощущается заемщиками. - Риск потребительского кредитования ниже, чем корпоративный. Это достигается за счет высокой диверсификации кредитного портфеля и более высокой кредитной дисциплины физических лиц. - Потребительское кредитование выгодно не только банкам, но и торговым организациям, которые, в свою очередь, являются клиентами тех же банков. Цель данной дипломной работы заключается в исследовании теоретических и практических вопросов организации потребительского кредитования в Республике Казахстан. Важным аспектом работы является рассмотрение видов потребительских кредитов, предоставляемых казахстанскими банками и перспективы развития кредитования населения в РК. В рамках поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи: 1) Теоретически рассмотреть особенности потребительского кредитования в РК и в зарубежных странах; 2) Провести анализ механизма кредитования и учета выдачи, погашения кредитов в РК на базе отдельного банка, с учетом проблем оценки кредитоспособности индивидуального заемщика; 3) Выделить наиболее эффективные методы управления рисками, при потребительском кредитовании, применение этих методов в банковской системе современного Казахстана; 4) Определить перспективы банковского менеджмента в управлении кредитованием индивидуальных субъектов в РК. Объектом исследования является банковская система Казахстана в целом и непосредственно АО «Темiр Банк». Предметом данного исследования – экономические отношения, возникающие при кредитовании населения в Республике Казахстан. Структура работы: введение, три главы, заключение, список использованной литературы и приложение. Первая глава является теоретической и описывает сущность, виды и значение кредитования физических лиц для экономики Казахстана. В данной главе рассматривается состояние рынка потребительского кредитования на современном этапе развития, а также зарубежный опыт. Вторая глава является практической, материал которой собран студенткой при прохождении практики в АО «Темiр Банк». В ней рассматривается анализ кредитоспособности заемщика и кредитный мониторинг данного банка. На практических примерах рассмотрены условия кредитования физических лиц. Третья глава является логическим продолжением теории и практики и содержит в себе проблемы и недостатки в системе кредитования физических лиц банков второго уровня РК, а также перспективы развития. 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ И ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ1.1 Теоретические аспекты развития потребительского кредитования До второй мировой войны почти все коммерческие банки старались не кредитовать частные лица, считая, что этот вид услуг является нерентабельным. Но в начале нынешнего века ситуация изменилась, так как банки все чаще теперь нуждались в работе с физическими лица ми ведь их депозиты были источниками ресурсов для финансирования предоставляемых корпорациям крупных кредитов. Ужесточенная конкурентная борьба между банками заставила банки расширять спектр оказываемых услуг, таким образом, в 1920 - 1930 годы группа из нескольких крупных банков, возглавляемых одним из предшественников нью-йоркских &quo ;Ситикорп&quo ; и &quo ;Банк оф Америка&quo ;, создала у себя первые отделы потребительского кредита.

Решение этих, а также ряда других задач, в том числе и выходящих за рамки макроэкономической сферы, должно обеспечить переход к фазе роста российской экономики. События конца 1997 и 1998 годов оказали значительное влияние не только на текущее состояние и на ближайшее будущее, но также и на среднесрочные перспективы развития страны, в том числе крайне негативно сказались на перспективах экономического роста, который скорее всего возможен лишь в следующем тысячелетии. Вместе с тем, становится все более очевидным, что решение обозначенных выше проблем вряд ли возможно в условиях стагнации производства. Поэтому при рассмотрении сценариев макроэкономического развития и соответственно, вариантов макроэкономической политики, наряду с проблемами обслуживания долга и других проблем бюджета (как наиболее насущными задачами, которые должны быть решены Правительством в среднесрочной перспективе) существенное внимание должно уделяться вопросам содействия экономическому росту, в первую очередь - перспективам развития реального сектора (промышленного производства, в частности)

1. Предпосылки и перспективы развития туристических связей Республики Беларусь и Польши

2. Развитие потребительского кредитования в Республике Беларусь

3. Малый бизнес: зарубежный опыт и проблемы развития в экономике Республики Беларусь

4. Проблема формирования конкурентной среды в Республике Беларусь

5. Концепция развития стандартизации в Республике Беларусь

6. Развитие туризма в Республике Беларусь
7. Современные проблемы привлечения иностранных инвестиций в Республику Беларусь
8. Банковская система Республики Беларусь - проблемы, перспективы, развитие

9. Перспективы развития расчёта пластиковыми карточками в Республике Беларусь

10. Расчеты с использованием банковских пластиковых карточек: перспективы их развития в Республике Беларусь

11. Нетрадиционная энергетика – сущность, виды, перспективы развития в Республике Беларусь

12. Аудиторская деятельность и перспективы ее развития в Киргизской Республике

13. Степень интеграции экономики Республики Беларусь в экономику Европейского Союза. Перспектива вступления Беларуси в ЕС

14. Рынок ценных бумаг Республики Беларусь: состояние, проблемы, пути развития

15. Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан

16. Инвестиционная политика и проблемы её осуществления в Республике Беларусь

Машинка закаточная (улитка, полуавтомат) "Мещера-1".
Машинка идеальна для домашнего консервирования, она проста в использовании и надежна в работе. Конструкция машинки обеспечивает ее
419 руб
Раздел: Консервирование
Игра магнитная "Одевашки. Настя".
Это магнитная история про то, как одеть куклу Настю. Она простая, но при этом очень увлекательная и не вызовет сложности у ребенка старше
343 руб
Раздел: Бумажные куклы
Подушка, с лузгой гречихи, 40x60 см.
Подушка с гречневой лузгой - самая натуральная ортопедическая подушка: она высококачественная, "дышащая", экологична. Размер
520 руб
Раздел: Размер 50х70 см, 40х60 см

17. Апологетика православия в Интернет-пространстве: история, тенденции, развитие, перспективы

18. Организация процесса кредитования юридических лиц в Республике Беларусь

19. Состояние и проблемы ипотечного кредитования в Республике Казахстан

20. Основные тенденции развития овощепродуктового подкомплекса в мире и Республике Беларусь

21. Развитие и деятельность адвокатуры в Республике Беларусь

22. Развитие торговых отношений между Республикой Беларусь и Российской Федерацией в условиях формирования единого экономического пространства
23. Методы кредитования внешнеторговых операций в республике Беларусь
24. Социальная проблема сиротства в Республике Беларусь

25. Развитие событийного туризма в Республике Беларусь

26. Физическая культура в Республике Беларусь в настоящее время

27. Проблемы реализации денежно-кредитной и фискальной политики в Республике Беларусь

28. Финансовая система Республики Беларусь и тенденции ее развития

29. Наукоемкие отрасли и производства: оценка эффективности развития и влияние на экономику Республики Беларусь

30. Социально-экономическое развитие Республики Беларусь

31. Теневая экономика в Республике Беларусь и проблема ее ограничения

32. Промышленное производство в Республике Беларусь в 90-х годах ХХ-го века

Набор детской складной мебели Ника "Хочу все знать".
В комплект входит стол и стул с мягким сиденьем. Материалы: металл окрашенный, цветная ламинированная ДСП, пластмасса. Для детей от 3 до 7
1270 руб
Раздел: Наборы детской мебели
Медицинская карта истории развития ребенка, синяя, А5, по форме 112/У.
История развития ребенка — основной медицинский документ, который ведется на каждого ребенка от рождения и до 14 лет включительно. В этот
498 руб
Раздел: Бланки, книги учета
Фляга "S.Quire", 0,27 л, сталь, натуральная кожа, вставка черная.
Очень строгий, классический, элегантный подарок для мужчины. Металлическая фляга "S.Quire", выполнена из нержавеющей стали,
1013 руб
Раздел: Фляжки сувенирные

33. Налоговый контроль в Республике Беларусь и пути его совершенствования

34. Основные направления внешней политики республики Беларусь

35. Правовое положение Президента Республики Беларусь

36. АПК Республики Беларусь

37. Развитие страхования в Республики Казахстан

38. Административная ответственность за налоговые правонарушения в Республике Беларусь
39. Конституционное право в системе права Республики Беларусь
40. Финансовый контроль в Республике Беларусь

41. Уголовный кодекс республики Беларусь

42. АПК Республики Беларусь

43. Развитие основных физических качеств юношей

44. ОРГАНИЗАЦИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

45. Кредитование физических лиц

46. Сотовая связь в республике Беларусь

47. Бюджетная политика в Республике Беларусь

48. Инвестиционная деятельность в Республике Беларусь (РБ)

Глобус "Двойная карта" рельефный диаметром 320 мм, с подсветкой.
Диаметр: 320 мм. Масштаб: 1:40000000. Материал подставки: дерево. Цвет подставки: вишня, орех. Мощность: 220 V, может использоваться в
2122 руб
Раздел: Глобусы
Визитница "Visifix", на 128 визиток, черная.
Практичная визитница в пластиковой фактурной обложке предназначена для хранения и систематизации визитных карт. Внутренний блок на спайке
410 руб
Раздел: Визитницы
Сортер "Ключики".
Сортер "Ключики" очень интересная и увлекательная игра, которая надолго займет ребенка. Задачей малыша является правильно
461 руб
Раздел: Сортеры, логические игрушки

49. Международный туризм и его роль в развитии экономики Киргизской Республики

50. Источники Гражданского права республики Беларусь

51. Жилищное строительство в Республике Беларусь

52. Законодательство Республики Беларусь о свободе совести и религиозных организациях: анализ новаций

53. Таможенный кодекс Республики Беларусь

54. Инновационные направления развития системы физического воспитания детей дошкольного возраста
55. Формирование физической активности детей и подростков как социально-педагогическая проблема
56. Банковские переводы на счета Министерства финансов и Национального банка Республики Беларусь

57. Монополизм и конкурентная политика в трансформируемой экономике Республике Беларусь

58. Государственная политика ценообразования в Республике Беларусь на современном этапе, ее цели и основные направления

59. Кредитование физических лиц учреждениями Сберегательного Банка России

60. Кредитование физических лиц учреждениями Сберегательного Банка Российской Федерации

61. Порядок проведения налоговых проверок в Республике Беларусь

62. Право собственности граждан на землю в Республике Беларусь

63. Кредитование физических лиц в Сберегательном банке РФ (на примере дополнительного офиса (универсального) № 4451/031 Балезинского отделения)

64. Особенности политического развития и культуры республики Хакасия

Стиральный порошок "Умка", детский, 6 кг.
На основе натурального мыла. Порошок максимально безопасен для кожи и для ткани. Легко выполаскивается из белья. Низкие дозировки делают
690 руб
Раздел: Для стирки детских вещей
Настольная игра "Дети Каркассона" (новая версия).
14-го июля каждого года народ Франции отмечает национальный праздник. В Каркассоне в этот день ребетня из окрестных деревень с шумом и
1190 руб
Раздел: Классические игры
Игра-баланс "Морской мир".
Игра-баланс "Морской мир" от производителя "Жирафики" предназначена для мальчиков и девочек в возрасте от трех лет.
640 руб
Раздел: Сортеры, логические игрушки

65. Оценка показателей физического развития и физической подготовленности юных квалифицированных тяжелоатлетов

66. Современная система кредитования физических лиц

67. Понятие и виды свободных экономических зон. Виды предпринимательской деятельности, осуществляемой в СЭЗ республики Беларусь

68. Порядок осуществления кассовых операций в республике Беларусь

69. Краткосрочное кредитование физических лиц

70. Кредитование физических лиц (на материалах ОАО "Белинвестбанк")
71. Кредитование физических лиц коммерческими банками
72. Определение особенностей кредитования физических лиц в КБ "ПриватБанк"

73. Порядок ведения кассовых операций в Республике Беларусь

74. Развитие банковской системы Республики Казахстан

75. Роль Национальный банка в банковской системе Республики Беларусь

76. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц

77. Тенденции развития ипотеки в РФ. Проблемы возникновения и выхода из мирового кризиса

78. Функционирование банковской системы в Республике Беларусь

79. Банковская система в Республике Беларусь. Виды и функции банков

80. Банковская система Республики Беларусь (правовой аспект)

Магнит для досок Hebel Maul 6166099, сферический, 10 штук.
Магнит яркого цвета и обтекаемой формы не только надежно удержит листы бумаги на магнитно-маркерной поверхности, но и поможет расставить
500 руб
Раздел: Магниты канцелярские
Набор из 2 мягких ракеток с мячом, арт. Т59921.
Набор для игр с мячом и круглыми, мягкими, ярко оформленными ракетками "батут" оценят, как взрослые, так и дети. Игра с такими
353 руб
Раздел: Ловушки мячей, кэтчбол, огоспорт
Бумага для струйных принтеров "Lomond", 220 г/м, 50 листов, матовая, двухсторонняя, А4.
Изображение отпечатанное на матовой бумаге, не бликует, линии высококонтрастные, чистые тона имеют характерную бархатистую глубину.
355 руб
Раздел: Фотобумага для цветной печати

81. Денежно-кредитная политика Республики Беларусь

82. Состояние и прогноз лесопользования в Республике Беларусь в 2007-2011 годах

83. Государственный учет документов в архивах Республики Беларусь

84. Мелиорация болот в Республике Беларусь и её последствия

85. Административно-правовое регулирование деятельности нотариата в Республике Беларусь

86. Административное правонарушение в Республике Беларусь
87. Анализ Закона Республики Беларусь "О защите прав потребителей жилищно-коммунальных услуг"
88. Анализ закона Республики Беларусь от 30.07.2008 № 426-З "Об использовании атомной энергии"

89. Анализ криминальной ситуации и тенденции ее развития в Чеченской Республике

90. Анализ постановления правления Национального банка от 24 августа 2007 г. №166 "Об утверждении правил организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь"

91. Аттестация руководителей и специалистов на предприятиях Республики Беларусь

92. Возмещение потерь сельскохозяйственного и лесохозяйственного производства в Республике Беларусь

93. Выдача трудовой книжки при увольнении работника по законодательству Республики Беларусь

94. Государственная регистрация земельных участков, прав на земельные участкии и сделок с ними в Республике Беларусь

95. Государственное регулирование инвестиционной деятельности в Республике Беларусь

96. Государственное устройство, форма правления и общественный функции государства Республики Беларусь

Автомобиль со звуковым сигналом "Джип-каталка с ручкой", красный.
Отличная мини-машинка белорусского производства, выполненная по лицензии испанской компании Molto — настоящая находка для энергичных
2126 руб
Раздел: Каталки
Логическая игра "IQ-ХоХо", арт. SG 444 RU.
Заполните игровое поле десятью двухсторонними деталями головоломки, располагая Х и О в определённой последовательности. Выполните все 120
525 руб
Раздел: Игры логические
Шары для сухого бассейна, 100 штук.
Шары для сухого бассейна упакованы в тубус, что удобно для хранения и переноски. Количество шаров 100 штук вполне хватит для детской ванны
1037 руб
Раздел: Шары для бассейна

97. Гражданство в Республике Беларусь

98. Договор мены и обмен земельными участками в Республике Беларусь. Залог земельного участка

99. Доказательства и доказывание в хозяйственном процессе Республики Беларусь

100. Законодательная регламентация факторинга в республике Беларусь


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.