|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Экономика и Финансы Банковское дело и кредитование
Оснобенности формирования депозитной политики коммерческих банков в современных условиях |
Фонарь желаний бумажный, оранжевый. 
Гуашь "Классика", 12 цветов. 
Наклейки для поощрения "Смайлики 2". Рисунок 4 – Структура пассивов банковского сектора в 2000 и 2001 годах Временной период Рисунок 5 – Динамика среднемесячных ростов вкладов в Сбербанке и в других банковских учреждениях области (в %) ДЕМОНСТРАЦИОННЫЙ МАТЕРИАЛ ДЕМОНСТРАЦИОННЫЙ ЛИСТ №1 Депозитная политика коммерческого банка Коммерческий банк Привлеченныесредства: Депозиты. МБК. Векселя. Сертификаты Клиенты банка: Физические лица. Юридические лица. Государственныеучреждения: Центральный банк. Министерство по налогам и сборам. Дополнительные услуги банка (комплексное обслуживание) Рисунок 1 – Состав субъектов и объектов депозитной политики коммерческого банка ДЕМОНСТРАЦИОННЫЙ ЛИСТ №2 Принцип обеспечения оптимального уровня издержек Принцип научной обоснованности Принцип оптимальности и эффективности Принцип безопасности операций банка Принцип обеспечения надежности Принцип единства элементов депозитной политики Принцип комплексного подхода Рисунок 2 – Принципы формирования депозитной политики коммерческого банка ДЕМОНСТРАЦИОННЫЙ ЛИСТ №3 Рисунок 3 – Схема формирования депозитной политики коммерческого банка ДЕМОНСТРАЦИОННЫЙ ЛИСТ №4 ДЕМОНСТРАЦИОННЫЙ ЛИСТ №5 ДЕМОНСТРАЦИОННЫЙ ЛИСТ №6 Таблица 1 – Объем депозитов, привлеченных Импэксбанком от населения В тыс. руб. Вид депозита 2000 год Измене-ние, % 2001 год Измене-ние, % 2002 год Измене-ние, % Депозиты физических лиц всего: 1018940 – 2287514 124,5 4615244 101,8 в т. ч. рублевые 272057 – 656114 141,2 1038430 58,3 валютные 746883 – 1631400 118,4 3576814 119,2 депозиты под пластиковые карты 194999 – 280000 43,6 900609 221,6 Таблица 2 – Объем привлеченных депозитов филиала «Орловский» Импэксбанка В тыс. руб. Показатели 2000 2001 Изменение, % 2002 Изменение, % Депозиты всего 900000 670000 -25,5 1140000 70,15 в т. ч. физических лиц 172800 192290 11,3 400140 108,05 юридических лиц 727200 477710 -34,3 739860 54,9 ДЕМОНСТРАЦИОННЫЙ ЛИСТ №7 Рисунок 6 – Инструменты совершенствования депозитной политики ОАО «Импэксбанк» ДЕМОНСТРАЦИОННЫЙ ЛИСТ №8 Таблица 3 – Сравнительный анализ основополагающих компонентов системы депозитного страхования (СДС) Вид СДС Краткое содержание Преимущества Недостатки Обязательное Все банки принимают участие в СДС в обязательном и установленном законом порядке Полнота охвата обеспечивает равные гарантии клиентам разных банков, что создаёт в этом смысле равные стартовые возможности в межбанковской конкуренции Ослабляет мотивацию клиентов в выборе самых надёжных банков, увеличиваются издержки всех банков, которые они, очевидно, будут закладывать в цену своих услуг Ограниченное Объем покрытия ограничен, ориентированно на защиту мелких вкладчиков Защищает в основном население, одновременно сохраняя рыночную мотивацию у крупных депозиторов Трудно реализовать в период сильной инфляции (определить порядок расчета базы минимального покрытия); исключает возможность полного решения банком проблемы страхования депозитов Государственное Учредителями СДС являются органы государственного управления и регулирования Высокий статус СДС, возможность функционирования как не прибыльной организации, соблюдение ер контроля текущей деятельности Вероятное недостаточно эффективное вложение средств фонда СДС (черта государственного сектора в принципе) Дифференциация по рискованности операций банка Устанавливается шкала платежей, величина которых определяется для каждого банка индивидуально в зависимости от выполнения им экономических нормативов или других показателей ликвидности и рискованности деятельности Более обоснованно с точки зрения соотношения уровня риска, принимаемого банком и размером отчислений в фонд СДС Трудности в оценке рисков, значимость которых меняется со временем, отсутствие опыта сбора и обработки балансов на базе среднемесячных данных РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ РФ ОРЛОВСКАЯ РЕГИОНАЛЬНАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ Факультет: «Экономика и менеджмент» Специальность 060400 «Финансы и кредит» Кафедра: «Менеджмент финансов и кредита»ДИПЛОМНАЯ РАБОТА Тема: «Особенности формирования депозитной политики коммерческих банков в современных условиях» (на материалах ОАО «Импэксбанк» филиал «Орловский», г.
Орел) Студентка Н. И. Приведенцева Руководитель дипломной работы И. В. Виноградова ст. пр. ОРЕЛ 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ .7 1.1 Коммерческий банк: основные понятия, функции, банковские ресурсы .7 1.2 Классификация депозитных операций коммерческих банков .16 1.3 Формирование депозитной политики коммерческих банков в системе управления банковскими ресурсами .28 2 АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ РЫНКА ДЕПОЗИТНЫХ УСЛУГ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ .39 Сравнительный анализ динамики и структуры рынка депозитных услуг на федеральном уровне .39 2.2 Состояние депозитного рынка Орловской области 57 2.3 Оценка деятельности ОАО «Импэксбанк» в сфере привлечения депозитов . . .64 3 РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ . .76 3.1 Предложения по совершенствованию депозитной политики ОАО «Импэксбанк» 76 3.2 Формирование системы гарантирования вкладов в коммерческих банках. .83 ЗАКЛЮЧЕНИЕ . . 93 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 96Приложение А – Типовая форма депозитного договора .102 Приложение Б – Порядок принятия вкладов наличными деньгами. .105 Приложение В – Порядок документооборота на закрытие вклада. .106 Приложение Г – Схема подразделений банка, участвующих в процессе формирования и реализации депозитной политики 107 Приложение Д – Банки-лидеры по величине вкладов граждан за 2000 – 2002 года 108 Приложение Е – Структура активов ОАО «Импэксбанк» . .111 Приложение Ж – Организационная структура управления Орловским филиалом ОАО «Импэксбанк» 113 Приложение И – Тарифы по вкладам ОАО «Импэксбанк» филиал «Орловский» .114 Приложение К – Структура привлеченных средств ОАО «Импэксбанк» .116 ВВЕДЕНИЕ Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет привлеченных средств. Возможности банков в привлечении средств не безграничны и регламентированы со стороны центрального банка в любом государстве. Начиная с 1996 года, Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) отказался от прямого регулирования соотношения между размером капитала банка и объемом привлеченных средств и перешел к косвенному регулированию через ряд обязательных экономических нормативов, таких как норматив достаточности капитала, максимальный размер риска на одного кредитора, максимальный размер привлечения денежных вкладов населения и других. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов. Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты). Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы. Формирование ресурсной базы в процессе осуществления банком пассивных операций исторически играло первичную и определяющую роль по отношению к его активным операциям.
Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования любой кредитной организации. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность. Следует отметить, что вопросам формирования депозитной политики в нашей стране не уделялось должного внимания. Это было связано с тем, что спрос на банковские услуги значительно превышал предложение при высокой инфляции и наличии дешевых ресурсов – все эти условия обеспечивали высокую норму прибыли банковских операций, меняя саму природу их риска. Снижение нормы прибыли и исчезновение таких традиционных источников дохода, как межбанковские кредиты и операции на срочном валютном рынке сделало формирование депозитной политики коммерческих банков в плане оптимизации структуры привлеченных ими средств и снижения процентных расходов по ним вопросом номер один. Банковский кризис 1998 года и последующее развитие банковской системы России подтвердили необходимость повышения роли депозитной политики коммерческих банков, а, следовательно, ее совершенствования. Целью дипломного исследования является разработка предложений по совершенствованию депозитной политики коммерческого банка в системе укрепления его экономической устойчивости Исходя из данной целевой установки, в работе решены следующие задачи: дано понятие коммерческого банка, рассмотрены его основные функции и операции; изучена классификация банковских ресурсов; дана классификация депозитных операций коммерческого банка, рассмотрены их особенности; исследованы теоретические основы депозитной политики коммерческого банка, раскрыта ее сущность и принципы формирования, цели и задачи; проведено исследование депозитного рынка на федеральном и региональном уровнях; осуществлен анализ деятельности субъекта банковской системы в сфере привлечения средств от физических и юридических лиц; сформулированы перспективные направления оптимизации депозитной политики коммерческих банков в целях укрепления их устойчивости. Предметом исследования является система экономических и организационных отношений, складывающихся в процессе формирования и реализации российскими коммерческими банками их депозитной политики. Объектом исследования выступает деятельность ОАО «Импэксбанк». Структура работы. Дипломная работа объемом 95 страниц основной части состоит из введения, трех разделов, заключения, а также списка использованных источников из 71 наименования, 9 приложений. В основной части работы имеются 11 таблиц и 15 рисунков. 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ1.1 Коммерческий банк: основные понятия, функции, банковские ресурсыВ Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основываются на Законе РФ «О банках и банковской деятельности» . Коммерческимбанком является учреждение, осуществляющее на договорных условиях кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических и физических лиц путем совершения операций и оказания услуг, что предусмотрено вышеуказанным Законом РФ.
При этом первична эмиссия безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков. Главная цель эмиссии безналичных денег в оборот - удовлетворение дополнительной потребности предприятий в оборотных средствах. Коммерческие банки удовлетворяют эту потребность, предоставляя предприятиям кредиты. Однако кредиты банки могут выдавать только в пределах имеющихся у них ресурсов, т.е. тех средств, которые они мобилизовали в виде собственного капитала и средств, находящихся на депозитных счетах. С помощью же этих ресурсов можно удовлетворить лишь обычную, а не дополнительную потребность хозяйства в оборотных средствах. Между тем либо в связи с ростом производства, либо в связи с ростом цен на товары постоянно возникает дополнительная потребность хозяйства и населения в деньгах. Поэтому должен существовать механизм эмиссии безналичных денег, удовлетворяющий эту дополнительную потребность. В условиях стран с административно-распределительной системой хозяйства эмиссия безналичных денег осуществлялась на основе кредитных планов, путем расширения предоставляемых в соответствии с ними кредитов
1. Проблемы формирования промышленности европейского севера России
2. Проблемы формирования доходной части бюджета Ханты-Мансийского Автономного Округа
3. Проблемы формирования международного имиджа России в постсоветский период
9. К решению проблемы формирования здорового образа жизни населения России
11. Проблема формирования конкурентной среды в Республике Беларусь
12. Государственный бюджет: проблемы формирования и использования
13. Проблема формирования билингвального сознания в лингвистике и лингводидактике
14. Проблемы формирования и функционирования фондовых бирж в России
15. Рынок информационных услуг в России: проблемы формирования и развития
16. Проблемы формирования государственного бюджета
Подставка для ванны "Мишка", антискользящая, цвет: бежевый. 
Магнитная доска для фото, с маркером, 30x48 см. 
Мультиплеер "Антошка". 17. Демократия и проблемы формирования правового государства на современном этапе развития общества
19. Миссия и цели управления организацией, проблемы формирования и согласования
20. Проблемы формирования этических норм муниципального служащего
21. Проблема формирования целостного миропонимания посредством уроков физики
25. Проблемы формирования бюджета и развитие межбюджетных отношений (региональный аспект)
26. Проблемы формирования и исполнения бюджета в Республике Беларусь
27. Проблемы формирования и использования финансовых средств регионального бюджета в условиях кризиса
28. Проблема формирования перспективной структуры экспорта России
30. Формирование кредитной политики банка
31. Смутное время. Проблема выбора между западом и востоком
32. Формирование кадровой политики организации, совершенствование системы управления персоналом
Свеча "Gardex Family" репеллентная от комаров. 
Рюкзак для дошкольников "Тролли". 
Плакат электронный "Говорящий Букваренок". 33. Физическая культура в Республике Беларусь в настоящее время
34. Государственный бюджет, проблемы его формирования
35. Формирование каллиграфических навыков младших школьников (состояние, проблемы и пути оптимизации)
36. Совокупный годовой доход граждан РФ и проблемы его формирования
37. Формирование личности при слепоглухоте в свете проблемы искусственного и естественного интеллекта
41. Проблемы управления процессами формирования и использования кадрового потенциала предприятия
42. Банковская система РФ и проблемы ее формирования в условиях рыночной экономики
43. Проблема социального страхования и ее развитие в условиях формирования рыночной экономики
44. Проблема истории формирования караимской общины в Евпатории
45. Формирование ассортимента, управление качеством солено-копченых изделий и проблемы их экспертизы
46. Организационная культура, проблемы ее формирования
47. Формирование гуманности у младших школьников как научно-педагогическая проблема
48. Проблемы религиозного освоения мира. Формирование религиозных представлений
Средство для мытья посуды биоразлагаемое "Synergetic", концентрированное, 5 л. 
Пазлы Maxi "Карта мира" (40 элементов). 
Глобус "Детский", 250 мм. 50. Балтика(формирование климата, балтийский щит, горные породы)
51. Патентование избирательных программ в контексте формирования концептуального рынка
52. Формирование многопартийности в Украине
53. Развитие России в условиях формирования рыночных отношений
57. Порядок формирования и использования средств Фонда социального страхования РФ
60. Формирование социально-психологического климата, как творческой атмосферы в театральном коллективе
61. Формирование жанровой разновидности сатирической комедии "На всякого мудреца, довольно простоты"
63. Формирование российского государства в период правления Ивана IV (Грозного)
64. Последние века Римской империи: истоки формирования западноевропейской средневековой цивилизации
Швабра Vileda "Active Max". 
Сменный фильтр "Аквафор В-100-5" (4 штуки). 
Каталка-трактор с педалями "Turbo-2" с полуприцепом. 65. Формирование структуры электронного учебника и решение задач на ней
67. Механизм формирования наркомании и алкоголизма
68. Личность преступника и особенности формирования девиантного поведения
73. Формирование экологических понятий на уроках русского языка
74. Деятельность классного руководителя по формированию нравственного поведения младших школьников
75. Формирование личности в среднем школьном возрасте
76. Формирование личности преподавателя в процессе самовоспитания
77. Семейные отношения и формирование личности ребенка
78. Формирование педагогического мастерства преподавателя технического ВУЗа
79. Формирование коммуникативной компетентности подростков (на материале уроков иностранного языка)
80. Формирование познавательной деятельности младших школьников
Пеленка Папитто фланелевая (3 штуки, 120x75 см). 
Стиральный порошок "Аистенок", 4 кг. 
Напольный пазл "Машинки". 82. Потребительские свойства сыров и формирование их в процессе производства
84. Формирование России как евразийского государства и её роль в современном цивилизационном процессе
89. История формирования научного социально-психологического знания
90. Формирование современной, отечественной этики бизнеса
91. Формирование характера в подростковом возрасте
92. Психологические механизмы формирования социальных стереотипов
94. Формирование социально-психологического климата, как творческой атмосферы в театральном коллективе
96. Формирование электронных пучков. Магнитные фокусирующие линзы
Наклейка зеркальная "Птицы", 30x40 см. 
Набор посуды керамической "Холодное сердце. Сёстры" (3 предмета). 
Ручка шариковая "Excellence", розовая. 97. Основы формирования личности христианина
98. Формирование имиджа, как одна из задач Public Relation
99. Влияние СМИ на формирование общественного мнения
