Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Роль процентной ставки как фактора обеспечивающего прибыльность банковского бизнеса

Чашка "Неваляшка".
Ваши дети во время приёма пищи вечно проливают что-то на ковёр и пол, пачкают руки, а Вы потом тратите уйму времени на выведение пятен с
222 руб
Раздел: Тарелки
Фонарь садовый «Тюльпан».
Дачные фонари на солнечных батареях были сделаны с использованием технологии аккумулирования солнечной энергии. Уличные светильники для
106 руб
Раздел: Уличное освещение
Фонарь желаний бумажный, оранжевый.
В комплекте: фонарик, горелка. Оформление упаковки - 100% полностью на русском языке. Форма купола "перевёрнутая груша" как у
87 руб
Раздел: Небесные фонарики

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РФ МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ЭКОНОМИКИ, СТАТИСТИКИ И ИНФОРМАТИКИ (МЭСИ)Кафедра: «Финансы и кредит» Курсовая работа по курсу «Банковское дело»на тему: «Роль процентной ставки кредитования, как фактора обеспечивающего прибыльность банковского бизнеса» Студент: Вавилов М.А. Группы 2Ф-12 Преподаватель: КЭН доцент Меламедова Л.С. САМАРА 2002 г.ОГЛАВЛЕНИЕВВЕДЕНИЕ . стр. 3 ГЛАВА 1. Кредитование – основной инструмент банковского бизнеса. 1.1 Кредитные операции и их виды. стр. 5 1.2 Понятие и составные элементы кредитной политики. . стр. 6 1.3 Эффективность кредитования. . стр. 7 1.4 Потребительское кредитование. стр. 8 ГЛАВА 2. Процентная ставка и ее роль, как фактора обеспечивающего прибыльность банковского бизнеса. 2.1 Цена банковского кредита. стр. 9 2.2 Порядок установления процентной ставки. . стр. 13 2.3 Ставка как результат торга. . стр. 17 2.4 Ресурсы банков не дешевеют. . стр. 20 2.5 Альтернативы кредитам пока нет. . стр. 22 2.6 Внутренние резервы исчерпаны. . стр. 23 ЗАКЛЮЧЕНИЕ . . стр. 25 СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ стр. 26 ПРИЛОЖЕНИЯ . стр. 27ВВЕДЕНИЕ Основой современной экономики, ее сердцем, является банковская система. Крепкие и устойчивые банки означают стабильную экономику и наоборот, банкротства банков, невозвращенные кредиты, неуплаченные проценты - все это ослабляет банковскую систему и говорит о болезни экономики. На банковскую систему влияет слишком рискованная кредитная политика, проводимая руководителями в погоне за прибылями, безрассудные расходы на развитие сети филиалов без учета их доходности. Серьезной проблемой является поддержание ликвидности банковской системы, привлечение слишком дорогих ресурсов и невозможность рентабельного их размещения. На сегодняшний день кредитование реального сектора экономики стало основным источником дохода для многих банков. Учитывая, что ставки рефинансирования падают, доходность рынка ценных бумаг низкая, а рынок акций не стабилен, кредитование остается практически единственно нормальным инструментом получения прибыли. Расширение банковского кредитования, особенно средне- и долгосрочного, становится одним из важнейших условий поддержания экономического роста. В операциях современного банка наибольший удельный вес занимает кредитные операции, а в доходах, соответственно, проценты по кредитам. Сегодня цена кредита стала одной из определяющих при выборе клиентом одного или иного банка. Кредиты, выданные реальному сектору на протяжении последних двух лет, составляют основную часть активов российских банков. Доля кредитов в активах постоянно увеличивалась и к началу четвертого квартала 2002 года достигла 44% - самого высокого показателя за всю историю российской банковской системы. Именно за счет процентных доходов российских банков удалось добиться впечатляющих финансовых результатов. Чистая прибыль банков за 2001 год составила 69,8 млрд. рублей, а за три квартала 2002 года - 80,8 млрд. рублей. При этом чистые процентные доходы (разность между процентами, полученными по кредитам и выплаченными по депозитам) достигли 93,9 млрд. и 106 млрд.

рублей соответственно. Важность этого источника банковских доходов трудно переоценить. Однако все впечатляющие успехи были продемонстрированы на фоне постоянно падающей процентной ставки. Если за 2000 год средневзвешенная ставка по рублёвым кредитам составляла 26,7% годовых при инфляции 20,2%, то за три квартала 2002 года она упала до 19% (по прогнозам, инфляция за этот год составит 15%). Увеличение массы прибыли в основном обеспечивалось расширением объема кредитов (за три квартала 2002 года прирост кредитов в реальном выражении составил всего 8,5% против 32% за 2001 год), роль процентной ставки как фактора, обеспечивающего прибыльность банковского бизнеса, заметно усиливается. Целью работы является: рассмотрение некоторых перспектив кредитования и процесса формирования процентной ставки по банковским кредитам. В соответствии с вышеизложенным задачи работы определены следующим образом: Выделить кредитование в банковском секторе как: доступное и быстро развивающееся направление, наиболее эффективное средство получения доходов, технологически отлаженный банковский продукт с огромным потенциалом. Рассмотреть основные составляющие образования процентной ставки кредитования. В качестве источников информации были выбраны, как классическая учебная литература, так и мнения ведущих специалистов по банковскому бизнесу, аналитические исследования рейтинговых агентств.ГЛАВА 1. КРЕДИТОВАНИЕ – ОСНОВНОЙ ИНСТРУМЕНТ БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА.1.1 Кредитные операции и их виды Кредитные операции – это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, их возврата и оплаты. При этом имеется в виду именно содержание действий участников отношений, прежде всего банковских работников. Кредитные операции банков и кредитных учреждений в первом приближении делятся на: Активные и пассивные. В первом случае банк (кредитное учреждение) является кредитором, т.е. стороной, дающей кредит (ссужающей деньги) и размещающей денежные средства в форме кредитов. Во втором – дебитором, т.е. стороной, берущей кредит и принимающей денежные средства в форме депозитов (вкладов). Т. е. и активные, и пассивные кредитные операции предполагают использование, как кредитов (ссуд), так и депозитов (вкладов). Иначе говоря, кредитные операции включают в себя: ссудные операции и депозитные операции. Таким образом, ссудные операции – это действие работников банков (кредитных учреждений) по предоставлению и (или) получению кредитов, и их возврату и оплате соответствующих процентов, а депозитные операции – действие тех же работников по размещению и (или) привлечению к себе вкладов, их возврату и оплате причитающихся процентов. Принципиальное деление кредитных операций на указанные виды схематично может быть представлено следующим образом: Кредитные операции: Активные операции: Пассивные операции: 1. Кредитование клиентов. 6. Депозиты клиентов. 2. Кредитование других банков. 7. Депозиты банков. 3. Депозиты в других банках. 8. Кредиты банков в том числе 4. Средства на резервном корсчете центрального. в центральном банке.

5. Средства на корсчетах в других банках. Итак, ссудные операции – пункты № 1, 2 (активные) и № 8 (пассивная), депозитные операции – пункты № 3, 4, 5 (активные) и № 6, 7 (пассивные). Основной предмет кредитных операций – кредит (ссуда) как определенная сумма денег, которая выдается (получается), возвращается, оплачивается, соответственно депозитных операций – вклад (депозит) как сумма денег и (или) иных ценностей (ценных бумаг), которая помещается (принимается), возвращается, в необходимых случаях оплачивается. 1.2 Понятие и составные элементы кредитной политики Кредитная политика – это стратегия и тактика банка в области кредитных операций. Не существует единой кредитной политики для всех банков. Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая экономические, политические, географические, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его деятельность. Считается, что риски банка повышаются, если он не имеет своей кредитной политики; если он ее имеет, но не довел до сведения всех исполнителей; если он имеет противоречивую или неконкретную политику. Кредитная политика в части стратегии вбирает в себя приоритеты, принципы и содержательные цели конкретного банка на кредитном рынке, а в части тактики - финансовый и иной инструментарий, используемый данным банком для реализации его целей при осуществлении кредитных сделок, правила их совершения, порядок организации кредитного процесса. Таким образом, кредитная политика создает необходимые общие предпосылки эффективной работы персонала кредитного подразделения банка (понимания приоритетов, целей, инструментов, методов организации кредитных сделок), объединяет и организует усилия персонала, уменьшает вероятность ошибок и принятия нерациональных решений. В зарубежной банковской практике формирование кредитной политики включает, во-первых, определение стратегии, утверждаемой советом директоров (правлением); во-вторых, разработку подробного руководства по осуществлению кредитных операций, призванного обеспечить реализацию стратегических направлений деятельности банка в данной сфере. Подготовкой такого руководства обычно занимается специальное подразделение, в чьи функциональные обязанности входит также контроль за выполнением требований данного документа.1.3 Эффективность кредитования (данные рейтингового агентства «Эксперт РА») Для развития банковской системы далеко не безразлично, как формируются заработки. У банков есть, как известно, три основных направления деятельности: кредитные операции, работа на рынке ценных бумаг и валютные операции. Нам наиболее интересно кредитование, и с точки зрения экономического роста, и с точки зрения вклада в доходы банков (см. приложение диаграмму 1). Что касается кредитной деятельности, то по сравнению с минимумом, зафиксированном в четвертом квартале 1998 года, доля процентных доходов по выданным кредитам в валовых доходах выросла втрое, хотя до восстановления докризисного уровня еще далеко. С 2001 года чистый доход от кредитных операций стабильно превышает доход от работы с ценными бумагами. Несмотря на то, что кредитный портфель включает кредиты всем субъектам экономики, основные процентные доходы (до 70%) получают от кредитования реального сектора экономики.

На свободном рынке это количество никогда не бывает чересчур большим. Те, кто ищет работу, никогда не заняты этим сколько-нибудь длительное время - многие годы или даже месяцы. Свободный рынок не обладает свойством создавать ситуации, когда значительное число людей длительное время не могут подыскать что-то, что их устраивает. Если работник длительное время не может найти работу по своей старой специальности, он снижает ставку зарплаты, на которую согласен или ищет работу в других отраслях, в которых надеется на более высокую зарплату, чем та, которую он получал на старом месте. Для предпринимателя предоставление рабочих мест есть составной элемент бизнеса. Если ставки зарплаты падают, прибыльность его бизнеса растет, и он может набрать дополнительных работников. Таким образом, понижая ставку, по которой они согласны приступить к работе, работники в состоянии повысить спрос на труд. Это не означает, что рынок непременно склонен бесконечно понижать ставку зарплаты. Точно так же, как конкуренция между работниками выражается в тенденции зарплаты к понижению, конкуренция между нанимателями выражается в тенденции к ее повышению

1. Влияние ставки рефинансирования Банка России на экономику Динамика ставки рефинансирования и процентной ставки по кредитам в 1992-2001 годах

2. Банковская система: виды банков, их роль и функции в экономике. Банковская система Крыма

3. Група Світового Банку та її роль у регулюванні МЕВ

4. Факторы, влияющие на эффективность управления персоналом

5. Влияние уровня задолженности банков и предприятий на инфляцию и процентную ставку

6. Риск процентной ставки
7. Процентная ставка по депозиту
8. Управление процентным риском в коммерческом банке

9. Диференціація відсоткової ставки комерційного банку

10. Формирование корпоративной культуры и её роль в повышении эффективности деятельности персонала в ОАО АК Сберегательный банк РФ Ростовское отделение Сберегательного банка №5221

11. Роль центрального банка в денежно – кредитной политике государства

12. Тактика очной ставки

13. Роль личностного развития преподавателя психологии в эффективности его деятельности

14. Роль банков в формировании финансовой инфраструктуры

15. Роль банков в развитии рынка и фьючерсного сегмента

16. Роль Центрального банка и его территориальных управлений в развитии кредитной системы

Набор цветных карандашей Stilnovo, 24 цвета.
Гексагональные цветные деревянные карандаши с серебряным нанесением по ребру грани. Есть место для нанесения имени. Яркие модные цвета.
448 руб
Раздел: 13-24 цвета
Учимся читать по слогам. 40 карточек-пазлов. Митченко Ю.
В наборе 40 двухсторонних карточек-пазлов, разработанных для детей, которые уже знакомы с алфавитом. Эта развивающая игра поможет ребенку
389 руб
Раздел: Алфавит, азбука
Глобус Земли физико-политический, рельефный, с подсветкой, 320 мм.
Глобус Земли физико-политический, рельефный, с подсветкой, питание от сети. Диаметр: 32 см. Материал: пластмасса. Крым в составе РФ.
1452 руб
Раздел: Глобусы

17. Банки и их роль в современной экономике

18. Роль маркетинга в повышении эффективности предприятия

19. Реклама и ёё роль в повышении эффективности организации торговли

20. Роль внешней торговли в экономике России: пути повышения ее экономической эффективности

21. Налоговые ставки

22. Есть ли смысл в единой ставке НДС
23. Оборот векселей в хозяйственной деятельности и Роль Национального Банка Украины в обороте векселей
24. Анализ эффективности работы современного коммерческого банка

25. Роль Центрального банка в банковской системе

26. Ставки процента

27. Роль банков в привлечении инвестиций

28. Роль Центрального банка в формировании финансово-кредитного рынка Российской Федерации

29. Банки и их роль в рыночной экономике, банковский кризис 1998г

30. О внесении изменения в постановление Правительства Российской Федерации от 30 ноября 2001 г. №830 о ставках таможенных пошлин

31. Коммерческие банки: операции, функции и роль в кредитно-денежной политике правительства

32. Роль банков

Мощный стиральный порошок с ферментами для стирки белого белья "Super Wash", 1 кг.
Этот порошок идеально подходит для белого белья. Ферменты в составе средства, расщепляют любые сложные загрязнения и они с легкостью
314 руб
Раздел: Стиральные порошки
Закаточная машинка автомат ТМ "Лось", окрашенная.
Закаточная машинка ЛОСЬ марки ЗМ-2/8 предназначено для герметической укупорки стеклянных банок (отечественного производства емкостью 0,5
445 руб
Раздел: Консервирование
Мат для швабры Vileda "Ultra MaX" для швабры.
Насадка изготовлена из микрофибры, крепится на кнопках. • Эффективно и быстро, без чистящих средств удаляет любые загрязнения. • Насадку
889 руб
Раздел: Тканевые, микрофибра

33. Функции и роль банков в экономике

34. Роль банка в регулировании налично-денежного обращения

35. Вознаграждение консультанта: твёрдая ставка или гонорар от успеха

36. Процессный подход и его роль в построении эффективной компании

37. Кредитная система. Место и роль в ней центрального банка и коммерческих банков

38. Основные операции и роль коммерческих банков в рыночной экономике
39. Роль банков в рыночной экономике
40. Роль и место вкладов населения в деятельности коммерческого банка

41. Роль коммерческих банков в развитии экономики региона

42. Роль Национальный банка в банковской системе Республики Беларусь

43. Роль собственного капитала в обеспечении финансовой устойчивости банка

44. Роль центрального банка в реформировании экономики

45. Функции, состав, особенности и виды денег и сущность, функции и роль банков

46. Банки и их роль в рыночной экономике

47. Допрос и очная ставка

48. Допрос, проведение очной ставки

Конструктор LEGO "Juniors. Ветеринарная клиника Мии".
Помогай Оливии и Мие лечить заболевших животных в ветеринарной клинике LEGO® Juniors! Вместе с Мией открой клинику и приготовься к
808 руб
Раздел: Больницы
Подставка под мобильный телефон "Сказочный павлин", 17 см.
Подставка под мобильный телефон, декоративная. Высота: 17 см. Материал: полистоун.
464 руб
Раздел: Держатели и подставки
Коврик массажный "Микс лес".
Массажные коврики представляют собой отдельные модули, которые соединяются между собой по принципу "пазл". Массажные элементы,
1296 руб
Раздел: Коврики

49. Понятия и процессуальный порядок проведение очной ставки, предъявления для опознания, обыска и выемки

50. Психология очной ставки

51. Нарахування операційних комісійних та процентних доходів та витрат від операцій з клієнтами

52. Конкурентоспособность торговой организации и ее роль в обеспечении эффективной работы на рынке

53. "Пространство доктора Деминга": как повысить эффективность банка в условиях финансового кризиса

54. Бизнес-план банка и его роль в стратегическом менеджменте
55. Метод кумулятивного построения ставки дисконта
56. Управление процентным и инвестиционным риском

57. Роль телефона доверия в эффективном разрешении личностных проблем

58. Внутригодовые процентные начисления. Механизмы финансового и операционного рычагов

59. Налоговые ставки по налогу на доходы физических лиц

60. Ставка обязательного резервирования, ее влияние на формирование предложения денег

61. Управление процентным риском портфеля ГКО-ОФЗ в посткризисный период

62. Программа рационального использования минеральных ресурсов. Федеральный закон о ставках отчислений на воспроизводство минерально-сырьевой базы от 30.12.95 №224

63. Методы расчета ставки дисконта и капитализации

64. Роль прибыли в повышении эффективности производства на примере ООО "Запчастьснаб"

Подарочная расчёска для волос "Анюта".
Стильная детская расчёска дарит радость и комфорт. Этот практичный аксессуар по достоинству оценят как маленькие модницы, так юные
372 руб
Раздел: Расчески, щетки для волос
Ручка-стилус шариковая "Самая лучшая!".
Перед Вами готовый подарок в стильной упаковке — шариковая ручка со стилусом. Она имеет прочный металлический корпус, а надпись нанесена с
415 руб
Раздел: Металлические ручки
Клей ПВА, 500 грамм.
Объем: 500 грамм. Безопасен при использовании по назначению. Оформление флакона в ассортименте, без возможности выбора!
373 руб
Раздел: Для бумаги

65. Исследование и компьютерная реализация экономико-математической модели зависимости поступлений в бюджет от величины налоговой ставки

66. Пути повышения экономической эффективности в коммерческой эксплуатации международных авиалиний

67. Роль микроэлементов в обменных процессах растений и на накоплении ими биологически активных веществ (Реферат (обзор литературы) () WinWord 97)

68. Роль высших растений в почвообразовании (шпаргалка)

69. О роли эксперимента в разработке научных гипотез происхождения жизни

70. Роль хищных в лесных экосистемах Республики Адыгея
71. Биологическая роль гидролиза в процессах жизнедеятельности организма
72. Роль и значение машиностроительного комплекса в структуре народного хозяйства России

73. Роль высших растений в почвообразовании (шпаргалка)

74. Нефтяная промышленность России и её роль на мировом рынке сырья

75. Денежно-кредитная политика Банка Англии

76. Коммерческие банки Великобритании

77. Роль государства в экономике

78. Государственная служба и эффективность государственной жизнедеятельности в Российской Федерации

79. Правовой статус Центрального Банка РФ

80. Новый план счетов учета в банках за 2002 год

Игровой набор Lalaloopsy "Карусель" для создания украшений из бусинок.
Отличный набор, сочетающий игровые элементы и творчество, позволит Вашей юной мастерице создавать уникальные авторские аксессуары из
1299 руб
Раздел: Современные, герои мультфильмов
Подставка под ванночку "Карапуз" универсальная (с сушилкой).
Подставка для ванночки предназначена для того, чтобы сделать купание Вашего малыша максимально удобным. Она надежна и проста в
1223 руб
Раздел: Горки, приспособления для купания
Кружка "Кастет", белая, золотая ручка.
Оригинальная керамическая кружка с ручкой в виде кастета. Металлизированное напыление. Упаковка стилизованная, качественный
382 руб
Раздел: Кружки

81. Шпаргалки по бухгалтерскому учёту и аудиту в банках

82. Магдебургское право и его роль в социально-экономической жизни городов Беларуси

83. Роль Великой Октябрьской революции для России и мира. Была ли альтернатива февральской революции

84. Финансовый менеджмент и его роль

85. Социальная политика Украины и оценка её эффективности

86. Роль ООН в вопросах обеспечения международной безопасности
87. Устав муниципального образования и его роль в М.С.У.
88. Страхование и его роль в рыночной экономике

89. Роль финансов в создании и функционировании свободных экономических зон как одном из направлений интеграции России в мировую экономику

90. Роль СМИ в современном мире (The mass media in the life of Society)

91. Функционально-направленное обучение грамматике АЯ как эффективный способ формирования коммуникативной компетенции

92. Структуры экономического дискурса во французском языке. Роль коннекторов в построении аргументации

93. Трагическая роль русского народа в произведении А.С. Пушкина "Борис Годунов", в опере М.П. Мусоргского "Борис Годунов" и картине В.И. Сурикова "Боярыня Морозова"

94. Культурологические и семиотические исследования Ролана Барта

95. Роль моральной оценки в характеристике героев "Тихого Дона" М. А. Шолохова

96. Роль эпизода в поэме Н.В.Гоголя "Мёртвые души"

Пасхальная подставка, на 8 яиц и кулич, 221x250 мм.
Размер: 221x250 мм. Оригинальная пасхальная подставка для кулича и 8 яиц. Заготовку можно расписать красками или задекорировать в технике
376 руб
Раздел: Подставки, тарелки для яиц
Настольная игра "Храбрые зайцы".
Раз в году, в середине лета, собираются зайки на лесной поляне и хвастают своими подвигами. Кто ночью совы не испугался, кто от серого
490 руб
Раздел: Карточные игры
Защита-органайзер для планшета (отделение для планшета + 3 кармана), 60х45 см.
Защита-органайзер для планшета (отделение для планшета + 3 кармана). Предназначена для защиты обивки сидений и для удобного хранения
503 руб
Раздел: Прочее

97. Роль эпизода в романе Л.Н. Толстого "Война и Мир"

98. Роль названия в художественном тексте

99. Культура речи и эффективность общения

100. Роль человека в произведениях о Великой Отечественной войне


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.