|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Экономика и Финансы Банковское дело и кредитование
Кредитование потребительских нужд населения, современное состояние и перспективы развития на примере ЗАО Банк "Русский Стандарт" |
Пакеты с замком "Extra зиплок" (гриппер), комплект 100 штук (150x200 мм). 
Фонарь желаний бумажный, оранжевый. 
Брелок LED "Лампочка" классическая. МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФГОУ ВПО «ВОРОНЕЖСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМ. К.Д. ГЛИНКИ» Кафедра финансов и кредита Допустить к защите Заведующий кафедрой К.э.н., доцент Агибалов А.В. « » 2008г. Дипломная работа на тему «Кредитование потребительских нужд населения, современное состояние и перспективы развития на примере ЗАО Банк «Русский Стандарт». ИСПОЛНИТЕЛЬ: студентка 4 курса Экономического факультета Заочного отделения По специальности «Финансы и кредит» Губина Оксана Владимировна РУКОВОДИТЕЛЬ: (подпись) к.э.н., доцент Пшеничников Владислав Владимирович Воронеж 2008 ПланВведение 1.Сущность кредитования потребительских нужд населения и его роль в развитии современной экономике 1.1. Краткая история возникновения и развития потребительской формы кредитования 1.2. Общие основы организации кредитования потребительских нужд населения 1.3. Современные проблемы развития потребительского кредитования в РФ 2.Оценка современного состояния кредитования потребительских нужд населения 2.1.Краткая экономическая характеристика ЗАО Банк «Русский Стандарт» 2.2. Порядок рассмотрения заявок и заключения кредитных договоров по потребительским ссудам 2.3. Оценка соблюдения целевого использования и сроков погашения кредита 3.Перспективы развития потребительского кредита в РФ 3.1. Перспективные направления развития потребительского кредитования для российских банков 3.2. Перспективные направления развития потребительского кредитования Банка «Русский стандарт Заключение Список используемой литературы Приложения Введение Главная задача банка – это забота о своих клиентах, которая выражается в том, что разработанная система кредитования населения обусловлена его целями и направлена, прежде всего, на создание условий для реализации потребностей каждого гражданина в таких вопросах, как приобретение, строительство и реконструкция жилья, обучение, приобретение мебели, бытовой техники и многое другое. Внедрение новых кредитных продуктов имеет целью привлечение большого количества клиентов и удовлетворение потребностей различных слоев населения. Экономическая стабилизация и рост реальных денежных доходов населения позволил банку в истекшем году предложить клиентам привлекательные условия предоставления кредитов и существенно упростить технологию их получения. Кредитные операции – самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплаты дивидендов акционерам банка. Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизированных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д. По нашему мнению, актуальность данной темы заключается в том, что кредитование населения является одной из перспективных в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие.
Целью данного исследования является рассмотрение кредитования коммерческим банком потребительских нужд населения, выявление соответствующих проблем и подходов к их решению. Сущность потребительского кредита заключается в предоставлении денег либо товаров, услуг в долг с рассрочкой платежа по целевому назначению на условиях возвратности и срочности. И главная его роль в перераспределении капитала между отраслями народного хозяйства, стимулируя эффективность труда, ускорения Сберегательный банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной системе. На него приходится свыше 30 процентов суммарных банковских брутто – активов. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: - изучить особенности организации потребительского кредитования в РФ; - рассмотреть современные развития потребительского кредитования; - оценить современную систему состояния потребительского кредитования; -рекомендовать перспективные направления развития потребительского кредитования в РФ. Предметом исследования являются взаимоотношения между ЗАО Банком Русский Стандарт и частными лицами по выдачи и погашению потребительских кредитов. Были рассмотрены вопросы связаны с потребительским кредитования таких авторов как: Лаврушин И.О., Колесникова В.И., Гумаков К.И., Васин М.Е., Коробов Ю.Л., Рубин Ю.Б. С целью подробного изложения данной темы мною, кроме банковских материалов была использована научная и периодическая литература различных авторов, публикующие свои статьи в книгах, журналах, учебных пособиях, отражающая суть исследования данной проблемы на современном уровне. 1. Сущность кредитования потребительских нужд населения и его роль в развитии современной экономике 1.1 Краткая история возникновения и развития потребительской формы кредитования Понятие потребительского, или личного кредита существовало еще в VI в. до нашей эры, в частности на территории современного Израиля. До царя Соломона иудеи использовали личный кредит, т.е. за долги отправлялись в долговое рабство. Царь Соломон запретил такое рабство и обратил личную ответственность в имущественную. Он издал закон, по которому должник теперь отвечал перед кредитором своим имуществом, а не личной свободой. На земле должника ставили столб, на котором было написано, что его имущество принадлежит кредитору в обеспечение определенной суммы, и таким образом уведомляли всех вокруг, что данное имущество заложено. Столбы с такими надписями стали называть ипотекой от греческого &quo ;hypo heke&quo ;, что означает &quo ;залог, заклад&quo ;. Первые кредиты в истории человечества вызывались, как правило, нуждой, а не возможностью получить дополнительную прибыль. Как только люди начали выращивать что-то на земле, они сразу столкнулись с периодическими неурожаями; которые могли оставить без еды на весь год. Здесь и появляются первые кредиты: если отдельному крестьянину не хватало собранного урожая, он шел к более богатому соседу и просил одолжить определенную сумму денег до следующего урожая. Кроме того, первые формы кредитов и процентов имели, конечно же, натуральный характер (разновидность бартера).
Крестьянин занимал один мешок зерна, а возвращал полтора или два. Таким образом, кредит опередил появление и рыночного хозяйства, и денег. Конечно, ничто не могло гарантировать, что человек, уже попавший в затруднительное положение, сможет не только поправить свои дела, но еще и достать излишек, чтобы отдать долг. Как писал один историк хозяйства, орать проценты при этих условиях значит падающего подтолкнуть &quo ;. Если человек не мог отдать долг, он мог лишиться своего имущества. Если у него было нечего взять, он отправлялся отрабатывать долг на поле или на двор к своему кредитору, собственно, уходил в долговое рабство. Конечно, подобное явление не вызывало одобрения в обществе. Одним из первых борцов против него стала церковь. Основным источником аргументов священников в осуждении процента была Библия. В Евангелии от Луки написано: «.взаймы давайте, не ожидая ничего.» (VI, 35). Это означает, что кредитор не должен просить ни процентов, ни возврата самой ссуды. К этому добавлялось учение о проценте древнегреческого мыслителя Аристотеля (чью философию средневековая церковь пыталась совместить с христианством). Согласно Аристотелю, процент является противоестественной формой дохода, так как &quo ;деньги не могут рождать деньги&quo ; И, кроме того, церковь пыталась найти некие рациональные доказательства неестественности процента. Одним из аргументов был, например, следующий: поскольку отданные в долг деньги возвращаются кредитору обратно в целости, процент является платой за время, а время нельзя продавать, так как оно принадлежит Богу. Пользуясь своей властью, церковь пытается покончить с процентом &quo ;сверху&quo ;. В 1179г. папа Александр III запрещает процент под страхом лишения причастия. В 1274г, папа Григорий X применяет более строгое наказание - изгнание из государства, В 1311г. папа Климент V вводит в качестве наказания отлучение от церкви. К концу средних веков государство, наконец, перестает бороться против любой формы кредитов и пытается не допустить ростовщичества регулированием высоты процента. В 1545г. в Англии максимальной была объявлена ставка 10% в год. В 1624г, она снижена до 8%, а в 1652г. - до 6%. Другие страны действовали похожим образом. Например, в 1640г. в Нидерландах была установлена максимальная ставка процента в размере не выше 5%, во Франции в 1601г. был установлен максимальный процент 6%. В России такой закон ввели в 1754г., а максимальный процент был тоже равен 6%. В XVIII в. широкая волна протеста против запрещения процентов начинает постепенно разрушать общественное мнение, и в XIX в. практически везде отменяют контроль за размером процента. Однако в законодательстве многих стран остается понятие ростовщичества (&quo ;эксплуатации нужды, слабости разумения, неопытности или душевного возбуждения кредитующегося&quo ;) и уголовная ответственность за него. Но займы &quo ;по нужде&quo ; не были единственным видом потребительских займов в античном мире или в средние века. Часто занимать деньги приходилось богатым людям, которые по каким-то причинам не могли выйти на тот уровень потребления, который был им необходим.
Аныхи, по представлениям абхазов, находятся между собой в родственных отношениях, часто покидают места постоянного пребывания, «совершая путешествия _______________________ 1 Иеромонах Дорофей (Дбар). Некоторые размышления о национальной идее абхазов // Христианская Абхазия: издание Сухумо-Абхазской епархии. Сухум, 2005. № 5 (12).. 2 Лакоба Я. Апсуара: генезис, современное состояние, перспективы возрождения // НПА: газета Народной партии Абхазии. Сухум, 2001. № 25. 3 Смыр Г.В. Ислам в Абхазии и пути преодоления его пережитков в современных условиях. Тбилиси: Мецниереба, 1972. С.154-155. по своим родственникам и приятелям, а иногда отправляются даже в далекие путешествия» 1. Без преувеличения можно сказать, что Абхазия для ее народа – один большой Храм под открытым небом. Каждый участок абхазской земли имел священного покровителя 2, чуть ли не в каждой сельской общине имелись священные рощи или отдельные священные деревья 3. Любопытное подтверждение неразрывной связи Адинхацара с самой землей Апсны находим в сообщениях исследователей, отмечавших, что абхазы диаспоры сохранили не только «сильное и устойчивое самосознание» 4, но и «традиции в области семейно-брачных отношений и системы этикетного общения, прежде всего речевого, язык, традиционные родовые имена, единое самоназвание «апсоу» или «абаза» 5
1. Взаимоотношения между родителями и детьми
3. Тенденции развития взаимоотношений между печатью и государством в период 1890-1904 годов
4. Принципы и формы взаимоотношений между центром и субъектами федерации
10. Взаимоотношения предприятий с налоговыми органами, банками и внебюджетными фондами
11. Взаимоотношение предприятий с налоговыми органами, внебюджетными фондами и банками
12. Корреспондентские отношения между коммерческими банками
13. Методика анализа кредитоспособности заемщиков коммерческого банка
14. Различия между растительной и животной клеткой (11 класс) (Шпаргалка)
15. Взаимоотношения предприятия с бюджетом на примере Дальневосточного морского пароходства
16. Коммерческие банки Великобритании
Подарочная расчёска для волос "Лиза". 
Набор маркеров для досок "Kores", 3 мм, 6 штук. 
Набор капиллярных ручек "Triplus 334", 42 цвета. 17. Правовой статус Центрального Банка РФ
18. Новый план счетов учета в банках за 2002 год
19. Шпаргалки по бухгалтерскому учёту и аудиту в банках
20. Банки и их роль в экономике Украины
21. Историко-правовой анализ Закона СССР "о разграничении полномочий между СССР и субъектами федерации"
25. Взаимоотношения учителя и ученицы в пьесе Б. Шоу "Цезарь и Клеопатра"
26. Ужесточение конфронтации между СССР и США в первой половине 80-х годов
28. Нахождение кратчайшего маршрута между двумя городами по существующей сети дорог
30. Программное обеспечение пункта обмена валюты банка
32. Законы взаимоотношений человек-общество-природа
Дождевик для коляски "Карапуз". 
Доска магнитно-маркерная, 45x60 см. 
Бутылочка для кормления (от 3-х месяцев) Pigeon Перистальтик Плюс с широким горлом, 240 мл. 34. Значение взаимоотношений в семье в развитии ребенка, его будущей жизни
35. Конфликт между ИРА и правительством Великобритании
36. Политический конфликт между Россией и США
37. Особенности отношений между мужчиной и женщиной в цивилизации
41. Проблемы взаимоотношений человека и машины
42. Реферат по статье П. Вайнгартнера «Сходство и различие между научной и религиозной верой»
43. Организация, цели и функции центральных банков развитых стран и Банка России
44. Банковское дело и инструменты кредитно-денежной политики Банка России
45. Анализ работы Курганского отделения 8552 Сберегательного банка РФ
46. Банки
47. Кредитные ресурсы коммерческого банка (Доклад)
48. Кредитные операции коммерческих банков. Кредитный риск и методы управления им
Жидкое средство для стирки AQA baby, 1500 мл. 
Точилка Berlingo механическая "Яблоко". 
Гидромассажная ванночка для ног (арт. ATH-6411 blue). 49. Платежные системы коммерческих банков
50. Открытие и ведение счетов юридических лиц в коммерческом банке
51. Роль коммерческих банков в кредитной структуре
52. Виды ценных бумаг и операций с ними коммерческих банков
57. Кредитные операции коммерческих банков и перспективы их развития
58. Финансовый анализ в коммерческих банках
59. Коммерческие банки и виды банковских операций
60. Валютные операции Сберегательного банка РФ
61. Деятельность коммерческих банков
62. Склад i класифiкацiя об`єктiв бухгалтерського облiку в комерцiйному банку
63. Автоматизация учета основных средств в банке
64. Основные операции коммерческих банков и риски банковской деятельности
Грамота "С гербом и флагом", вертикальная, 200 штук (количество томов: 200). 
Подгузники "Солнце и Луна. Нежное прикосновение", размер: 5/XL (11-25 кг), 48 штук. 
Увлекательная настольная игра "Зверобуквы", новая версия. 65. Кредитний ризик комерційного банку та шляхи його мiнiмiзацiЇ
66. Кредитний ризик комерційного банку та способи його мінімізації
67. Ризик кредитних операцій комерційного банку
68. Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц в Сберегательном банке РФ
69. Денежно-кредитная политика Банка Англии
75. Современные направления деятельности транснациональных банков
76. Порядок регулирования деятельности банка (инструкция ЦБ РФ №1 от 1 октября 1997 года)
77. Операции банка с собственными векселями
78. Баланс банка
79. Бухгалтерский учёт в банках
80. Взаимодействие банков с органами финансового надзора
Доска Mikado для обработки рыбы, складная с рыбочисткой. 
Чехол-органайзер для спинки авто "Happy Baby". 
Детская горка, цвет: красный/желтый, скат 140 см. 81. Организация и учёт кредитования юридических лиц в банках
82. Управление процентным риском в коммерческом банке
83. Риск и ликвидность инвестиций комерческих банков
85. Активные операции коммерческих банков
89. Управление собственными средствами коммерческого банка
90. Банки и их роль в современной экономике
93. Банки в России: исторический экскурс
94. Розробка плана маркетингу у складi бiзнес-плана банку
96. Кредитно-финансовые отношения между Россией и мировым сообществом
Фигурка декоративная, музыкальная "Лошадка", 22x7x21 см. 
Трикотажная пеленка кокон "Bambola" (цвет: бежевый). 
Сейф-книга "Alparaisa СС0023/1" (карта первооткрывателей). 97. Стратегическое планирование в банке
98. Антикризисное управление в банке
99. Анализ инвестиционной привлекательности и кредитоспособности заемщика
100. Прибыль комерческого банка (Winword, RTF)
