Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Кредитование потребительских нужд населения, современное состояние и перспективы развития на примере ЗАО Банк "Русский Стандарт"

Пакеты с замком "Extra зиплок" (гриппер), комплект 100 штук (150x200 мм).
Быстрозакрывающиеся пакеты с замком "зиплок" предназначены для упаковки мелких предметов, фотографий, медицинских препаратов и
148 руб
Раздел: Гермоупаковка
Фонарь желаний бумажный, оранжевый.
В комплекте: фонарик, горелка. Оформление упаковки - 100% полностью на русском языке. Форма купола "перевёрнутая груша" как у
87 руб
Раздел: Небесные фонарики
Брелок LED "Лампочка" классическая.
Брелок работает в двух автоматических режимах и горит в разных цветовых гаммах. Материал: металл, акрил. Для работы нужны 3 батарейки
131 руб
Раздел: Металлические брелоки

МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФГОУ ВПО «ВОРОНЕЖСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМ. К.Д. ГЛИНКИ» Кафедра финансов и кредита Допустить к защите Заведующий кафедрой К.э.н., доцент Агибалов А.В. « » 2008г. Дипломная работа на тему «Кредитование потребительских нужд населения, современное состояние и перспективы развития на примере ЗАО Банк «Русский Стандарт». ИСПОЛНИТЕЛЬ: студентка 4 курса Экономического факультета Заочного отделения По специальности «Финансы и кредит» Губина Оксана Владимировна РУКОВОДИТЕЛЬ: (подпись) к.э.н., доцент Пшеничников Владислав Владимирович Воронеж 2008 ПланВведение 1.Сущность кредитования потребительских нужд населения и его роль в развитии современной экономике 1.1. Краткая история возникновения и развития потребительской формы кредитования 1.2. Общие основы организации кредитования потребительских нужд населения 1.3. Современные проблемы развития потребительского кредитования в РФ 2.Оценка современного состояния кредитования потребительских нужд населения 2.1.Краткая экономическая характеристика ЗАО Банк «Русский Стандарт» 2.2. Порядок рассмотрения заявок и заключения кредитных договоров по потребительским ссудам 2.3. Оценка соблюдения целевого использования и сроков погашения кредита 3.Перспективы развития потребительского кредита в РФ 3.1. Перспективные направления развития потребительского кредитования для российских банков 3.2. Перспективные направления развития потребительского кредитования Банка «Русский стандарт Заключение Список используемой литературы Приложения Введение Главная задача банка – это забота о своих клиентах, которая выражается в том, что разработанная система кредитования населения обусловлена его целями и направлена, прежде всего, на создание условий для реализации потребностей каждого гражданина в таких вопросах, как приобретение, строительство и реконструкция жилья, обучение, приобретение мебели, бытовой техники и многое другое. Внедрение новых кредитных продуктов имеет целью привлечение большого количества клиентов и удовлетворение потребностей различных слоев населения. Экономическая стабилизация и рост реальных денежных доходов населения позволил банку в истекшем году предложить клиентам привлекательные условия предоставления кредитов и существенно упростить технологию их получения. Кредитные операции – самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплаты дивидендов акционерам банка. Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизированных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д. По нашему мнению, актуальность данной темы заключается в том, что кредитование населения является одной из перспективных в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие.

Целью данного исследования является рассмотрение кредитования коммерческим банком потребительских нужд населения, выявление соответствующих проблем и подходов к их решению. Сущность потребительского кредита заключается в предоставлении денег либо товаров, услуг в долг с рассрочкой платежа по целевому назначению на условиях возвратности и срочности. И главная его роль в перераспределении капитала между отраслями народного хозяйства, стимулируя эффективность труда, ускорения Сберегательный банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной системе. На него приходится свыше 30 процентов суммарных банковских брутто – активов. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: - изучить особенности организации потребительского кредитования в РФ; - рассмотреть современные развития потребительского кредитования; - оценить современную систему состояния потребительского кредитования; -рекомендовать перспективные направления развития потребительского кредитования в РФ. Предметом исследования являются взаимоотношения между ЗАО Банком Русский Стандарт и частными лицами по выдачи и погашению потребительских кредитов. Были рассмотрены вопросы связаны с потребительским кредитования таких авторов как: Лаврушин И.О., Колесникова В.И., Гумаков К.И., Васин М.Е., Коробов Ю.Л., Рубин Ю.Б. С целью подробного изложения данной темы мною, кроме банковских материалов была использована научная и периодическая литература различных авторов, публикующие свои статьи в книгах, журналах, учебных пособиях, отражающая суть исследования данной проблемы на современном уровне. 1. Сущность кредитования потребительских нужд населения и его роль в развитии современной экономике 1.1 Краткая история возникновения и развития потребительской формы кредитования Понятие потребительского, или личного кредита существовало еще в VI в. до нашей эры, в частности на территории современного Израиля. До царя Соломона иудеи использовали личный кредит, т.е. за долги отправлялись в долговое рабство. Царь Соломон запретил такое рабство и обратил личную ответственность в имущественную. Он издал закон, по которому должник теперь отвечал перед кредитором своим имуществом, а не личной свободой. На земле должника ставили столб, на котором было написано, что его имущество принадлежит кредитору в обеспечение определенной суммы, и таким образом уведомляли всех вокруг, что данное имущество заложено. Столбы с такими надписями стали называть ипотекой от греческого &quo ;hypo heke&quo ;, что означает &quo ;залог, заклад&quo ;. Первые кредиты в истории человечества вызывались, как правило, нуждой, а не возможностью получить дополнительную прибыль. Как только люди начали выращивать что-то на земле, они сразу столкнулись с периодическими неурожаями; которые могли оставить без еды на весь год. Здесь и появляются первые кредиты: если отдельному крестьянину не хватало собранного урожая, он шел к более богатому соседу и просил одолжить определенную сумму денег до следующего урожая. Кроме того, первые формы кредитов и процентов имели, конечно же, натуральный характер (разновидность бартера).

Крестьянин занимал один мешок зерна, а возвращал полтора или два. Таким образом, кредит опередил появление и рыночного хозяйства, и денег. Конечно, ничто не могло гарантировать, что человек, уже попавший в затруднительное положение, сможет не только поправить свои дела, но еще и достать излишек, чтобы отдать долг. Как писал один историк хозяйства, орать проценты при этих условиях значит падающего подтолкнуть &quo ;. Если человек не мог отдать долг, он мог лишиться своего имущества. Если у него было нечего взять, он отправлялся отрабатывать долг на поле или на двор к своему кредитору, собственно, уходил в долговое рабство. Конечно, подобное явление не вызывало одобрения в обществе. Одним из первых борцов против него стала церковь. Основным источником аргументов священников в осуждении процента была Библия. В Евангелии от Луки написано: «.взаймы давайте, не ожидая ничего.» (VI, 35). Это означает, что кредитор не должен просить ни процентов, ни возврата самой ссуды. К этому добавлялось учение о проценте древнегреческого мыслителя Аристотеля (чью философию средневековая церковь пыталась совместить с христианством). Согласно Аристотелю, процент является противоестественной формой дохода, так как &quo ;деньги не могут рождать деньги&quo ; И, кроме того, церковь пыталась найти некие рациональные доказательства неестественности процента. Одним из аргументов был, например, следующий: поскольку отданные в долг деньги возвращаются кредитору обратно в целости, процент является платой за время, а время нельзя продавать, так как оно принадлежит Богу. Пользуясь своей властью, церковь пытается покончить с процентом &quo ;сверху&quo ;. В 1179г. папа Александр III запрещает процент под страхом лишения причастия. В 1274г, папа Григорий X применяет более строгое наказание - изгнание из государства, В 1311г. папа Климент V вводит в качестве наказания отлучение от церкви. К концу средних веков государство, наконец, перестает бороться против любой формы кредитов и пытается не допустить ростовщичества регулированием высоты процента. В 1545г. в Англии максимальной была объявлена ставка 10% в год. В 1624г, она снижена до 8%, а в 1652г. - до 6%. Другие страны действовали похожим образом. Например, в 1640г. в Нидерландах была установлена максимальная ставка процента в размере не выше 5%, во Франции в 1601г. был установлен максимальный процент 6%. В России такой закон ввели в 1754г., а максимальный процент был тоже равен 6%. В XVIII в. широкая волна протеста против запрещения процентов начинает постепенно разрушать общественное мнение, и в XIX в. практически везде отменяют контроль за размером процента. Однако в законодательстве многих стран остается понятие ростовщичества (&quo ;эксплуатации нужды, слабости разумения, неопытности или душевного возбуждения кредитующегося&quo ;) и уголовная ответственность за него. Но займы &quo ;по нужде&quo ; не были единственным видом потребительских займов в античном мире или в средние века. Часто занимать деньги приходилось богатым людям, которые по каким-то причинам не могли выйти на тот уровень потребления, который был им необходим.

Аныхи, по представлениям абхазов, находятся между собой в родственных отношениях, часто покидают места постоянного пребывания, «совершая путешествия _______________________ 1 Иеромонах Дорофей (Дбар). Некоторые размышления о национальной идее абхазов // Христианская Абхазия: издание Сухумо-Абхазской епархии. Сухум, 2005. № 5 (12).. 2 Лакоба Я. Апсуара: генезис, современное состояние, перспективы возрождения // НПА: газета Народной партии Абхазии. Сухум, 2001. № 25. 3 Смыр Г.В. Ислам в Абхазии и пути преодоления его пережитков в современных условиях. Тбилиси: Мецниереба, 1972. С.154-155. по своим родственникам и приятелям, а иногда отправляются даже в далекие путешествия» 1. Без преувеличения можно сказать, что Абхазия для ее народа – один большой Храм под открытым небом. Каждый участок абхазской земли имел священного покровителя 2, чуть ли не в каждой сельской общине имелись священные рощи или отдельные священные деревья 3. Любопытное подтверждение неразрывной связи Адинхацара с самой землей Апсны находим в сообщениях исследователей, отмечавших, что абхазы диаспоры сохранили не только «сильное и устойчивое самосознание» 4, но и «традиции в области семейно-брачных отношений и системы этикетного общения, прежде всего речевого, язык, традиционные родовые имена, единое самоназвание «апсоу» или «абаза» 5

1. Взаимоотношения между родителями и детьми

2. Взаимоотношения между процессами высшей нервной деятельности, обеспечивающими возникновение сознания и подсознания

3. Тенденции развития взаимоотношений между печатью и государством в период 1890-1904 годов

4. Принципы и формы взаимоотношений между центром и субъектами федерации

5. Симбиотические взаимоотношения между микроорганизмами и человеком. Роль нормальной микрофлоры в формировании эубиоза у животных

6. Развитие взаимоотношений между Россией и Германией
7. Взаимоотношения между процессами самоорганизации и самоуправления
8. Проблемы взаимопонимания и взаимоотношения между людьми

9. Корреспондентские отношения между коммерческими банками РФ и основные виды операций, осуществляемые между ними

10. Взаимоотношения предприятий с налоговыми органами, банками и внебюджетными фондами

11. Взаимоотношение предприятий с налоговыми органами, внебюджетными фондами и банками

12. Корреспондентские отношения между коммерческими банками

13. Методика анализа кредитоспособности заемщиков коммерческого банка

14. Различия между растительной и животной клеткой (11 класс) (Шпаргалка)

15. Взаимоотношения предприятия с бюджетом на примере Дальневосточного морского пароходства

16. Коммерческие банки Великобритании

Подарочная расчёска для волос "Лиза".
Стильная детская расчёска дарит радость и комфорт. Этот практичный аксессуар по достоинству оценят как маленькие модницы, так юные
372 руб
Раздел: Расчески, щетки для волос
Набор маркеров для досок "Kores", 3 мм, 6 штук.
Набор маркеров для досок. Круглый наконечник. Пластиковый корпус. Стираются с таких гладких поверхностей, как пластик, стекло и эмаль,
390 руб
Раздел: Для досок
Набор капиллярных ручек "Triplus 334", 42 цвета.
Количество цветов: 42 ярких цвета. Эргономичная форма для удобного и легкого письма. Пишущий узел завальцован в металл. Защита от
2653 руб
Раздел: Капиллярные

17. Правовой статус Центрального Банка РФ

18. Новый план счетов учета в банках за 2002 год

19. Шпаргалки по бухгалтерскому учёту и аудиту в банках

20. Банки и их роль в экономике Украины

21. Историко-правовой анализ Закона СССР "о разграничении полномочий между СССР и субъектами федерации"

22. Разграничение полномочий между Российской Федерацией и субъектами РФ
23. Теоретические аспекты между бюджетами всех уровней с помощью деятельности Федерального Казначейства
24. Экономические отношения между Россией и Казахстаном

25. Взаимоотношения учителя и ученицы в пьесе Б. Шоу "Цезарь и Клеопатра"

26. Ужесточение конфронтации между СССР и США в первой половине 80-х годов

27. Знаменитая личность в период между I и II мировыми войнами. Советский инженер-радиотехник Бонч-Бруевич

28. Нахождение кратчайшего маршрута между двумя городами по существующей сети дорог

29. Организация обмена информацией между микроконтроллером семейства MCS-51 фирмы Intel и персональным компьютером

30. Программное обеспечение пункта обмена валюты банка

31. Ретроспективный cанитарно – эпидемиологический анализ по определению связи между заболеваемостью населения ОКИ и факторами внешней среды по эпидемиологически значимым объектам (с использованием статистического метода ранговой корреляции ) за 2000 –2002 г

32. Законы взаимоотношений человек-общество-природа

Дождевик для коляски "Карапуз".
Дождевик выполнен из плотной непромокаемой ПВХ ткани. Универсален - подходит для любой коляски-люльки. Сезон: всесезонный. Расцветка
755 руб
Раздел: Дождевики, чехлы для колясок
Доска магнитно-маркерная, 45x60 см.
Размер: 45х60 см. Поверхность доски позволяет писать маркерами и прикреплять листы при помощи магнитов. Улучшенный алюминиевый профиль. В
829 руб
Раздел: Доски магнитно-маркерные
Бутылочка для кормления (от 3-х месяцев) Pigeon Перистальтик Плюс с широким горлом, 240 мл.
Изгибы на бутылке прекрасно подходят для маминой руки. Крышечка подходит для любых сосок Pigeon к широким бутылочкам. Материал бутылочки:
555 руб
Раздел: Бутылочки

33. Преемственность и перспективность в работе по русскому языку между I-III (IV) (на материале внеурочной предметной деятельности) (и V-VI классами (Диплом) MS Word`2000)

34. Значение взаимоотношений в семье в развитии ребенка, его будущей жизни

35. Конфликт между ИРА и правительством Великобритании

36. Политический конфликт между Россией и США

37. Особенности отношений между мужчиной и женщиной в цивилизации

38. Практический психолог и эффективность кадров. Исследование расхождений в представлениях об основных составляющих профессии между студентами и педагогическим коллективом вуза с целью оптимизации учебного процесса
39. Диаграммы Венна-Эйлера: соотношения между объемами данных понятий. Проверка правильности непосредственного умозаключения
40. Взаимоотношения сельскохозяйственных предприятий с финансовой системой

41. Проблемы взаимоотношений человека и машины

42. Реферат по статье П. Вайнгартнера «Сходство и различие между научной и религиозной верой»

43. Организация, цели и функции центральных банков развитых стран и Банка России

44. Банковское дело и инструменты кредитно-денежной политики Банка России

45. Анализ работы Курганского отделения 8552 Сберегательного банка РФ

46. Банки

47. Кредитные ресурсы коммерческого банка (Доклад)

48. Кредитные операции коммерческих банков. Кредитный риск и методы управления им

Жидкое средство для стирки AQA baby, 1500 мл.
Разработано специально для детского белья - с первых дней жизни. Содержит энзимы – высокоэффективные натуральные компоненты, усиливающие
331 руб
Раздел: Для стирки детских вещей
Точилка Berlingo механическая "Яблоко".
Оригинальная механическая точилка в форме яблока. С одним отверстием для заточки карандашей. Лезвие из высококачественной стали. Механизм
352 руб
Раздел: Точилки
Гидромассажная ванночка для ног (арт. ATH-6411 blue).
Характеристики: - Расслабляющий и оздоровительный массаж. - Мощный компрессор для водно-пузырькового массажа. - 3 сменные насадки. -
1368 руб
Раздел: Прочее

49. Платежные системы коммерческих банков

50. Открытие и ведение счетов юридических лиц в коммерческом банке

51. Роль коммерческих банков в кредитной структуре

52. Виды ценных бумаг и операций с ними коммерческих банков

53. Риск ликвидности банка

54. Денежно-кредитная политика центральных банков
55. Валютные операции коммерческих банков
56. Управление вексельным обращением в коммерческом банке

57. Кредитные операции коммерческих банков и перспективы их развития

58. Финансовый анализ в коммерческих банках

59. Коммерческие банки и виды банковских операций

60. Валютные операции Сберегательного банка РФ

61. Деятельность коммерческих банков

62. Склад i класифiкацiя об`єктiв бухгалтерського облiку в комерцiйному банку

63. Автоматизация учета основных средств в банке

64. Основные операции коммерческих банков и риски банковской деятельности

Грамота "С гербом и флагом", вертикальная, 200 штук (количество томов: 200).
Размер: 210x297 мм. Материал: бумага мелованная, плотностью 140 г/м2. В упаковке: 200 штук.
1024 руб
Раздел: Грамоты без текста
Подгузники "Солнце и Луна. Нежное прикосновение", размер: 5/XL (11-25 кг), 48 штук.
Подгузники "Солнце и Луна. Нежное прикосновение" сделаны по японской технологии в сотрудничестве с японской корпорацией WATASHI
801 руб
Раздел: Более 11 кг
Увлекательная настольная игра "Зверобуквы", новая версия.
В игровом наборе маленькие карточки-буквы и большие карты-звери. Иллюстраторы поработали здесь на славу! У каждой буквы свой яркий и
632 руб
Раздел: Карточные игры

65. Кредитний ризик комерційного банку та шляхи його мiнiмiзацiЇ

66. Кредитний ризик комерційного банку та способи його мінімізації

67. Ризик кредитних операцій комерційного банку

68. Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц в Сберегательном банке РФ

69. Денежно-кредитная политика Банка Англии

70. Зовнішньоекономічна діяльність комерційних банків (Внешнеэкономическая деятельность комерческих банков)
71. Кредитный риск коммерческого банка
72. Банки (курс лекций)

73. Коммерческие банки

74. Трастовые операции банков

75. Современные направления деятельности транснациональных банков

76. Порядок регулирования деятельности банка (инструкция ЦБ РФ №1 от 1 октября 1997 года)

77. Операции банка с собственными векселями

78. Баланс банка

79. Бухгалтерский учёт в банках

80. Взаимодействие банков с органами финансового надзора

Доска Mikado для обработки рыбы, складная с рыбочисткой.
Пластиковая складывающаяся доска для чистки и филировки рыбы, в комплекте, скребок для снятия рыбной чешуи. Размеры: 48x15/25 см.
827 руб
Раздел: Пластиковые
Чехол-органайзер для спинки авто "Happy Baby".
Чехол-органайзер – аксессуар, просто незаменимый во время поездок на автомобиле, благодаря множеству вместительных карманов. Помимо
699 руб
Раздел: Прочее
Детская горка, цвет: красный/желтый, скат 140 см.
Для активного летнего отдыха вам пригодится пластиковая горка Долони. Горка изготовлена из яркого пластика и украсит любую детскую комнату
2200 руб
Раздел: Горки

81. Организация и учёт кредитования юридических лиц в банках

82. Управление процентным риском в коммерческом банке

83. Риск и ликвидность инвестиций комерческих банков

84. Организационно-экономические мероприятия банков по стандартизации пластиковых карт (Уральский регион)

85. Активные операции коммерческих банков

86. Роль коммерческих банков в экономике
87. Маркетинговая деятельность банка
88. Факторы, определяющие значимость клиента для коммерческого банка

89. Управление собственными средствами коммерческого банка

90. Банки и их роль в современной экономике

91. Банки их виды, функции

92. Внешний аудит банков

93. Банки в России: исторический экскурс

94. Розробка плана маркетингу у складi бiзнес-плана банку

95. "Маркетинг в комерційному банку" по проблемі "Розробка стратегії комунікації" (на матеріалах АКБ "МТ-Банк")

96. Кредитно-финансовые отношения между Россией и мировым сообществом

Фигурка декоративная, музыкальная "Лошадка", 22x7x21 см.
Лошадка-качалка декоративная, музыкальная, с функцией движения и раскачивания, с механическим заводом. Размер: 22x7x21 см. Материал: полистоун.
857 руб
Раздел: Миниатюры
Трикотажная пеленка кокон "Bambola" (цвет: бежевый).
Состав: интерлок, хлопок 100%. Возраст: 0-3 месяца.
381 руб
Раздел: Пелёнки
Сейф-книга "Alparaisa СС0023/1" (карта первооткрывателей).
Размеры: 17х11х5 см. Бокс-сейф в виде книги для хранения мелких ценных вещей.
576 руб
Раздел: Копилки

97. Стратегическое планирование в банке

98. Антикризисное управление в банке

99. Анализ инвестиционной привлекательности и кредитоспособности заемщика

100. Прибыль комерческого банка (Winword, RTF)


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.