|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Экономика и Финансы Банковское дело и кредитование
Депозитная политика коммерческого банка |
Горшок торфяной для цветов. 
Забавная пачка денег "100 долларов". Содержание Введение 3 1. Сущность депозитной политики коммерческого банка 4 2. Проблемы формирования депозитной базы коммерческого банка 11 3. Депозитные вклады 12 4. Депозитные и сберегательные сертификаты 13 Заключение 15 Список литературы 17 Введение Реформирование экономики и переход России в русло мирового экономического развития предполагают необходимость углубленного изучения процессов, составляющих ядро рыночных преобразований, к которым относятся формирование и развития рынка ценных бумаг, их размещения, перепродажу, модифицирование, погашение и другие операции». Коммерческие банки на рынке ценных бумаг могут выступать в качестве эмитентов ценных бумаг, посредников при операциях с ценными бумагами и совершать операции с ценными бумагами от своего имени с целью получения доходов. Выпускаемые коммерческими банками ценные бумаги могут быть разделены на две основные группы: 1. Акции и облигации; 2. Чеки, сберегательные и дополнительные сертификаты. Основную часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90% всей потребности в денежных Средствах для осуществления активных БАНКОВСКИХ операций. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов. Вклад (депозит) –это денежные средства (в наличной и безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях. Операции, связанные с привлечением денежных средств во вкладе. Называются депозитными. Для банков вклады- это главный вид их пассивных операций и, следовательно, основной ресурс для проведения активных кредитных операций. 1. Сущность депозитной политики коммерческого банка В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач коммерческого банка, закрепленных в уставе, получения максимальной прибыли и необходимости сохранения банковской ликвидности. Депозитная политика должна прежде всего отвечать следующим требованиям: экономическая целесообразность; конкурентоспособность; внутренняя непротиворечивость. Под экономической целесообразностью здесь понимается рентабельность использования привлеченных ресурсов населения. Этот вопрос, разумеется, должен рассматриваться в общем контексте активно-пассивного управления. При расчете относительной эффективности привлечения депозитных ресурсов частных лиц необходимо принимать во внимание как связанные с ними издержки, в том числе – резервные отчисления, а также неопределенную степень их ликвидности, так и явные выгоды. Система ставок по вкладам должна быть ориентирована на рыночную конъюнктуру при непременном учете складывающейся иерархии надежности сопоставимых инструментов. Так, банк, удерживающий ставки на более низком уровне, нежели близкие ему по степени надежности конкуренты, рискует потерять часть своей клиентуры. Можно рассматривать внутреннюю непротиворечивость депозитной политики в нескольких аспектах.
Это и временная структура депозитных ставок, и их дифференциация по суммам, видам вкладов в сравнении с иными сопоставимыми инструментами того же банка (сертификатами, векселями и пр.), а также по различным категориям клиентуры (например, для физических и юридических лиц). Рассматривая сущность депозитной политики коммерческих банков, необходимо затронуть такие вопросы, как: субъекты и объекты депозитной политики, принципы ее формирования, а также границы депозитной политики. В состав субъектов депозитной политики коммерческого банка включены клиенты банка, коммерческие банки и государственные учреждения. К объектам депозитной политики отнесены привлеченные средства банка и дополнительные услуги банка (комплексное обслуживание). Классификация субъектов и объектов депозитной политики банка обобщена на рисунке 1. В основе формирования депозитной политики коммерческого банка лежат как общие, так и специфические принципы, что наглядно отражено на рисунке 2. Под общими принципами депозитной политики понимаются принципы, единые и для государственной денежно-кредитной политики ЦБ РФ, проводимой на макроэкономическом уровне, и для политики на уровне каждого конкретного коммерческого банка. К ним следует отнести принципы комплексного подхода, научной обоснованности, оптимальности и эффективности, а также единство всех элементов депозитной политики банка. Комплексный подход выражается как в разработке теоретических основ, приоритетных направлений депозитной политики банка с точки зрения стратегии его развития, так и в определении наиболее эффективных и оптимальных для данного этапа развития банка тактических приемов и методов ее реализации. Рисунок 1 – Состав субъектов и объектов депозитной политики коммерческого банка К специфическим принципам депозитной политики относятся принципы обеспечения оптимального уровня издержек банка, безопасности проведения депозитных операций, надежности, поскольку банк, осуществляя аккумуляцию временно свободных денежных средств с целью их последующего размещения, стремится получить доход не любой ценой, а с учетом реалий рынка, на котором он осуществляет свою деятельность. Соблюдение перечисленных принципов позволяет банку сформировать как стратегические, так и тактические направления в организации депозитного процесса, обеспечивая тем самым эффективность и оптимизацию его депозитной политики. Рисунок 2 – Принципы формирования депозитной политики коммерческого банка Одним из важных вопросов работы является вопрос о границах депозитной политики коммерческого банка, под которыми понимается определенный допустимый предел аккумулирования банком временно свободных денежных средств юридических и физических лиц. При этом дается классификация этих границ по следующим признакам: в зависимости от спроса и предложения на рынке депозитов (экономические границы); по воздействию нормативов ЦБ РФ и лимитов банка (административные границы); в зависимости от субъектов депозитных отношений (внешние и внутренние границы); в зависимости от срочности депозитных отношений (временные границы); в зависимости от географического принципа (территориальные границы); в зависимости от объемов и структуры привлеченных средств (количественные и качественные границы).
В обобщенном виде классификация границ представлена на рисунке 3. Рисунок 3 – Границы депозитной политики коммерческого банка Рассматривая депозитную политику банка как один из элементов банковской политики в целом, необходимо исходить из того, что основной целью депозитной политики является привлечение как можно большего объема денежных ресурсов по наименьшей цене. Успешная реализация этой многогранной цели депозитной политики банка предполагает решение в процессе ее формирования таких задач, как: содействие в процессе проведения депозитных операций получению банковской прибыли или созданию условий для получения прибыли в будущем; поддержание необходимого уровня банковской ликвидности; обеспечение диверсификации субъектов депозитных операций и сочетание разных форм депозитов; поддержание взаимосвязи и взаимной согласованности между депозитными операциями и операциями по выдаче ссуд по суммам и срокам депозитов и кредитных вложений; минимизация свободных средств на депозитных счетах; проведение гибкой процентной политики; постоянное изыскание путей и средств уменьшения процентных расходов по привлеченным ресурсам; развитие банковских услуг и повышение качества и культуры обслуживания клиентов. В данном вопросе целесообразно также рассмотреть механизм формирования депозитной политики коммерческого банка, который схематично представлен на рисунке 4. От эффективности функционирования данного механизма во многом зависит успешное выполнение целей и задач, которые ставятся банком в процессе разработки и проведения депозитной политики. Каждый из этапов формирования депозитной политики коммерческого банка непосредственно связан с остальными и является обязательным для формирования оптимальной депозитной политики и правильной организации депозитного процесса. В процессе разработки механизма депозитной политики банка принимают участие различные структурные подразделения банка. В контексте данного вопроса также необходимо отметить, что важным фактором, определяющим ликвидность банка, является качество его депозитной базы. Критерием качества депозитов является их стабильность. Чем больше стабильная часть депозитов, тем выше ликвидность банка, поскольку в этой части аккумулированные ресурсы не покидают банк. Увеличение стабильной части депозитов снижает потребность банка в ликвидных активах, так как предполагает возобновляемость обязательств банка. Рисунок 4 – Схема формирования депозитной политики коммерческого банка Анализ состояния различных видов депозитов, проведенный зарубежными исследователями показал, что наибольшей стабильностью обладают депозиты до востребования. Этот вид депозитов не зависит от уровня процентной ставки. Его принадлежность к тому или иному банку в большей мере обусловлена такими факторами, как: качество и быстрота обслуживания; надежность банка; разнообразие услуг, предлагаемых вкладчикам; близость расположения банка от клиента. Меньшей стабильностью, по данным обследования зарубежных исследователей, обладают остатки срочных и сберегательных депозитов. На их закрепленность за конкретным банком оказывает влияние уровень процентной ставки.
Если доля наличности превышает депозитную, то денежная экспансия должна быть ограничена, поскольку рост наличности ведет к росту цен и раскручиванию инфляционной спирали. Если ЦБ хочет добиться изымания части денег из экономики, он продает облигации. Таким образом, со счетов коммерческих банков снимается определенная сумма, что затем приводит к снижению денежного предложения. Очень часто операции на открытом рынке проводятся по подобию сделок РЕПО, заключающихся на условиях обратного выкупа. Здесь Центральный банк продает коммерческим ценные бумаги, обещая выкупить их через некоторый промежуток времени по более высокой стоимости. В этом случае прибыль коммерческих банков составляет разницу между первоначальной суммой продажи и последующей суммой покупки или выкупа. В некоторых странах операции с ценными бумагами считают наиболее гибким инструментом кредитно-денежной политики. Они осуществляются исключительно под контролем государства, достаточно быстро и по мере необходимости могут быть скорректированы. ЛЕКЦИЯ P8. Налогообложение 1.PФункции и принципы налогообложения Налоги являются важной экономической категорией, исторически связанной с существованием и эволюцией государства как такового
1. Активно-пассивные операции коммерческих банков
2. Активные и пассивные операции банков
3. Кредитная политика коммерческого банка и выработка направлений ее совершенствования
4. Основные направления денежно-кредитной политики Центрального банка
5. Взаимоотношения Центрального банка РФ с коммерческими банками и другими кредитными организациями
9. Сущность пассивных операций коммерческих банков
10. Основные направления внешней политики республики Беларусь
11. Основные направления государственной политики занятости на современном этапе
12. Основные направления внутренней и внешней политики России после 1991 года
13. Основные направления государственной политики в АПК
15. Основные направления социальной политики в отношении к пожилым одиноким гражданам
16. Кредитные операции банков (на примере Ростовского филиала ОАО "Альфа-банк")
Рамка деревянная со стеклом, формат 40х40 см, арт. 2N66. 
Беговел "Funny Wheels Rider Sport" (цвет: зелёный). 
Сиденье в ванну, белое. 18. Оценка эффективности социальной политики российского государства
19. Оценка эффективности маркетинговой политики предприятия на примере ОАО "Нефтекамский хлебокомбинат"
20. Основные направления кадровой политики на предприятии (на примере УЖДТ г. Красноярска)
21. Основные направления молодежной политики в Кореновском районе
25. Основные направления политико-правовой мысли России
27. Основные направления инновационной политики Республики Беларусь на современном этапе
28. Цели и основные направления экономической политики
29. Лизинговые операции банков
31. Банки работают на имидж. Оценка имиджевых искажений при анализе кредитоспособности банка
32. Банки, их виды, операции банков
Набор универсальных прозрачных обложек для учебников, 120 мкм, 232x455 мм, 20 штук. 
Увлекательная настольная игра "Этажики", новая версия. 
Магнитный театр "Колобок". 33. Оценка финансового состояния предприятия, организации - клиента банка
34. Классический операции банков и предприятий с векселями
35. Факторинговые операции банков
36. Основные направления финансово-кредитной поддержки малого агробизнеса
37. Понятие ссудных операций банка
42. Валютні операції банку (на прикладі діяльності АКБ "Приватбанк")
43. Валютні операції банку та валютні ризики
44. Валютные операции банка (на примере АО "Казкоммерцбанк")
45. Валютные операции банков с векселями
47. Аудит операций банка с ценными бумагами
48. Депозитная политика коммерческого банка
Чехлы для коляски с поворотными колесами Bambola, 4 штуки. 
Пенал школьный "Мышка", цвет малиновый. 
Сменная кассета "Барьер 4", универсальная, для всех типов фильтров "Барьер". 49. Формирование и оценка депозитной политики коммерческого банка
50. Депозитная политика коммерческого банка на примере ОАО "Банк Петровский"
51. Кредитная политика коммерческого банка на примере "Народный банк Казахстана"
52. Депозитные операции, их виды. Депозитная политика в кредитной организации (банке)
53. Организация депозитной политики Центрального Банка
57. Банковское дело и инструменты кредитно-денежной политики Банка России
58. Кредитные операции коммерческих банков. Кредитный риск и методы управления им
59. Денежно-кредитная политика центральных банков
60. Кредитные операции коммерческих банков и перспективы их развития
61. Кредитный риск коммерческого банка
63. Денежно кредитная политика банка РФ на 2000 год
64. Кредитная система современного российского коммерческого банка
Магниты "Junior", 34 мм, белые,. 
Бумага чертежная "Mega Engineer", А1, 5 листов, 200 г/м2. 
Гель "Meine Liebe" для стирки цветных тканей, 800 миллилитров. 65. Экономическая работа коммерческого банка по оформлению кредитной сделки
66. Кредитные операции коммерческих банков
67. Кредитная деятельность коммерческих банков
68. Кредитная политика отделения сберегательного банка
69. Кредитные операции коммерческого банка на примере отделения Сбербанка России
73. Коммерческие банки, как основа кредитной системы
74. Денежно-кредитная политика национального банка Республики Казахстан
75. Денежно-кредитная политика Центрального банка России в 2007 году
76. Денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации
77. Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ в период с 2008-2010 г.г.
78. Активные операции коммерческих банков. Кредитные операции, основы их организации
79. Денежно-кредитная политика
80. Коммерческие банки Великобритании
Контейнер хозяйственный универсальный, на колесах, 10 литров. 
Развивающая игрушка "Паровозик" со звуком. 
Потолочная сушилка "Лиана", 1,6 м. 81. Кредитно-денежная политика в Республике Узбекистан
82. Денежно-кредитная политика государства
83. Управление рисками в коммерческих банках
84. Открытие и ведение счетов юридических лиц в коммерческом банке
85. Коммерческие банки. Экономические основы их формирования
90. Коммерческие банки и виды банковских операций
91. Принципы деятельности и управления в коммерческих банках
92. Отчеты по практике в Коммерческом банке
93. Коммерческие банки Великобритании
95. Внешнеэкономическая деятельность коммерческих банков
96. Анализ финансового состояния коммерческого банка
Фигурки "FIFA 2018. Забивака. Header", 3 штуки, 6 см. 
Каска "Шеф". 
Щётка-сметка автомобильная для снега, телескопическая, поворотная, со скребком, 810-1060 мм. 97. Управление процентным риском в коммерческом банке
98. Роль коммерческих банков в экономике
99. Факторы, определяющие значимость клиента для коммерческого банка
100. Банковская система. Денежно – кредитная политика и ее проявление в Республике Молдова
Совок №5. 
