Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Построение тарифов по страхованию жизни

Крючки с поводками Mikado SSH Fudo "SB Chinu", №4BN, поводок 0,22 мм.
Качественные Японские крючки с лопаткой. Крючки с поводками – готовы к ловле. Высшего качества, исключительно острые японские крючки,
58 руб
Раздел: Размер от №1 до №10
Совок №5.
Длина совка: 22 см. Цвет в ассортименте, без возможности выбора.
18 руб
Раздел: Совки
Гуашь "Классика", 12 цветов.
Гуашевые краски изготавливаются на основе натуральных компонентов и высококачестсвенных пигментов с добавлением консервантов, не
170 руб
Раздел: 7 и более цветов

Содержание Теоретические основы построения тарифов по страхованию жизни Перестрахование и сострахование Задача Список используемой литературы Теоретические основы построения тарифов по страхованию жизни Страхование жизни представляет собой совокупность таких видов страхования, которые предусматривают обязательства страховщика в обмен на уплату страховых премий выплатить страховую сумму (или ренту), согласованную со страхователем, указанному в договоре лицу в случае смерти застрахованного или его дожития до определенного страховым договором срока. Страхование жизни подразделяется на три базовых типа: срочное страхование жизни обеспечивает покрытие на случай смерти застрахованного в течение срока действия страхового договора; пожизненное страхование обеспечивает покрытие риска смерти в течение всей жизни застрахованного; смешанное страхование предоставляет покрытие двух рисков одновременно — смерти и дожития в течение срока действия договора. Страхование жизни как отдельная отрасль страхования имеет ряд особенностей, которые обусловливают выбор форм и методов анализа, подготовки и проведения страховых операций. Основные факторы, оказывающие непосредственное влияние на методику расчета тарифных ставок по страхованию жизни, следующие. 1. Объектом договора по данному виду страхования являются жизнь, здоровье и трудоспособность граждан. Количественные показатели, характеризующие продолжительность жизни и смертность среди населения страны, централизованно собираются и обрабатываются в федеральных и региональных органах демографической статистики. На основе полученных данных составляются таблицы смертности, которые используются страховщиками при расчете тарифных ставок по страхованию жизни. Поскольку продолжительность жизни отдельного человека имеет случайный характер, то при их оценке применяются методы теории вероятностей и статистики. 2. Договоры страхования жизни заключаются, как правило, на длительный срок. Период времени между уплатой взносов и моментом осуществления выплат достигает нескольких лет. В течение этого срока за счет инфляции и прибыли, получаемой от инвестирования временно свободных средств, стоимость страховых взносов изменяется. Чтобы учесть подобные изменения при построении тарифных ставок, применяются методы долгосрочных финансовых исчислений и, в частности, дисконтирование. Перечисленные особенности позволяют выделить систему математических и статистических методов, применяемых при расчете тарифных ставок для определения финансовых взаимоотношений страховщика и страхователя, в отдельную отрасль науки — теорию актуарных расчетов. Таблицы смертности. В страховании жизни неопределенность связана со случайным характером продолжительности человеческой жизни. Поэтому страховщики должны располагать показателями, которые позволяют им оценить риск смерти или дожития до определенного срока для лиц различного возраста и пола. В качестве основного источника подобного рода данных служат таблицы смертности, которые составляются в каждой стране государственными органами статистики с определенной периодичностью на основе информации, собираемой в результате переписи населения.

Что же представляет собой простейшая таблица смертности? Это таблица, которая для любого возраста х лет показывает число 1х доживающих до этого возраста лиц из первоначальной совокупности, состоящей, как правило, из l0=100 000 новорожденных. В таблице смертности как минимум должно присутствовать два столбца: в первом указывается возраст х лет (от 0 до ω лет с шагом один год, где ω — предельный возраст таблицы смертности); во втором приводится число лиц 1х из l0 =100 000 новорожденных, доживающих до указанного возраста х лет. Кроме того, в таблицах смертности часто приводятся производные показатели, например: численность лиц, умирающих при переходе от возраста х лет к возрасту (х 1) год; вероятность смерти при переходе от возраста х лет к возрасту (х 1) год; вероятность дожития лица в возрасте х лет до возраста (х 1) год; среднее остаточное время жизни для возраста х лет и др. Простейшими являются таблицы, содержащие информацию о статистических свойствах времени жизни случайно выбранного человека, относительно которого известен только его возраст. Такие таблицы называются общими, или упрощенными. Кроме общих таблиц, в страховых компаниях используют так называемые таблицы с отбором, или таблицы отбора риска. В них, помимо возраста, учитываются другие факторы, влияющие на смертность. В качестве таких факторов отбора могут рассматриваться факт прохождения медицинского осмотра, приобретение договора страхования пожизненной ренты, оформление пенсии по болезни и т. д. Показатели доживаемости в данных таблицах имеют два аргумента: один показывает возраст в момент отбора, а второй — время, прошедшее с момента отбора. Существуют различные концепции составления таблиц смертности. В зависимости от того, какой период относительно даты исследования описывают эти таблицы, различают два вида таблиц: ретроспективные таблицы, т. е. таблицы смертности, составленные по данным предыдущих лет и описывающие смертность населения в разных возрастах на момент исследования; перспективные таблицы смертности, которые получаются в результате экстраполяции на будущие годы существующих в настоящее время демографических тенденций. Таблицы смертности описывают характеристики доживаемости определенной совокупности людей (населения определенной страны или города, лиц одной профессии и т. д.). В зависимости от изучаемых возрастных категорий населения таблицы делятся на два вида: обычные таблицы смертности, которые описывают все население в совокупности; таблицы поколений, которые характеризуют показатели смертности отдельно по каждому поколению (при этом та часть данных, которая относится к будущим периодам каждого поколения подобно перспективным таблицам, носит характер прогноза и получается в результате экстраполяции). Располагая даже простейшей таблицей смертности, можно рассчитать ряд показателей, характеризующих смертность и доживаемость среди изучаемого населения, которые позволят рассчитать тарифы по страхованию жизни. Например, при страховании на дожитие страховщик обязуется выплатить страховую сумму застрахованному лицу, если тот доживет до конца срока страхования.

Для определения размера тарифной ставки необходимо знать вероятность страхового события. Предположим, что в момент заключения договора страхования застрахованный находится в возрасте x лет. Срок страхования составляет п лет. Тогда вероятность дожития лица в возрасте х лет до конца срока п лет, т. е. до возраста (х ) лет, может быть найдена по таблице смертности как отношение числа доживающих до возраста (х п) лет 1х п к числу лиц в возрасте х лет 1х: прх = 1х п / 1х. Здесь через прх обозначена вероятность дожития лица в возрасте х лет до возраста (х п) лет. Дисконтирование. В соответствии с договором страхователь уплачивает взносы в начале договора страхования, а выплаты происходят через определенное время. В течение этого периода страховщик инвестирует временно свободные средства и получает на них определенный доход. Величина такого дохода, поступающего за год с единицы денежной суммы, называется нормой процента, или нормой доходности. Она обозначаются через i и выражается в процентах. На момент расчета нетто-ставок страховщик не может сказать точно, под какой процент ему удастся вложить собранные взносы. Поэтому в расчетах тарифных ставок применяется планируемая норма доходности. В некоторых странах минимальная гарантированная норма процента, которую должен обеспечить страховщик, устанавливается государственными органами надзора за страховой деятельностью. Если норма процента составляет i% в год, то через год каждая денежная единица превратится в (1 i). К концу второго года эта сумма составит (1 i) х (1 i) = (1 i)2 и т. д. Если мы располагаем определенным денежным фондом (его величина на настоящий момент времени составляет современную стоимость этого фонда), то в общем случае начисление сложных процентов за п лет может быть рассчитано по формуле будущая стоимость = современная стоимость х (1 i) . Здесь под будущей стоимостью данного фонда мы понимаем размер этого фонда через п лет. В страховании жизни страховщик по каждому договору прогнозирует вероятную величину выплаты. Тем самым он определяет будущую стоимость страховых фондов, которую необходимо иметь, скажем, через п лет. Следовательно, требуется найти, какой же взнос надо получить в момент заключения договора, чтобы к концу указанного срока обладать средствами, достаточными для осуществления выплаты. Иными словами, необходимо найти современную стоимость будущей выплаты. Процесс определения современной стоимости будущих доходов или расходов называется дисконтированием и выражается следующей формулой: современная стоимость = будущая стоимость Ч 1/(1 i) . Величину, обратную процентному множителю, называют дисконтирующим множителем и обозначают через v. v = 1/(1 i) Дисконтирующий множитель за п лет определяется по формуле v = 1/(1 i) Дисконтирующий множитель за п лет показывает, какую сумму нужно внести сегодня, чтобы через п лет с учетом заданной нормы доходности иметь фонд в размере одной денежной единицы. Иными словами, он отражает современную стоимость этого фонда. Соответственно, чтобы узнать современную стоимость фонда, величина которого через п лет должна составлять S руб.,

Основой такого деления стали объем обязательств страховщика и срок страхования. Договор страхования жизни в силу его специфики заключается на длительный срок (как правило, не менее 5 лет). Для данного договора характерны страховые выплаты при дожитии застрахованного лица до прописанного в договоре момента или, в случае его смерти, в течение действия страхового договора. При расчете тарифов по страхованию жизни является обязательным использование таблиц смертности и норм доходности. В западных государствах страхование жизни является распространенным видом страхования, на его долю приходится почти половина всех страховых премий, которые собираются страховыми организациями. В промышленно развитых странах взносы, вносимые страхователем при страховании жизни, варьируются в пределах от 1 до 4Pтыс. долларов, а все страховые поступления составляют от 4P% ВВП (в США) до 10P% (в Японии). При страховании здоровья страховщик обязан произвести выплаты застрахованному лицу в том случае, если второму был причинен вред здоровью

1. Билеты по предмету ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ за 1-ый семестр 2001 года

2. Билеты по прдмету ОСНОВЫ АВТОМАТИЗИРОВАННЫХ ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ за 1 семестр 2001 года

3. Теоретические основы построения страховых тарифов

4. Теоретические и методологические основы рационального образа жизни как средства повышения эффективности организации труда

5. Теоретические основы построения модуляторов и демодуляторов

6. Теоретические основы построения финансовой системы
7. Теоретические основы социально-педагогической работы с учащимися в микрорайоне
8. Теоретическая политология (Часть 1)

9. Движение тел переменной массы. Основы теоретической космонавтики

10. Теоретические основы археографии с позиций современности

11. Теоретические основы формирования мировоззренческой устойчивости в средней школе

12. Теоретические основы исследования способов психологического воздействия электронных СМИ на население

13. Теоретические основы подготовки студентов православных духовных семинарий к педагогической деятельности

14. Теоретические основы методики тактико-технической подготовки тренеров по борьбе

15. Теоретические основы денежной системы

16. Теоретические основы формирования торговых марок в условиях переходной экономики

Трусики-подгузники Merries (L), 9-14 кг, 44 штуки.
Подгузники Merries изготовлены из чистого хлопка, гладкого как шёлк и очень мягкого на ощупь. Специально разработанная «дышащая»
1448 руб
Раздел: Обычные
Пенал школьный "Pixie Crew" с силиконовой панелью для картинок (фуксия, горох).
Повседневные вещи кажутся скучными и однотонными, а тебе хочется выглядеть стильно и быть не как все? "Pixie Crew" сделает твою
1096 руб
Раздел: Без наполнения
Набор из скатерти и салфеток "Рябина" 140x180/42x42 см.
В набор входит скатерть и 6 салфеток "Рябина" 140x180/42x42 см. Салфетки, изготовленные из экологически чистого материала,
961 руб
Раздел: Салфетки сервировочные из ткани

17. Теоретические основы анализа инвестиционных проектов

18. О теоретических основах экономической науки

19. Теоретические и методические основы оценки состояния водных ресурсов в регионе

20. Теоретические основы характеристики рынка ценных бумаг и фондовой биржи

21. Теоретические основы безопасности жизнедеятельности

22. Теоретические основы и технологии начального образования по естествознанию
23. Теоретические основы контрольно-ревизионной деятельности
24. Теоретические основы учета расчетов по заработной плате и видов удержаний из нее

25. Теоретические основы института возмещения вреда

26. Теоретические основы правотворческой деятельности

27. Теоретические основы исследования способов и приемов убеждения в судебной речи

28. Теоретические основы информатики

29. Теоретические основы бизнес-планирования

30. Теоретические основы маркетинга

31. Теоретические основы товароведения

32. Направления повышения эффективности коммерческой деятельности на основе теоретических основ управления целями и анализа управления целями

Глобус "Двойная карта", рельефный, диаметром 320 мм, с подсветкой.
Диаметр: 320 мм. Масштаб: 1:40000000. Материал подставки: пластик. Цвет подставки: черный. Мощность: 220 V, может использоваться в
1290 руб
Раздел: Глобусы
Коробка подарочная "Апрельский Париж".
Коробка подарочная. Материал: мелованный, ламинированный, негофрированный картон плотностью 1100 г/м2. Отделка: полноцветный декоративный
326 руб
Раздел: Коробки
Табурет-подставка детский с ручкой.
На прочный табурет малыш сможет не только сесть, но и встать. Табурет удобно использовать как подставку, легко переносить за ручку.
390 руб
Раздел: Стульчики

33. Теоретические основы менеджмента и практический анализ системы управления на ЗАО "Сектор Т"

34. Теоретические основы организации стимулирования наемных работников в процессе предпринимательской деятельности

35. Теоретические основы управления проектами

36. Теоретические основы финансового менеджмента

37. Теоретические основы воспитания

38. Теоретические основы индивидуального подхода учащихся к выбору профессии
39. Теоретические основы обучения пожилых людей
40. Теоретические основы формирования творческой активности детей дошкольного возраста в игровой деятельности с художественным содержанием

41. Основные требования. Квалификация размеров и теоретические основы аксонометрического проецирования

42. Теоретические основы и типология тренингов

43. Теоретические основы психотерапии

44. Теоретические основы электротехники

45. Электрохимические методы анализа, их теоретические основы и классификация

46. Теоретические основы географии рекреации и туризма

47. Теоретические и правовые основы налогового планирования

48. Теоретические основы финансового анализа

Сахарница с ложкой "Mayer & Boch", 450 мл.
Оригинальная сахарница MAYER&BOCH выполнена из высококачественного стекла и нержавеющей стали. Данная модель отличается современным
655 руб
Раздел: Сахарницы
Конструктор "Краски дня. Утро", 55 деталей.
Дети дошкольного возраста, особенно мальчишки, обожают складывать из деревянного конструктора целые города, в которых есть и дома, и
330 руб
Раздел: Деревянные конструкторы
Чудо трусики для плавания, от 0 до 3-х лет, трехслойные с рюшями, арт. 1141, для девочек.
Детские специальные трусики для плавания в бассейне и открытом водоеме. Плотно прилегают, отлично защищают! Изготовлены из хлопка, имеют
376 руб
Раздел: Многоразовые

49. Теоретические основы химической технологии

50. Теоретические основы электрохимической коррозии

51. Как построить комплексную систему управления затратами: теоретические основы и практические подходы

52. Теоретические основы государственного регулирования естественных монополий

53. Теоретические основы изучения системы оплаты труда

54. Теоретические основы организации трудового процесса на предприятиях
55. Теоретические основы экономики домохозяйства
56. Теоретические основы математических и инструментальных методов экономики

57. Широкозонная система спутниковой дифференциальной навигации (теоретический аспект)

58. Теоретические аспекты между бюджетами всех уровней с помощью деятельности Федерального Казначейства

59. Предмет исследования теоретической грамматики. Грамматический строй английского языка

60. Построение локальной компьютерной сети масштаба малого предприятия на основе сетевой ОС Linux

61. Теоретический анализ эффективности использования операционной системы ЛИНУКС

62. Теоретическая педагогика и психология (ответы на экзамене)

63. Теоретическая часть курсов вождения

64. Теоретическая психология (ответы на экзамене)

Рюкзак для средней школы, джинсовый "Скай", 46x34x18 см.
Рюкзак для средней школы. 2 основных отделения, 4 дополнительных кармана. Формоустойчивая спинка. Ремни регулировки объема. Материал:
978 руб
Раздел: Без наполнения
Солнцезащитная рулонная шторка для автомобиля Altabebe, арт. AL7030.
Солнцезащитная рулонная шторка для автомобиля Altabebe AL7030 - аксессуар, который защитит ребенка от ярких солнечных лучей при перевозке
660 руб
Раздел: Прочее
Статуэтка "Маленькая леди", 10 см.
Материал: фарфор. Регулярно удалять пыль или мыть тёплой водой. Товар не подлежит обязательной сертификации.
462 руб
Раздел: Миниатюры

65. Теоретические подходы к объяснению различий в психике, связанные с половой принадлежностью

66. Теоретическая социология

67. Эксперимент как средство оценки качества теоретического знания

68. История теоретического изучения течения жидкости в картинках и примерах

69. Основы здорового образа жизни

70. Физиологические основы здорового образа жизни
71. Основа здорового образа жизни
72. Уровни научного знания эмпирический, теоретический, метеотеоретический

73. Апории Зенона и первая теоретическая постановка проблемы бесконечности

74. Кейнсианство и его основные теоретические положения

75. Теоретическое обоснование инновационного развития общеобразовательных учреждений

76. Теоретический аспект инфляции (Доклад)

77. Предмет, цели и задачи теоретической экономики

78. Искусственный интеллект и теоретические вопросы психологии

79. Леон Баттиста Альберти. Теоретическое наследие, проекты и постройки

80. Светская беседа: опыт теоретического осмысления

Металлическая клетка-корона, белая, 16,5x21,5 см.
"Садовая" металлическая серия кукольной миниатюры в масштабе 1:12. Размер: 16,5x21,5 см. Материал: металл. Цвет: белый.
308 руб
Раздел: Прочие
Музыкальный центр "Парк развлечений".
Это детское пианино с диапазоном в одну октаву предназначено для малышей. Над клавиатурой пианино расположены кнопки с изображением
1575 руб
Раздел: Сортеры, логические игрушки
Датчик обнаружения угарного газа.
Ежегодно сотни людей по всему миру погибают от отравления угарным газом. Именно поэтому в каждом доме, где используется любая
783 руб
Раздел: Детекторы, датчики движения

81. Теоретические аспекты маркетинга

82. Передний край теоретической физики: теплопроводность одномерного кристалла

83. Экзаменационные билеты по теоретической механике

84. Теоретическое обоснование дипломатических иммунитетов и привилегий

85. Принципы построения системы менеджмента на основе здравого смысла

86. Математика хаоса и первые шаги теоретической истории
87. Типовой расчет по теоретической механике
88. Теоретическая педагогия после Екатерины II

89. Принципы воспитания, как основные теоретические положения процесса воспитания, и их характеристика.

90. Долгосрочное страхование жизни в России

91. Страхование жизни

92. Теоретические взгляды на место прокуратуры в государственном механизме постсоветской России

93. Основы психологии семейной жизни

94. Культура речи менеджера: теоретические аксиомы и прикладные вопросы программы обучения

95. Теоретический обзор функциональных сексуальных расстройств

96. Развитие социологии здоровья в современном теоретическом познании

Кружка "Peter Rabbit".
Красивая кружка серии "Peter Rabbit" из меламина с изображением кролика из сказки. Удобная, легкая, противоударная. На дне
594 руб
Раздел: Кружки, стаканы, чашки
Детский велосипед Jaguar трехколесный (цвет: синий).
Детский трехколесный велосипед для малышей от 1 года до 3 лет. Трехколесный велосипед колясочного типа с музыкально-световой кнопкой.
1800 руб
Раздел: Трехколесные
Вешалка для одежды напольная, раздвижная ТД-00017.
Длина: 145 см. Регулируемая высота: 90-155 см. Ширина: 43 см. Количество перекладин: 2. Максимальная нагрузка: 15 кг. Вешалка напольная
1217 руб
Раздел: Вешалки напольные

97. Теоретическая социология и социологическое воображение

98. Страхование жизни

99. Страхование жизни


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.