Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Понятие потребительского кредита его проблемы и перспективы развития

Гуашь "Классика", 12 цветов.
Гуашевые краски изготавливаются на основе натуральных компонентов и высококачестсвенных пигментов с добавлением консервантов, не
170 руб
Раздел: 7 и более цветов
Забавная пачка "5000 дублей".
Юмор – настоящее богатство! Купюры в пачке выглядят совсем как настоящие, к тому же и банковской лентой перехвачены... Но вглядитесь
60 руб
Раздел: Прочее
Браслет светоотражающий, самофиксирующийся, желтый.
Изготовлены из влагостойкого и грязестойкого материала, сохраняющего свои свойства в любых погодных условиях. Легкость крепления позволяет
66 руб
Раздел: Прочее

СОДЕРЖАНИЕВВЕДЕНИЕ 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТА Сущность кредита и его принципы Понятие потребительского кредита и его классификация. 2. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПОТРЕДИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА 2.1. Роль потребительского кредита в экономике страны 2.2 Новый уровень потребительского кредита 2.3 Кризис и его влияние на потребительское кредитование 2.4 Сбербанк России изменил процентные ставки по кредитам физическим лицам ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ВВЕДЕНИЕ В последние годы развитие банковского сектора России было крайне неравномерным. Серьезные кризисы в экономике страны приводили к крушению крупнейших кредитных институтов (например, кризис 1998 год). Важной особенностью деятельности российских банков являлось то, что сфера этой деятельности была традиционно в обслуживании крупных корпоративных клиентов, прежде всего в нефтяной и металлургической сфере, а также осуществление операций на финансовых рынках. Поэтому важнейшие функции кредитных институтов страны, связанные с обслуживанием физических лиц и малых и средних предприятий были развиты лишь на начальном уровне. Экономическая реформа, проводимая в нашей стране, открыла новый этап и задачи в развитие банковского дела. И современное состояние экономики страны стимулирует увеличение количества кредитов, выдаваемых физическим лицам, - потребительских кредитов. Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в большинстве развитых стран. Кроме того сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования (durable goods), таких как автомашины, бытовая техника и т. п. Потребительское кредитование получило такое широкое распространение в развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости. В России также наблюдается стремительный рост потребительского кредитования. Можно отметить несколько причин подобного роста: во-первых, некоторая стабилизация экономического положения и политической жизни в нашей стране постепенно возвращают людям чувство уверенности, во-вторых, отмечается рост благосостояния населения и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не являющиеся вещами первой необходимости (машины, бытовую технику, новую мебель), в-третьих, опыт последних лет показал неэффективность простого накопления денег вследствие инфляции и колебаний валютных курсов, и, все чаще, предпочтение отдается вложениям в те или иные товары, услуги и пр. Таким образом, данная курсовая работа является весьма актуальной. Цель данной работы – рассмотреть основные аспекты потребительского кредитования, проанализировать, с какими проблемами сталкиваются российские банки в сфере потребительского кредитования. Для реализации данной цели ставятся необходимо решить следующие задачи: сущность кредита и его принципы, понятие потребительского кредита, его влияние на экономику и как коснулся экономический кризис потребительское кредитование, а так же привести процентные ставки по наиболее распространенным потребительским кредита на примере Байкальского Сбербанка.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТА Сущность кредита и его принципы Кредит – это передача настоящих активов ( в том числе – денег) в обмен на будущие активы ( в том числе деньги) на условиях возвратности, на оговоренный срок и уплатой процента. Кредит предоставляет возможность заимствования на оговоренный срок права собственности и получение в распоряжение актива в настоящем периоде на условии их возврата с уплатой процента в будущем периоде. Существенной особенностью кредита является перенос во времени актов купли и продажи: получение актива в настоящем с его оплатой в будущем либо наоборот. При этом кредит может осуществляться как в денежной, так и в неденежной форме. Лицо, предоставляющее кредит, называется кредитором, а лицо пользующееся кредитом – заемщиком. Кредитор предоставляет заемщику кредит в обмен на обещание заемщика погасить сумму кредита при наступлении срока платежа. При этом размер кредитной ссуды является основной суммой долга (pri cipal). Дополнительная плата, которую заемщик обязан заплатить в качестве компенсации за полученный кредит, является суммой процента (i eres ) со ссуды. В ходе кредитной сделки устанавливается срок погашения (ma uri y), или продолжительность действия кредитной сделки. Для заемщика размер долга вплоть до срока погашения является обязательством. Для кредитора ссуда до срока погашения является требованием, так она предоставляет право получить основную сумму и процент в момент погашения долга. При банковском посредничестве продавец получает деньги за свой товар у коммерческого банка в момент времени , тогда как коммерческий банк предоставляет денежный кредит покупателю на период 1. В этом случае банк приобретает долговое требование к покупателю как к заемщику. Целью подобного кредита является немедленная оплата покупки, а функцию кредитора (естественно, за определенное вознаграждение) берет на себя банк. Кредитная сделка состоит лишь в том случае, если и кредитор и заемщик обоюднозаинтересованы в ее совершении. Так как обладание активом в настоящее время ценится выше, чем в будущем, кредитор должен получить компенсацию за ущерб (за отказ от немедленного потребления) в виде процента в денежной и натуральной форме. Кредитор оказывает доверие (credo) заемщику, полагая, что тот вовремя погасит свой долг. При этом выплата процента кредитору должна компенсировать его ущерб и оплатить кредитный риск (риск невозвращения кредита). Кредитором и заемщиком на кредитном рынке может быть любой экономический субъект. В современных условиях функцию кредитора очень часто выполняют коммерческие банки, а в качестве заемщиков чаще всего выступают общественный сектор, предприниматели, а также домашние хозяйства. Тем самым роль банков, помимо всего прочего, сводится к аккумулированию «свободных» денежных средств одних экономических субъектов и их предоставлению другим экономическим субъектам. Коммерческие банки, выдающие кредит, выполняют важную народно-хозяйственную функцию. Они являются посредниками между субъектами, осуществляющими сбережение, - сберегателями (savers) и инвесторами (i ves ors).

Осуществляя кредитные операции, банки способны трансформировать краткосрочные вклады в долгосрочные ссуды, и на оборот (трансформационная функция). Банки предоставляют своим заемщикам различные виды кредитов, а с другой стороны – сами являются получателями кредита (рефинансируются) посредством выпуска ценных бумаг или получая дисконтный и ломбардный кредит у центрального банка. Выдача кредита, осуществляемая в различных формах и на различные сроки, формирует структуру процентных ставок кредитного рынка. В силу своей институциональной природы коммерческого банка способны сами создавать деньги и кредиты. Создавая кредит, коммерческие банки одновременно создают деньги. В балансе банка кредитора кредит заемщику является активом, или требованием, а созданные деньги на ту же сумму – обязательством, или пассивом данного банка. Со свой стороны для заемщика взятый у банка кредит является обязательством перед банком (пассивом), а полученная сумма денег коммерческого банка – активом. Коммерческие банки не способны создавать деньги (выдавать кредит ) безгранично. Принципами кредитования являются: возвратность, срочность, дифференцированность, обеспеченность ссуд и платность. Возвратность означает, что средства должны быть возвращены. Экономической основой возвратности является кругооборот средств и их обязательное наличие к сроку возврата ссуды. Собственно, кредит как экономическая категория тем и отличается от других категорий товарно-денежных отношений, что здесь движение денег происходит на условиях возвратности. Возвратность - необходимая черта кредита. Принцип срочности кредитования означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок. Срочность кредитования представляет собой необходимую норму достижения возвратности кредита. Установленный срок кредитования является предельным временем нахождения ссуженных средств у заемщика. Если срок пользования ссудой нарушается, то искажается сущность кредита, он утрачивает свое подлинное назначение. Практика длительного нарушения принципа точности в кредитовании предприятий и отдельных отраслей оказывает отрицательное воздействие на состояние денежного обращения в стране. Необходимо подчеркнуть, что в рыночных условиях хозяйствования принцип срочности приобретает особое значение. От его соблюдения зависит нормальное обеспечение общественного воспроизводства денежными средствами. Его соблюдение необходимо для обеспечения ликвидности самих коммерческих банков. Принцип организации их работы в основном на заемных ресурсах не позволяет им вкладывать эти привлеченные кредитные ресурсы в безвозвратные вложения. Кроме того, соблюдение принципа возврата кредита в срок дает возможность заемщику получить в банке новые кредиты и не уплачивать повышенных процентов за просрочку ссуды. Сроки кредитования устанавливаются банком с учетом сроков оборачиваемости кредитуемых материальных ценностей и окупаемости затрат. Между тем в хозяйственной практике с возвратностью ссуд дело обстоит не совсем благополучно. Основная причина такого положения - общее кризисное состояние экономики, убыточность многих предприятий реального сектора экономики.

После возвращения домой общение отца с Курчатовым стало очень тесным. Встречались они в рабочем кабинете отца. Не раз Курчатов бывал у нас на даче. Оказалось, идеи их совпадают. Игоря Васильевича беспокоили перспективы развития науки, его неуемная натура требовала большего простора. Как-то во время одного из визитов к нам на дачу Курчатов посетовал на то, что отцу все больше приходится заниматься научными проблемами, принимать ответственные решения. А ведь для этого требуются глубокие знания, и не только специальные. Необходимо проникновение в кухню ученых, сказал он, и тут же предложил свои услуги в качестве консультанта по науке. Видно было, что это не экспромт, а хорошо продуманная, выношенная идея. Отец не любил, когда ему что-либо навязывали. А особенно навязывались. Я ожидал вежливого отказа. Однако все произошло иначе. Какое-то время отец молчал, видимо, обдумывая ответ, а потом заявил, что Курчатов попал в точку. Он и сам давно раздумывал на эту тему и не раз вспоминал Игоря Васильевича. По словам отца, его останавливали два обстоятельства: Курчатов - это вся наша атомная программа, а это дело упускать никак нельзя

1. Кредитование потребительских нужд населения, современное состояние и перспективы развития на примере ЗАО Банк "Русский Стандарт"

2. Налоговая система России: сущность, проблемы, перспективы развития

3. Агропромышленный комплекс России: современное состояние, проблемы, перспективы развития

4. Формирование федеративных отношений в российской федерации: опыт, проблемы, перспективы развития

5. Банковская система Республики Беларусь - проблемы, перспективы, развитие

6. Перспективы развития новых форм кредитования в России
7. Кредитование физических лиц в Сбербанке России
8. Активные операции банка и управление ими на примере Удмуртского отделения № 8618 Сбербанка России ОАО

9. Перспективы развития аэрокосмической отрасли Украины

10. Значение газа и перспективы развития газовой отрасли в Казахстане

11. Налоговая политика России: тактика и стратегия, позитивные и негативные тенденции и перспективы развития

12. Союз России и Белоруссии. Военно-политическое значение, перспективы развития

13. Пенсионная система России: современное состояние, правовые проблемы, дальнейшее развитие

14. Бухгалтерский учет в России: основные направления развития

15. Перспективы развития консалтинговых услуг России. Руководство: власть и партнерство

16. Опыт антимонопольного законодательства в России и в развитых капиталистических странах

Асборн - карточки. Готовимся к школе.
Набор из 50 двусторонних многоразовых карточек. Вас ждут задания для подготовки к школе, игры, головоломки, задачки на внимательность,
389 руб
Раздел: Внимание, память, логика
Жидкое средство для стирки AQA baby, 1500 мл.
Разработано специально для детского белья - с первых дней жизни. Содержит энзимы – высокоэффективные натуральные компоненты, усиливающие
331 руб
Раздел: Для стирки детских вещей
Точилка Berlingo механическая "Яблоко".
Оригинальная механическая точилка в форме яблока. С одним отверстием для заточки карандашей. Лезвие из высококачественной стали. Механизм
352 руб
Раздел: Точилки

17. Свободные экономические зоны России и перспективы их развития

18. Опыт осмысления развития родовых отношений (на примере кумандинцев)

19. Налоговая политика России: тактика и стратегия, позитивные и негативные тенденции и перспективы развития

20. Православное образование в России: традиция и развитие, уроки и перспективы

21. Проблемы развития и формирования среднего класса в России

22. Актуальные проблемы социального развития и пути их решения
23. Перспективы развития лизинга в России
24. Примеры сбалансированного развития северных территорий (на примере Среднего Приобья)

25. Формирование денежно-кредитной системы ЕС и перспективы развития интеграционных связей с Россией

26. Перспективы развития хозяйственного комплекса России

27. Развитие предринимательства и электронной коммерции в России

28. Перспективы развития международных корпораций в России

29. Роль и значение кредита в развитии сельскохозяйственного производства на примере предприятия ООО «Митра-Бауэр»

30. Экономическое развитие стран ОПЕК (на примере Саудовской Аравии)

31. Из истории организаций, оказывающих экстренную медицинскую помощь, в России и других странах. Их настоящее и перспективы развития.

32. Приморский банк Сбербанка России

Настольная игра "Пирог в лицо".
Пирог в лицо - это оригинальная игра, которая станет изюминкой любой вечеринки не только для детей, но и взрослых! Использовать можно не
910 руб
Раздел: Игры на ловкость
Сменный фильтр "Барьер-4" (3 штуки).
Сменная кассета Барьер-4 «для водопроводной воды» прекрасно подходит для использования на кухне в городской квартире. Высококачественный
674 руб
Раздел: Фильтры для воды
Набор "Геометрические тела", тип 1 (7 штук).
Все детали выполнены из натуральной древесины, имеют гипоаллергенное лаковое покрытие. С помощью этого пособия ребенок на уроках логики,
454 руб
Раздел: Счетные наборы, веера

33. Основные направления организации и развития туристической фирмы на примере ООО "Карланж"

34. Перспективы развития демократии в современной России

35. Венчурное инвестирование в России: проблемы развития

36. Организация маркетинга в Сбербанке России

37. Организация страхового дела в России и проблемы его развития

38. Особенности кредитования в Сбербанке
39. Роль и место Сбербанка России в банковской системе. Основные направления деятельности
40. Состояние и перспективы развития в России имущественного страхования

41. Дополнительный офис Сбербанка России

42. Ипотечное кредитования и перспективы развития

43. Банковская система России: проблемы и перспективы развития

44. Региональные программы развития отрасли продовольствия и сельского хозяйства: направления развития, проблемы, перспективы

45. Обоснование перспективных направлений развития сельскохозяйственного предприятия (на примере ОАО "За мир и труд" Павловского района Краснодарского края)

46. Развитие хозяйственных правоотношений на примере своего предприятия

47. Развитие перевода в XX в. в России и США

48. Преемственность развития образования в дореволюционной и советской России

Игрушка "Музыкальная сова".
Музыкальная сова танцует и машет крылышками с мигающими огоньками! А ещё она рассказывает сказки: "Курочка Ряба",
653 руб
Раздел: Животные
Копилка "Яблоко".
Принцип работы: копилка "заглатывает" монетку положенную на "язычок". Присутствуют звуковые эффекты.
368 руб
Раздел: Копилки
Мешок для обуви "Синий", 33х40 см.
Мешок для обуви. Размер: 33х40 см.
315 руб
Раздел: Сумки для обуви

49. Анализ и пути достижения конкурентоспособности предприятия (на примере ИЧТУП "Сибирский берег-Белоруссия")

50. Состояние и перспективы развития торговли через торговые автоматы в России и за рубежом

51. Управление развитием сетевой торговли на примере мебельных салонов ООО "Дубль-дон"

52. Современные этапы и перспективы развития торгово-экономических отношений России и ЕС

53. Тенденции и перспективы развития корпоративных конфликтов в России

54. Развитие школ в системе образования в России
55. Психологическое консультирование родителей младших школьников (на примере диагностики степени тревожности и развития внимания)
56. Проблемы и перспективы развития социальных отношений в современной России

57. Анализ проблем и перспективы развития экстремального туризма в России и за рубежом

58. Проблемы и перспективы развития въездного туризма на примере Ленинградской области

59. Структура туристского рынка России и динамика развития выездного туризма в период 2000–2008 годов

60. Туризм Узбекистана: проблемы развития отрасли

61. История и перспективы развития финансового анализа в России

62. Пенсионный рынок Республики Казахстан: проблемы и перспективы развития на примере АО НПФ "Республика"

63. Проблемы и перспективы развития денежной системы России

64. Анализ и пути снижения себестоимости продукции (на примере ЗАО "Атлант")

Фоторамка Crystocraft "Бабочка", 10x19 см.
Цвет: золотистый. Материал: сталь. Размер: 10x19 см. Товар не подлежит обязательной сертификации.
383 руб
Раздел: Прочие
Набор перьев для каллиграфии, 5 штук.
В наборе: 5 перьев (для рисования, орнамента, плаката, шрифта и перо с круглым острием).
442 руб
Раздел: Прочее
Настольная игра "Для тебя".
Романтическая игра для влюбленной пары. Игроки получают по конверту с 15 заданиями. Каждое из них — это сюрприз для второй половины — фант
590 руб
Раздел: Игры для взрослых (18+)

65. Малый и средний бизнес в развитых странах: возможности использования опыта в России

66. Основные проблемы и перспективы развития и размещения отраслей легкой промышленности Украины

67. Предпринимательство в экономике современной России: виды, организационно-правовые формы, проблемы и перспективы развития

68. Проблемы и перспективы развития малого бизнеса в России

69. Развитие предпринимательского сектора на примере ОАО "Льнозавод "Маслянинский"

70. Современное состояние и перспективы развития ТЭК России
71. Тенденции и перспективы развития лизинга в России
72. Проблемы малого и среднего бизнеса и пути их решения. Перспективы развития в Смоленской области

73. Перспективы развития атомной энергетики в РФ

74. США: современный уровень социально-экономического развития. Характеристика современного состояния, анализ причин, перспективы развития

75. Основные тенденции, перспективы развития современного мирового хозяйства

76. Государственный долг России: проблемы и решения

77. Развитие общего понятия и системы преступлений от Русской Правды к Судебнику 1497 г. (Контрольная)

78. Зарубежные статистические пакеты: возможности, недостатки, перспективы развития

79. Перспективы развития компьютерной техники (новейшие разработки 2005г.)

80. Места обучения детей с проблемами в развитии

Заварочный чайник с кнопкой BE-5587 "Webber", 600 мл.
Объем: 600 мл. Объем внутренней колбы: 200 мл. Материал внутренние колбы - пластик. Чайник заварочный из высококачественного термостойкого
386 руб
Раздел: Чайники заварочные
Глобус физический диаметром 320 мм.
Диаметр: 320 мм. Масштаб: 1:40000000. Материал подставки: пластик. Цвет подставки: чёрный Шар выполнен из толстого пластика, имеет один
791 руб
Раздел: Глобусы
Дневник "My Life Story" (черный).
Дневник, который запечатлеет Всю историю Вашей жизни. В него Вы можете записать все, что не хотите забыть, все важные моменты Вашей жизни,
2850 руб
Раздел: Прочее

81. Политическое самоопределение России: проблемы выбора

82. Атомная энергетика. Использование и перспективы развития

83. Перспективы развития и применения нанотехнологий. углеродные нанотрубки – революция в сфере технологии наночастиц

84. Маркетинг в банках и проблемы его развития

85. Малый бизнес, его проблемы и перспективы развития

86. Виртуальная фирма: причины появления, отличительные особенности, перспективы развития
87. Рынок таймшерных услуг в России. Проблемы и перспективы
88. Рекреационный потенциал, проблемы и перспективы развития туризма в Камчатской области

89. Политическая власть в России: проблема легитимности

90. Единый социальный налог: сущность и перспективы развития

91. Религиозное образование в России: проблемы и перспективы

92. Учебная компьютерно-опосредованная коммуникация: теория, практика и перспективы развития

93. Проблемы речевого развития детей на смежных образовательных ступенях:дошкольной и начальной

94. Правовые основы создания и деятельности Евразийского экономического сообщества, перспективы развития

95. Анализ состояния и перспективы развития транспортной системы

96. Проблемы и перспективы развития дополнительного образования в сфере физической культуры и спорта

Дырокол для люверсов на 30 листов, серебристый.
Дырокол в металлическом корпусе, предназначенный для установки люверсов. Перфорирует одновременно до 30 листов бумаги. Диаметр
630 руб
Раздел: Дыроколы
Подставка для украшений Jardin D'Ete "Нежная сирень".
Подставка для ювелирных изделий не оставит равнодушной ни одну любительницу изысканных вещей. Сочетание оригинального дизайна и
967 руб
Раздел: Подставки для украшений
Умные кубики. Силуэты. 50 игр для развития интеллекта.
IQ-кубики «Силуэты» — это универсальный набор для развития дошкольника. В процессе игры он учится конструировать, систематизировать,
306 руб
Раздел: Развивающие игры с кубиками

97. Перспектива развития полетных упражнений на перекладине

98. Метаисторические перспективы развития человечества

99. Экономическая социология: современное состояние и перспективы развития


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.