Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Особенности погашении кредитов в условиях кризиса

Совок большой.
Длина 21,5 см. Расцветка в ассортименте, без возможности выбора.
21 руб
Раздел: Совки
Мыло металлическое "Ликвидатор".
Мыло для рук «Ликвидатор» уничтожает стойкие и трудно выводимые запахи за счёт особой реакции металла с вызывающими их элементами.
197 руб
Раздел: Ванная
Брелок LED "Лампочка" классическая.
Брелок работает в двух автоматических режимах и горит в разных цветовых гаммах. Материал: металл, акрил. Для работы нужны 3 батарейки
131 руб
Раздел: Металлические брелоки

Содержание Плата за пользование кредитом Как банки считают проценты по кредитам Выплата процентов по кредитам в настоящее время 1. Плата за пользование кредитом Величина процентной ставки по срочной задолженности по кредиту и процентам устанавливается Кредитным Комитетом Банка, в соответствии с тарифной политикой Банка В случае изменения процентной ставки по централизованным кредитным ресурсам Центрального Банка РФ (ставки рефинансирования), стоимости кредитных ресурсов в местности кредитования, а также изменения законодательства, Банк имеет право изменить процентную ставку по договорам. При несогласии Заемщика с изменением процентной ставки, он обязан, в течение 10 календарных дней, с момента получения от Банка уведомления возвратить кредит. Об изменении условий договора Банк, в случае необходимости извещает Поручителей и Залогодателей Заемщика Величина процентной ставки по просроченной задолженности по кредиту и процентам устанавливается Банком в двукратном размере процентной ставки установленной Заемщику по срочной задолженности по кредиту и процентам. При этом минимальный размер процентной ставки по просроченной задолженности по кредиту и процентам не может быть меньше ставки рефинансирования Центрального Банка РФ на день выдачи кредита В случае изменения величины процентной ставки по срочной задолженности по кредиту и/или процентам, величина процентной ставки по просроченной задолженности по кредиту и/или процентам изменяется на соответствующее число пунктов Уплата клиентами процентов по выданным кредитам осуществляется в денежной форме: 1. юридическими лицами только в безналичном порядке 2. физическими лицами - в безналичном порядке и наличными денежными средствами без ограничения суммы на основании приходных кассовых ордеров Уплата либо получение процентов производится в сроки, предусмотренные кредитным договором Проценты по выданным кредитам начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня. Начисленные проценты подлежат отражению в бухгалтерском учете банка не реже одного раза в месяц и не позднее последнего рабочего дня отчетного месяца При погашении кредитов заемщиками проценты по размещенным денежным средствам начисляются до дня (даты) фактического погашения кредита включительно В качестве обеспечения предоставляемых Банком кредитов может выступать: - банковская гарантия - поручительства третьих лиц (граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода, платежеспособных предприятий и организаций) - залог имущества или прав Величина предлагаемой процентной ставки формируется в зависимости от: • срока кредитования (чем больше срок, тем выше ставка); • вида предоставляемого обеспечения (чем надежнее залог, тем ниже Банковские риски и, соответственно, ставки); • объем поступлений денежных средств на счет в Банке (значительные стабильные обороты по счету клиента позволяют Банку создавать устойчивую ресурсную базу, что также позволяет снизить ставку по кредитам). 2. Как банки считают проценты по кредитам Выдавая клиенту график платежей по кредиту, банки, как правило, никогда не объясняют, как они рассчитываются.

Существуют формулы, которые позволят заемщикам проверить правильность сделанных выкладок. Обычно банки предлагают своим заемщикам два способа погашения кредита: ежемесячные аннуитетные платежи и выплаты по фактическому остатку. В первом случае клиент ежемесячно уплачивает одинаковые суммы, включающие в себя сумму долга и проценты, во втором суммы выплат разные: долг выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток задолженности. Для того чтобы узнать, каковы будут суммы ежемесячных выплат, банки применяют аннуитетную формулу, которая выглядит следующим образом: Аннуитетный платеж = (СК X ПС/12)/(1-1/(1 ПС/12)М), Где СК– сумма кредита; ПС - ежемесячная процентная ставка; M – количество платежных периодов (месяцев). При аннуитетных выплатах фиксирована сама сумма, которую клиент вносит в банк. Она состоит из основного долга и процента. По мере истечении срока ссуды доля процента постепенно уменьшается, а основного долга увеличивается. За счет этого платежи получаются равными. При расчете помесячных выплат по фактическому остатку, сумма кредита делится на весь его срок, и проценты прибавляются к остатку основного долга, который клиент еще не погасил. Формула их расчета такая: Платеж по фактическому остатку = (СК/М) ОСС X ПС/12, ОСС – остаток задолженности по кредиту В нашем примере за первый месяц клиент заплатит: (200/12) (200X0,21/12)= 20,16 тыс. рублей, за второй: (200/12) (200 –16,66)X(0,21/12)=19,87 тыс. рублей (см. таблицу). Номер месяца Общий платеж, тыс. руб. Состав платежа по кредиту Остаток основного долга, тыс. руб. Сумма основного долга, тыс. руб. Начисленный процент, тыс. руб. 1 20,16 16,66 3,5 183,34 2 19,87 16,66 3,21 166,66 3 19,58 16,66 2,92 150 4 19,29 16,66 2,63 133,33 5 19 16,66 2,34 116,66 6 18,7 16,66 2,04 100 7 18,42 16,66 1,75 83,33 8 18,13 16,66 1,47 66,66 9 17,83 16,66 1,17 50 10 17,54 16,66 0,88 33,33 11 17,25 16,66 0,59 16,66 12 16,96 16,66 0,3 0,0 Полная сумма, которую выплатит клиент после погашения кредита, будет равна 222,75 тыс. рублей. Получается, что переплата по кредиту, который погашается ануитетными платежами, будет больше, чем по ссуде с уменьшающимися взносами - 23,48 тыс. рублей против 22,75 тыс. рублей. Однако банки не дают клиентам возможности выбирать способ погашения кредита. Большинство из них применяют как раз более дорогой для заемщика и выгодный для себя аннуитетный вариант. С другой стороны, клиенту удобнее платить ежемесячно одинаковую сумму, чем каждый раз искать в графике платежей необходимый размер взноса. В случае досрочного погашения части кредита ежемесячный платеж клиента пересчитывается. Например, если кредит был выдан на один год на сумму $10 тыс. под 10% годовых и погашается по фактическому остатку, а на 6-м месяце был сделан дополнительный платеж в размере $2 тыс., то схема пересчета будет выглядеть следующим образом: ОСС=СК-СДП-ДП, СДП – часть основного долга, которую клиент уже выплатил; ДП – дополнительный платеж. Далее на основе полученного результата по обычной схеме рассчитываются ежемесячные платежи. В нашем случае остаток задолженности по кредиту составит: 10-(10/12)X6)-2)=10-5-2=$3 тыс.

Таким образом, график платежей по кредиту, равному $3 тыс. на 6 оставшихся месяцев, будет выглядеть следующим образом: Номер месяца Общий платеж, $ Состав платежа по кредиту Остаток основного долга, $тыс. Сумма основного долга, $ Начисленный процент, $ 1 525,00 500 25 2,5 2 520,83 500 20,83 2 3 516,67 500 16,67 1,5 4 512,50 500 12,50 1 5 508,33 500 8,33 0,5 6 504,17 500 4,17 0,0 При досрочном внесении части долга общий размер переплаты по кредиту сократиться: с $541 до $434. При внесении досрочного платежа при аннуитетном погашении возможно два варианта перерасчета. В первом случае непогашенная сумма кредита разбивают на оставшийся срок, в результате чего заемщик вносит ежемесячно меньшую сумму. Во втором случае сумма платежей остается неизменной, но сокращается срок погашения ссуды. Для того чтобы пересчитать либо количество месяцев, либо размер нового ежемесячного платежа, необходимо выяснить состав тех платежей, которые уже были сделаны (т.е. количество процентов и основного долга в каждом). Это делается для того, чтобы узнать какова сумма основного долга, погашенная клиентом. Для этого используют так называемую рекуррентную формулу. Для начала нужно вычислить, какой процент клиент погасил в первом месяце. Это делается так: Выплаченный процент =(СК X ПС X ДМ)/КДВГ ДМ – количество дней в месяце, следующим за платежом КДВГ – количество дней в году Предположим, что кредит на $10 тыс. был взят в декабре, процентная ставка равна 10% годовых, кредит выдан на 12 месяцев. Таким образом, сумма процентов, которую выплатил клиент за первый месяц, составляет: ($10000X0,1X30)/365=$82. Затем необходимо узнать размер основного долга, погашенного в первом месяце. Для этого нужно вычесть сумму процента из ежемесячного платежа. В нашем случае ежемесячный платеж составляет $879 (рассчитывается по аннуитетной формуле). $879-$82=$797. Для получения аналогичных данных по последующим месяцам рассчитывают задолженность после погашения кредита в первом платежном месяце. Она вычисляется так: Задолженность = СК-СОД СОД – сумма основного долга, погашенного в первом месяце. В нашем случае: $10000-$797=$9,2 тыс. Сумма процентов, которую клиент погасит в этом месяце, внеся $879 ежемесячного платежа, составит (9200X0,1X31)/365=$78. Основной долг будет равен $801. Задолженность на второй месяц будет равна $9200-$801=$8,4 тыс. и так далее. Теперь предположим, что на 6 месяце клиент досрочно внес $2 тыс. Для того чтобы узнать искомые параметры (либо измененный срок, либо платеж) составляют таблицу платежей, которая выглядит следующим образом: Дата Срок до погашения Остаток задолженности, $тыс. Сумма платежа по графику, $ В т.ч. кредит, $ В т.ч. проценты,$ 17.12.03 12 10,00 879,16 796,97 82,19 17.01.04 11 9,20 879,16 801,11 78,05 17.02.04 10 8,40 879,16 808,00 71,16 17.03.04 9 7,59 879,16 818,99 60,17 17.04.04 8 6,77 879,16 821,78 57,38 17.05.04 7 5,95 879,16 830,36 48,80 17.06.04 6 5,12 879,16 835,77 43,39 17.07.04 5 4,29 879,16 844,02 35,14 17.08.04 4 3,44 879,16 850,00 29,16 17.09.04 3 2,59 879,16 857,20 21,96 17.10.04 2 1,74 879,16 864,93 14,23 17.1

Так например, традиционно сильное российское влияние на Балканах сошло на ноль. Особенно ярко «шестерочная» роль России проявилось в ходе Первой мировой войны, в которую империя влезла вообще НЕ ИМЕЯ НИКАКИХ ЦЕЛЕЙ и союзников. Если кто не в курсе, то Россия имела обязательства перед Антантой, а Антанта перед Россией никаких обязательств не имела вот главный итог финансовой реформы 1897Pг. Помимо грабительских процентов по кредитам, стране пришлось расплачиваться еще и реками крови во имя чужих интересов. Сегодняшняя ситуация во многом схожа. Только вместо золота рубль привязан к иностранной валюте. Но зависимость от внешних заимствований в условиях кризиса имеет место быть, так же как и ограниченный суверенитет, и уязвимость перед внешними финансовыми агрессиями. Что-то никак не удается закруглить вопрос о финансовой подоплеке революции. Некоторые товарищи, прочтя начало цикла, попеняли мне, что финансовая составляющая есть у всякой революции, и потому неправомерно выделять финансовую агрессию в качестве отдельного типа государственного переворота

1. Особенности оценки результативности работы сотрудников в условиях кризиса

2. Сохранность личности в условиях кризиса

3. Особенности эколого-геохимических условий гидросферы левобережья р.Дон в районе г.Воронежа

4. Анализ эффективности деятельности по управлению предприятием ОАО "Балаковорезинотехника" в условиях кризиса

5. Личность руководителя как фактор совершенствования работ предприятия в условиях кризиса

6. Методы и принципы регулирования социально-трудовых отношений на предприятиях в условиях кризиса
7. Управление в условиях кризиса
8. Управление предприятием в условиях кризиса

9. Государственное регулирование социальной сферы в условиях кризиса

10. Анализ российского рынка труда в условиях кризиса

11. Экономика страны в условиях кризиса

12. Территориальные особенности демографического кризиса в России (на примере Самарской области)

13. Особенности патологического и эпизоотического процессов при уролитиазе кошек и собак в условиях мегаполиса и контроль за их проявлением

14. Память: условия и особенности форм

15. ОСОБЕННОСТИ НОРМИРОВАНИЯ ТРУДА В РЫНОЧНЫХ УСЛОВИЯХ НА ПРИМЕРЕ ЦШИ ОАО "НОСТА" (ОХМК)

16. Особенности учета, аудита и анализа кредитов коммерческого банка

Трехколесный велосипед Funny Jaguar Lexus Racer Trike (цвет: синий).
Детский трехколесный велосипед с колясочной крышей на колесах ПВХ – настоящее спасение для мам с маленькими детьми. Главное место для
3600 руб
Раздел: Трехколесные
Пленка пищевая, полиэтиленовая, 30 см х 300 метров.
Пищевая пленка производится из экологически безопасного полиэтилена. Может быть использована для упаковки любых товаров, хорошо
349 руб
Раздел: Плёнка пищевая
Блокнот. Егор Крид.
Black Star представляет: эксклюзивные официальные блокноты по топовым артистам Лейбла! Каждый блокнот включает: — море фотографий из
344 руб
Раздел: Прочие

17. Особенности культуры жизнеобеспечения немцев в условиях иноэтничного окружения (Верхнее Приобье, первая треть XX в.)

18. Об условиях преодоления кризиса российского общества

19. Иностранная инвестиция-одно из важнейших условий выхода России из кризиса

20. Особенности переживания личностью кризиса середины жизни

21. Особенности формирования личности в условиях балансирования на грани жизни и смерти

22. Кризис культуры в условиях тотальности цивилизации и трагедия гуманизма
23. Розрахунок строкiв одержання, погашення банківського кредиту
24. Особенности и тенденции развития российского книгоиздания в рыночных условиях

25. Лизинг в условиях экономического кризиса

26. Особенности экономических кризисов в послевоенной Японии

27. Особенности экономического кризиса в России

28. Сущность и значение банковского кредита в современных экономических условиях

29. Складчатые и разрывные дислокации пластов, особенности их влияния на инженерно-геологические условия

30. Роль банковского кредита в условиях рыночной экономики

31. Экономическая политика России в условиях мирового финансового кризиса

32. Особенности формирования коллективных отношений детей младшего подросткового возраста в условиях летнего лагеря

Фигурка декоративная "Колокольчик", 6x10 см.
Осторожно, хрупкое изделие! Материал: металл, австрийские кристаллы. Размер: 6x10 см. Товар не подлежит обязательной сертификации.
358 руб
Раздел: Миниатюры
Батут.
Каркас: сталь. Полотно: дюралевая нейлоновая сетка. Окантовка: прочный защитный материал. Количество ножек: 6 шт. Допустимая нагрузка:
3350 руб
Раздел: Батуты, надувные центры
Кружка-хамелеон "Разогрей Звезду".
Оригинальная кружка, которая меняет изображение при наливании в неё горячих напитков.
442 руб
Раздел: Кружки

33. Проблемы капитала банков в условиях мирового финансового кризиса

34. Банковские кризисы: сущность, факторы возникновения и особенности проявления

35. Особенности разведения сои в условиях Приморского края

36. Условия и особенности проведения аудиторской проверки в условиях реструктуризации предприятия

37. Особенности организации боевой службы заставы в районе ЧП в условиях горно-лесистой местности

38. Польша в условиях предвоенного кризиса и начала второй мировой войны в марте - сентябре 1930 года
39. Особенности прогнозирования спроса в городских условиях
40. Особенности влияния экономического кризиса на жизнь британцев

41. Мировой экономический кризис и особенности его проявления

42. Классификация инноваций. Особенности инновационной деятельности в условиях переходной экономики

43. Особенности функционирования рынка труда России в современных условиях

44. Улучшение эффективности системы управления в организациях в условиях финансово-экономического кризиса

45. Функции и особенности управленческого учёта в современных условиях

46. Особенности социально-педагогической поддержки детей-сирот в условиях детского лагеря

47. Социальная политика в условиях глобального финансового кризиса

48. Исследование личностных особенностей в процессе социализации детей в условиях детского дома

Средство для мытья посуды Finish "All in 1 Max", в посудомоечных машинах таблетки, 65 штук.
Таблетки идеальны для использования на коротких циклах - таблетки быстро растворяются. Таблетки не нужно разворачивать! Специальные
880 руб
Раздел: Для посудомоечных машин
Шкатулка для ювелирных украшений, 13x13x6 см, арт. 84412.
Шкатулка сохранит ваши ювелирные изделия в первозданном виде. С ней вы сможете внести в интерьер частичку элегантности. Регулярно удалять
832 руб
Раздел: Шкатулки для украшений
Комплект постельного белья 1,5-спальный "Самойловский текстиль. Настроение", с наволочками 50х70.
Постельное белье "Самойловский текстиль" – отличный подарок себе и близким. Качественное, удобное и красивое постельное белье
1249 руб
Раздел: Бязь

49. Особенности протекания подросткового кризиса в современном обществе

50. Проблема акмеологии кризиса на этапе взрослости. Особенности развития личности

51. Психологические особенности адаптации школьников в условиях ВУЗа

52. Демографический кризис в современной России: особенности и пути решения

53. Современная российская семья в условиях системного кризиса 90-х годов ХХ века

54. Навигационные особенности плавания в штормовых условиях
55. Денежный оборот, его структура и принципы организации. Функции кредита и их реализация в современных условиях. Национальный банк, главные цели его политики и деятельности
56. Особенности венчурного инвестирования в период международного финансового кризиса

57. Финансовая система России в условиях мирового финансово-экономического кризиса

58. Особенности инфляционных процессов в России в современных условиях

59. Поведение фирмы в условиях экономического кризиса

60. Текущее положение и тенденции развития в российском рынке недвижимости в условиях экономического кризиса

61. Особенности развития Российской экономики в условиях формирования рыночных отношений

62. Особенности средневековой архитектуры

63. Особенности искусственных спутников земли на примере спутниковых систем связи

64. Земноводные и их особенности

Брошюровщик "Heidi Swapp. The Cinch".
Брошюровщик делает квадратные отверстия и предназначен для создания календарей, блокнотов, альбомом и много другого в домашних условиях.
8099 руб
Раздел: Прочее
Принцессы. 5 часов активной игры. Более 400 наклеек!. Ватт Фиона
Все девчонки очень любят наряжаться! А еще они с удовольствием поют и танцуют. Им нравится путешествовать, узнавать что-то новое и вообще
346 руб
Раздел: Альбомы, коллекции наклеек
Дневник в комплекте с пеналом "Джинс", цвет обложки синий.
Формат: А5+ (210х160 мм). Количество листов: 48. Внутренний блок: белый офсет 70 г/м2, печать в 1 краску. Способ скрепления:
354 руб
Раздел: Для старших классов

65. Общее содержание воды в листьях калины в условиях биостанции

66. Биологические особенности акул

67. Почва, ее состав и особенности

68. Мсб /БТР/ в наступлении на подготовленную оборону противника /ФРГ/ с ходу во втором эшелоне полка в условиях применения противником СДМ

69. Марш в особых условиях

70. Исследования режима защиты рабочих и служащих химического завода в условиях радиоактивного заражения
71. Особенности озёр России (Доклад)
72. Особенности осушения минеральных переувлажненных почв Нечерноземной зоны с низкой водопроницаемостью

73. Особенности урбанизации

74. Природные условия Магаданской области и Чукотского Автономного Округа

75. Территориальные особенности обеспеченности хозяйства Украины природными ресурсами (Контрольная)

76. Особенности размещения городов и городского населения

77. Особенности изменения экономико-географического положения России

78. Оценка инженерно-геологических и гидрогеологических условий района строительства /Пояснительная записка к геологическому разрезу 2 по карте №5/

79. Налоги с населения и их роль в условиях перехода к рынку

80. Особенности безработицы в Казахстане

Портфель "Megapolis", синий.
Легкая папка-портфолио изготовлена из жесткого пластика, рассчитана на длительный срок службы. Папка служит для перевозки документов и
512 руб
Раздел: Папки-портфели, папки с наполнением
Ночник с датчиком движения "Ночной снайпер".
Маленький ночник с датчиком движения "Ночной снайпер" надежно крепится на крышку унитаза и срабатывает только при вашем
648 руб
Раздел: Ночники
Рюкзак школьный "Ever After High. Dragon Game".
Рюкзак школьный - легкий и яркий рюкзак для ученицы начальной школы. Прочная каркасная конструкция хорошо сохраняет форму, устойчиво стоит
2451 руб
Раздел: Без наполнения

81. Экономический кризис в России

82. Гражданско-правовой договор: формы, виды, особенности заключения, изменения и расторжения

83. Особенности гражданско-правового положения отдельных видов акционерных обществ

84. Понятие, виды и условия действительности гражданско-правовых сделок

85. Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций

86. Особенности и правовые последствия принятия наследства в Российской Федерации
87. Сущность и особенности хозяйственных экономических споров
88. Улучшение жилищно-коммунальных условий

89. Понятие и особенности аграрных правоотношений (Контрольная)

90. Некоторые особенности регулирования обязательственных отношений по статутному праву Великого княжества Литовского

91. Развитие России в условиях формирования рыночных отношений

92. Династический кризис и его разрешение "смутное время"

93. Особенности социально-экономического и политического развития России в XVIII веке

94. Особенности проведения банком операций с векселями

95. Особенности конституции США

96. Особенности и проблемы правового регулирования договора строительного подряда

Стиральный порошок "INDEX", универсал, 2400 грамм.
Предназначение: для стирки изделий из хлопчатобумажных, льняных, синтетических тканей, а также тканей из смешанных волокон (кроме изделий
444 руб
Раздел: Стиральные порошки
Автомобильный холодильник D-H24P "Delta", голубой, 24 л.
Объем: 24 л. Номинальная мощность: - в режиме охлаждения (12В/220-240 В ~) 40/48 Вт, - в режиме нагрева (12В/220-240 В ~) 39/45
4157 руб
Раздел: Автомобильные холодильники
Повязка-держатель для головы "Соня".
Предназначена для фиксации головы ребенка, при поездки в автокресле. Хлопок 100% Товар в ассортименте, без возможности выбора.
321 руб
Раздел: Прочее

97. Особенности системы разделения властей в РФ как смешанной республике.

98. Правила признания и исполнения решений судов одного государства на территории другого государства и проект договора международной купли-продажи товаров (на условиях F Инкотермс)

99. Особенности административной, дисциплинарной и гражданско-правовой ответственности в медицинской практике


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.