|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Экономика и Финансы Банковское дело и кредитование
Ипотечное кредитования жилья на примере "Альфа Банка" |
Браслет светоотражающий, самофиксирующийся, желтый. 
Забавная пачка "5000 дублей". 
Крючки с поводками Mikado SSH Fudo "SB Chinu", №4BN, поводок 0,22 мм. ВведениеАктуальность и значимость становления ипотеки (залога недвижимости) для жилищного строительства современной России обусловлены структурной перестройкой экономики в стране и потребностью в эффективных финансовых инвестициях. Ипотека как финансовая инновация для России конца XX и начала XXI века предоставляет возможности удовлетворения ряда потребностей: 1) социальной потребности людей в жилье с различным уровнем комфортности, 2) потребности банков и небанковских финансовых институтов в эффективном использовании свободных финансовых ресурсов и 3) потребности жилищно-строительного комплекса в загрузке производственных мощностей. Также, позволяет изменять не только стоимость и доступность финансирования жилищного строительства, но и влияет на управление денежными средствами заемщика, строительной и ипотечной организаций. Способствует финансовому дерегулированию в инвестиционно-строительной сфере, инициируя и стимулируя ее развитие. Таким образом, ипотека в современной России развивается как финансовая инновация, включающая все характерные признаки нововведения. При этом становление ипотечной деятельности можно рассматривать как одну из инновационных стратегий в жилищном строительстве. Цель работы заключается в освоении особенностей коммерческих расчетов, используемых в практике ипотечного кредитования жилья ОАО &quo ;Альфа Банка&quo ;. Задачами работы являются: - закрепление теоретических знаний по основам ипотечного (залогового) кредитования, оформления ипотечных сделок; - ознакомление с новейшими инструктивными и законодательными актами по ипотечному кредитованию; - изучение основ и особенностей функционирования рынка ипотечных кредитов; - закрепление навыков ведения коммерческих расчетов в ипотечном кредитовании: а) расчет кредитоспособности заемщика; б) расчет максимально допустимой суммы ипотечного кредита; в) расчет размера аннуитета при погашении ипотечного кредита и процентного платежа по нему. Теоретической основой исследования послужили труды ученых и ведущих специалистов-практиков России и развитых западных стран. Информационной базой исследования послужили статистические сборники, специальная литература, нормативная информация, а также теоретические и практические материалы, опубликованные в экономической литературе и периодической печати. В работе использовались следующие методы познания: экономико-статистический, графический, экспериментальный, дедуктивный, эмпирический. При изучении социально-экономических процессов и финансовых отношений применялись приемы экономического анализа - наблюдение, группировка, сравнение, выборка, учет взаимосвязей и тенденций. 1. Сущность, виды, правовые основы, история и развитие в РФ 1.1 Понятие и виды ипотекиТермин &quo ;ипотека&quo ; впервые появился в Греции в конце VII - начале VI веков до н. э. Появлению его послужило то обстоятельство, что в 621 году до н. э. правитель Драконт ввел порядок, согласно которому посягательства на частную собственность сурово карались. Возможно, несправедливо, но позже за его порядками в истории закрепилось определение &quo ;драконовские законы&quo ;.
Продолжил начинание один из легендарных афинских мудрецов Солон, который в 594 до н.э. осуществляет свои знаменитые реформы. Первоначально в Афинах залогом подобного рода обязательств была личность должника, которому в случае неуплаты долга грозило рабство. Для перевода личной ответственности в имущественную, Солон и предложил ставить на земле должника (обычно на пограничной меже) столб с надписью о том, что эта земля служит обеспечением претензии кредитора в поименованной сумме. На таком столбе, получившем название hipo e hica, что в переводе означает подставка или подпорка, отмечали все поступающие долги собственника земли. Именно этот столбик, вбитый на границе земельного участка, назывался ипотекой. Надпись на нем говорила о том, что участок заложен, или находится под залогом, то есть его владелец занял деньги, а в случае неуплаты обещал вернуть долг этим самым участком. Разумеется, Греция не является единственной родоначальницей ипотеки. Упоминания о залоге встречаются еще в законах Хаммурапи в VI веке до нашей эры. В Индии, в Законах Ману, во II веке до нашей эры, залог упоминается как одно из восемнадцати оснований для судебного разбирательства. Наиболее развитая форма залога существовала в Древнем Риме, потому что именно там уровень развития экономических отношений начал требовать применения института ссуды. В средневековье путем преемственности римского права ипотека перешла в западно-европейское законодательство, в основном, в германское. Германское право принесло в развитие ипотеки гласность и формализовало его. История ипотеки говорит о том, что в средневековой Европе появилась практика актов об отчуждении или залоге недвижимой собственности в народных собраниях, церквях или ратушах. В Средневековье также ужесточается контроль государства над развитием ипотеки. В 19 веке ипотека обрела функции, характерные современному кредиту. Через ипотеку государственный и банковский капитал контролируют земли. В полной мере, эти функции ипотеки проявились во 2-й п. 19 в.: путем индустриализации капиталистических стран (увеличилось производство, ускорилась урбанизация). Так как индустриализация началась раньше в Англии, Нидерландах и Франции, принцип использования ипотечных бумаг для финансирования строительства более активно использовался там, а не в Германии, где он появился. Система ипотечного кредитования из Германии передалась в Польшу и Францию. Говоря об ипотеке в США, стоит сказать, что вопросы развития ипотечного кредитования жилья привлекли к себе внимание правительства США только во время Великой депрессии. Было признано, что ипотечные вклады в недвижимость должны быть инвестициями малого риска. История ипотеки в США сделала акцент на право граждан на свободное владение, передачу и использование недвижимости. Для США характерна государственная поддержка системы ипотечного кредитования, но теперь существует много коммерческих ипотечных структур - частные участники рынка и агентства. Сегодня, два из трех американцев имеют свои дома. В России ипотека появилась в результате возникновения права частной собственности на землю.
История ипотеки в России как таковая началась при императрице Елизавете Петровне в 18 веке. В конце 19 в. работало 11 акционерных ипотечных банков. Главным по ипотеке в начале 19 века считался Московский народный банк, но, в результате октябрьских событий ипотечных банков не стало. Фактически, до 1995 года в России развитие ипотечного кредитования ассоциировалось всего с двумя-тремя банками. Ипотечных программ было недостаточно, а процентные ставки составляли 14-15% годовых. Сегодня ипотека в России и СНГ - это система долгосрочных кредитов, выдаваемых на приобретение жилья. Покупателю, выбравшему систему ипотечного кредитования, необходимо внести только первоначальный взнос, составляющий, как правило, 10-30% от стоимости квартиры. Остальную сумму покупатель получает от банка в качестве ипотечного кредита. Срок возврата кредита на покупку квартиры - в среднем 10-15 лет. Зарубежный опыт - отличная основа для развития ипотеки в России, и сегодня в нашей стране мы видим многие черты западной системы ипотеки. Но, если на Западе средний и высший класс одинаково пользуются услугами банков, предоставляющих ипотечные кредиты, то в России, с пока только отрабатываемыми механизмами ипотеки, большая часть кредитов выдается на обычное жилье, а не на элитное. Ипотечное кредитование в России популярно потому, что ипотека - это зачастую единственный способ получить собственное жилье для российского гражданина. В России и странах СНГ банки предлагают самые разные условия, что предполагает совершенствование ипотечного кредитования. В развитии ипотеки в современной России много плюсов по сравнению с прошлым. Во-первых, банки предлагают различные ипотечные программы, поэтому клиент сам может выбрать подходящую ему программу покупки квартиры в кредит. Во-вторых, для получения ипотечного кредита не требуется огромного количества справок, как раньше. В-третьих, в зависимости от доходов клиента, сроков займа и вида покупаемого жилья процентные ставки разнятся. Если говорить о совершенствовании ипотечного кредитования в России, то одно из главных препятствий развитию ипотеки - неграмотность и слабая информированность населения в вопросах кредитования покупки жилья. Незнание финансовых аспектов, низкая платежеспособность, несовершенство законодательства отрицательно сказываются на активизации населения в вопросах покупки собственной квартиры. Ипотека представляет собой залог недвижимого имущества как средства обеспечения исполнения различных гражданско-правовых обязательств. Так, п.1 ст.1 ФЗ &quo ;Об ипотеке (залоге недвижимости)&quo ; гласит: &quo ;По договору об ипотеке одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом&quo ;. Далее определяется то, что для сторон договора ипотеки заложенная недвижимость считается обремененной ипотекой с момента возникновения права залога, а для третьих лиц с момента государственной регистрации ипотеки (п.6
В-шестых, отдельный канал антикризисной помощи связан с ипотечным кредитованием и приобретением недвижимости. Многие банки и финансовые структуры попали в сложное кризисное положение из-за того, что приобретали высокорентабельную недвижимость и земельные участки, используя на это краткосрочные финансовые средства. Когда возникли трудности с ликвидностью, многие стали продавать купленную ранее недвижимость и землю, но в условиях надвигающегося кризиса продавцов оказалось намного больше, чем покупателей, цена на недвижимость стала снижаться, а главное, многие банки и другие финансовые организации оказались без денег, на грани банкротства. Государство в этом случае может прийти на помощь, купив по приемлемым ценам эту недвижимость, например жилье экономкласса, для улучшения жилищных условий социально малообеспеченных семей и военнослужащих. Государство оказывает также помощь Агентству по ипотечному жилищному кредитованию, с тем чтобы оно рефинансировало ипотечные кредиты, чтобы возобновилась покупка жилья и стройорганизации могли бы завершить уже начатые и продвинутые стройки
1. Проект регионального развития системы ипотечного кредитования (на примере города Хабаровска)
3. Кредитование в коммерческих банках
4. Развитие системы потребительского кредитования в РФ
5. Модернизация системы видеонаблюдения центрального офиса коммерческого банка
9. Ипотечное кредитование (на примере Сберегательного банка Российской Федерации)
10. История развития системы среднего проффесионального образования на примере техникума
11. Платежные системы коммерческих банков
13. Коммерческие банки (КБ) – основа банковской системы России
14. Ипотечное кредитование и перспективы его развития в РФ
15. Операции коммерческих банков на примере банка Украина
16. Банковский маркетинг в региональной системе коммерческих банков
Лупа с креплением на голову и подсветкой (увеличение: 1,8-х - 4,8-х кратное). 
Говорящий плакат "Первые знания". 
Автокружка с подогревом USB 12 V (450 мл). 17. Кредитная политика коммерческого банка на примере "Народный банк Казахстана"
18. Кредитные операции коммерческого банка на примере отделения Сбербанка России
19. Кредитование коммерческими банками юридических лиц (на материалах ОАО "Белпромстройбанк")
20. Кредитование физических лиц коммерческими банками
25. Совершенствование депозитной политики коммерческого банка на примере ОАО ГБ Нижний Новгород
26. Схема организации ипотечного кредитования. Оформление и учет ипотечных операций банков
27. Инвестиционные операции коммерческих банков с ценными бумагами и рекомендации по их развитию
28. Коммерческие банки, как основа кредитной системы
29. Банковская система РФ. Коммерческие банки
30. Депозитная политика коммерческого банка на примере ОАО "Банк Петровский"
31. Анализ и совершенствование деятельности коммерческого банка (на примере ОАО "АК БАРС" Банк)
32. Организация бухгалтерского учета в коммерческих банках на примере ЗАО "Экономбанк"
Конструктор "Краски дня. Утро", 105 деталей. 
Глобус Звездного неба диаметром 320 мм. 
Набор детской складной мебели "Веселая азбука". 33. Ипотечное кредитование и перспективы его развития в России
34. Коммерческие банки Великобритании
37. Статистика уровня образования населения и развития системы обучения
41. Виды ценных бумаг и операций с ними коммерческих банков
42. Валютные операции коммерческих банков
43. Управление вексельным обращением в коммерческом банке
44. Учет операций с негосударственными ценными бумагами в коммерческих банках
45. Финансовый анализ в коммерческих банках
46. Деятельность коммерческих банков
48. Основные операции коммерческих банков и риски банковской деятельности
Телескопическая ложка. 
Этикетка самоклеящаяся, А4, 1 этикетка, 210х297 мм, белая, 100 листов. 
Игровой набор "My Little Pony. Мерцание". Пинки Пай. 49. Управление ликвидностью коммерческого банка посредством активных операций
51. Операции коммерческих банков
52. Анализ финансового состояния коммерческого банка
53. Учет депозитных операций коммерческих банков
57. Перспективы развития новых форм кредитования в России
58. Этапы развития системы управления экономикой в РФ
59. Трастовые операции как один из видов деятельности коммерческих банков
60. Экономико-математическое моделирование. Коммерческие банки. Анализ деятельности с точки зрения ЭММ
61. Опыт осмысления развития родовых отношений (на примере кумандинцев)
62. Налогообложение коммерческих банков
63. Развитие системы взаимоотношений с окружающими людьми в ранней юности
64. Доверительные (трастовые) операции коммерческих банков
Портфель "Megapolis", А4, 12 отделений, серый. 
Шкатулка-фолиант "Девочка с котенком", 26x17x5 см. 
Мешок для обуви "Sweets", 2 отделения, светоотражающая полоса, розовый. 65. Понятие, виды и правовое положение коммерческих банков
66. Инновационные направления развития системы физического воспитания детей дошкольного возраста
67. Особенности организации безналичных расчетов юридических лиц в коммерческих банках
68. Формирование портфеля ценных бумаг коммерческого банка
69. Примеры сбалансированного развития северных территорий (на примере Среднего Приобья)
75. Особенности оценки кредитоспособности клиентов коммерческих банков
76. Новые операции коммерческих банков
77. Классификация и понятие валютных операций коммерческих банков России
78. Регулирование валютных операций коммерческих банков
79. Ипотечное кредитование в Российской Федерации
80. Рефинансирование коммерческих банков
Набор цветных карандашей "Color'peps", 48 штук , 48 цветов. 
Тетрадь на резинке "Study Up", В5, 120 листов, клетка, оранжевая. 
Дорожная косметичка, 21x15x12 см, арт. 82629. 81. Ценные бумаги коммерческих банков
82. Анализ доходности коммерческого банка от операций с ценными бумагами
83. Экономическое развитие стран ОПЕК (на примере Саудовской Аравии)
84. Методы управления персоналом коммерческого банка и их совершенствование.
85. Анализ остатков и оборотов по клиентским счетам коммерческого банка
89. Анализ эффективности работы современного коммерческого банка
90. Валютно-обменные операции в коммерческом банке
91. Виды кредитов коммерческих банков
92. Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг
94. Коммерческие банки и их операции
95. Коммерческие банки: специфика и функции в Украине
96. Международные валютные операции коммерческих банков
Кондиционер для белья Cj Lion "Porinse Aroma Capsule", с ароматом розы, 2,1 л. 
Мозаика с прозрачным полем, 40 мм, 100 деталей. 
Трехколесный велосипед Funny Jaguar Lexus Trike Original Volt (цвет: серебро). 97. Операции коммерческих банков с пластиковыми карточками
98. Организация электронного документооборота в коммерческом банке
99. Оценка и анализ деятельности коммерческих банков РА
100. Порядок регулирования деятельности коммерческих банков (нормативы )
