Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Структура коммерческого банка

Наклейки для поощрения "Смайлики 2".
Набор для поощрения на самоклеящейся бумаге. Формат 95х160 мм.
19 руб
Раздел: Наклейки для оценивания, поощрения
Коврик для запекания, силиконовый "Пекарь".
Коврик "Пекарь", сделанный из силикона, поможет Вам готовить вкусную и красивую выпечку. Благодаря материалу коврика, выпечка не
202 руб
Раздел: Коврики силиконовые для выпечки
Совок №5.
Длина совка: 22 см. Цвет в ассортименте, без возможности выбора.
18 руб
Раздел: Совки

Введение.Все мы примерно знаем, какие основные операции производят коммерческие банки (КБ). Но недостаток информации о их сущности дает нам иллюзорное представление о делании КБ денег «из ничего». На самом деле это очень сложный процесс, начинающийся с аккумуляции денежных средств и заканчивающийся своевременным их возвращением. В этой работе я хочу показать, какой объем операций (по размещению привлеченных средств) приходится производить КБ между этими двумя крайними понятиями. Цель КБ - максимальная выгода при минимальном риске. Как правило, эти величины обратно пропорциональны. Соблазн получить большую выгоду чреват последствиями нарушения ликвидности КБ. Чтобы сбалансировать эти операции, КБ вынуждены проводить множество расчетов на основе собранной информации. 1.КРЕДИТНЫЙ ПОТЕНЦИАЛ КБ Задача КБ - в большей мобилизации свободных денежных средств и их размещении в оптимальные активы. Но не вся совокупность мобилизованных в КБ средств свободна для совершения активных операций. Это обстоятельство порождает понятие кредитного потенциала КБ, которое экономически обусловлено рядом объективных причин. КБ, заимствуя свободные средства своих комитентов, сразу берет на себя обязательство по обеспечению своевременного возврата этих средств. любой КБ должен создавать для себя резерв ликвидности (уст. ЦБ) и надежности от каждой единицы привлеченных им средств. На общий уровень кредитного потенциала КБ объективное воздействие оказывает следующая совокупность факторов: общая величина мобилизованных в КБ источников средств; структура и стабильность источников кредитного потенциала; уровень обязательных резервов, установленных ЦБ; режим пользования обязательными резервами, когда допускается применение этих резервов для поддержания текущей ликвидности КБ; общая сумма и структура обязательств КБ. Структура средств кредитного потенциала Все источники кредитного потенциала делятся на собственные и заемные. Исходя из принципа ликвидности заемные средства КБ состоят из краткосрочных и долгосрочных. Все средства кредитного потенциала делятся по степени их стабильности на: целиком стабильные средства (собств. ср-ва; ср-ва, депонированные на определенный срок; ср-ва кредитов, полученных от др. КБ), стабильные средства (все депонир. ср-ва по предъявлении комитентов КБ, чья динамика изучена) и нестабильные средства (ден. ср-ва, динамику кот. трудно изучить). Иногда КБ предоставляет определенную сумму кредита на более длительные сроки, чем сочность средств кредитного потенциала, т.к. депоненты используют их с различной динамикой. Этот процесс называют трансформацией кредитного потенциала. Она является одной из основных причин обострения проблемы ликвидности КБ. Для ее предупреждения используют следующую форму в виде таблицы: Срочность ! Дата и направление денежных потоков операций КБ !Источники ср-в !Размещение ср-в ! Разрыв 1 ! 2 ! 3 ! 2-3 До 3 мес. ! ! ! От 3 до 6 ! ! ! От 6 до 12 ! ! ! И т.д. ! ! !2.КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ ЗАЕМЩИКА И МЕТОДИКА ЕЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ Кредитоспособность заемщика означает способность юр. или физ. лица полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам.

Методики определения кредитоспособности могут основываться как на сальдовых, так и на оборотных показателях отчетности предприятий. Все оборотные активы современного баланса предприятий нашей страны по степени их ликвидности могут подразделяться след. образом: Классификация оборотных активов Класс ликвидности ! Структура 1.Ден. ср-ва ! Ср-ва на р/с и др. счетах в КБ; наличность в !кассе; акции, по кот. была выплата дивидендов !хотя бы за один год; векселя первоклассных !векселедателей. 2.Легкореализуемые ! Товары отгруженные, срок оплаты кот. не требования !наступил; дебиторы; временная фин. помощь своим !предприятиям; задолженность рабочих и служащих !по з/п краткоср. хар-ра. 3.Легкореализуемые ! Отдельные виды запасов т-м ценностей, запасы тов-мат. !пользующихся спросом на рынке. ценностей !Для оценки кредитоспособности предприятий существует 3 основных финансовых показателя, рассчитываемых на основе средних сальдовых данных балансов за истекший год: коэф. ликвидности, коэф. покрытия и показатель обеспеченности собственными средствами. Коэф. ликвидности предназначен для оценки способности заемщика оперативно высвободить из хоз. оборота ден. средства и погасить долговые обязательства. Ликвидные средства Кл = ----------------------------- Краткоср. долг. обязательства Коэф. покрытия используется для оценки предела кредитования данного клиента. Если Кп меньше 1, следует прекратить выдачу ссуд или потребовать гарантию. Ликв. ср-ва Остаток запасов всех мат. 1 2 классов ценностей по балансу Кп = -------------------------------------------- Краткоср. долг. обязательства Показатель обеспеченности соб. средствами. Чем больше размер соб. средств, тем выше способность клиента в срок рассчитаться по своим долг. обязательствам. Фактическое наличие соб. обор. ср-в по балансу Псс = ------------------------------------------------ Общий размер обор. ср-в в запасах, затратах, расчетах и в ден. форме Методика определения класса кредитоспособности заемщика В основе определения класса кретитоспособности клиента лежит кретериальный уровень показателей и их рейтинг. Коэфициенты и показатели на уровне средних величин являются основанием отнесения заемщика ко 2 классу, выше средних - к 1 и ниже средних - ко 2. Пример:! Кл ! Кп ! Псс Наименование отрасли ! 1 ! 2 ! 3 ! 1 ! 2 ! 3 ! 1 ! 2 ! 3 1 более 0,6- менее более 1,5- 1,3- более 50- менее 0,6 0,4 0,4 1,5 1,3 1,0 50% 30% 30% 2 более 0,4- менее более 2,0- 1,5- более 35- менее 0,4 0,25 0,25 2,0 1,5 1,0 35% 25% 25% 3 более 0,45- менее более 1,8- 1,3- более 60- менее 0,45 0,3 0,3 1,8 1,3 1,0 60% 45% 45%Рейтинг показателя в системе определяется экономистом индивидуально для каждого заемщика в зависимости от политики данного КБ, особенностей клиента, ликвидности его баланса, положения на ссудном рынке. Общая оценка кредитоспособности дается в баллах. Баллы представляют собой сумму произведений рейтинга каждого показателя на класс кредитоспособности. 1 класс присваивается при 100-150 баллах, 2 класс - при 151-250 баллах и 3 класс - при 251-300 баллах. !Рей- !Вар.1 ! 2 ! 3 ! 4 ! 5 ! 6 Показатели!тинг ! % !Кл !Бал!Кл !Бал!Кл !Бал!Кл !Бал!Кл !Бал!Рей!Кл !Бал Кл 40 1 40 2 80 3 120 3 120 1 40 20 3 60 Кп 30 1 30 2 60 3 90 3 90 2 60 10 3 30 Псс 30 1 30 2 60 3 90 3 60 3 90 70 2 140 Итого: х 1 100 2 200 3 300 3 270 2 190 х 2 230Для оценки кредитоспособности клиента КБ рекомендуется использовать не только основные, но и дополнительные показатели.

Группа показателей финансовой устойчивости Фин. устойчивость отражает степень фин. зависимости от внешних заемных средств. Сумма общих соб. ср-в 1.Коэф. автономии К = -------------------------- Итог баланса 2.Коэф. соотношения заемных и собственных средств Заемные ср-ва К = ------------------ Соб. ср-ва Рекомендуемое значение 0,5. 3.Коэф. соотношения основных ср-в к оборотным (жел. 1:1). Показатели деловой активности заемщика 1.Количество оборотов баланса за данный период Объем реализованной продукции К = ------------------------------- Итог баланса Начало Конец Итог баланса = ---------------- 2 Баланс должен обернуться за год 3-4 раза. 2.Коэф. дебиторской задолженности Объем реализованной продукции К = ----------------------------------- Ср. деб. задолженность (за период) Он должен быть больше 1. 3.Оборачиваемость готовой продукции Объем реализованной продукции К = ----------------------------------- Ср. остаток гот. продукции 4.Оборачиваемость запасов тов-мат ценностей Объем реализованной продукции К = ----------------------------------- Ср. остаток запасов 5.Эффективность кредиторской задолженности Объем реализованной продукции К = ----------------------------------- Ср. кред. задолженность 6.Рентабельность Валовая прибыль Прибыль К = ---------------------- = --------- Объем реализ. продукции Баланс 3.СИСТЕМА КРЕДИТОВАНИЯ Кредитование предприятий и населения относится к традиционным видам банковских услуг. Не случайно банк называют кредитным предприятием. Наибольшая часть активов КБ по-прежнему помещена в кредитные операции. Ссудные операции - это кредитование клиентов и др. КБ. Можно разделить ссуды по срокам: до востребования; краткосрочные; среднесрочные; долгосрочные; Ссуды до востребования выдаются клиентам с условиями, по которым КБ в любое время может отозвать ссуженные деньги. Краткосрочные ссуды - это ссуды, срок пользования которыми не превышает одного года. Они предоставляются под товарно-материальные ценности, затраты, ценности в расчетах, на текущие потребности в платежах и др. Среднесрочными ссудами являются кредиты, предоставленные на срок от 1 до 3 лет. Данные ссуды обслуживают потребности в средствах, необходимых для формирования основных фондов, оборотных средств, финансовых активов. К долгосрочным ссудам относятся кредиты, сроки которых превышают 3 года. Данные ссуды обслуживают потребности, аналогичные среднесрочным кредитам. В зависимости от обеспечения ссуды могут быть: обеспеченные; необеспеченные. В зависимости от целей, на которые предоставлена, ссуды могут быть: на создание производственных фондов; на временное погашение недостатка средств; ссуды на потребительские цели. Основные черты современной структуры кредитования 1.Кредит предоставляется в зависимости от привлеченных КБ ресурсов. 2.Большое место занимают межбанковские кредиты. Это самая дорогая для КБ возможность привлечения денежных средств. Такую возможность КБ используют только, когда находятся в крайне затруднительном финансовом положении и им необходимо немедленно рассчитаться со своими кредиторами. 3.Зависимость от обязательных экономических нормативов, которые устанавливает ЦБ.

Дань платили все продавцы на всех вещевых рынках, импортеры автомобилей. Поборами были обложены 70-80% приватизированных предприятий и коммерческих банков. Размер дани (своеобразного налога в пользу бандитских группировок и связанных с ними государственных чиновников) составляет 10-20% от оборота, что нередко превышает половину балансовой прибыли предприятия.2261 Повсеместно бандитские формирования имели осведомителей в органах милиции, ГАИ, в банках. Например по свидетельству предпринимателей Твери, каждая автомашина останавливалась рэкетирами после того, как они получали сигнал из контрольного поста ГАИ о ценном грузе. В Красноярском крае в 1994 году действовало полторы сотни бандитских группировок, объединенных в пять сообществ. В каждом по 2-2,5 тыс. человек. Они контролировали все банки, рынки, 90% коммерческих и 40% государственных структур. Город поделили на 8 секторов. Хорошо организованные бандитские группы вторглись в область экономики. Красноярский союз товаропроизводителей вынужден был объявить край «зоной, неблагоприятной для развития экономики»

1. Операции коммерческих банков на примере банка Украина

2. Кредитные операции коммерческого банка на примере отделения Сбербанка России

3. Расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов коммерческими банками на примере ОАО "Уралсиб"

4. Совершенствование деятельности коммерческого банка на рынке пластиковых карт на примере ОАО "МДМ Банк"

5. Депозитная политика коммерческого банка на примере ОАО "Банк Петровский"

6. Анализ и совершенствование деятельности коммерческого банка (на примере ОАО "АК БАРС" Банк)
7. Роль коммерческих банков в кредитной структуре
8. Примеры построения АСУ-СВЯЗЬ

9. Пути интеграции функциональной системы налогового менеджмента в организационную структуру коммерческих банков

10. Организационная и функциональная структура Центрального Банка России

11. Коммерческие банки, их структуры и функции

12. SWOT-анализ и построение матрицы McKinsey на примере ОАО

13. Понятие, структура и методики построения страховых тарифов

14. Основы построения сетей

15. Структура исчисления предикатов построение логического вывода

16. Кредитные ресурсы коммерческого банка (Доклад)

Рюкзак для средней школы "Райдер", 46x34x18 см.
Рюкзак для средней школы. 2 основных отделения, 4 дополнительных кармана. Формоустойчивая спинка. Ремни регулировки объема. Материал:
978 руб
Раздел: Без наполнения
Глобус «Двойная карта» диаметром 210 мм, с подсветкой.
Диаметр: 210 мм. Масштаб: 1:60000000. Материал подставки: пластик. Размер коробки: 217х217х300 мм. Цвет подставки: чёрный. Мощность: 220
647 руб
Раздел: Глобусы
Контейнер для хранения "Polly", 10 л.
Материал: пластик. Объем: 10 л. Размеры: 355х235х190 мм.
324 руб
Раздел: 5-10 литров

17. Управление рисками в коммерческих банках

18. Открытие и ведение счетов юридических лиц в коммерческом банке

19. Коммерческие банки. Экономические основы их формирования

20. Кредитные операции коммерческих банков и их учет

21. Коммерческие банки и их функции (Контрольная)

22. Операции коммерческих банков на валютном рынке (Контрольная)
23. Учет операций с негосударственными ценными бумагами в коммерческих банках
24. Финансовый анализ в коммерческих банках

25. Деятельность коммерческих банков

26. Проблемы совершенствования порядка установления, начисления и взимания процентов по кредитам в коммерческих банках /на материале АКБ Украина/

27. Основные операции коммерческих банков и риски банковской деятельности

28. Управление ликвидностью коммерческого банка посредством активных операций

29. Коммерческие банки

30. Внешнеэкономическая деятельность коммерческих банков

31. Анализ финансового состояния коммерческого банка

32. Учет депозитных операций коммерческих банков

Магнитный театр "Теремок".
Увлекательное театральное представление с любимыми героями русской народной сказки «Теремок» и вашим ребенком в роли главного режиссера.
308 руб
Раздел: Магнитный театр
Развивающая доска "Пицца", 54 элемента, 5 слоев.
Деревянная доска "Пицца" - это увлекательный игровой набор для развития мелкой моторики, воображения и усидчивости Вашего
807 руб
Раздел: Продукты
Концентрат Gardex "Extreme", для защиты дачного участка от клещей, 50 мл.
Концентрат для защиты дачного участка от клещей. Для обработки приусадебных, дачных и садовых участков. Надежно защищает от иксодовых
370 руб
Раздел: Аэрозоль, спрей

33. Активные операции коммерческих банков

34. Организация кассовой работы в коммерческом банке

35. Кредитоспособность заемщика и методы ее оценки в филиале коммерческого банка

36. Особенности учета, аудита и анализа кредитов коммерческого банка

37. Трастовые операции как один из видов деятельности коммерческих банков

38. Экономико-математическое моделирование. Коммерческие банки. Анализ деятельности с точки зрения ЭММ
39. Банки работают на имидж. Оценка имиджевых искажений при анализе кредитоспособности банка
40. Доверительные (трастовые) операции коммерческих банков

41. Понятие, виды и правовое положение коммерческих банков

42. Кредитно-инвестиционное обеспечение коммерческими банками и страховыми организациями инновационных проектов

43. Система кредитования в коммерческих банках

44. Формирование портфеля ценных бумаг коммерческого банка

45. Контроль в коммерческом банке и его организация

46. Коммерческие банки и их функции

47. Функции и роль коммерческих банков

48. Доверительные (трастовые) операции коммерческих банков

Набор "Сделай слайм" (с разноцветными бусами, пенопластовые шариками, блёстки).
Набор для изготовления слайма - это уникальный набор для создания оригинальной игрушки своими руками! Из компонентов набора можно сделать
575 руб
Раздел: Лизуны, мялки, жвачки для рук
Ковш для ванны "Flipper", с лейкой, мятный.
Ковшик для купания и мытья головы Flipper в виде дельфина превратит каждое купание вашего малыша в веселую игру! Мягкий край из
406 руб
Раздел: Ковшики
Настольная игра "Спящие королевы".
Проснитесь и играйте! Королева Роз, Королева Тортов и десять их ближайших подруг заснули, поддавшись сонным чарам и именно вам предстоит
606 руб
Раздел: Карточные игры

49. Особенности оценки кредитоспособности клиентов коммерческих банков

50. Финансовые услуги коммерческого банка

51. Зарубежный опыт деятельности коммерческих банков в области активных операций и перспективы использования его в России

52. Экономические основы валютных операций коммерческих банков РФ

53. Коммерческие банки Кыргызстана

54. Управление рисками в коммерческом банке
55. Анализ доходности коммерческого банка от операций с ценными бумагами
56. Влияние денежно-кредитной политики центрального банка на деятельность коммерческих банков России

57. Обязательные резервы коммерческих банков - объективная необходимость или субъективный подход?

58. Предпосылки реализации маркетингового подхода в управлении коммерческим банком

59. Активные операции коммерческих банков

60. Анализ деятельности коммерческого банка

61. Анализ эффективности работы современного коммерческого банка

62. Валютно-обменные операции в коммерческом банке

63. Виды кредитов коммерческих банков

64. Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг

Чудо трусики для плавания, от 0 до 3-х лет, трехслойные, арт. 111, для мальчиков.
Детские специальные трусики для плавания в бассейне и открытом водоеме. Плотно прилегают, отлично защищают! Изготовлены из хлопка, имеют
376 руб
Раздел: Многоразовые
Простыня на резинке "ЭГО", 160х200 см, салатовая.
Трикотажная простыня "ЭГО" на резинке выполнена из 100% хлопка высокого качества. Натуральный, экологически чистый материал
760 руб
Раздел: Простыни, пододеяльники
Перчатки виниловые одноразовые, размер L, 100 шт.
Виниловые одноразовые перчатки применяются во время разных видов работ: в пищевой сфере, косметологии, при уборке. Перчатки мягкие и
305 руб
Раздел: Перчатки

65. Коммерческие банки

66. Коммерческие банки: операции, функции и роль в кредитно-денежной политике правительства

67. Кредитная система современного российского коммерческого банка

68. Международные валютные операции коммерческих банков

69. Операции коммерческих банков с пластиковыми карточками

70. Организация электронного документооборота в коммерческом банке
71. Оценка и анализ деятельности коммерческих банков РА
72. Порядок регулирования деятельности коммерческих банков (нормативы )

73. Риски коммерческих банков

74. Роль коммерческих банков в экономике

75. Учет заемных средств в коммерческом банке

76. Эффективности методики оценки кредитоспособноcти клиентов коммерческого банка

77. Пассивные операции коммерческих банков

78. Риски коммерческих банков

79. Депозитарная деятельность в коммерческом банке

80. Основы безопасности жизнедеятельности в коммерческом банке

Магнитная игра для путешествий "Волшебный лес".
Уникальная логическая игра-головоломка для отличного времяпрепровождения и тренировки ума. Имеет компактное игровое поле с магнитными
530 руб
Раздел: Игры на магнитах
Папка для тетрадей "Кошечка", А4.
Папка для тетрадей формата A4, закрывается на молнию. Отличается вместительностью и ярким дизайном (полноцветная печать на пластике). Для
359 руб
Раздел: Папки для тетрадей
Гибкий трек "Большое путешествие", 317 деталей.
Гибкий трек "Большое путешествие" от бренда 1Toy состоит из 317 деталей, в том числе лифта, 2 машинок, пещеры и перекрестка.
2695 руб
Раздел: Треки без запуска

81. Доход, затраты и прибыль коммерческого банка

82. Правовое положение коммерческих банков

83. Коммерческие банки дореволюционной России

84. Основы построения сетей

85. Социально-экономические функции рекламы в деятельности коммерческих банков

86. Кредитные ресурсы коммерческого банка
87. Особенности оценки рыночной стоимости коммерческого банка
88. Установление по кредитам в коммерческих банках

89. Валютные операции коммерческих банков

90. Корреспондентские отношения между коммерческими банками

91. Ресурсы коммерческого банка

92. Факторинговые операции в коммерческом банке

93. Кредитная деятельность коммерческих банков

94. Кредитная система. Место и роль в ней центрального банка и коммерческих банков

95. Кредитный потенциал коммерческого банка

96. Кредитование в коммерческих банках

Подушка детская Dream Time.
Приятная на ощупь подушка сделан из материала, который отличается надежностью, прочностью и легкостью ухода. В качестве наполнителя
698 руб
Раздел: Подушки для детей
Пенал школьный "Космос".
Пенал школьный с откидной планкой, без наполнения. Одно отделение, эластичные держатели для канцелярских принадлежностей, в прозрачном
460 руб
Раздел: Без наполнения
Маркеры для досок, 12 цветов.
Маркеры для досок идеальны для использования дома и в детских учреждениях. Количество цветов: 12 ярких и сочных цветов. Надписи и рисунки
503 руб
Раздел: Для досок

97. Кредитование малого предпринимательства в коммерческом банке

98. Кредитоспособность клиента коммерческого банка

99. Лизинговые операции коммерческих банков


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.