|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Экономика и Финансы Банковское дело и кредитование
Перспективы развития платежных карточек |
Фонарь желаний бумажный, оранжевый. 
Карабин, 6x60 мм. Реферат на тему: “Перспективы развития платежных карточек” студентка IV курса экономического факультета группы Ф-41 Киев 2008 План История развития пластиковых карточек. Смарт-карта изнутри. Европейский опыт использования платежных карт. Проблемы и перспективы их развития в Украине. Использованная литература 1 История развития пластиковых карточек Предшественниками современных платежных пластиковых карточек были специальные товарные карточки, которые выпускались рядом крупных американских отелей, газовых компаний и магазинов в начале 20-го столетия. Товарные карточки имели два назначения: следить за счетом каждого клиента и обеспечивать механизм записи всех его покупок. Для продавцов введение товарных карточек стало логическим продолжением системы оплаты в рассрочку. Эра современной универсальной кредитной платежной карточки началась с образования в 1949 году в США компании Di ers Club, когда Альфред Блюмингдейл, Франк Макнамара и Ральф Снайдер представили проект нового типа карточек. В отличие от карточек торговых и газовых фирм, использование которых ограничивалось их отраслями, новая карточка должна была стать универсальной и позволить ее держателю совершать покупки и оплачивать услуги в разнообразных торговых точках по всей территории США. Компания Di ers Club становилась посредником между покупателем и торговцем (Mer cha ), обеспечивая за определенное комиссионное вознаграждение кредит одному и другому. В 1958 году компании Car e Bla che и America Express одновременно вышли на рынок универсальных кредитных карточек. А в конце 1970-х годов на рынке появились знакомые нам названия Visa и Mas er Card. Первоначально Visa и Mas er Card запрещали своим банкам-участникам практику выпуска обеих карточек. Однако под давлением судебных властей, обвинивших компании в нарушении антитрестовского законодательства, банки получили право выпускать обе карточки одновременно. Параллельно продолжался общий рост международного рынка платежных карточек. В конце 1980-х годов появилось логическое продолжение кредитной карточки — системы электронного перевода средств (Elec ro ic Fu ds ra sfer, EF ), которые дебетуют счет покупателя и кредитуют счет фирмы с помощью т.н. терминалов продажи на месте (Poi -Of-Sale). Получили развитие и другие системы EF , призванные выполнять различные специфические функции. Они включали в себя A M (Au oma ed eller Machi e), или банкоматы для выдачи наличных денег. Для расширения рынка использования платежных карточек были выпущены специальные дебетовые карточки. Если держателями кредитных картотек могут, как правило, быть только клиенты, имеющие безукоризненную кредитную историю в банке-эмитенте, то дебетовые карточки предоставляются всем желающим. По дебетовым карточкам кредит эмитентом не предоставляется, и они, как правило, не эмбоссируются, что, в свою очередь, делает возможным их прием к оплате только торговцами, имеющими POS- терминалы (обязательная онлайновая авторизация каждой платежной транзакции). Кредитные карточки, как правило, эмбоссированные, при небольших платежах могут приниматься и в офлайновом режиме.
При этом карточка «прокатывается» на механическом устройстве, называемом импринтером, для получения на слипе (квитанции) оттиска ее реквизитов. В этом случае авторизация проводится либо по телефону, либо не проводится вообще. В настоящее время количество эмитированных во всем мире карточек исчисляется миллиардами (одновременно можно быть держателем нескольких карточек разных платежных систем). Visa и Mas er Card стали наиболее распространенными международными платежными системами (95% мирового рынка), использующи ми пластиковую платежную карточку в качестве платежного инструмента. Сейчас во всем мире наблюдается постепенный переход с магнитных пластиковых карточек на карточки со встроенным микропроцессорным чипом (так называемые «смарт-карточки»). Не являющийся пока международным, стандарт такой смарт-карточки (известный под названием «спецификации EMV») является общей разработкой Visa и Mas er Card. Магнитная пластиковая карточка (другое название — «карточка с магнитной полосой») — это только средство идентификации ее держателя. На магнитной полосе можно записать всего 240 байт информации (3 дорожки по 80 байт каждая). Смарт-карточка является же, по сути, миниатюрным микрокомпьютером, позволяющим использовать ее и в других, неплатежных, целях (об этом далее). Естественно, что уровень защищенности смарт-карточки на порядок выше магнитной. Именно высокая защищенность смарт-карточки была основной причиной инициирования международными платежными системами Visa и Mas er Card постепенного вывода из оборота магнитных карточек. Другой отличительной чертой платежных смарт-карт является возможность их одновременного использования и в других (неплатежных) целях: в качестве транспортной, социальной, идентификационной, страховой и пр. карточки. 2 Смарт-карта изнутри Во всем мире осуществляется постепенный переход с магнитных пластиковых карточек на карточки со встроенным микропроцессорным чипом (так называемые «смарт-карточки»). Кристалл смарт-карты (рис. 1) в базовой конфигурации состоит из центрального процессора (CPU), однократно программируемой памяти (ROM, ПЗУ), оперативной памяти (RAM, ОЗУ), энергонезависимой электрически перепрограммированной памяти (EEPROM, ППЗУ), логики обеспечения безопасности (Securi y Logic) и интерфейса ввода/вывода информации (I/O). Микропроцессор является сердцем кристалла. Он обеспечивает управление всеми элементами периферии, выполняет вычислительные операции и криптографические преобразования. Программное обеспечение, которое определяет интеллект карточки и заставляет процессор функционировать по заданным правилам, располагается в ПЗУ и программируется на заводе-изготовителе. Этот процесс называется маскированием кристалла, и его экономически целесообразно выполнять при заказах в несколько сотен тысяч кристаллов. ППЗУ позволяет разместить часть выполняемого кода программ. Это дает возможность программировать нестандартные приложения без дорогостоящей операции маскирования ПЗУ. Однако необходимо учитывать, что размер памяти ППЗУ существенно влияет на стоимость кристалла. Поэтому для крупных проектов код специального приложения целесообразно переводить в область памяти ПЗУ.
Эту операцию, как правило, выполняют поэтапно. Программа смарт-карты создается в форме операционной системы. Это обеспечивает гибкость в применении, позволяет создавать универсальные средства для многих приложений пользователей и гарантирует независимость от разработчиков операционных систем при создании собственных приложений. Карточная операционная система функционально похожа на операционную систему компьютера. Она имеет файловую организацию данных, защищает их от несанкционированного доступа, разграничивает права пользователей, управляет интерфейсами обмена и собственной периферией (ППЗУ, таймер и прочее), позволяет запускать приложения пользователя, выполнять команды операционной системы и сервисные функции. Операционная система обеспечивает платформу, позволяющую оперативно создавать различные, в т.ч. и нефинансовые приложения: электронный кошелек, электронный чек, дебетовую карту, электронный паспорт, а также многочисленные виды приложений, адаптированных к условиям реальной жизни (карта торговца, транспортная, страховая, телефонная — для междугородних переговоров, доступа, трансфертная, всевозможные служебные и прочие). Возможно создание приложения, которое позволит превратить карту в устройство для шифрования и электронной подписи документов. На одной карте могут находиться несколько различных приложений, которые будут работать независимо друг от друга и иметь свои механизмы защиты. Число загружаемых приложений ограничено только объемом доступного ППЗУ (на сегодняшний день — 16 Кб, в перспективе — 64 Кб и более). Операционная система поддерживает каталоги и файлы. Последние достижения в технологии производства кристаллов позволяют в чипе прежних размеров дополнительно размещать криптопроцессоры riple DES, RSA и др., таймер, порт UAR , модуль подсчета CRC, генераторы случайного шума, дополнительную оперативную память, одновременно два интерфейса ввода/вывода — контактный и бесконтактный, а также увеличивать разрядность процессоров с 8 до 16 бит, размера ПЗУ — до 64 Кб, ППЗУ — до 32 Кб. Смарт-чип SLE 66C82P имеет аналогичные характеристики, но выпускается с одним контактным интерфейсом. Основные характеристики некоторых смарт-чипов приведены в таблице. Микропроцессорный чип имеет несколько уровней защиты от несанкционированного доступа к хранимой в нем информации: программный, аппаратный и технологический. Программный уровень реализуется средствами операционной системы, которые используют следующие способы и методы защиты: • назначение индивидуальных атрибутов файлов; • назначение индивидуальных прав доступа к файлам; • доступ к файлам по заранее заданным правилам (проверка pi -кода и аутентификация); • блокировка файлов, каталогов или карточки; • защита pi -кодом отдельных файлов; • противодействие подбору pi -кодов; • счетчик попыток подбора pi -кодов; • взаимная аутентификация между карточкой и терминалом; • шифрование команд и данных; • шифрование внутренних данных; • шифрование канала обмена карточки с терминалом; • использование сеансовых ключей для всех криптографических преобразований; • защита от несанкционированного и непредусмотренного использования файлов.
Помимо повседневной работы по розыску и изъятию уникальных инструментов почти ежедневно устраивались музыкальные концерты в театрах, народных домах. Перед началом концертов с речью выступал Кубацкий. Он рассказывал о состоянии и перспективах развития советского музыкального искусства, призывал слушателей к содействию работе комиссии. Поездка комиссии в Одессу и Крым закончилась успешно. Это было одно из первых турне советского музыкального коллектива по стране. Концерты проводились в воинских частях, на заводах и фабриках, на железнодорожных вокзалах - и всюду проходили при переполненных аудиториях. В суровых условиях гражданской войны музыка поддерживала людей, помогала им жить. О значении этих музыкальных концертов свидетельствует такой случай, рассказанный В. Л. Кубацким: "По пути на юг мы дали концерт на вокзале станции Грязи, где в ожидании поездов скопилась масса пассажиров. Несмотря на вокзальные условия, усталость и изнуренность, люди слушали музыку с большим вниманием. После концерта нас окружили слушатели, и тут произошел интересный разговор
1. Развитие психологии в Сибири: история, реальное состояние и перспективы
3. Задачи учета по совершенствованию платежного оборота в Украине
4. Критические периоды развития зрительной и слуховой систем
5. Развитие и совершенствование управления предприятием
9. Использование загадок в процессе развития речи детей
10. Использование зрительных опор для развития устной речи учащихся в X-XI классах средней школы
11. Особенности развития речи детей младшего дошкольного возраста с задержкой речевого развития
12. Анализ развития малого бизнеса через эффективное использование оборотных средств
13. Перспективы развития расчёта пластиковыми карточками в Республике Беларусь
15. Перспективы развития аэрокосмической отрасли Украины
Набор для приготовления роллов "Мидори". 
Настольная игра "Барабашка (Geistestesblitz)". 
Бумага туалетная "Classic (Вейро)", 24 рулона, 17 метров x 9.5 см. 17. Пищевая промышленность Украины. Проблемы и перспективы развития
18. Перспективы развития петербургского порта
19. Значение газа и перспективы развития газовой отрасли в Казахстане
21. Налоги: тенденции, перспективы развития
25. АРМ и перспективы его развития
26. Союз России и Белоруссии. Военно-политическое значение, перспективы развития
27. Перспективы развития автомобильного двигателестроения (zip 1.6 Mb)
28. Атомная энергетика. Использование и перспективы развития
29. Молекулярная нанотехнология и перспективы её развития
31. Пластиковые карточки - современный платежный инструмент
32. Перспективы развития новых форм кредитования в России
Спиннер "Артефакт", перламутровый. 
Игра со звонком "Глаз-Алмаз". 
Развивающая игра "Магнитные истории". 33. Анализ состояния и перспективы развития рынка Интернет-рекламы в России
34. Перспективы развития консалтинговых услуг России. Руководство: власть и партнерство
35. Малый бизнес, его проблемы и перспективы развития
36. Вексельное обращение и перспективы его развития в РФ
37. Вексельный рынок и перспективы его развития на Украине
41. Организация и перспективы развития туризма в Украине
42. Перспективы и развития сельских АТС
43. Механизмы венчурного (рискового) финансирования: мировой опыт и перспективы развития в России
44. Налог на имущество предприятий и перспективы его развития
46. Порошковая металлургия и дальнейшая перспектива ее развития
47. Православное образование в России: традиция и развитие, уроки и перспективы
48. Устойчивое развитие России. Перспективы и угрозы
Писсуар для мальчиков "Лягушка" с прицелом. 
Настольная игра "Черепашьи бега". 
Дополнительный набор карт Имаджинариум "Персефона". 49. Анализ конъюнктуры рынка услуг гостеприимства и перспективы его дальнейшего развития
50. Перспективы развития высшего образования в России в свете экологических проблем
51. Особенности личностного развития учащихся старших классов : проблемы и перспективы
52. Аспекты кибермаркетинга, проблематика, динамика развития и перспективы
53. Перспективы развития телекоммуникации
57. Перспективы развития туристско-рекреационной сферы Верхневолжья
58. Экономическая социология: современное состояние и перспективы развития
59. Налоги с населения: роль, значение и перспективы развития
60. Детский экологический туризм: перспективы развития в регионах
62. Формирование денежно-кредитной системы ЕС и перспективы развития интеграционных связей с Россией
63. Банковская система России: кризис и перспективы развития
64. Перспективы развития собственности
Карандаши цветные BIC "Kids ECOlutions Evolution", пластиковые, 24 цвета. 
Комплект постельного белья 1,5-спальный "Disney" (с наволочкой 50х70 см). 
Шары Ньютона "Эврика", большие. 65. Малый бизнес, его роль и перспективы развития
66. Основные направления и перспективы развития некоторых активных операций
67. Анализ финансово-хозяйственной деятельности и перспективы развития АТП №9
68. Новые экономические механизмы здравоохранения и перспективы их развития
69. Перспективы развития международных корпораций в России
73. Ипотечное кредитование и перспективы его развития в РФ
74. Безопасность российской семьи и перспективы развития социальной работы
75. Состояние и перспективы развития производства кокса и пека из нефтяного сырья
76. Атомная энергетика Украины, проблемы и перспективы развития.
77. Российское экологическое законодательство: современное состояние и перспективы развития
78. Автоматизированное рабочее место и перспективы его развития
80. Апологетика православия в Интернет-пространстве: история, тенденции, развитие, перспективы
Заварочный чайник с кнопкой BE-5587 "Webber", 600 мл. 
Глобус физический диаметром 320 мм. 
Дневник "My Life Story" (черный). 81. Проблемы перспективы общественного развития
82. Перспективы развития демократии в современной России
83. Перспективы моделирования природно-технических систем в целях оценки их состояния
85. Перспективы развития собственности
89. Понятие потребительского кредита его проблемы и перспективы развития
90. Российский рынок акций: проблемы и перспективы развития
91. Рынок ценных бумаг России - становление, оценка эффективности и перспективы развития
92. Состояние и перспективы развития в России имущественного страхования
93. Страховой рынок РФ: тенденции и перспективы развития
94. Тенденции и перспективы развития рынка ценных бумаг в России
95. Анализ развития системы безналичных расчетов на основе банковских пластиковых карточек
96. Валютные операции коммерческих банков: проблемы и перспективы развития
Детский музыкальный горшок "Disney. Winnie&Friend" (белый). 
Горшок эмалированный с крышкой (с рисунком), 3 л. 
Органайзер для украшений "Little dress" (черный). 97. Банковская система России: проблемы и перспективы развития
98. Перспективы развития таксидермии в Шимановском районе Амурской области
99. Перспективы развития картофелеводства
100. Проблемы и перспективы развития гражданского оборота земельных участков
Совок №5. 
