Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы

Анализ кредитного процесса с физическими лицами

Пакеты с замком "Extra зиплок" (гриппер), комплект 100 штук (150x200 мм).
Быстрозакрывающиеся пакеты с замком "зиплок" предназначены для упаковки мелких предметов, фотографий, медицинских препаратов и
148 руб
Раздел: Гермоупаковка
Наклейки для поощрения "Смайлики 2".
Набор для поощрения на самоклеящейся бумаге. Формат 95х160 мм.
19 руб
Раздел: Наклейки для оценивания, поощрения
Забавная пачка денег "100 долларов".
Купюры в пачке выглядят совсем как настоящие, к тому же и банковской лентой перехвачены... Но вглядитесь внимательней, и Вы увидите
60 руб
Раздел: Прочее

Министерство образования Российской Федерации Московский психолого-социальный институт (филиал г.Уварово) ДИПЛОМНАЯ РАБОТА На тему: Анализ кредитного процесса с физическими лицами на примере Уваровского филиала АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО) Выполнил(а): студент(ка) гр. Уварово, 2008 г. СОДЕРЖАНИЕ Введение 1. Теоретические и нормативные основы кредитования физических лиц 1.1. Кредит и его место в экономике 1.2. Особенности и виды кредитования физических лиц 1.3. Нормативное регулирование кредитования физических лиц 2. Анализ кредитования физических лиц в Уваровском филиале АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО) 2.1. Организационно-экономическая характеристика Уваровского филиала АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО) 2.2. Виды кредитов и оценка организации кредитного процесса в АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО) 2.3. Анализ методики оценки платежеспособности заемщика 2.4. Оценка порядка погашения и уплаты процентов54 3. Предложения по совершенствованию процесса кредитования физических лиц в Уваровском филиале АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО) Заключение Список литературы ВВЕДЕНИЕ Кредитование предприятий и населения относится к традиционным видам банковских услуг. Не случайно банк называется кредитным институтом. Наибольшая часть активов банков по-прежнему помещена в кредитные операции. Банкам приходится проявлять все большую изобретательность в области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего числа клиентов. Актуальность выбранной темы определяет необходимость расширения клиентской базы коммерческих банков и роль банковского кредитования в повышении потребительского спроса. Объектом исследования является банк (Уваровский филиал АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО) г.Уварово), который предоставляет кредитные продукты по кредитованию юридическим и физическим лицам, осуществляя так же другие банковские операции. Предметом исследования являются практика кредитования физических лиц и экономические (кредитные) отношения, которые возникают между банковскими учреждениями и населением (физическими лицами) по поводу предоставления и погашения кредита. Целью дипломной работы является анализ кредитования физических лиц в АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО) и разработка на его основе предложений по совершенствованию этого процесса. Выполняя цель дипломной работы, необходимо решить следующие основные задачи: изучить процедуры и основные этапы кредитования физических лиц; определение оценки платежеспособности Заемщика и определение максимального размера кредита; провести анализ кредитования физических лиц; рассмотреть процесс кредитования физических лиц; рассмотреть порядок предоставления кредита и сопровождение кредитного договора; провести анализ кредитования физических лиц на примере Уваровского филиала АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО). В качестве информационной базы для данной дипломной работы использованы исследования из различных источников: законодательные акты и нормативные документы правительства, монографическая и учебная литература, статистические источники, периодическая печать, а так же учредительные документы и другие локальные нормативные документы Уваровского филиала АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО): финансовая отчетность за 2005-2006 года, балансы предприятия за указанный период.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И Нормативные основы кредитОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 1.1. Кредит и его место в экономике В процессе хозяйственной деятельности из-за временного недостатка собственных средств у граждан возникает потребность привлечения заемных средств для покрытия текущих затрат либо для капитальных вложений. Одним из основных путей удовлетворения потребностей в денежных средствах является получение их по кредитному договору. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить сумму и уплатить проценты на нее. Основным источником привлечения денежных средств гражданами и организациями является банковское кредитование. Банки являются посредниками на рынке капитала. Они привлекают временно свободные денежные средства одних лиц и предоставляют их другим лицам, нуждающимся в заемных средствах. Отношения банков с клиентами регулируются кредитным договором. Правовое регулирование отношений по кредитному договору осуществляется Гражданским кодексом РФ (части 1 и 2), законодательными актами Российской Федерации, приказами Банка России и др. С введением в действие частей 1 (с 01.01.95 г.) и 2 (с 01.03.96 г.) Гражданского кодекса Российской Федерации регулирование кредитных отношений было выделено в качестве самостоятельной разновидности договора займа. Предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите в Гражданском кодексе и не вытекает из существа кредитного договора. Определение кредитного договора дано в ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кредитный договор есть соглашение, по которому банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Отношения по кредитному договору регулируются параграфом 2 главы 2 Гражданского кодекса РФ, а также параграфом 1 этой главы, нормы которого посвящены договору займа, так как договор займа является кредитной сделкой. Помимо этого кредитного отношения регулируются и самим кредитным договором. Кредитные операции – это операции по предоставлению банками денежных ссуд, в качестве кредитора выступают банки, заемщиками другие банки, юридические и физические лица. Кредит – широкое понятие, предлагающее наличие различных форм организации кредитных отношений, как формирующих источники средств банка, так и предоставляющих одну из форм их вложения. Кредитная политика – это стратегия и тактика банка в области кредитных операций. Не существует единой кредитной политики для всех банков. Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая экономические, политические, географические, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его деятельность. Считается, что риски банка повышаются, если он не имеет своей кредитной политики; если он ее имеет, но не довел до сведения всех исполнителей; если он имеет противоречивую или неконкретную политику.

Кредитная политика в части СТРАТЕГИИ вбирает в себя приоритеты, принципы и содержательные цели конкретного банка на кредитном рынке, а в части ТАКТИКИ – финансовый и иной инструментарий, используемый данным банком для реализации его целей при осуществлении кредитного процесса. Таким образом, кредитная политика создает необходимые общие предпосылки эффективной работы персонала кредитного подразделения банка (понимания приоритетов, целей, инструментов, методов организации кредитных сделок), объединяет и организует усилия персонала, уменьшает вероятность ошибок и принятия нерациональных решений. Для принятия банком решений по выбору собственных целей в сфере кредитования важное значение имеют: постановка общих целей деятельности банка на предстоящий период, в частности в отношении доходности и ликвидности, адекватный анализ кредитного рынка (спроса и предложения кредитных услуг), включая отношения централизованных кредитных ресурсов к общей массе кредитных вложений по стране в целом или региону, ясность перспектив развития ресурсной базы банка, верная оценка качества своего кредитного портфеля, учет динамики уровня квалификации персонала. Руководство по кредитной политике, регламентирующее все аспекты работы банка на кредитном рынке, концентрирует в себе весь накопленный банком инструктивный и методический материал по организации кредитного процесса. Оно должно содержать следующие основные разделы: функциональные звенья, участвующие в кредитном процессе, и их полномочия, порядок разрешения ссуды, инструкции по организации кредитования, методические указания по анализу кредитоспособности клиентов, методические указания по анализу кредитного портфеля, методические указания по анализу выполнения кредитных договоров. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег заемщику, если сторона по договору не обусловили представления кредита наступлением каких-либо иных условий. В этом случае очень важно, чтобы в договоре было указано на то, что подразумевается под «моментом передачи денег», так как именно с этого момента у сторон возникают определенные права и обязанности по данному кредитному договору. Местом заключения кредитного договора является место жительства гражданина или место нахождения банка, предложившего заключить такой договор. Денежные средства считаются врученными заемщику с момента фактического поступления во владение заемщика в месте заключения договора. Так, в случае если кредит выдается физическому лицу для потребительских нужд, то денежные средства должны быть вручены наличными в месте его жительства. В договоре с физическим лицом может быть предусмотрено и получение денег в безналичном порядке, то есть с момента поступления денег на указанный гражданином счет в банке. Банки или иная кредитная организация должны по характеру своей деятельности предоставить денежные средства в кредит каждому, кто к ним обратится при соблюдении им требований банка. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность. На практике кредитные отношения оформляются банком и клиентом путем подписания единого документа – кредитного соглашения.

В порядке выборочной проверки целесообразно сличить отдельные экземпляры комплектов документов, находящихся в банке и у клиентов. При этом возможно выявление случаев нарушений и злоупотреблений, использование фиктивных экземпляров поручений и их копий. Для проверки документов используются логический анализ, исследование, направленное на выявление внутренних противоречий в самих документах, характера платежей исходя из реальных кредитных ресурсов банка. Для этого, в частности, применяются и следующие методы: взаимосвязь документов, встречные проверки. Фактическая проверка производится с целью установления реальности, т.Pе. действительности совершения, операций. Она проводится по документам, бухгалтерскому учету банка, его пайщиков и клиентов, в финансовых органах. Получение и выдача денег и материальных ценностей устанавливается с помощью опроса или по справкам юридических и физических лиц. Фактическое выполнение оплаченных работ, приобретенных основных средств и оборудования проверяется путем осмотра объекта в натуре, установления расхода материалов и денег на заработную плату

1. Развитие различных форм и видов кредитования

2. Развитие различных форм и видов кредитования

3. Развитие основных физических качеств юношей

4. К проблеме развития теории физической культуры

5. Влияние интенсивных физических нагрузок на развитие аллергических заболеваний

6. История развития лечебной физической культуры и спортивной медицины в России
7. Влияние наследственных факторов на физическое и психическое развитие ребенка младшего школьного возраста
8. Влияние физических упражнений, игр, развлечений на физическое развитие детей

9. Физическая культура и развитие личности дошкольника

10. Средства развития основных физических качеств бегуна

11. Особенности речевого развития детей раннего возраста (3-4 года) в условиях социальной депривации

12. Физическое образование или образование по физической культуре?

13. История становления и развития эргономики и ее роль в создании безопасных условий труда

14. Стратегия развития территориальной организации населения муниципальных образований в современных условиях

15. История становления и этапы развития тестирования как формы организации обратной связи в условиях среднего и высшего образования

16. Составление и обоснование индивидуального комплекса физических упражнений и доступных средств физической культуры с указанием примерной дозировки

Асборн - карточки. 100 занимательных игр в путешествиях.
Увлекательный набор «100 занимательных игр в путешествиях» создан специально для маленьких путешественников! В наборе ты найдешь
493 руб
Раздел: География, путешествия
Чайник заварочный из нержавеющей стали "Super Kristal", 0,65 л.
Заварочный чайник из высококачественной нержавеющей стали прекрасно подходит для заваривания чая. Чайник снабжен удобной металлической
576 руб
Раздел: Чайники заварочные
Доска гладильная "Sopfy. Корица", 46x123 см.
Гладильный стол из металлического листа с отверстиями. Свободное прохождение и отражение пара благодаря перфорированной поверхности.
2687 руб
Раздел: Доски гладильные

17. Физическая культура личности и ценности физической культуры

18. Налогообложение доходов физ.лиц

19. Кредитование физических лиц

20. Организация процесса кредитования при оформлении кредита под поручительства третьих лиц

21. Кредитование физических лиц в Сберегательном банке РФ (на примере дополнительного офиса (универсального) № 4451/031 Балезинского отделения)

22. Краткосрочное кредитование физических лиц
23. Кредитование физических лиц в Сбербанке России
24. Определение особенностей кредитования физических лиц в КБ "ПриватБанк"

25. Организация процесса кредитования юридических лиц

26. Система кредитования коммерческим банком "ПриватБанк" физических лиц

27. Технология кредитования физических лиц

28. Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками (на основе информационно-аналитических материалов)

29. Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан

30. ФОРМИРОВАНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ СТРОИТЕЛЬСТВА В УСЛОВИЯХ ТРАНЗИТИВНОЙ ЭКОНОМИКИ

31. Повышение устойчивости к физической нагрузке у тренированных и нетренировнных лиц под влиянием тонизирующих фитосборов

32. Кредитование юридических лиц

Точилка механическая "Berlingo".
Точилка 2 в 1. Имеет дополнительную точилку для ручной заточки. Механизм фиксации карандаша снабжен резиновыми держателями, что исключает
402 руб
Раздел: Точилки
Заварочный чайник "Mayer & Boch", 1,5 л.
Заварочный чайник изготовлен из термостойкого стекла, фильтр выполнены из нержавеющей стали. Изделия из стекла не впитывают запахи,
427 руб
Раздел: Чайники заварочные
Набор детской складной мебели Ника "Фиксики. Азбука".
Это безопасная, удобная мебель, которая компактно складывается и экономит пространство Вашей квартиры. Углы стола и стула мягко
1451 руб
Раздел: Наборы детской мебели

33. Кредитование коммерческими банками юридических лиц (на материалах ОАО "Белпромстройбанк")

34. Кредитование юридических лиц

35. Кредитование юридических лиц

36. Проблемы банков в развитии ипотечного кредитования

37. Развитие краткосрочного кредитования в Республике Беларусь

38. Развитие системы потребительского кредитования в РФ
39. Система страхования физических лиц: проблемы становления и перспективы развития
40. Ипотечное кредитование и его развитие в Республике Казахстан

41. Анализ развития потребительского кредитования

42. Автоматизированная система правового сопровождения кредитования юридических лиц

43. Развитие познавательных процессов детей 6-10 лет средствами физического воспитания

44. Развитие физических качеств и повышение спортивного мастерства на уроках и внеклассных занятиях с применением нестандартного инвентаря и оборудования

45. Социально-экономическая модель в Швеции: процесс становления и развития

46. Совершенствование организации работы отдела контроля за поступлением налогов с физических лиц

47. Ипотечное кредитование в России

48. Ипотечное жилищное кредитование как способ улучшения жилищных условий

8 цветных смывающихся фломастеров для малышей.
336 руб
Раздел: 7-12 цветов
Универсальная вкладка для дорожных горшков (мятный).
Вкладка для дорожных горшков подойдет для любого дорожного горшка, она хорошо ложится на сиденье, обеспечивая комфорт и удобство в
664 руб
Раздел: Горшки обычные
Игрушка-прорезыватель силиконовый Happy Baby "Silicone teether".
Особенности: фактурная поверхность массирует дёсны; проникает в труднодоступные места ротовой полости; развивает мелкую моторику; шумовой
559 руб
Раздел: Силиконовые

49. Контроль за расходами физических лиц

50. Налоги с физических лиц

51. Налоги на доходы физических лиц

52. Правоспособность и дееспособность физических лиц. Институт опеки и попечительства

53. Роль техники и технологии в процессе развития культуры

54. Разработка системы по сбору информации о доходах физических лиц для формирования налоговых документов и отчетности для налоговой службы по объединению Сургутгазпром
55. Роль витаминов в процессе роста и развития человека
56. Физическое развитие ребенка

57. Индивидуализация и дифференциация образовательного процесса как условие развития личности современного школьника

58. Воспитание как процесс целенаправленного формирования и развития личности

59. Развитие графических образов в рисунках детей старшего дошкольного возраста в процессе ознакомления с книжной графикой

60. Игра как фактор развития познавательных процессов младших школьников

61. Октябрьские события 1917 г. в России, и их сущность, оценка и влияние на развитие политических процессов в мире

62. Концепция повышения уровня информированности местного сообщества о действиях местных органов самоуправления по развитию социальной сферы в городе Энске

63. Национальные казахские виды спорта. Их роль в духовном и физическом развитии молодежи

64. Развитие физических качеств

Накладка на унитаз "Щенячий патруль", белая.
Пластиковая накладка на унитаз поможет малышу без труда и переживаний пользоваться туалетом. Благодаря краям, предотвращающим скольжение,
391 руб
Раздел: Сиденья
Ежедневник недатированный "Чемпионат мира по футболу 2018. Эмблема", синий, А5, 176 листов.
Ежедневник недатированный. Формат: А5. Количество листов: 176. Твердый переплет. Термотиснение. Ляссе.
519 руб
Раздел: Канцтовары, хобби
Кепка "Zabivaka", взрослая, размер 58.
Этот обаятельный, улыбчивый символ Чемпионата мира по футболу ещё и сувенир в память о событии мирового масштаба на всю жизнь! Размер: 58.
471 руб
Раздел: Брелоки, магниты, сувениры

65. Гибкость как физическое качество и методика её развития

66. Кредитование в РФ

67. Учёт, финансирование и кредитование

68. Финансирование и кредитование капитальных вложений

69. Правовые основы банковского кредитования в Российской Федерации

70. Система кредитования и ее современные формы
71. Необходимость, сущность и формы кредита. Принципы кредитования
72. Международное кредитование и финансирование Нигерии в 80-90е годы

73. Степные соседи Древней Руси: этнические процессы и общественное развитие

74. Изучение физического развития и состояния здоровья студенток 1 курса естественно-географического факультета по специальности "биология"

75. Кредитование во внешнеторговой деятельности

76. Развитие методологии реинжиниринга: моделирование приоритетных бизнес-процессов региональных компаний сотовой связи

77. Налог на доходы физических лиц 2002г. по 23 гл. НК РФ. и новому плану счетов - продам за 100$

78. Налогообложение физических лиц

79. Подоходный налог с физических лиц

80. Налогообложение физических лиц

Брелок оленёнок "Rike. Принцезин Лиллифи. Prinzessin Lillifee".
Брелок олененок Rike с карабином. Отличное украшение для сумки и рюкзака.
886 руб
Раздел: Детские брелоки
Набор насадок для кондитерского мешка BE-0389/4 "Webber", 4 штуки.
Размеры: Ø3,5х2,5х4 см. Набор кондитерских насадок открывает невообразимое число возможностей сделать десерт роскошным и неповторимым
307 руб
Раздел: Кондитерские принадлежности
Фляга "S.Quire 1406YX-3", 0,18 л, сталь (цвет: серебристый с рисунком).
Очень строгий, классический, элегантный подарок для мужчины. Металлическая фляга "S.Quire", выполнена из нержавеющей стали,
773 руб
Раздел: Фляжки сувенирные

81. Анализ процесса социализации учащихся средней школы: особенности и основные тенденции развития

82. Развитие логического мышления младших школьников при обучении построению вспомогательных моделей в процессе решения текстовых задач

83. Умственное развитие учащихся в процессе изучения правила правописания безудрных личных окончаний глаголов

84. Понятие и виды третьих лиц в гражданском процессе

85. Договор энергоснабжения: особенности заключения и исполнения условий договора с физическими лицами

86. Уклонение физического лица от уплаты налога или страхового взноса
87. Об утверждении Положения о перемещении товаров физическими лицами через таможенную границу Российской Федерации
88. Аренда автомобиля у физического лица-проблемы учета и налогообложения

89. Физические лица. Колоны

90. Социалистические трудовые правоотношения и труд лиц, нуждающихся в повышенной социальной защите

91. Формирование психолого-дидактической культуры учителя в процессе повышения квалификации

92. Повышение эффективности использования вычислительной техники в процессе обучения

93. Актуальные проблемы социологии и их развитие

94. Страхование имущества юридических и физических лиц

95. Специальная физическая подготовка и распределение средств в учебном процессе для гимнастов групп начальной подготовки

96. Физические качества и методика их развития

Вкладыши "Лето".
Вкладыши "Лето" - это развивающая игрушка, предназначенная для детей в возрасте старше 3-х лет. При помощи такой игрушки ребёнок
503 руб
Раздел: Рамки-вкладыши
Конструктор металлический для уроков труда №2.
Конструктор раскрывает перед ребенком неограниченные возможности моделирования и создания множества своих собственных
397 руб
Раздел: Магнитные и металлические конструкторы
Машина-каталка Ламбо "Розовая Принцесса".
Ультрамодный автомобиль Ламбо - это воплощение стиля, опережающее время! Машина-каталка "Розовая Принцесса" - не просто веселая
1369 руб
Раздел: Каталки

97. Концепция развития физической культуры и спорта в Российской Федерации на период до 2005 года

98. Инновационные процессы в развитии технологий психической подготовки и психодиагностики в олимпийском спорте

99. Компьютерные технологии в физической культуре, оздоровительной деятельности и образовательном процессе


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.