Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Место Сбербанка РФ на рынке депозитов российского населения

Совок №5.
Длина совка: 22 см. Цвет в ассортименте, без возможности выбора.
18 руб
Раздел: Совки
Мыло металлическое "Ликвидатор".
Мыло для рук «Ликвидатор» уничтожает стойкие и трудно выводимые запахи за счёт особой реакции металла с вызывающими их элементами.
197 руб
Раздел: Ванная
Крючки с поводками Mikado SSH Fudo "SB Chinu", №4BN, поводок 0,22 мм.
Качественные Японские крючки с лопаткой. Крючки с поводками – готовы к ловле. Высшего качества, исключительно острые японские крючки,
58 руб
Раздел: Размер от №1 до №10

СодержаниеВведение 1. Банковские вклады: основные возможности 2. Сбербанка на рынке депозитов до кризиса 2008 3. Сбербанк на рынке сбережений населения в настоящее время Заключение Список использованной литературы Введение Экономисты подсчитали: на руках у россиян находится до 30 млрд. долл. сбережений. И это при том, что инфляция &quo ;съедает&quo ; около 10% отложенных средств ежегодно. Банковские вклады не только могут сохранить накопленные средства, но и обеспечат доходность с гарантией, считают некоторые специалситы. Как инвестиционный инструмент банковские вклады многими потенциальными инвесторами рассматриваются как наиболее предпочтительный вариант. Коммерческие банки предлагают клиентам гарантированный фиксированный процент по вкладу (в среднем по ставке 9% годовых). Открыть вклад можно в любой валюте, по которой в российских банках осуществляются операции. Однако, как правило, отечественные банки принимают вклады в рублях, долларах и евро. Кроме того, существует возможность открыть мультивалютный вклад, позволяющий разместить сбережения одновременно в этих трех валютах. При этом открывается сразу несколько счетов, по которым распределяются средства. По каждой валюте устанавливается отдельная процентная ставка. Данный вид вклада позволяет подстраховаться от неблагоприятного изменения курса отдельных валют. Кроме того вклады считаются самым консервативным способом инвестирования, поскольку ставка по вкладам фиксирована. Дефолты, государственная деноминация и усиливающаяся инфляция ничему не научили россиян – по прежнему, самый распространенный способ сохранить накопленные непосильным трудом деньги – отдать их Сбербанку в качестве вклада. Посмотрим же, какое место занимал и занимает Сбербанк РФ на рынке депозитов российского населения. 1. Банковские вклады: основные возможности Выделяют следующие виды банковских вкладов: до востребования предполагает выдачу вклада по первому требованию. В случае досрочной выдачи вклада, проценты, как правило, начисляются по ставке &quo ;до востребования&quo ;. Кроме того, существует практика с льготным досрочным снятием, когда проценты начисляются в зависимости от срока нахождения средств на вкладе; срочные вклады (сберегательные, накопительные, расчетные) предполагают выдачу по истечению срока, оговоренного в договоре; специализированные вклады ориентированны на ту или иную группу клиентов (например, на студентов, пенсионеров); индексируемые вклады – это банковский продукт, позволяющий клиенту получать дополнительную доходность за счет изменения цены базисного актива; металлические вклады позволяют клиенту заработать на изменении цен на драгоценные металлы и изменении процентных ставок банка по металлическим вкладам. Для открытия вклада необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность. Банк также может запросить дополнительные документы, в частности в случае открытия специализированного вклада, необходимо предъявить документ, подтверждающий принадлежность к соответствующей категории вкладчиков (пенсионное удостоверение, студенческий билет и пр.). Законодательно также предусмотрена возможность для физических лиц отрывать счета в иностранных банках.

Банковский депозит, как и любой инструмент инвестирования, предполагает определенный риск. Кроме риска банковской системы в целом, клиент банка подвергается риску каждого отдельного банка. Поэтому основным критерием при выборе банка должна быть его надежность. Определенным показателем надежности банка является рейтинг, присвоенный независимыми рейтинговыми агентствами. Своеобразной подушкой безопасности для инвесторов является система страхования вкладов, опробованная в России. Ее основная задача – защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. Если в отношении банка наступает страховой случай (банк прекращает работу и у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций или вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка), его вкладчикам незамедлительно производятся денежные выплаты. Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора: оно осуществляется в силу закона. 2. Сбербанка на рынке депозитов до кризиса 2008 Проблема защиты банковских вкладчиков всегда декларировалась государством среди основных проблем, которые необходимо решить в целях стабилизации финансового сектора экономики; в целях обретения дополнительного источника инвестиций; в социально-экономических целях. Видимо, по последней причине государство взяло на себя обязательства компенсировать вклады, которые подверглись инфляционному обесценению в 1991-1992 гг. В дальнейшем, с 1993 г., в рамках построения эффективно функционирующей банковской системы, предполагалось создание эксплицитной системы гарантий по вкладам, а именно, создание закона, направленного на защиту сбережений граждан1. С началом потрясений рынка частных сбережений в 1994г. государственные органы управления взялись за разработку законопроекта «Об обязательном страховании банковских вкладов граждан». Законопроект прошел через Государственную Думу, но был отклонен Советом Федерации: не были согласованы интересы потенциальных участников системы страхования вкладов. Предполагалось создание Фонда страхования, который бы финансировался за счет взносов банков, работающих с вкладами граждан; Фонд мог бы контролировать банки в сфере, касающейся сохранности вкладов; недостаток средств Фонда мог бы финансироваться за счет дополнительных взносов банков-участников системы или за счет кредитов Правительства. Центральный Банк не желал делиться функциями контроля в отношении банков; Министерство финансов любого финансирования из средств бюджета; некоторые коммерческие банки опасались волюнтаризма и коррупции со стороны чиновников Фонда. В дальнейшем, в 1995-1997гг., законопроект перерабатывался, но не проходил в Государственной Думе и первого чтения. Вкладчики финансовых институтов, потерпевших крах в 1994г., так и не получили компенсации за свои потери. В результате кризиса 1994г. снизился уровень доверия коммерческим банкам: вкладчики либо перешли к хранению денег в иностранной валюте, либо воспользовались услугами Сберегательного банка2, в результате чего доля Сбербанка на рынке частных вкладов повысилась.

Было доказано, что преобладание доли Сбербанка на рынке индивидуальных сбережений можно объяснить влиянием асимметрии информации. Следовательно, рынок не может быть назван эффективно функционирующим. Но с середины 1997г. доля Сбербанка на рынке частных сбережений стала уменьшаться, что говорило о возросшем доверии вкладчиков к коммерческим банкам. Кризис августа 1998г. потряс рынок сбережений гораздо больше, чем кризис 1994г. В результате набегов вкладчиков на банки рынок сбережений в январе 1999г. составил 60,3 % от уровня февраля 1998г., а постепенно оживать начал лишь в IV квартале 1999г.: рис.1. Рис. 1. Прирост депозитов в реальном выражении к февралю 1998 года3 Доля Сбербанка на рынке сбережений, неуклонно снижавшаяся до кризиса 1998г., снова возросла и продолжала расти вплоть до I квартала 2002 г.: рис.2 Рис 2. Доля Сбербанка среди 30 банков-лидеров по объему привлечения частных средств4 Следовательно, коммерческие банки, потерявшие доверие вкладчиков в августе 1998г., вновь обрели его в январе 2002г. Восстановление доверия банковской системе после кризиса 1994г. длилось 3 года, а после кризиса 1998г. – 4 года. Возможно, что более скорому обретению доверия поспособствовали ex pos меры, предпринятые органами государственного управления по защите вкладов: В соответствии с решением Совета Директоров Центрального Банка Российской Федерации “О мерах по защите вкладов населения в банках”, банкам и их филиалам, тем у которых сумма обязательств по вкладам населения была больше 300 млн. руб., было предложено заключить договор со Сбербанком о передаче обязательств по вкладам населения. Переводиться могли вклады, договора на которые были заключены до 1сентября 1998г. Сбербанк принимал на себя обязательства только по основной сумме вклада, без процентов, а по валютным вкладам – в рублях по курсу на 1 сентября 1998г. Общая сумма переданных на обслуживание в Сбербанк обязательств по вкладам физических лиц – около 8.8 млрд. руб. В этой сумме средства из обязательных резервов составили 0,1 млрд. руб., остальная компенсация проводилась за счет средств Центрального Банка РФ. Тогда же было принято решение о создании Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), которое с января 1999 г. проводит реструктуризацию, финансовое оздоровление или ликвидацию проблемных банков. Финансирование Агентства в объеме 11 млрд. руб. производилось опять же за счет средств бюджета. Таким образом, домохозяйства, понесшие потери от кризиса, вынуждены были нести дополнительное бремя инфляционного налога. По мнениям экспертов именно набеги вкладчиков на банки в августе 1998 г. были одним из главных факторов развертывания системного банковского кризиса. Для предотвращения набегов на банки, для восстановления доверия банковской системе, для привлечения «матрасных» средств в коммерческие банки страны Министерство экономического развития и торговли РФ разработало законопроект «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Законопроект предусматривает функционирование Агентства по страхованию вкладов; финансирование Фонда Агентства за счет обязательных платежей банков, которым будет разрешено работать с частными вкладами.

Бритоголовых становится все больше поскольку в жизнь вступает новое поколение. У него нет навыка жизни в многонациональной мирной стране. У этого поколения, выросшего в крови, мерзости и насилии, нет места под солнцем и «жизненного пространства»: все уже схвачено и переделено вплоть до мест на городских рынках. Нет будущего, нет перспектив. Кто хочет идти на работу в «новой России», в которой зарплат хватит лишь на хлеб да воду? А жить-то хочется. Остались только драка за кусок добычи, который уменьшается год от года, да еще вписывание в преступность, которая может дать кой-какой кусок хлеба. Готовится, готовится горючий материал. Тащат хворост, складывают в кучи, поливают его бензином Айн цвай-драй -и две волны сталкиваются между собой в нищей стране с деградирующей экономикой. Сталкиваются во взаимной ненависти, аннигилируя друг друга, ломая жизни и души. И кровавые трещины бегут по телу того, что сейчас называется «Российской Федерацией». Одни возводят эфемерные бандитские «халифаты» и «эмираты», стоящие на наркотиках и работорговле, другие бродят среди руин промышленности и некогда славных космических центров с топорами, изо всех сил пытаясь доказать, что они «белая высшая раса» Куда ни кинь всюду клин

1. Технический анализ рынка ценных бумаг на примере акций РАО "ЕЭС Россия" 2001-2002 гг.

2. Анализ действующей в России нормативной документации, регулирующей рынок вторичного сырья

3. Анализ рынка бизнес-образования в России

4. Анализ рынка образовательных услуг в современной России

5. Анализ рынка углеводородов стран Центральной и Южной Азии

6. Анализ рынка бухгалтерских и аналитических программ
7. Статистический анализ рынка труда Тюменской области
8. Исследование и анализ рынка окон и дверей Санкт-Петербурга

9. Анализ рынков: спрос и предложение

10. Анализ рынка недвижимости

11. Маркетинговый анализ рынка майонеза

12. Анализ рынка банковских векселей

13. Анализ рынка "желтой прессы"

14. Анализ рынка КПК

15. Анализ рынка MP3 плееров Pocket формата

16. Анализ рынка компании "Балтика"

Набор универсальных прозрачных обложек для учебников, 120 мкм, 232x455 мм, 20 штук.
Материал: ПВХ. Плотность: 120 мкм. Размер: 232х455 мм. В наборе: 20 штук. Цвет: прозрачный.
310 руб
Раздел: Обложки для книг
Увлекательная настольная игра "Этажики", новая версия.
На игровом поле две карты — карта с этажом, на котором находятся игроки, и карта с воздушным шаром. Шар перемещает всех на определённое
632 руб
Раздел: Карточные игры
Магнитный театр "Колобок".
Увлекательное театральное представление с любимыми героями русской народной сказки «Колобок» и вашим ребенком в роли главного режиссера.
308 руб
Раздел: Магнитный театр

17. Анализ рынка товара - майонез

18. Анализ рынков сбыта ЗАО "Холдинговая компания Пинскдрев"

19. Маркетинговый анализ рынка платежных систем

20. Методы анализа рынка сбытов с целью установления цены продукта

21. Анализ рынка молочной продукции на примере молока "Весельный молочник 3,5"

22. Фармакоэкономический анализ рынка лекарственных средств для социально незащищённых групп населения
23. Анализ рынка международных инвестиций
24. Анализ рынка жилья 2006

25. Системный подход к анализу рынка сотовой связи в Иркутской области

26. Анализ рынка труда Тюменской области

27. Анализ себестоимости, прибыли и рентабельности продукции предприятия ОАО "Рогачевский МКК", анализ рынка и маркетинговой среды

28. Анализ налоговой системы России. Некоторые аспекты

29. Анализ налоговой системы России. Некоторые аспекты

30. Внутренний рынок и торговый быт Советской России, подпольный рынок и преступная торговля

31. Системный взгляд на культуру - основа анализа цивилизационной специфики России

32. Малое предпринимательство России. Анализ текущего состояния

Коробка подарочная "Штамп".
Коробка подарочная. Материал: мелованный, ламинированный, негофрированный картон плотностью 1100 г/м2. Отделка: полноцветный декоративный
302 руб
Раздел: Коробки
Фломастеры "Хамелеон Jumbo", 8 цветов.
С помощью фломастера «проявителя» другие фломастеры «хамелеоны» из этого набора меняют цвет. Достаточно просто
373 руб
Раздел: 7-12 цветов
Держатель-рулетка для бейджей "Style", желтый.
Используется для ношения именных, магнитных или пропускных карточек. Крепление бейджа: карабин-петля. Подходит ко всем бейджам, имеющим
383 руб
Раздел: Бейджи, держатели, этикетки

33. Статистический анализ демографического развития России на современном этапе

34. Внутренний рынок и торговый быт Советской России

35. Развитие экспорта российской готовой продукции на рынки дальнего зарубежья

36. ФПГ на рынке ценных бумаг в современной России

37. Валютный рынок и валютные операции в России

38. Анализ книги "Судьба России" Н.А. Бердяева
39. Адаптация отчетности российских предприятий к зарубежным стандартам учета и анализа
40. Рынок труда и занятости в России

41. Анализ туризма в России

42. Налогообложение России (анализ, реформы, планирование)

43. Сравнительный анализ антимонопольного законодательства России и зарубежных стран

44. Институциональный анализ организационно-правовых форм предприятий в РФ

45. Альтернативы российским реформам "сверху": общественное движение в россии XIX в.

46. Анализ и прогнозы территориальных пропорций машиностроения РФ и Сибири

47. Роль малых предприятий в современной российской экономике. Перспективы малого предпринимательства в России

48. Понятие рынка. Виды товарных рынков

Игровой набор "Фрукты".
Увлекательный детский набор "Фрукты" подарит ребёнку много часов увлекательной игры! Такие игрушки тренируют у детей мелкую
321 руб
Раздел: Продукты
Щетка-сметка для снега со скребком, автомобильная, 850 мм.
Усиленная рукоятка из алюминиевого сплава с удлиненным мягким держателем. Густая распушенная щетина для бережной очистки снега с
521 руб
Раздел: Автомобильные щетки, скребки
Этажерка для обуви разборная, 4 полки, 660x280x700 мм.
Модель предназначена для хранения обуви в прихожей. Она придется особенно кстати, если у вас малогабаритная квартира: она займет минимум
1102 руб
Раздел: Полки напольные, стеллажи

49. Анализ макросреды и SWOT-анализ предприятия

50. Рынок зерна как рынок совершенной конкуренции

51. Анализ состояния и перспективы развития рынка Интернет-рекламы в России

52. Сравнительный анализ факторных рынков и их современное состояние в России

53. Анализ российского рынка легковых и грузовых автомобилей

54. Российский рынок акций: анализ и перспективы развития
55. Анализ российского рынка труда в условиях кризиса
56. Рынок труда. Статистический анализ занятости и безработицы в России

57. Анализ структуры рынка нефтепродуктов России

58. Методы анализа финансовых рынков

59. Маркетинговый анализ положения фирмы на рынке.

60. Forex. Мировой валютный рынок, технический анализ движения цены, волновая теория Эллиота, уровни Фибоначчи

61. Предприятие «Автодом-Атэкс» на рынке услуг автосервиса. Анализ положения. Стратегия развития. Бизнес-план организации поста по диагностике и ремонту электронных систем автомобилей

62. Анализ работы и некоторые стратегии на рынке ГКО

63. Статистические методы анализа финансового состояния предприятия в условиях рынка

64. Анализ и развитие туристского рынка в Санкт-Петербурге

Карандаши цветные "Artist", 24 цвета.
Количество цветов: 24. Толщина линии: 3 мм. Мягкое письмо. Высокое качество.
380 руб
Раздел: 13-24 цвета
Кольцедержатель "Дерево с оленем", малый, белый.
Стильный аксессуар в виде фигурки оленя с ветвящимися рогами – держатель для украшений, - выполнен из прочного пластика двух классических
375 руб
Раздел: Подставки для украшений
Детский велосипед Jaguar трехколесный (цвет: розовый).
Детский трехколесный велосипед для малышей от 1 года до 3 лет. Трехколесный велосипед колясочного типа с музыкально-световой кнопкой.
1800 руб
Раздел: Трехколесные

65. Анализ сотового рынка в Москве

66. Маркетинговый анализ услуг кадрового агентства на рынке труда квалифицированных специалистов

67. Сравнительный анализ развития рынков: оценка, анализ и прогонозирование спроса и предложения, цен и их динамики

68. Основные теории рынка. Макроэкономический анализ

69. Анализ конкуренции на рынке туризма в Украине

70. Анализ товарного рынка основных продуктов питания
71. Фундаментальный анализ фондового рынка
72. Рынок ценных бумаг, анализ фондового рынка Армении

73. Анализ регионального рынка подсолнечного масла (Ростовская область)

74. Основные теории рынка. Макроэкономический анализ

75. Основы анализа фондового рынка

76. Анализ структуры цен на фондовом рынке

77. Государственное регулирование профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Анализ правовых проблем

78. Анализ деятельности кондитерской фабрики на рынке товаров и услуг

79. Анализ отраслевой организации рынков в Ненецком автономном округе

80. Анализ положения ОАО "МегаФон" на рынке услуг связи

Комплект чехлов "Карапуз" для колясок с поворотными колесами.
Чехлы для колясок с поворотными колесами. Изготовлены из водонепроницаемой ткани. Диаметр передних поворотных колес 25 см, задних 32 см.
323 руб
Раздел: Чехлы для колес
Набор детской посуды "Тачки. Дисней", 3 предмета.
Детский набор посуды "Тачки" сочетает в себе изысканный дизайн с максимальной функциональностью. Предметы набора выполнены из
447 руб
Раздел: Наборы для кормления
Доска магнитно-маркерная, А3, 342x484 мм.
Размер: 342x484 мм. Белое лаковое покрытие. Материал рамки: МДФ. Размер внутри рамки: 302х444 мм. Для формата А3. В комплекте: магниты и
405 руб
Раздел: Доски магнитно-маркерные

81. Анализ сегментирования рынка парфюмерных товаров в коммерческой деятельности компании "Оптима"

82. Анализ современного потребителя рынка недвижимости

83. Анализ стратегии выхода на рынок новой видеопродукции

84. Маркетинговое исследование и анализ книжного рынка г. Кушва

85. Маркетинговый анализ текущей ситуации на рынке обоев в г. Минске

86. Рынок, анализ ассортимента, экспертиза качества и конкурентоспособность свежих овощей
87. Анализ и оценка эффективности реализации продукции предприятия на отечественном и зарубежном рынке
88. Анализ ценообразования на рынке земли Подмосковья

89. Анализ мирового рынка молока

90. Анализ положения и стратегия развития предприятия "Автодом-Атэкс" на рынке услуг автосервиса

91. Анализ сегментирования рынка транспортно-экспедиционных услуг

92. Авиатранспортный маркетинг и анализ конъюнктуры рынка воздушных перевозок

93. Сравнительный анализ функционирования и развития рынка туристических услуг Кемеровской области и Краснодарского края

94. Анализ и прогнозирование рынка труда

95. Рынок свободной конкуренции, чистой монополии, монополистической конкуренции, олигополии: сравнительный анализ использования ресурсов

96. Анализ и характеристика рынка жилья Рязанской области

Карандаши "Волшебный дворец", 24 цвета, черное дерево, заточенные.
Количество цветов - 24. Материал корпуса - дерево. Диаметр корпуса - 7 мм. Форма корпуса - шестигранная. Заточено - да. Длина - 172
318 руб
Раздел: 13-24 цвета
Глобус политический диаметром 320 мм, с подсветкой.
Диаметр: 320 мм. Масштаб: 1:40000000. Материал подставки: пластик. Цвет подставки: черный. Мощность: 220 V, переключатель на шнуре; может
1121 руб
Раздел: Глобусы
Крикет "Зоопарк".
Комплект: 4 фигуры, 2 биты, 2 шарика. Длина молоточка: 42,5 см. Возраст: от 3 лет.
548 руб
Раздел: Гольф

97. Применение кластерного анализа для сегментации рынка

98. Историко-географический анализ изменений политической карты России за прошедшее столетие

99. Статистический анализ демографической ситуации в Российской Федерации


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.