|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Экономика и Финансы Банковское дело и кредитование
Особенности российской банковской системы |
Гуашь "Классика", 12 цветов. 
Пакеты с замком "Extra зиплок" (гриппер), комплект 100 штук (150x200 мм). 
Коврик для запекания, силиконовый "Пекарь". ГОУ ВПО ДАЛЬНЕВОСТОЧНАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫКАФЕДРА ФИНАНСОВ И НАЛОГООБЛОЖЕНИЯРЕФЕРАТпо основам деятельности коммерческих банковОСОБЕННОСТИ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ Выполнила: Проверила: г. Хабаровск 2006 год Содержание 1.Основные параметры российской банковской системы стр.3 2. Структура российской банковской системы стр.7 3.Роль банковской системы в экономике России стр. 12 Список используемой литературы Введение Банковская система после финансового кризиса 1998г. развивалась достаточно успешно. За 3-4 года были преодолены основные негативные последствия кризиса: восстановлен реальный объем аккумулируемых ресурсов и капиталов банков, достигнут уровень прибыльности активов, свойственный странам с устойчивыми финансовыми системами. По сравнению с докризисным периодом банковский сектор стал существенно более кредитно-ориентированным. За 1999-2002 гг. реальный объем кредитов банков предприятиям увеличился в 2,4 раза, на 22% превысив докризисный уровень. В то же время, несмотря на позитивную динамику последних лет, возможности банков аккумулировать и размещать ресурсы пока не соответствует, с одной стороны, высокому уровню сбережений экономических субъектов, а с другой – значительной потребности предприятий в заемных средствах. Объем финансовых ресурсов, перераспределяемых банковским сектором, слишком мал по сравнению с масштабами экономики (отношение совокупных активов банков к ВВП в 2,5-5 раз ниже, чем в развитых странах). В пассивах банков преобладают краткосрочные ресурсы, не отвечающие спросу предприятий преимущественно на средне- и долгосрочные заемные средства. Это затрудняет трансформацию сбережений корпораций и домашних хозяйств в производственные инвестиции и оборотный капитал товаропроизводителей. 1.Основные параметры российской банковской системы. Банковская система России на начало 2003 г. включала 1282 банка. Совокупная величина их чистых активов (без учета межбанковских операций) составляла 110 млрд. долл., что превышает аналогичные показатели банковских систем восточно-европейских стран (Венгрия – 23 млрд. долл., Чехия – 63, Польша – 77 млрд. долл.). Вместе с тем это существенно меньше совокупных чистых активов банковских систем даже небольших развитых стран (для сравнения: Португалия – 193 млрд. долл., Бельгия – 620, Нидерланды – 775, Испания – 883 млрд. долл.). Очевидно, что объем ресурсов российского банковского сектора не соответствует масштабу национальной экономики. Отношение к ВВП совокупных активов отечественных банков составляет 32% по сравнению с 80-150% в странах с развитой и переходной экономикой. В среднем российский банк (без учета Сбербанка) располагает объемом средств в 67 млн. долл. По сравнению с 0,1 млрд. долл. В Польше, 1 – в Венгрии, 4 – в Германии, 45 млрд. долл. в Японии. В ресурсной базе российских банков доминируют краткосрочные и сверхкраткосрочные ресурсы. В конце 2002 г. на долю средств сроком размещения менее 3 мес. Приходилось 60% остатков на счетах и депозитах, в том числе 57% из них составляли средства до востребования (без учета Сбербанка). Краткосрочные пассивы формируются в основном за счет средств нефинансовых предприятий, в то время как основным источником «длинных» ресурсов являются сбережения населения, на долю которых приходится около 33% привлеченных средств банков.
Отметим, однако, что в условиях действия п. 2 ст. 837 Гражданского кодекса РФ, фиксирующей право физических лиц снимать средства с вкладов до истечения срока, возможности использования банками таких вкладов в качестве долгосрочного кредитного ресурса существенно ограничены. Размещение ресурсов российскими банками характеризуется следующими особенностями: значительная часть аккумулируемых средств направляется на кредитование «остального мира» (вложения в иностранные активы); объем кредитов и займов, несмотря на их высокую долю в банковских активах, остается незначительным в сопоставлении с масштабом экономики; краткосрочные активы доминируют над средне- и долгосрочными. На иностранные вложения приходится 12% активов банков. Значительный масштаб отвлечения ресурсов российских банков на кредитование других экономик обуславливается высоким уровнем кредитных рисков в российской экономике, недостатком ликвидных и надежных отечественных финансовых инструментов, сохраняющимися девальвационными ожиданиями. Кредиты и займы предприятиям в настоящее время занимают доминирующее положение: 47% в активах российских банков, 53% в чистых активах (без учета межбанковских). Такие показатели сопоставимы с аналогичными в странах с развитой и переходной экономикой. Так, в Чехии доля кредитов и займов предприятиям в чистых активах банков составляет 56%, в Венгрии – 41, в Германии – 62, во Франции – 52%. Необходимо отметить, что достаточно высокий уровень кредитной активности российских банков имеет отчасти вынужденный характер – из-за стагнации рынков других финансовых инструментов, прежде всего, государственных ценных бумаг. Несмотря на высокую кредитную активность, объем кредитов банков в сопоставлении с масштабами российской экономики невелик: всего 15% ВВП (для сравнения: в большинстве стран с рыночной экономикой объем банковских кредитов и займов составляет от 50 до 120% ВВП). Это – результат незначительного объема совокупных ресурсов российской банковской системы. Еще одна особенность структуры активов российской банковской системы – их краткосрочность. Доля кредитов сроком менее года составляет 68 % кредитного портфеля, в целом на вложения сроком менее года приходится около 70% активов. Преобладание краткосрочных активов – прямое следствие банковских пассивов. Банки не могут функционировать в условиях существенного разрыва в сроках размещения и привлечения ресурсов, поскольку создается угроза потери платежеспособности по обязательствам. В свою очередь короткие сроки размещения затрудняют использование предприятиями банковских кредитов для финансирования производственных проектов. Уровень капитализации российской банковской системы формально достаточно высок. Согласно финансовой отчетности банков, отношение их капитала (собственных средств) к активам, взвешенным с учетом риска, в среднем составляет 23%. Это в 2,3 раза выше уровня, который считается минимально допустимым (8%) и существенно выше среднего уровня капитализации банковских систем в большинстве развитых стран (10 – 13%). Однако фактический уровень капитализации российской банковской системы ниже: значительная часть банковских капиталов (от 15 до 30%), по существу, является фиктивной.
Речь идет о разнообразных схемах искусственного «раздувания» показателей капитала путем одновременного предоставления займов аффилированным структурам с последующим внесением этих средств в уставный фонд банка. Если учитывать тот фактор фиктивной капитализации и низкую правовую защищенность кредиторов и инвесторов, то существующий уровень капитализации банковского сектора представляется пока недостаточным для покрытия его рисков по кредитным и другим операциям на внутреннем рынке. Прибыльность активов российского банковского сектора в настоящее время соответствует нормальному среднему уровню, типичному для стран с развитой экономикой (2 –3 %). В 2002 г. она составляла 3%. Для территориального распределения банковских учреждений характерен чрезвычайно высокий уровень централизации. В Москве находится 48% банков, концентрирующих 79% всех привлеченных банковской системой средств (без учета Сбербанка). В результате возникает масштабное несоответствие в распределении между Центром и регионами банковского капитала и объемов производственно-хозяйственной деятельности, что в свою очередь затрудняет обеспечение предприятий и населения банковскими услугами. Уровень развития филиальных сетей российских банков весьма невысок. Если не считать Сбербанка, располагающего сетью с 1,2 тыс. филиалов и 34,5 тыс. отделений, то на один банк приходится 1 – 2 филиала(для сравнения: во Франции – 24 – 25 филиалов, в США – 6-7). В условиях резкого несовпадения территориального размещения источников банковских ресурсов (Центр) и потенциальных заемщиков (регионы) это становится еще одним фактором, ограничивающим возможности наращивания кредитования предоставления других банковских услуг. 2. Структура российской банковской системы. Важная структурная особенность российской банковской системы – ее сегментация, которая находит выражение в формировании групп кредитных организаций, слабо связанных между собой и специализирующихся на функционировании в разных секторах рынка. Данная сегментация имеет три основных аспекта: выделение групп банков, замыкающихся на одни и те же секторы экономики, как по привлечению, так и по размещению ресурсов; доступ отдельных сегментов банковской системы к пассивам разного качества и характера: долгосрочных (депозиты населения, иностранные займы) или, напротив, краткосрочных (счета реального сектора); ограниченность каналов, обеспечивающих перераспределение финансовых ресурсов между отдельными сегментами банковской системы (рынка межбанковских кредитов и депозитов). В банковской системе выделяют четыре основные группы банков, различающиеся по размеру активов, источникам ресурсов, типам клиентуры, кредитуемым отраслям. Крупнейшие банки и банковские группы с российским капиталом представлены 13-ю банками с активами свыше 25 млрд. руб. и 16-ю банками, входящими в банковские группы при крупнейших нефтегазовых компаниях. Они концентрируют 31% активов банковской системы. Основная часть банков этой группы (21 из 29) аффилирована с крупными компаниями из наиболее рентабельных экспорно-ориентированных отраслей «первого эшелона» - нефтегазовой промышленности и цветной металлургии, что облегчает крупнейшим банкам доступ к обслуживанию счетов и кредитованию предприятий этих отраслей.
Эти операции не отражаются в балансовых отчетах банков. Они постоянно соотносятся с состоянием рынка, и любая разница между себестоимостью и рыночной стоимостью компенсируется переводом наличных средств. Это, как предполагается, должно свести на нет риск невыполнения финансовых обязательств по кредитам, или дефолта. Масштабы рынков свопа, форвардных и производных ценных бумаг огромные, а маржа крайне незначительная, т.е. суммы, с которыми совершаются операции, во много раз превышают капитал, реально используемый в коммерческой деятельности. Операции образуют цепочку со многими посредниками, и каждый посредник имеет обязательства перед своими партнерами, не зная того, кто еще вовлечен. Риск операций с конкретными партнерами ограничен путем установления кредитных линий. Эта сложная система пережила сильное потрясение после развала российской банковской системы. Российские банки отказались выполнять свои финансовые обязательства, но у западных банков остались обязательства перед их собственными клиентами. Не было найдено никаких путей зачета обязательств одного банка против обязательств другого банка
2. Особенности положения несовершеннолетних в трудовом законодательстве Российской Федерации
3. Анализ конкуренции банков на российском рынке ипотечного кредитования
4. Обзор ситуации с внедрением автоматизированных банковских систем в финансовых структурах России
5. Кредитование Сберегательным банком РФ
9. Банковский контроль в дополнительном офисе №5265 банка Сибирсое ОВК
10. Обзор внедрения автоматизированных банковских систем в структуры России
11. Кредитная деятельность современных российских банков
12. Кредитование коммерческими банками юридических лиц (на материалах ОАО "Белпромстройбанк")
14. Проблемы банков в развитии ипотечного кредитования
15. Пути интеграции банковской системы Республики Таджикистан в мировую банковскую систему
16. Система кредитования коммерческим банком "ПриватБанк" физических лиц
Датчик протечки воды "Сирена AL-150", напольный 90 дБ, батарейка в комплекте. 
Игра с прищепками "Зайка". 17. Анализ банковских систем РФ и Японии
18. Типы материальных систем, их связь и соотношение
19. Контроль типов гидротермальных систем и образующихся рудных месторождений
20. Политика и власть, типы избирательных систем
21. Российское образование и российское общество: развитие во взаимодействии
25. Типы темперамента учащихся и учет его особенности в учебно-воспитательной работе
26. Особенности исламского типа культуры
27. Особенности учета, аудита и анализа кредитов коммерческого банка
29. Особенности и возможности применения SWOT-анализа на российских предприятиях
30. Безработица и ее типы. Особенности современной безработицы
31. Особенности первых российских революций 1905 -1907 гг.
32. Особенности воздействия инквизиции на систему европейского права
Этикетки самоклеящиеся "ProMEGA Label", А4, 1 штука, 25 листов, белые. 
Настольная игра "Кролики и норы". 
Моющее дезинфицирующее средство "Ника-Экстра М", 1 л. 33. Типы рынков и особенности ценовой политики субъектов рынка
34. Особенности банковского менеджмента, содержание процесса управления, кредитный менеджмент
35. Психологические особенности российского предпринимателя
36. Особенности воздействия инквизиции на систему европейского права
37. Особенности государственной службы субъекта Российской Федерации
41. Особенности Российского страхового рынка
42. Особенности и тенденции развития российского книгоиздания в рыночных условиях
43. Особенности формирования банковской системы России
44. Некоторые особенности российско-китайской приграничной торговли (опыт и размышления)
45. Особенности клиринга на российском биржевом рынке
46. Теневая экономика как особенность российского капитализма
47. Особенности основных правовых систем современности
48. Особенности Российского федерализма
Дырокол на 2-3-4 отверстия, 10 листов, черный. 
Настольная игра "Соображарий Junior". 
Фанты "Масло в огонь". 49. Особенности построения корпоративных систем связи для крупных предприятий
50. Особенности российской этики менеджмента
53. Национальные особенности бухгалтерских систем
57. Особенности кредитования в Сбербанке
58. Особенности проведения банками экспортных и импортных операций
59. Особенности развития сектора банковских услуг в Республике Беларусь
60. Рынок банковских услуг: особенности и пути развития
61. Ипотечное кредитование (на примере Сберегательного банка Российской Федерации)
62. Банковские кризисы: сущность, факторы возникновения и особенности проявления
63. Особенности систем земледелия
Кольцедержатель "Дерево с оленем", большой, белый. 
Подставка для колец "Лебедь", 10 см, арт. 62240. 
8 толстых карандашей для малышей. 65. Конституция Российской Федерации 1993 года: особенности подготовки и принятия
66. Особенности валютного контроля в Российской Федерации (РФ)
67. Особенности ипотечного договора по законодательству Российской Федерации
68. Особенности правового режима недвижимого имущества в гражданском праве Российской Федерации
73. Особенности продвижения банковских услуг
74. Торможение условных рефлексов. Типы и особенности высшей нервной деятельности человека.
75. Особенности организации управления на российских предприятиях
76. Особенности создания информационного обеспечения систем организационного управления
77. Особенности формирования российского менеджмента
78. Особенности исследования систем управления
79. Особенности российской демократии
80. Классификация, особенности, области применения гибких производственных систем (ГПС)
Ящик "Профи", 25 литров. 
Набор фломастеров (36 цветов). 
Комплект в кроватку Polini "Я и моя мама" (7 предметов, 140х70 см). 81. Особенности взаимодействия агрессивности и типа акцентуации с ценностными ориентациями
82. Особенности профессионального типа "Человек – художественный образ"
83. Особенности взаимосвязи свойств нервной системы и типов темперамента
84. Особенности ценообразования на Российском рынке гостиничных услуг
89. Особенности средневековой архитектуры
90. Kитообразные и их особенности (Доклад)
91. Биологические особенности двоякодышащих и кистепёрых рыб
92. Особенности внутреннего строения, размножение и классификация моллюсков
93. Первичная клеточная оболочка и ее структурные особенности
94. Особенности озёр России (Доклад)
95. Особенности осушения минеральных переувлажненных почв Нечерноземной зоны с низкой водопроницаемостью
Ковш "Классика", 1 литр. 
Подгузники "Ушастый нянь", 4 Maxi (7-18 кг), 50 штук. 
Экологически безопасный стиральный порошок "Ondalind", без фосфатов, 1,8 кг. 97. Страна Испания и ее особенности
98. Территориальные особенности обеспеченности хозяйства Украины природными ресурсами (Контрольная)
99. Особенности размещения городов и городского населения
Тележка для маркета. 
