|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Экономика и Финансы Банковское дело и кредитование
Пути увеличения кредитного потенциала коммерческого банка |
Ночник-проектор "Звездное небо, планеты", черный. 
Браслет светоотражающий, самофиксирующийся, желтый. 
Фонарь желаний бумажный, оранжевый. НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ АКАДЕМИЯ УПРАВЛЕНИЯ «ТИСБИ» Экономический факультет Специальность «Финансы и кредит» Кафедра «Банковское дело» ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА на тему: «Пути увеличения кредитного потенциала коммерческого банка» Работу выполнил Студент (ка) гр.ЗЭ-62Б Сокунова Л.И. Научный руководитель К.э.н., профессор Дашина Е.И. Казань, 2010г. Содержание Введение 1.Сущность, назначение и порядок формирования кредитного потенциала коммерческого банка 1.1.Понятие, характеристика и структура кредитного потенциала коммерческого банка 1.2Роль кредитного потенциала в деятельности коммерческого банка 1.3Структура и особенности формирования собственных и привлеченных средств 2.Оценка кредитного потенциала и эффективности его использования в ЗАО ВТБ-24 2.1Краткая экономико-организационная характеристика ЗАО ВТБ-24 2.2Анализ формирования кредитного потенциала в ЗАО ВТБ-24 за счет собственных средств 2.3Анализ формирования кредитного потенциала в ВТБ-24за счет привлеченных средств 3.Проблемы в области формирования и эффективности использования кредитного потенциала в ЗАО ВТБ-24 и рекомендации по совершенствованию кредитного потенциала ЗАО ВТБ-24 3.1Проблемы формирования кредитного потенциала в ЗАО ВТБ-24 3.2Рекомендации по повышению эффективности использования кредитного потенциала в ЗАО ВТБ-24 Заключение Список литературы Приложения Введение Мобилизация и сосредоточение свободных денежных средств – приоритетная функция и экономическая основа в деятельности коммерческого банка. От этого зависит и количество средств, которые в основном путем кредита, а также других активных операций включают в процесс воспроизводства. Но не вся совокупность мобилизованных в банке средств свободна для совершения активных операций банка. Это обстоятельство порождает понятие кредитного потенциала, которое экономически обусловлено рядом объективных причин. Теоретически в современной банковской системе наличествует возможность безграничного переноса первоначально созданного депозита из одного банка в другой, а в этой связи и беспредельного роста кредитов, выдаваемых коммерческими банками. В зарубежной экономической литературе такой процесс получил название мультипликации депозита и экспансии кредита. Прямым ограничителем роста депозитов и кредитов в банковской системе служит обязательный резерв, устанавливаемый Центральным Банком. Таким образом, кредитный потенциал коммерческого банка отражает величина мобилизованных в банке средств за вычетом резерва ликвидности. Каждый коммерческий банк стремится сформировать минимальный резерв ликвидных средств и обеспечить предельный кредитный потенциал, исходя из своей ликвидности, надежности и прибыльности. Этим обуславливается актуальность темы дипломной работы. Значимым компонентом банковского регулирования резерва ликвидности является квалифицированное управление наличными деньгами в целях поддержания кассы на минимально допустимом уровне и одновременное обеспечение прибыльности операций. Объективное воздействие на общий уровень кредитного потенциала коммерческого банка оказывает нижеследующая совокупность факторов: совокупная величина мобилизованных в банке источников средств; структура и стабильность источников кредитного потенциала; уровень обязательных резервов, устанавливаемых Центральным Банком; режим использования обязательного резерва, когда допускается применение этого резерва для поддержания текущей ликвидности коммерческого банка; общая сумма и структура обязательств банка.
Эффективность средств кредитного потенциала банка достигается, если одновременно: обеспечивается необходимый минимум ликвидности; используется вся совокупность средств кредитного потенциала; достигается максимально высокая прибыль на кредитный потенциал. Особое значение для оценки стабильности направления средств кредитного потенциала в активы банка имеет банковский анализ источников этих средств. Все источники кредитного потенциала банка делятся на собственные и заемные. Первостепенное место занимают заемные средства, которые выступают в виде депозитов, вкладов и межбанковских ссуд. Систематический анализ структуры средств кредитного потенциала позволяет банку выявлять определенные закономерности в движении его средств. Данные закономерности необходимо использовать для выработки эффективной политики в распределении средств кредитного потенциала и ликвидности банка. Банковская политика базируется на реальных экономических предпосылках и источниках кредитного потенциала. Для успешной ее реализации банку необходимо вести учет факторов, оказывающих воздействие на реализацию потоков средств кредитного потенциала. Предметом выпускной квалификационной работы являются пути увеличения кредитного потенциала коммерческого банка на примере банка ЗАО ВТБ-24». Объект исследования – ЗАО ВТБ 24. Цель данной работы – рассмотреть пути увеличения кредитного потенциала коммерческого банка и предложить рекомендации по их совершенствованию. В связи с поставленной целью необходимо решить следующие задачи: рассмотреть понятие, характеристику и структуру кредитного потенциала коммерческого банка; оценить роль кредитного потенциала в деятельности коммерческого банка; рассмотреть структуру и особенности формирования собственных и привлеченных средств; дать краткую экономико-организационную характеристику ЗАО ВТБ-24; проанализировать формирование кредитного потенциала в ЗАО ВТБ-24 за счет собственных средств; проанализировать формирование кредитного потенциала в ЗАО ВТБ-24 за счет привлеченных средств; выявить проблемы формирования кредитного потенциала в ЗАО ВТБ-24; дать рекомендации по повышению эффективности использования кредитного потенциала в ЗАО ВТБ-24. Теоретическую и методологическую базу выпускной квалификационной работы составили: законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности, инструктивные материалы Центрального Банка и Министерства финансов Российской Федерации. Также были использованы материалы периодической печати, отечественная и зарубежная экономическая и правовая литература, материалы официального интернет-сайта Банка России, статистическая информация о деятельности ряда кредитных учреждений. Научная новизна работы заключается в совершенствовании научно-методического подхода к повышению эффективности процесса управления кредитным потенциалом коммерческого банка, за счет определения эффективных условий размещения ресурсов в ссудную задолженность с учетом уровня их устойчивости, позволяющего минимизировать взаимные риски банка и клиентов и повысить уровень прибыли коммерческого банка. 1. Сущность, назначение и порядок формирования кредитного потенциала коммерческого банка 1.1
Понятие, характеристика и структура кредитного потенциала коммерческого банка Кредитная политика коммерческого банка представляет собой систему денежно-кредитных мероприятий, проводимых банком для достижения определенных финансовых результатов и является одним из элементов банковской политики. На начальном этапе реализации кредитной политики проводится оценка макроэкономической ситуации в стране в целом, региона работы потенциальных заемщиков в частности, анализ отраслевой динамики выбранных направлений кредитования, проверка готовности персонала банка к работе с различными категориями ссудополучателей, принятие ряда внутрибанковских нормативных документов. Проводимая работа проистекает вне поля деятельности непосредственного кредитного подразделения и относится больше к работе аналитических и маркетинговых служб банка, но наличие этих необходимых элементов анализа делают процесс кредитования осмысленным и подготовленным. Исходя из проведенных исследований руководство банка принимает меморандум кредитной политики на конкретный период (обычно 1 год). В этом документе излагаются: 1. Основные направления кредитной работы банка на предстоящий период, конкретные показатели кредитной деятельности (нормативы и лимиты), обеспечивающие необходимый уровень рентабельности и защищенности от кредитных рисков, например: соотношения кредитов и депозитов; соотношения собственного капитала и активов; лимиты сегментов портфеля активов банка в целом; лимиты сегментов кредитного портфеля (лимиты на кредитование предприятий одной отрасли, одной формы собственности, одного вида кредитования и т.д.). Обычно размер лимита включает не более 25 % от величины общего кредитного портфеля. Увеличение определенного сегмента сверх лимита возможно при наличии способов защиты от этого повышенного кредитного риска. клиентские лимиты: а) для акционеров (пайщиков); б) для старых, с определенной историей взаимоотношений, клиентов; в) для новых клиентов; г) для неклиентов банка; географические лимиты кредитования (требуются для банков, имеющих иногородние филиалы с разным уровнем подготовленности персонала к проведению качественной кредитной работы, а также для монобанков, но желающих проводить активные операции в определенных регионах); требования по проведению работы с обеспечением (виды залогов, стандарты оформления, маржа в оценке и т.д.); требования по документальному оформлению и сопровождению кредитов; планируемый уровень кредитной маржи и механизмы принятия решения об его изменении. 2. Утверждается Положение о порядке выдачи кредитов, где отражается: организация кредитного процесса; перечень требуемых документов от заемщика и стандарты подготовки проектов кредитных договоров; правила проведения оценки обеспечения. Только после принятия этих документов, регламентирующих кредитный процесс, можно говорить о внутренней готовности банка к работе по кредитованию. Кредитная политика коммерческого банка основывается на реальных экономических предпосылках и источниках кредитного потенциала. Для успешной ее реализации банку необходимо вести учет всех факторов, которые оказывают воздействие на реализацию потоков притока средств кредитного потенциала.
Однако малый бизнес может стать «спасением» российской экономики. О нереализованности потенциала малого предпринимательства говорит тот факт, что российские малые предприятия, формируя пятую часть всей прибыли, создают устойчивую базу для сбора налогов. Таким образом, если в настоящее время оказать малому бизнесу поддержку, причем по объему финансовых вливаний несравнимую с денежными средствами, необходимыми для развития крупного производства, он может стать основой роста и стабилизации экономики. С целью стабилизации деятельности субъектов малого предпринимательства необходимо, чтобы Минэкономразвития РФ совместно с Торгово-промышленной палатой создали информационную систему, освещающую положение дел в России и СНГ. Это поможет малым предпринимателям, которые сталкиваются с большими трудностями при проведении инвестиционного планирования и оценки инвестиционных рисков, знать конъюнктуру рынков, уровень инфляции, степень конкуренции и свободные рыночные ниши. Создание подобной информационной системы позволит российским предпринимателям эффективно действовать на мировых рынках. 3.PМалое предпринимательство как формирующийся рынок приложения кредитных ресурсов коммерческого банка Источники, за счет которых осуществляется финансирование малых предприятий, можно поделить на две группы: внутренние и внешние
1. Экономико-математическое моделирование. Коммерческие банки. Анализ деятельности с точки зрения ЭММ
2. Формирование персонала и эффективность его использования
3. Учет основного капитала и анализ эффективности его использования
4. Персонал предприятия и пути увеличения эффективности его использования
5. Анализ резервирования кредитных операций КБ и пути повышения его результативности
9. Кредитные операции коммерческих банков и перспективы их развития
10. Кредитный риск коммерческого банка
11. Особенности учета, аудита и анализа кредитов коммерческого банка
12. Формирование портфеля ценных бумаг коммерческого банка
13. Кредитные операции коммерческих банков
15. Деятельность транснациональных банков при формировании кредитной системы
16. Анализ доходности коммерческого банка от операций с ценными бумагами
Ферма. Лото. 
Логическая игра "Парковка. Пазл", арт. SG 434 RU. 
Рюкзак молодёжный "Pixie Crew" с силиконовой панелью для картинок (зелёная клетка). 17. Анализ остатков и оборотов по клиентским счетам коммерческого банка
18. Анализ деятельности коммерческого банка
19. Анализ эффективности работы современного коммерческого банка
20. Коммерческие банки: операции, функции и роль в кредитно-денежной политике правительства
21. Кредитные операции коммерческого банка
25. Методика анализа доходности коммерческого банка
26. Кредитная деятельность коммерческих банков
27. Кредитная политика коммерческого банка на примере "Народный банк Казахстана"
28. Кредитные операции коммерческого банка на примере отделения Сбербанка России
29. Методика анализа кредитоспособности заемщиков коммерческого банка
30. Собственный капитал коммерческого банка: состав и порядок формирования
31. Финансовый анализ коммерческого банка
32. Коммерческие банки как фундамент кредитной системы
Подвеска с пищалкой, зеркальцем, прорезывателями и погремушками "Кошечка Мими". 
Трехколесный велосипед Funny Jaguar Lexus Trike Original Volt (цвет: графит). 
Футбольный мяч "St. Petersburg", 23 см. 33. Коммерческие банки, как основа кредитной системы
34. Анализ операций коммерческих банков с драгоценными металлами
35. Анализ финансовых результатов деятельности коммерческого банка
36. Взаимоотношения Центрального банка РФ с коммерческими банками и другими кредитными организациями
37. Анализ и пути повышения конкурентоспособности пивоваренной компании "Балтика"
41. Внешняя задолженность государства. Пути повышения пользы
42. Пути повышения эффективности образования
43. Роль банков в формировании финансовой инфраструктуры
44. Платежные системы коммерческих банков
45. Деятельность с ценными бумагами в коммерческих банках
46. Валютные операции коммерческих банков
47. Управление вексельным обращением в коммерческом банке
48. Учет операций с негосударственными ценными бумагами в коммерческих банках
Головоломка "Кубик Рубика 2х2". 
Шторка антимоскитная "Кружево" с магнитными замками. 
Игра "Зообильярд". 49. Коммерческие банки и виды банковских операций
50. Принципы деятельности и управления в коммерческих банках
51. Отчеты по практике в Коммерческом банке
52. Коммерческие банки Великобритании
57. Роль коммерческих банков в экономике
58. Факторы, определяющие значимость клиента для коммерческого банка
59. Управление собственными средствами коммерческого банка
60. Роль внешней торговли в экономике России: пути повышения ее экономической эффективности
62. Пути повышения эффективности капитальных вложений
63. Показатели качества товара Пути повышения конкурентоспособности
64. Функции Национального Банка и коммерческого банка
Бумага акварельная в листах А3, 200 листов. 
Каталка "Утёнок" с ручкой. 
Переносная люлька-кокон Фея, цвет: красная, арт: ФЕЯ_0005605-2. 65. Пути повышения эффективности обучения решению задач
66. Правовое положение коммерческих банков на территории России
67. Исследование путей повышения эффективности работы гусеничного двигателя /1-3/
68. Понятие правосознания, его структура и виды. Пути повышения правосознания граждан РФ
69. Система кредитования в коммерческих банках
73. Особенности оценки кредитоспособности клиентов коммерческих банков
74. Финансовые услуги коммерческого банка
76. Экономические основы валютных операций коммерческих банков РФ
77. Коммерческие банки Кыргызстана
78. Пути повышения эффективности производства
79. Управление рисками в коммерческом банке
80. Ценные бумаги коммерческих банков
Настольная игра "Черепашьи бега". 
Дополнительный набор карт Имаджинариум "Персефона". 
Игра настольная "Кто в яйце". 81. Использование статистических методов в оценке деятельности коммерческого банка
82. Обязательные резервы коммерческих банков - объективная необходимость или субъективный подход?
83. Ликвидность коммерческого банка
84. Валютно-обменные операции в коммерческом банке
85. Виды кредитов коммерческих банков
89. Надежность коммерческих банков и основные методы ее определения
90. Организация вексельного обращения в коммерческом банке
91. Пассивные операции коммерческих банков
93. Риски коммерческих банков и факторы их определяющие
94. Ссудные операции коммерческого банка
95. Учет заемных средств в коммерческом банке
96. Эффективности методики оценки кредитоспособноcти клиентов коммерческого банка
Сушилка для белья напольная складная "Ника СБ3", 10 м. 
Кукольная мебель "Шкаф". 
Подушка детская "Бамбук" 40x60 см, арт. ДТ-ПСБД-4060-1. 97. Пассивные операции коммерческих банков
99. Депозитарная деятельность в коммерческом банке
