|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Экономика и Финансы Банковское дело и кредитование
Диференціація відсоткової ставки комерційного банку |
Ночник-проектор "Звездное небо и планеты", фиолетовый. 
Браслет светоотражающий, самофиксирующийся, желтый. 
Наклейки для поощрения "Смайлики 2". ЗМІСТВСТУП РОЗДІЛ 1 ВІДСОТКОВА СТАВКА ТА ФАКТОРИ ЇЇ ДИФЕРЕНЦІАЦІЇ РОЗДІЛ 2 АНАЛІЗ ДИНАМІКИ ВІДСОТКОВИХ СТАВОК КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ 2.1 Аналіз впливу економічних факторів на динаміку відсоткових ставок банків на кредити 2.2 Аналіз динаміки відсоткових ставок банків РОЗДІЛ 3 ПРОБЛЕМИ УПРАВЛІННЯ ВІДСОТКОВИМИ РИЗИКАМИ КОМЕРЦІЙНИМИ БАНКАМИ ТА ШЛЯХИ ЇХ ПОДОЛАННЯ ВИСНОВКИ ТА ПРОПОЗИЦІЇ СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ ВСТУП Банківська система як складова фінансової системи будь-якої країни відіграє вирішальну роль у її економічному розвитку. Головні функції банків полягають у мобілізації тимчасово вільних грошових коштів і їх розміщення від свого імені й за свій рахунок на умовах зворотності, терміновості і платності у формі кредитування держави, юридичних і фізичних осіб, у проведенні фінансових розрахунків і формуванні платіжної системи держави, здійсненні грошової емісії в банківській та депозитній формах тощо. Як відомо, банківські установи є посередниками між власниками коштів та їх користувачами. При цьому статус банку слугує своєрідною гарантією збереження і повернення коштів власникам у визначений термін. Банківській діяльності притаманне багаторазове перевищення залучених коштів порівняно з власним капіталом, тому операції здійснюються переважно за рахунок залучення коштів, а не власного капіталу банків. Тому банківська діяльність в першу чергу передбачає контрольні дії спрямовані на формування відсоткових ставок кредитно-депозитних операцій. Однак, сьогоднішня нестабільність політичної ситуації, а також досить швидке зростання ринку кредитно-депозитних послуг формують середовище виникнення процентних ризиків. У зв’язку з цим нині серед найактуальніших питань банківського сектору України, які необхідно дослідити більш детальніше, є диференціація відсоткових ставок. Саме динаміка змін відсоткових ставок на кредити і депозити банків України і є предметом дослідження даної роботи. Метою дослідження теми даної курсової роботи є виявлення реальних факторів, що впливають на динаміку рівня відсоткових ставок за кредитно-депозитними операціями комерційних банків України, а також виявлення можливих процентних ризиків та знаходження способів захисту від них. Завданнями роботи є: вивчення теоретичних матеріалів, в яких розкритий зміст даної теми; аналіз динаміки рівня відсоткових ставок комерційних банків; дослідження факторів впливу на диференціацію відсоткових ставок; дослідження ризикових аспектів, що виникають в процесі диференціації; знаходження шляхів подолання відсоткових ризиків. Тема диференціації відсоткової ставки вже не одноразово розглядалася такими вітчизняними вченими як Коваленко В.В., Лагутін В.Д., Стойко О.Я., Бутинець Ф.Ф., Герасимович А.М., Алексєєнко М.Д., Парасій-Вергуленко І.М., Мороз А. М., Савлук М. І., Пуховкіна М.Ф. Дослідження диференціації відсоткових ставок мають досить важливе значення в процесі формування процентів як кредитних, так і депозитних операцій. Саме такі дослідження допомагають виявити фактор ризику і проблеми, що вже існують і негативно впливають на банківську діяльність, знайти ефективні шляхи подолання всіх негативних сторін.
Що в подальшому дасть можливість працівникам банківських установ оперативно відреагувати при виникненні певних ускладнень в процесі роботи і усунути їх. РОЗДІЛ 1 ВІДСОТКОВА СТАВКА ТА ФАКТОРИ ЇЇ ДИФЕРЕНЦІАЦІЇ Суть відсотка як економічної категорії полягає в тому, що він являє собою частину прибутку, котру позичальник сплачує за взятий у кредит позичковий капітал. Джерелом відсотка є додаткова вартість, що створюється в процесі продуктивного використання цього капіталу, а кількісним вираженням – норма відсотка, або ставка. Остання регулюється в основному співвідношенням попиту і пропозиції позичкового капіталу. Однак на рівень відсоткової ставки впливають також багато різноманітних факторів, що розглядатимуться . Ставка (або норма) відсотка – це відносний показник ціни банківського кредиту, що відображає відношення суми сплачених відсотків до величини позики. Комерційні банки як незалежні економічні суб’єкти мають право самостійно встановлювати рівень відсоткової ставки за кредитами залежно від попиту та пропозиції на кредитному ринку та рівня облікової ставки НБУ. Як правило, зростання попиту на позики призводить до підвищення відсоткової ставки. При укладенні кредитного договору банк домовляється з позичальниками про конкретну величину відсоткової ставки. Банківський позичковий відсоток відображає економічні відносини перерозподілу і привласнення банком частини прибутку, що створюється на підприємствах-позичальниках внаслідок продуктивного використання наданої позики. У зв’язку з цим інтенсивність попиту на банківський кредит з боку господарських суб’єктів визначається, насамперед, рівнем і динамікою розвитку виробничого процесу та ступенем ділової активності товаровиробників. Формування відсоткової ставки багатофакторний процес, який визначається багатьма чинниками. Серед них: рівень облікової ставки Національного банку, термін надання позики, особливості забезпечення позики, платоспроможність і авторитет позичальника, темпи інфляції, перспективи зміни ринкової кон’юнктури тощо. Сукупність цих чинників буде визначати межі диференціації кредитного відсотка. 1. Облікова ставка НБУ - це базисна ставка рефінансування, яка застосовується при кредитуванні комерційних банків. Останні встановлюють відсоткову ставку по кредитних операціях, як правило, вище за облікову ставку. Однак це не є обов’язковою нормою. Якщо банк має дешевші ресурси, він може встановити нижчі відсоткові ставки по своїх кредитах. 2. Рівень інфляції повинен обов’язково враховуватись при встановленні як облікової ставки НБУ, так і ставки відсотка по кредитах комерційного банку, оскільки так чи інакше банки нестимуть збитки у зв’язку зі знеціненням грошей. Дешеві гроші (порівняно з іншими видами ресурсів) стимулюють ажіотажний попит на кредити, створюють умови для зловживань у банківській сфері та розбалансування економіки. 3. Строк кредиту - рівень відсоткової ставки перебуває у безпосередній залежності від строку кредиту: чим більше строк, тим вище відсоткова ставка. Така залежність зумовлена двома факторами: по-перше, за значних строків кредиту вищим є ризик втрати від неповернення кредиту та знецінення коштів під час інфляції; по-друге, вкладення коштів довгострокового характеру, як правило, приносять відносно вищу віддачу.
4. Витрати по формуванню позичкового капіталу, які безпосередньо впливають на величину відсоткової ставки по кредитах. Ці витрати складаються з депозитного відсотка та плати за кредит, що отриманий в інших банках. Чим дорожче банку коштують ресурси, тим вищою є норма позичкового відсотка. 5. Розмір позички – звичайно відсоток по великих кредитах повинен бути нижчим, ніж по дрібніших, оскільки витрати, пов’язані з кредитною послугою, не перебувають у безпосередній залежності від її величини, а абсолютний дохід банку по великих позичках вищий, ніж по дрібних. 6. Попит на кредити. Звичайно збільшення попиту на кредити викликає збільшення відсоткових ставок по них. Однак в умовах конкуренції між кредитними інститутами та боротьби за розширення ринків банки не можуть зловживати цим правилом. Вони мають можливість не підвищувати рівень відсоткових ставок при зростанні попиту на кредит, щоб залучити більшу кількість клієнтів та завоювати конкурентні переваги. 7. Характер забезпечення – кожна з форм забезпечення повернення кредитів має свій рівень надійності. Банк повинен оцінити якість відповідної форми забезпечення та встановити відсоткову ставку з урахуванням цих даних. Чим вище якість застави, тим нижчою може бути відсоткова ставка. 8. Витрати на оформлення позички і контроль безпосередньо впливають на рівень відсоткової ставки. Чим вищі ці витрати, тим вище норма позичкового відсотка. 9. Ставки банків-конкурентів. Звичайно вони не дуже відрізняються, однак в окремі періоди банк може проводити індивідуальну відсоткову політику. 10. Характер взаємовідносин між банком і позичальником. Постійному клієнтові, якого банк давно знає та якому довіряє, що має строковий вклад або депозит з невисокою ставкою, банк може встановлювати знижку при визначенні величини позичкового відсотка. 11. Норма прибутку від інших активних операцій. Якщо інвестиційні операції приносять відносно більший дохід (на одиницю вкладеного капіталу), ніж позичкові, то банку треба переглянути свою відсоткову політику в бік підвищення рівня відсоткових ставок. 12. Необхідність отримання прибутку від позичкових операцій. Норма позичкового відсотка повинна бути вищою за норму депозитного відсотка. Величина цієї різниці (маржа) використовується для покриття банківських витрат та формування прибутку. Головним чинником, що впливає на рівень відсоткових ставок, є ціна кредитних ресурсів. Чим дорожче банку обходиться формування кредитних ресурсів, тим вище відсоткова ставка. В сучасних умовах вирішальний вплив на ціну кредитних ресурсів здійснюють, насамперед, розміри депозитних ставок. За короткостроковими позиками ставка, як правило, вища, ніж за довгостроковими. Короткостроковими є кредити на поточну виробничу діяльність; вони, як правило, забезпечені товарами, які швидко реалізуються. Суттєвий вплив на рівень відсоткової ставки здійснює інфляція. В умовах інфляційних очікувань комерційні банки змушені &quo ;страхувати&quo ; себе на випадок прискорення темпів інфляції шляхом збільшення ставок за кредитами. Позичковий відсоток за мінусом знецінення грошей часто називається &quo ;реальним відсотком&quo ;.
Налоговая ставка устанавливается в размере 35 процентов в отношении следующих доходов: стоимости любых выигрышей и призов, получаемых в проводимых конкурсах, играх и других мероприятиях в целях рекламы товаров, работ и услуг, в части превышения размеров, указанных в пункте 28 статьи 217 настоящего Кодекса; страховых выплат по договорам добровольного страхования в части превышения размеров, указанных в пункте 2 статьи 213 настоящего Кодекса; процентных доходов по вкладам в банках в части превышения суммы, рассчитанной исходя из действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, в течение периода, за который начислены проценты, по рублевым вкладам (за исключением срочных пенсионных вкладов, внесенных на срок не менее шести месяцев) и 9 процентов годовых по вкладам в иностранной валюте; суммы экономии на процентах при получении налогоплательщиками заемных средств в части превышения размеров, указанных в пункте 2 статьи 212 настоящего Кодекса. 3. Налоговая ставка устанавливается в размере 30 процентов в отношении всех доходов, получаемых физическими лицами, не являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации. 4
1. Кредитний ризик комерційного банку та шляхи його мiнiмiзацiЇ
2. Кредитний ризик комерційного банку та способи його мінімізації
3. Аналіз діяльності комерційного банку
4. Кредитна політика комерційного банку
5. Маркетингова діяльність комерційного банку
9. "Розрахункові операції банку" (на матеріалах комерційного банку ВАТ АКБ "Укрсоцбанк")
10. Аналіз прибутковості та рентабельності комерційного банка ВАТ КБ "НАДРА" у 2003-2007 рр.
11. Вибір форм кредиту комерційного банку для фінансування капітальних та поточних потреб підприємства
14. Склад і класифікація об’єктів бухгалтерського обліку в комерційному банку
15. Кредитування населення в комерційному банку "Аваль"
16. Організація кредитної роботи в комерційному банку
Фломастеры со штампами "Fantasy", 24 цвета. 
Настольная игра "Падающая башня с фантами. Бам-бум". 
Настольная игра "Русское лото". 17. Комерційні банки та їх види
19. Автоматизована система комерційного обліку електроенергії
20. Короткострокове фінансування комерційними банками міжнародної торгівлі
21. Диференціація навчання на всіх етапах уроку
25. Літаки та засоби авіаційного ураження авіації Збройних Сил України
26. Розрахунок авіаційного двигуна турбогвинтового типу
27. Влияние уровня задолженности банков и предприятий на инфляцию и процентную ставку
28. Денежно-кредитная политика Банка Англии
29. Роль центрального банка в денежно – кредитной политике государства
31. Бухгалтерский учёт и аудит в банках (курс лекций)
32. Шпоры по предмету: "Деньги, Кредит, Банки"
Коляска-трость Everflo "Simple pink". 
Стиральный порошок Attack "BioEX", концентрированный, 0,9 кг. 
Звуковой плакат "Говорящая азбука". 33. Особенности проведения банком операций с векселями
34. Программное обеспечение пункта обмена валюты банка
36. Кредитование Сберегательным банком РФ
37. Ликвидность и платежеспособность банка
41. Роль банков в формировании финансовой инфраструктуры
42. Управление рисками в коммерческих банках
43. Лизинговые операции банков
44. Деятельность с ценными бумагами в коммерческих банках
45. Коммерческие банки. Экономические основы их формирования
46. Форфейтинговые операции банков
47. Роль банков в развитии рынка и фьючерсного сегмента
48. Кредитные операции коммерческих банков и их учет
Игра с прищепками "Зайка". 
Глобус Земли политический, диаметр 420 мм. 
Магическая кружка-мешалка, черная. 49. Коммерческие банки и их функции (Контрольная)
50. Операции коммерческих банков на валютном рынке (Контрольная)
51. Учет операций с негосударственными ценными бумагами в коммерческих банках
52. Финансовый анализ в коммерческих банках
53. Коммерческие банки и виды банковских операций
57. Отчеты по практике в Коммерческом банке
58. Банки и банковская система Украины
59. Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц в Сберегательном банке РФ
60. Денежно-кредитная политика Банка Англии
61. Управление ликвидностью коммерческого банка посредством активных операций
62. Сущность банка, его функции и их развитие на современном этапе
64. Операции коммерческих банков
Средство для умягчения воды Calgon "2 в 1" (1,6 кг). 
Пакет полиэтиленовый с вырубной ручкой "Золотая полоса", ПВД, 40х47 см, 55 мкм, 50 штук. 
Лото для самых маленьких "О чем мечтают мальчики". 65. Внешнеэкономическая деятельность коммерческих банков
66. Как банки зарабатывают деньги
67. Роль банка в регулировании налично- денежного обращения
69. Анализ финансового состояния коммерческого банка
73. Автоматизированная обработка информации долгосрочных кредитов банка
74. Роль Центрального банка и его территориальных управлений в развитии кредитной системы
76. Работа предприятия с банком
77. Организация кассовой работы в коммерческом банке
78. Некоторые аспекты деятельности банков в РФ
79. Кредитоспособность заемщика и методы ее оценки в филиале коммерческого банка
80. Управление собственными средствами коммерческого банка
Набор посуды "Тролли", 3 предмета. 
Муфта для коляски Bambola (шерстяной мех + плащевка + кнопки), темно-синяя. 
Матрас в приставную колыбельку Bambola "Mini soft-8" (45x90x8 см). 81. Банки и их роль в современной экономике
84. Банки в России: исторический экскурс
85. Маркетингове дослідження посередницьких операцій банку з векселями
89. Прибыль комерческого банка (Winword, RTF)
90. Экономико-математическое моделирование. Коммерческие банки. Анализ деятельности с точки зрения ЭММ
93. Функции Национального Банка и коммерческого банка
95. Банки работают на имидж. Оценка имиджевых искажений при анализе кредитоспособности банка
Светильник LED "Снеговик" (цвет: серебристый, 15 см). 
Экспресс-скульптор "Эврика", средний. 
Велосипед Jetem "Lexus Trike Next Generation" (цвет: красный). 97. Налогообложение коммерческих банков
99. Взаємодія гілок державної влади як принцип основ конституційного ладу України
