Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Банковский кредит (на примере Кабардино-Балкарского отделения Сберегательного банка)

Гуашь "Классика", 12 цветов.
Гуашевые краски изготавливаются на основе натуральных компонентов и высококачестсвенных пигментов с добавлением консервантов, не
170 руб
Раздел: 7 и более цветов
Фонарь садовый «Тюльпан».
Дачные фонари на солнечных батареях были сделаны с использованием технологии аккумулирования солнечной энергии. Уличные светильники для
106 руб
Раздел: Уличное освещение
Совок большой.
Длина 21,5 см. Расцветка в ассортименте, без возможности выбора.
21 руб
Раздел: Совки

Содержание. введение 3 1. Роль и значение банковских кредитов в деятельности коммерческих банков 6 1.1. Принципы деятельности и функции коммерческих банков 6 1.2. Кредит как способ перераспределения капитала 9 1.3. Принципы банковского кредитования 13 1.4. Методы кредитования 16 1.5. Формы обеспечения возвратности кредита 18 2. Особенности кредитования в Кабардино-Балкарском ОСБ 30 2.1. Банк и его кредитная структура 30 2.2. Кредитные операции банка 35 2.3. Основные этапы реализации кредитного процесса 43 2.3.1. Основные положения технико-экономического обоснования 50 2.3.1. Рассмотрение кредитных проектов 61 2.3.3. Требования, предъявляемые к содержанию кредитного меморандума 63 2.4 Формирование, ведение и хранение кредитного дела 66 Заключение 70 Список литературы 73 Приложения. 75 Введение Банковская система и ее определяющей элемент - коммерческие банки является несущей конструкцией рыночной экономики. Иначе говоря, без цивилизованной и надежной банковской системы нет, и не может быть эффективной рыночной экономики. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом, выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении хозяйственных программ. Кредитные организации, как известно, являются социально значимыми институтам, которые постоянно имеют дело с повышенными рисками. Есть ряд вопросов, решение которых в значительной мере зависит от самих банков. Это не только контроль за рисками, но и навыки в самом кредитовании. В настоящее время практически все взрослое население нашей страны имеет счета в банковских учреждениях, на которые перечисляются заработная плата, пенсии, пособия, доходы от ценных бумаг, прочие денежные поступления. Банковская система, мобилизуя временно свободные деньги, превращает их в функционирующий капитал, производящий прибыль, увеличивая тем самым реальное богатство страны. Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки, его изучению посвящены произведения классиков экономической теории, многочисленные работы российских, советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема не исследована полностью, она нуждается в дополнительной разработке в современных условиях, так как кредитные отношения достигают наибольшего развития именно в условиях рыночной экономики. Речь идет не только о постоянном увеличении объема денежных капиталов, представленных ссудах банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями, но и о расширении круга субъектов кредитных отношений, а также о растущем многообразии самих кредитных операций. По итогам 9 месяцев 2002 г. из общей суммы привлеченных банками средств в кредиты реальной экономики и населению КБ республики направлено 4 млрд рублей (кредиты населению составляют в них лишь 2,5%). Кредитные вложения формируют более половины общереспубликанской суммы банковских активов. Если сопоставить объем кредитов с объемом банковских вложений в ценные бумаги , то сумма кредитов выше в 1,7 раза, тогда как на начало 2002 г они были при­мерно равновелики.

Таким образом, банковские кредиты растут не просто ин­тенсивно (в 2 раза за 9 месяцев 2002 г.), они посте­пенно замещают собой другие направления банковских вложений. Причины, вызвавшие данный рост, заключаются прежде всего, в увеличении спроса на банковские кредиты, чему способствовали оживление экономики и сни­жение процентных ставок (на фоне сокращения темпов инфляции процентные ставки по кредитам в рублях в среднем по республике2 уменьшились с 40 до 25% годовых в III квартале 2002 г.). В свою очередь, возросла заинтересованность банков в предоставле­нии кредитов экономике, что явилось одним из результатов финансового кризиса. Это еще раз говорит о том , что банковская система играет важнейшую роль в обеспечении функционирования народного хозяйства. Для того, чтобы банковский капитал превратился в мощный стимул экономического роста и повышения уровня жизни, необходимо существенно повысить эффективность банковских кредитов. Все это свидетельствует об актуальности изучения вопросов, связанных с кредитованием и предопределило выбор темы дипломной работы. Целью исследования является изучение вопросов организации и анализ особенностей процесса кредитования в учреждениях Сберегательного банка Российской Федерации, на примере одного из его отделений Для достижения вышеназванной цели автор исследования поставил перед собой следующие задачи : показать сущность и значение банковского кредита; рассмотреть систему краткосрочного кредитования в Российской Федерации. раскрыть особенности кредитования на примере Кабардино-Балкарского ОСБ 8631 В процессе работы над исследованием автором была изучена учебная, научно-методическая и специальная литература, публикации в специальных и периодических изданиях по изучаемой теме в качестве эмпирической базы использованы материалы деятельности Кабардино-Балкарского ОСБ 8631. Роль и значение банковских кредитов в деятельности коммерческих банков 1.1.Принципы деятельности и функции коммерческих банков В современном обществе банки занимают ведущее место в платежном механизме экономики. Банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, обладает правом юридического лица, оказывает услуги, действует на принципах хозрасчета. Банки в отличие от промышленных, сельскохозяйственных и других предприятий действуют в сфере обмена, а не производства. Нередко банк характеризуется как посредническая организация. Постепенно банк все больше становится кредитным центром, что дало возможность его определить как кредитное предприятие . В банке проходят потоки в денежной форме. Главным в сущности банка, его основой можно считать организацию денежно-кредитного процесса и эмитирование денежных знаков. Коммерческий банк-это коммерческое предприятие, которое в условиях рынка строит свои взаимоотношения с партнерами как обычные рыночные, т.е. на основе прибыльности и риска. Сегодня комбанки проводят собственную финансовую политику по отношению к каждому конкретному предприятию. Банки учитывают перспективы развития предприятия или проекта и дифференцируют режим финансирования в зависимости от кредитоспособности заемщика и прибыльности проекта.

Общественное назначение данного типа банков проявляется в том смысле, что они работают не ради своей собственной прибыли, а прежде всего ради прибыли их клиентов. Важно при этом не забывать, что банк не политически орган, а экономическое предприятие, он не может заниматься благотворительной деятельностью, деньгами своих вкладчиков он не имеет права покрывать убытки заемщиков. Из всего спектра потребителей хозяйства банк обязан выбрать те из них, которые при его активной поддержке позволяет получить большую прибыль, повысить рентабельность, как предприятия-заемщика, так и его самого. Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. Особенность посреднической функции коммерческий банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Однако на практике банки при распределении кредитных средств наряду с прибыльностью их использования заемщиком учитывают и другой, не менее значимый критерий - риск данной операции (вероятность возврата кредита). К сожалению, в стране с такой нестабильной экономикой и не совсем цивилизованными рыночными отношениями, как Россия проблема возвратности кредитных ресурсов для многих банков стала очень актуальной. Высокий уровень инфляции позволял в отдельные периоды без особых затрат иметь общую доходность по кредитным ресурсам 180 - 240 и более процентов годовых. Однако такие баснословные проценты были связаны и с повышенным риском, так как кредиты получались исключительно под торговые сделки и вероятность их невозврата очень велика. Естественно, что потеря средств банком не может оправдаться никакой прибыльностью. Учитывая данные обстоятельства, банки, зачастую предпочитают работать с меньшей прибыльностью кредитных ресурсов, но большей гарантией их возвратности. Вторая важнейшая функция коммерческих банков- стимулирование накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономики должно опираться на использование главным образом и в первую очередь внутренних накоплений хозяйства. Однако предшествующее развитие экономики с ее постоянной нестабильностью, непосильным налоговым бременем, немыслимой инфляцией не создавало у непосредственных производителей и других субъектов хозяйственной жизни, включая население, достаточных стимулов к сбережению и накоплению ресурсов. Да и о каких накоплениях можно вести речь, если у производителей не всегда достаточно средств для уплаты непомерных налогов. Ситуация усугубилась еще и в виду кризиса неплатежей, охватившего все сферы экономики. Естественно, что в сложившихся условиях сформировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств является задачей не из легких.

При оставлении ребенком такого учреждения сумма полученных на него алиментов и другие 50% дохода от их обращения зачисляются на счет, открытый на имя ребенка в отделении Сберегательного банка Российской Федерации (далее – Сбербанка РФ). При лишении родительских прав обоих родителей или одного из них, когда передача ребенка другому родителю невозможна, алименты подлежат взысканию не органу опеки и попечительства (районным отделениям народного образования (РОНО), детским социальным приютам и другим центрам временного содержания детей), которому в таких случаях передается ребенок, а перечисляются на личный счет ребенка в отделении Сбербанка РФ. В случае последующей передачи ребенка органом опеки и попечительства в детское учреждение (детские дома или иные учреждения, предназначенные законом для постоянного проживания, воспитания и обучения детей), под опеку (попечительство) или на воспитание в приемную семью вопрос о перечислении взыскиваемых алиментов детскому учреждению или лицам, которым передан ребенок, может быть решен по их заявлению об изменении порядка исполнения решения

1. Кредитная политика отделения сберегательного банка

2. Формирование корпоративной культуры и её роль в повышении эффективности деятельности персонала в ОАО АК Сберегательный банк РФ Ростовское отделение Сберегательного банка №5221

3. Операции Сберегательного банка РФ (на примере Дуванского отделения Сбербанка)

4. Анализ работы Курганского отделения 8552 Сберегательного банка РФ

5. Ипотечное кредитование (на примере Сберегательного банка Российской Федерации)

6. Кредитование Сберегательным банком РФ
7. Валютные операции Сберегательного банка РФ
8. Кабардино-Балкарский государственный университет

9. Банковский кредит: его виды и классификация

10. Переведенная на английский лекция по теме Money and banking (деньги и банковское дело), the role of banks (роль банков), modern banking (современная банковская система)

11. Банковский кредит

12. Оптимизация кредитного портфеля (на примере Красноярского Городского отделения Сбербанка России № 161)

13. Анализ целевых аудиторий Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации

14. Кабардино-балкарский этнический конфликт

15. Проблема занятости студентов на примере студентов дневного отделения

16. Банковский кредит в финансировании деятельности предприятия

Ежедневник недатированный "Русские художники. Петров-Водкин".
Ежедневник в твердом переплете - стильный аксессуар делового человека, ценящего практичные и качественные вещи. Недатированность страниц
321 руб
Раздел: Ежедневники недатированные
Полка для специй или домашней аптечки.
Удобная полка для хранения специй и лекарств легко собирается и регулируется в соответствии с размерами вашей кухни или ванны. Удобная
704 руб
Раздел: Полки напольные, стеллажи
Подставка для бумаг трехсекционная сборная, серая.
Формат: А4. Материал: пластик. Цвет: серый.
337 руб
Раздел: Подставки, лотки для бумаг, футляры

17. Счета в сберегательном банке. Назначение и функции кредита

18. Кредитные операции коммерческого банка на примере отделения Сбербанка России

19. Активные операции банка и управление ими на примере Удмуртского отделения № 8618 Сбербанка России ОАО

20. Финансирование железнодорожного транспорта на примере Тюменского отделения дороги

21. Концепты общества потребления во французской литературе 50-60-х годов 20 века на примере романов Э. Триоле "Розы в кредит", Ж. Перек "Вещи" и С. де Бовуар "Прелестные картинки"

22. Коммерческие банки и виды банковских операций
23. Банки и банковская система Украины
24. Кредит и порядок их учета. Аудит банковских кредитов

25. Кредит и порядок их учета. Аудит банковских кредитов

26. Акция как финансовый инструмент /на примере банковской деятельности/

27. Легко ли получить кредит, или Мифы и действительность банковского кредитования

28. Роль Центрального банка в банковской системе

29. Банковские переводы на счета Министерства финансов и Национального банка Республики Беларусь

30. Банки и банковская система

31. Финансирование железнодорожного транспорта на примере Тюменского отделения дороги

32. Кредит и банковская деятельность

Батут.
Каркас: сталь. Полотно: дюралевая нейлоновая сетка. Окантовка: прочный защитный материал. Количество ножек: 6 шт. Допустимая нагрузка:
3350 руб
Раздел: Батуты, надувные центры
Кружка-хамелеон "Разогрей Звезду".
Оригинальная кружка, которая меняет изображение при наливании в неё горячих напитков.
442 руб
Раздел: Кружки
Пенка для купания малышей "Arau Baby", 400 мл.
Нежная пенка для тела с устойчивой обильной пеной отлично очищает, при этом не раздражает нежную детскую кожу. Содержит натуральные масла
417 руб
Раздел: Гели, мыло

33. Учет и контроль привлеченных денежных средств в депозиты и вклады банка на примере Филиала ОАО Банк "Менатеп

34. Банки и банковские операции

35. Деньги, кредит, банки

36. Деньги. Кредит. Банки

37. Проблемы внедрения пластиковых карточек на примере Ставропольского банка Сбербанка РФ

38. Банковский контроль в дополнительном офисе №5265 банка Сибирсое ОВК
39. Банки и банковская система
40. Деньги Кредит Банки

41. Банковский маркетинг в региональной системе коммерческих банков

42. Деньги, банковская система и денежно-кредитная политика (на примере США)

43. Кредитная политика банка на примере Волгоградского ОСБ

44. Кредитные операции банков (на примере Ростовского филиала ОАО "Альфа-банк")

45. Моніторинг фінансових операцій комерційного банку "Фінанси та кредит"

46. Основные банковские риски, их взаимосвязь и влияние на управление банком

47. Принципы организации и проведения банковских операций на примере АКБ "Индустриалбанк"

48. Роль Национальный банка в банковской системе Республики Беларусь

Подушка с принтом "FIFA 2018", прямоугольная, синий, 40x29 см.
Подушка с символикой чемпионата мира по футболу 2018 года станет прекрасным дополнением к вашему интерьеру. Изделие выполнено из
403 руб
Раздел: Брелоки, магниты, сувениры
Набор детской посуды "Принцесса", 3 предмета.
Набор посуды для детей включает в себя три предмета: суповую тарелку, обеденную тарелку и кружку. Набор упакован в красочную, подарочную
397 руб
Раздел: Наборы для кормления
Копилка "Капитан Шарки. Capt'n Sharky".
Размер: 13х9х9 см. Материал: металл.
886 руб
Раздел: Копилки

49. Совершенствование деятельности коммерческого банка на рынке пластиковых карт на примере ОАО "МДМ Банк"

50. Анализ банковского маркетинга на примере Московского филиала АКБ "Татфондбанк"

51. Аудит операций банка с иностранной валютой. Нормативное регулирование банковского аудита

52. Банки и банковская система. Интернет-банкинг. Пластиковые карты

53. Банки и банковские операции по вкладам

54. Банковская система в Республике Беларусь. Виды и функции банков
55. Банковская система: виды банков, их роль и функции в экономике. Банковская система Крыма
56. Валютные операции банка (на примере АО "Казкоммерцбанк")

57. Возникновение банковского дела. Процессы гигантизации банков и концентрации банковского капитала

58. Деньги. Кредит. Банки

59. Деятельность банка на примере Акционерного почтово-пенсионного банка "Аваль"

60. Анализ и совершенствование деятельности коммерческого банка (на примере ОАО "АК БАРС" Банк)

61. Организация бухгалтерского учета в коммерческих банках на примере ЗАО "Экономбанк"

62. Аудиторская проверка операций на расчетном счете и прочих счетов в банке на примере ООО "ДЛ-Холдинг"

63. Исследование нормативно-правовой базы информационной безопасности предприятия отделения Юго-Западного банка Сбербанка России №****

64. Управление персоналом банка "Ренессанс Кредит"

Фоторамка "Clip" (70x100 см).
Рамка настенная может располагаться как вертикально, так и горизонтально. Для фотографий размером: 70x100 см. Материал: стекло.
456 руб
Раздел: Размер 50x60 и более
Набор фломастеров "Korellos", 20 цветов.
Фломастеры с тонким стержнем. В наборе 20 ярких и насыщенных цветов. Тонкий стержень прекрасно подходит для точного и аккуратного
377 руб
Раздел: 13-24 цвета
Каталка детская "Mercedes-Benz SLS AMG С197" (красная).
Детская каталка машинка - это роскошная модель для самых маленьких водителей от 12 месяцев. Каталка с 4-я колесами из пластика, имеющими
2590 руб
Раздел: Каталки

65. Возможности деятельности специалиста по социальной работе в решении проблемы одиночества пожилых людей (на примере отделения социального обслуживания на дому граждан пожилого возраста и инвалидов МУ КЦСОН "Гармония" г. Устюжна)

66. Деньги, кредит, банки

67. Деньги, кредит, банки в РФ

68. Банки. Договор банковского счета

69. Особенности искусственных спутников земли на примере спутниковых систем связи

70. Разработка основных биотехнологических процессов производства и системы управления качеством липидных косметических препаратов (на примере тоников для проблемной кожи)
71. Территориальные особенности демографического кризиса в России (на примере Самарской области)
72. Требования к геодезическому обоснованию вариометрической съёмки на примере Курской магнитной аномалии

73. Финансы и кредит: Государственный долг РФ

74. Взаимоотношения предприятия с бюджетом на примере Дальневосточного морского пароходства

75. Денежно-кредитная политика Банка Англии

76. Зарубежный опыт государственного регулирования рыночной экономики на примере Франции (Доклад)

77. Налогообложение в условиях рыночной экономики (на примере предприятия ООО "Служба быта")

78. Роль центрального банка в денежно – кредитной политике государства

79. Банковское право

80. Источники правового регулирования банковской деятельности

Карандаши цветные "Noris Club", треугольные, 24 цвета.
Количество цветов: 24. Материал корпуса: дерево. Форма корпуса: трехгранный. Твёрдость грифеля: мягкий. Тип карандаша: классический.
456 руб
Раздел: 13-24 цвета
Комплект постельного белья 1,5-спальный "Hello Kitty" (с наволочкой 50х70 см).
Добро пожаловать в мир популярных персонажей, супергероев и сказочных существ. Постельное белье для мальчиков и девочек украсит интерьер и
2453 руб
Раздел: Детское, подростковое
Матовая двусторонняя бумага для струйных принтеров "Lomond", 130 г/м2, 100 листов, А4.
Матовая бумага идеально подходит для печати изображений (например, иллюстрированных текстов), которые не должны утомлять глаз, но уступают
495 руб
Раздел: Фотобумага для цветной печати

81. Правовой статус Центрального Банка РФ

82. Новый план счетов учета в банках за 2002 год

83. Шпаргалки по бухгалтерскому учёту и аудиту в банках

84. Учебник по банковскому праву

85. Государственно-правовое регулирование банковской деятельности в РФ

86. Кредит под залог квартиры. Почему нет?
87. История мирового развития в XX веке на примере Великобритании, США и Японии
88. Крестьянский бюджет и кредит в России в конце XIX- начале XX вв.

89. Кредит в производительной форме: аренда, лизинг

90. Банковская система Республики Казахстан: проблемы и перспективы.

91. Разделение властей на примере РФ

92. Отраслевые особенности налогообложения на предприятиях по добыче драгоценных металлов (на примере ЗАО «НОДОК»)

93. Банковское право

94. Юридическая техника и язык права (на примере правовых актов органов государственной власти Нижегородской области)

95. Диагностика банкротства предприятия и разработка антикризисной программы (на примере ООО «Оптима»)

96. Использование библейских сюжетов в проектной деятельности учащихся старших классов средней школы (на примере немецкого языка)

Рюкзак для средней школы "Рассвет", 46x34x18 см.
Рюкзак для средней школы. 2 основных отделения, 4 дополнительных кармана. Формоустойчивая спинка. Ремни регулировки объема. Материал:
978 руб
Раздел: Без наполнения
Этажерка для обуви "Комфорт-3".
Выполнена из металлических трубок с антикоррозионным напылением. Пластиковые колпачки на ножках защищают поверхность пола от царапин.
1111 руб
Раздел: Полки напольные, стеллажи
Чайная пара "Loraine" (чашка 180 мл + блюдце).
Чайная пара, выполненная из костяного фарфора, состоит из 1 чашки и 1 блюдца. Изделия оформлены ярким изображением. Изящный дизайн и
328 руб
Раздел: Кружки, чашки, блюдца

97. Развитие мест посещений (дестинации) на примере озера Myvatn

98. Сниженная лексика английского языка и ее перевод на русский язык (на примере переводов романа С. Кинга “Долгий путь”)

99. Принципы работы редактора над статьями в энциклопедическом издании (на примере детских энциклопедий издательства "Дорлинг Киндерсли")


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.