|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Экономика и Финансы Банковское дело и кредитование
Анализ конкуренции банков на российском рынке ипотечного кредитования |
Браслет светоотражающий, самофиксирующийся, желтый. 
Пакеты с замком "Extra зиплок" (гриппер), комплект 100 штук (150x200 мм). 
Коврик для запекания, силиконовый "Пекарь". Федеральное агентство по образованию Государственное образовательное учреждение Высшего профессионального образования &quo ;ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ&quo ; Институт национальной и мировой экономики Кафедра политической экономииКурсовая работа Анализ конкуренции банков на российском рынке ипотечного кредитованияВыполнил: Студент: Родионова Г.А. Проверил: профессор, доктор эк. наук Толкачев С.А.Москва, 2007 г. СодержаниеВведение 1. Теоретические основы конкуренции банков на рынке ипотечного кредитования 1.1 Теоретические основы банковской конкуренции 1.2.Возникновение и развитие банковской конкуренции 1.3 Американская модель ипотечного кредитования 2. Анализ рынка ипотечного кредитования 2.1 Анализ банковского сектора 1990-2007 гг. 2.1.1 Основные характеристики конкурентной среды на рынке ипотеки 2.2 Анализ конкуренции банков на рынке ипотеки 2.2.1 Позиция Сбербанк России 2.2.2 Позиция ВТБ 24 2.2.3 Позиция Москоммерцбанка 2.3 Кризис в США и анализ его последствий на конкуренцию рынка ипотеки Заключение Список использованной литературы ВведениеРынок ипотечного кредитования уже хорошо развит практически во всех странах Европы, а в США он составляет 90% ВВП. По всему миру финансовый рынок является наиболее прибыльным и быстроразвивающимся. Не так давно в нашей стране ипотека была чем-то инородным, незнакомым, жизнь в долг - казалась несбыточными мечтами. Но всего за несколько лет ипотечное кредитование стало востребованным. У большинства москвичей нет возможности купить квартиру, комнату или дом, но вполне реально взять кредит. В связи с появившимся и постоянно растущим спросом, банки создают свои ипотечные программы и осваивают нишу ипотечного кредитования. У большинства это получается и они захватывают определенные сегменты. В связи с этим конкуренция из года в год все накаляется. Так, за последние пять лет ставки снизились с 18-21% в валюте до 10-12% и с 21-25% до 12-14% в рублях. Рынок является молодым и только начал развиваться, у банков еще не выработано наиболее успешных стратегий. Именно поэтому данная тема является наиболее актуальной. Предметом исследования данной работы является конкуренция, объектом - конкуренция банков на рынке ипотечного кредитования. Для реализации поставленной задачи были выдвинуты следующие цели: выделить существующие национальные ипотечные программы сравнить 2 модели: американскую и российскую выделить преимущества и недостатки отечественной модели провести анализ рынка ипотечного кредитования охарактеризовать позиции лидеров российского рынка ипотеки и их конкурентные преимущества проанализировать влияние американского кризиса на конкурентоспособность отечественных банков сделать вывод о проделанной работе 1. Теоретические основы конкуренции банков на рынке ипотечного кредитования 1.1 Теоретические основы банковской конкуренцииКонкуренция - это соперничество рыночных субъектов, заинтересованных в достижении одной и той же цели; это &quo ;способ отбора наиболее эффективных вариантов организации труда и производства в широком смысле слова&quo ; . Существуют условия, необходимые для возникновения конкуренции, такие как: Наличие свободных капиталов Наличие законодательной и иной правовой базы регулирования конкурентных отношений Возможность свободного перемещения ресурсов, средств и рабочей силы Наличие необходимой инфраструктуры рынка Как можно более низкий уровень монополизации экономики и др.
Выделяют следующие признаки конкуренции: Существование рынков с альтернативными возможностями выбора Наличие субъектов, соревнующихся между собой Чередование применяемых мер рыночной политики и ответных мер между конкурентами Банковская конкуренция - &quo ;это совершающийся в динамике процесс соперничества коммерческих банков и прочих кредитных институтов, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке кредитов и банковских услуг&quo ; . В финансовом секторе банковского рынка можно выделить 3 уровня конкурентной борьбы: 1) конкуренция между коммерческими банками, которые традиционно делятся на универсальные и специализированные; 2) конкуренция со стороны небанковских кредитно-финансовых институтов, а также нефинансовых организаций 3) конкуренция со стороны финансовых конгломератов. Также можно выделить такие уровни, как индивидуальная (конкурентами являются отдельные кредитные институты) и групповая конкуренции (когда в качестве конкурентов выступают группы родственных кредитных институтов - например, объединения сберегательных касс и кредитных товариществ в Германии, проводящие согласованную рыночную политику). Внутриотраслевая и межотраслевая конкуренция. &quo ;Внутриотраслевая конкуренция - это конкуренция между фирмами одной отрасли, производящими аналогичные товары, которые удовлетворяют одну и ту же потребность, но различаются по цене, качеству, ассортименту&quo ; . &quo ;Межотраслевая конкуренция - конкуренция между предприятиями, основная деятельность которых связана с производством совсем разных видов продукции, но которые, диверсифицируя своя деятельность, в погоне за большей прибылью могут переключиться полностью или частично и на нетрадиционные для них виды продукции&quo ; . Оба вида конкуренции могут происходить на разных масштабов рынках, причем более &quo ;мелкого вида конкуренции&quo ;, чем внутривидовая, не существует. При внутриотраслевой конкуренции, в процессе разработки стратегии, банки определяются со своим типом - универсальный или специализированный. Универсальны банки демонстрируют большую степень диверсификации, их можно охарактеризовать не как многоотраслевые, а как всеотраслевые предприятия, конкурирующие со всеми участниками банковского рынка. В результате они испытывают максимальное давление внутриотраслевой конкуренции. Специализированные банки действуют в меньшем числе отраслей и конкурируют с универсальными банками, а также с банками и небанками, имеющими аналогичную специализацию. Внутриотраслевая конкуренция бывает двух видов: предметная и видовая. Первая возникает между фирмами, выпускающими идентичные товары, которые различаются лишь качеством изготовления или даже могут вовсе не отличаться (например предоставление банками массового однородного ассортимента - различные виды вкладов). Видовая конкуренция осуществляется между предприятиями, выпускающие товары, предназначенные для одной и той же цели, но отличающиеся по каким-либо существенным параметрам. С развитием банковского дела и экономики в целом услуги массового характера могут терять свою однородность.
В глазах потребителей одни и те же услуги могут носить различные черты, что связано большей частью с репутацией, известностью, господдержкой банка и т.п. Таким образом, внутривидовая конкуренция в банковском секторе существует в большей части как видовая. Это означает, что разработка новых ассортиментных единиц в рамках существующего вида не обеспечит конкурентного преимущества, если она не подкрепляется мерами по формированию потребительских предпочтений. Межотраслевая конкуренция в экономике осуществляется посредством перелива капитала или функциональной конкуренции. Для банковского сектора более характерен перелив капитала, который происходит при появлении на банковском рынке новичков или при попытке банков освоения и завоевания доли на новых отраслях и нишах. На практике для перелива капитала существуют препятствия - входные и выходные барьеры. Барьер Признаки Входной Отсутствие патентной защиты новвоведений Правовые ограничения банковской деятельности Ограниченность доступа к источникам кредитных ресурсов Дифференциация банковского продукта Высокие издержки по переориентации потребителей Выходной Проникновение кредитных институтов на новые рынки обычно не связано с их уходом со старых, а осуществляется в рамках диверсификации банковского ассортимента. В связи с этим выходные барьеры не имеют существенного значения для банковского сектора Ценовая и неценовая конкуренция. Особенность ценовой конкуренции на банковском рынке является &quo ;отсутствие четкой взаимосвязи потребительной стоимости товара (банковской услуги) и его цены&quo ; . Существуют &quo ;внешние силы, сужающие возможности ценовой конкуренции: процентные ставки могут подвергаться государственному воздействию существует предел процента, ниже которого банк уже не будет получать прибыль, что могут себе позволить не все. В связи с этим конкуренция все более принимает неценовой характер Неценовая конкуренция прежде всего связана с изменениями качества услуг. Критерии качества Для потребителей Для самого банка Скорость обслуживания, срочность осуществления операций, наличие ошибок, часы работы банка, качество консультирования и др. Скорость внутренних рабочих процессов, уровень издержек на исправление ошибок, эффективность рабочих процессов, уровень мотивации работников, производительность труда и др. 1.2.Возникновение и развитие банковской конкуренцииРеальная банковская конкуренция появилась во второй половине XIX века. До этого времени конкуренции как таковой не было из-за относительно малого количества банков, не насыщенности рынка, что способствовало возможности расширения рыночной ниши без вступления в конкурентную борьбу; считалось нечестным отбивать друг у друга клиентов. На рубеже XIX века ситуация изменилась и началась жесткая охота на клиентов (банки начали предлагать услуги прямо на дому, соревнуясь выгодностью предложений). &quo ;В ХХ веке европейское банковское дело пережило две глубокие структурные перестройки, отразившиеся и на конкурентной ситуации. Перед первой мировой войной основу операций крупных частных банков Западной Европы составляли кредитование промышленности и сделки с ценными бумагами .у
Ипотечный брокер это уполномоченное заемщиком, т.Pе. вами лицо, которое, действуя в ваших интересах и за ваш счет, содействует вам в выборе и практическом получении лучшего кредитного продукта любого банка. Если выбор банка и соответствующей ипотечной программы представляет для вас сложность, если вы не можете самостоятельно сориентироваться в данной отрасли, вы можете обратиться к специалисту, который все подробно и популярно вам объяснит. Таким лицом и является ипотечный брокер. В рамках данного ему поручения он устанавливать деловые контакты между вами и кредитными организациями, предпринимает необходимые действия для того, чтобы обеспечить соверешние сделки на наиболее выгодных для вас как для заказчика условиях. Для этого он должен изучить конъюнктуру рынка ипотечного кредитования, знать требования участников сделки (т.Pе. ваши реальные возможности и тербования банка). При необходимости вы можете поручить ему вести переговоры с банком, т.Pе. он должен суметь проконсультировать вас в качестве своего клиента по всем вопросам, относящимся к его компетенции
1. Мороженое. Анализ российского рынка и технология производства мороженого
2. Анализ российского рынка скутеров
3. Понятие, сущность и содержание основных прав, свобод и обязанностей граждан России
4. Государственная власть. Понятие, сущность, формы осуществления
5. Правоотношения: понятие, сущность, элементы
9. Сущность рыночной экономики. Пути к ней России
10. Понятие и цели наказания по уголовному праву России
11. Понятие, сущность, функции и принципы права
12. Понятие, сущность, функции и формы эколого-правовой ответственности
13. Сущность банковских рисков и их классификация
14. Исследование и сегментация рынка пива в России
15. Виды конкуренции, их особенности и значение для характеристики рынка
Средство для умягчения воды Calgon "2 в 1" (1,6 кг). 
Пакет полиэтиленовый с вырубной ручкой "Золотая полоса", ПВД, 40х47 см, 55 мкм, 50 штук. 
Лото для самых маленьких "О чем мечтают мальчики". 17. Рыночная экономика в России и вхождение России в мировой рынок
19. Россия на мировом рынке металлов платиновой группы
20. Интеллектуальная собственность: понятие, сущность, оценка
21. Исследование брендов на рынке мясных изделий России
25. Россия на мировом рынке вооружений
26. Законодательный процесс: понятие, сущность, основные стадии (на примере РФ)
27. Понятие, сущность и виды ситуаций, изучаемых криминалистикой
28. Понятие, сущность и пределы судебного контроля
29. Брандмауэр: понятие, сущность и свойства
30. Понятие, сущность и функции культуры
31. Формирование бренда ВУЗа на рынке образовательных услуг России
Подставка для колец Zoola "Кошка", хром. 
Набор "Магазин мороженого". 
Ручка-стилус шариковая "Супер-папа!". 33. Россия на мировом рынке инвестиций
34. Россия на мировом рынке услуг
36. Понятие гендер и отношение полов на примере России
37. Особенности развития рынка ценных бумаг России в XX-XXI веках
41. Особенности рынка труда в России
42. Понятие рыночного равновесия. Преобразование отношений собственности в России
43. Рынок недвижимости в России
47. Методы анализа финансовых рынков
48. Российский рынок ценных бумаг
Умные кубики. Силуэты. 50 игр для развития интеллекта. 
Мел круглый "White Peps", 100 штук, белый. 
Экспресс-скульптор "Эврика", малый. 49. Становление и история российского рынка ценных бумаг
50. Российский рынок ценных бумаг
51. Российский рынок капиталов и деятельность на нем иностранных портфельных инвесторов в 1996-97 гг.
52. Ключевые факторы успеха торговых марок на российском рынке
53. Анализ сотового рынка в Москве
58. Индексы российского рынка ценных бумаг
59. Теоретико-методологические аспекты анализа мирового рынка технологий
60. Проблемы развития российского рынка нефти и нефтепродуктов
61. Рынок ценных бумаг, анализ фондового рынка Армении
62. Развитие российского рынка этикеток
63. Финансово-экономические программы. Российский рынок финансово-экономических программ
64. Экономические механизмы развития российского рынка газа в условиях глобализации мировой экономики
Шнуровка-бусы "Цветы". 
Развивающая настольная игра "Котосовы". 
Точилка механическая. 65. Основы анализа фондового рынка
66. Российский рынок акций: проблемы и перспективы развития
67. Страховые компании на российском рынке: состояние и перспективы
68. Возможности использования мобильного банкинга на российском рынке финансовых услуг
69. Особенности ипотечного договора по законодательству Российской Федерации
73. Комплексный анализ регионального рынка услуг салона красоты "Нефертити"
74. Организация коммерческой деятельности анализ товарного рынка жалюзи ООО "Хабаровск-трейд"
75. Сегментация рынка потребителей (на примере сегментации потребителей рынка Крымтурпродукта)
76. Анализ мирового рынка молока
77. Рынок деривативов в структуре мирового финансового рынка
78. Анализ состояния рынка логистических услуг и пути его развития
79. Авиатранспортный маркетинг и анализ конъюнктуры рынка воздушных перевозок
Пенал большой "Pixie Crew" с силиконовой панелью для картинок (цветная клетка). 
Комод "Girl" (четырехсекционный). 
Керамическая кружка "World of Tanks" с 3D логотипом, 425 мл. 81. Современное состояние и перспективы развития российского рынка драгоценных металлов
82. Специфика российского рынка труда
83. Анализ структуры рынка строительных услуг
84. Отличия конкуренции на рынке банковских услуг от конкуренции на иных финансовых рынках
85. Оценка рынка ипотечного кредитования РФ (на примере ОАО Сбербанк России отделение №4682)
89. Страховой рынок в России и за рубежом
90. Технический анализ рынка ценных бумаг на примере акций РАО "ЕЭС Россия" 2001-2002 гг.
94. Банковское дело и инструменты кредитно-денежной политики Банка России
95. Банковская система и регулирование рынка
96. Анализ пропорциональности развития рынка банковских услуг
Покрывало "Нордтекс. Цветочный ковер", 150х200 см. 
Кастрюля из нержавеющей стали 5508-2, 2,1 л, 18 см. 
Антискользящий резиновый коврик для ванны "Roxy-kids", 35x76 см, салатовый. 98. Лизинг и банковская деятельность в России
99. История создания в России Центральных банковских учреждений
