Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Формирование кредитной политики банка

Совок большой.
Длина 21,5 см. Расцветка в ассортименте, без возможности выбора.
21 руб
Раздел: Совки
Совок №5.
Длина совка: 22 см. Цвет в ассортименте, без возможности выбора.
18 руб
Раздел: Совки
Карабин, 6x60 мм.
Размеры: 6x60 мм. Материал: металл. Упаковка: блистер.
44 руб
Раздел: Карабины для ошейников и поводков

СодержаниеВведение Глава 1.Содержание кредитной политики 1.1 Понятие кредитной политики 1.2 Кредитная политика ЗАО «Промсвязьбанк» Глава 2. Анализ и оценка качества кредитного портфеля банка (на примере ЗАО «Промсвязьбанк») 2.1 Расчет финансовых коэффициентов, характеризующих качество активов банка 2.2 Анализ выданных банком кредитов по различным категориям заемщиков по данным бухгалтерского баланса 2.3 Сравнительный анализ процентных доходов и выданных кредитов на основе данных бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках Заключение Список литературы Введение На практике кредитная политика представляет собой официальный документ, где изложена философия кредитной деятельности. Принимается она советом директоров банка, и именно через нее делегируются полномочия исполнителям — сотрудникам кредитных подразделений. Но, хотя кредитная политика и помогает персоналу выполнять свои функции, она не может и не должна подменять собой разумную инициативу при текущих ссудных операциях. Политика — это общее руководство, коррективы в процессе ее реализации вполне допустимы, но должны быть оправданны. Если кредитные работники хорошо знают политику банка в этой области и активно ее воплощают, время от времени обязательно возникает необходимость в каких-то изменениях, соответствующих внутренним и внешним переменам. Однако, чтобы поддерживать кредитную политику на должном уровне и быть уверенным в том, что персонал ее понимает и разделяет, необходима ее периодическая ревизия — причем как «снизу», так и «сверху». Иными словами, как минимум раз в год каждый служащий банка, так или иначе связанный с его кредитной деятельностью, должен проанализировать свою работу и ее соответствие основным принципам кредитной политики. И предложить какие то поправки, если, по мнению сотрудника, политику стоит скорректировать. К сожалению, нередко документ этот пылится в папке, откуда его добывают лишь во время проверки надзорного органа — дабы отчитаться о наличии кредитной политики, как того требует регулятор. В этом случае кредитная политика — бесполезная бумага, а не отражение реальности рыночного места банка. Такая политика не работает — исполнители ее попросту игнорируют. Кредитная политика, как и любая другая, должна основываться на реальности. Например, не имеет смысла заявлять, будто банк намерен выдавать только краткосрочные кредиты для покупки оборотных средств, с погашением за счет оборота этих активов, если текущая рыночная ситуация дает мало шансов на развитие такого рода деятельности. Глава 1.Содержание кредитной политики 1.1 Понятие кредитной политики В документе о кредитной политике, как правило, зафиксированы разумные, общепринятые принципы кредитного администрирования. Различия таких документов вытекают из конкретных особенностей того или иного банка: его целей, рынков, финансовых структур, размера, напряженности конкурентной ситуации, опыта персонала. Следовательно, каждый банк должен разработать индивидуальную политику, отражающую именно его конкретные потребности. Чтобы стать эффективной, кредитная политика должна быть максимально сжатым и в то же время достаточно детальным документом.

Обязательный ее элемент — рекомендации для работы с практическими запросами на кредиты. Важно, чтобы специалист, разрабатывающий этот документ, отчетливо видел различие между политикой и процедурами. Политика устанавливает философские основы кредитной деятельности, процедуры же отвечают на вопрос: «как?», и место им — в инструкции. Цели кредитной политики: Максимизация доходов от долгосрочных или краткосрочных кредитных операций в рамках установленных рисков и в соответствии с действующими законами, правилами и нормативными документами. Одобрение ссуд на экономически продуктивные цели в рыночной зоне банка. Создание надежных и рентабельных постоянных клиентов — заемщиков и вкладчиков. Обучение и повышение квалификации технического и управленческого персонала. Создание и поддержание объема кредитов и депозитов, соответствующего капитальной потенциальной и депозитной базе банка, а также составу некредитных активов. Менеджмент будет периодически разрабатывать целевые показатели в виде соотношений ссудной задолженности и депозитов, максимально допустимого левериджа, желательной ликвидности и так далее. Приспособление к изменяющимся экономическим, технологическим, законодательным и конкурентным условиям. Соответствие законам и правилам Эта секция кредитной политики констатирует намерение банка работать в полном соответствии с местными и федеральными законами и правилами соответствующих государственных агентств. Кроме того, должно быть указано, что банк не допустит дискриминации в отношении какого бы то ни было просителя или клиента. Для обеспечения правовой корректности работы назначается специальный ответственный сотрудник (complia ce officer), в обязанности которого, помимо надзора за правомерностью операций банка, входит обучение кредитных работников по данным вопросам. Администрирование кредитной политики Данный раздел кредитной политики выделяет процедуры обновления, интерпретации и реализации кредитной политики. Определяются должностные лица, ответственные за выполнение таких процедур. В большинстве случаев это руководитель кредитного направления деятельности банка (заместитель правления, курирующий кредитное подразделение). Рассматриваются процедуры ревизии, пересмотра кредитной политики. Пересматривать этот документ, как уже говорилось, нужно ежегодно, а при необходимости — и чаще. Руководитель кредитного подразделения представляет результаты ревизии правлению, и, если оно одобряет пересмотр, этот факт фиксируется в протоколе заседания. Одна из целей ревизии — обеспечить, чтобы политика банка продолжала соответствовать программным заявлениям банка и его долгосрочным ежегодным планам. Обязанность кредитного работника понимать кредитную политику и действовать в соответствии с ней — должна быть подчеркнута. Полномочия по выдаче ссуд Хотя за предоставление кредитов в конечном счете отвечает совет директоров, он делегирует свои полномочия конкретным работникам либо особым группам или органам. Такими уполномоченными могут быть: конкретные служащие либо лица, занимающие определенные должности в банке (например, директор по кредитам); кредитные комитеты, состав которых определяется документом по кредитной политике; конкретные служащие или органы, группы, имеющие право делегировать предоставленные им полномочия далее, вниз.

Тип делегирования зависит чаще от размера банка. Например, руководитель кредитного направления может иметь право на выдачу кредита до $1 млн. и делегировать свои полномочия менеджеру отдела коммерческих кредитов на одобрение ссуд размером до $500 тыс. Менеджер, в свою очередь, устанавливает индивидуальные лимиты, не превышающие $500 тыс. Политика должна также определить, на каких условиях и какие ссуды должны одобряться советом директоров банка либо кредитным комитетом. В зависимости от размера банка и состояния его ссудного портфеля совет директоров может непосредственно участвовать в процессе одобрения кредитов или нет, но наверняка будет периодически ревизовать отдельные аспекты кредитной деятельности. К числу наиболее важных относятся следующие: тенденции в качестве кредитов, отражаемые рейтингом рискованности; списки особо контролируемых, классифицированных (просроченных проблемных, безнадежных и пр.) ссуд; тенденции прибыльности; ссуды, превышающие определенный лимит; займы, выданные директорам и служащим банка; тенденции в использовании кредитных линий и гарантий; типы отклоненных кредитных заявок (без периодического обращения к анализу кредитных заявок совет директоров может утратить понимание кредитной функции); квалификация кредитного персонала и обеспеченность кадрами. Эта секция кредитной политики может также устанавливать максимальный размер кредита, который может быть выдан одному клиенту. Он может соответствовать максимальному размеру ссуды, установленному для данного банка нормативами регулятор. Возможно, понадобится установить меньший лимит. Решение в данном случае зависит от нескольких определяющих факторов, в том числе: размер резерва на покрытие убытков по ссудам, способность восполнить указанный резерв доходами, состав некредитных активов, таких, как инвестиционный портфель. Общие критерии одобрения кредита Этот раздел кредитной политики показывает критерии оценки кредитных заявок, которые стоит рассмотреть несколько подробнее. Рыночный критерий. Определяя его, менеджмент должен учитывать размер банка, свой опыт, способность реального мониторинга ссуд, а также способность банка выдержать неблагоприятные факторы, присущие данному рынку. Определение рыночного критерия (сегмента) должно удовлетворять целям долгосрочной стратегии банка. Допустимые исключения (например, долевое финансирование) должны быть оговорены особенно внимательно. Критерий целевого использования. Все ссуды должны иметь четко определенное назначение, которое фиксируется в кредитном деле. Критерий возврата (погашения) ссуды. Кредиты выдаются только в том случае, когда клиентом представлена программа его погашения, причем с точным указанием источника погашения заемных средств. Еще одним важным фактором является залог, предоставляемый заемщиком в качестве обеспечения банковского кредита. Его залоговая стоимость должна покрывать не только основной долг по кредиту, но и причитающиеся проценты. Другие вопросы, отражаемые в кредитной политике: Срок кредитования. Полномочия персонала по установлению максимальных сроков кредитования по различным типам ссуд.

В целях организации наличного денежного обращения Банк России осуществляет следующие функции: прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения; определение порядка ведения кассовых операций (ст. 34 Закона о Банке России). Основными инструментами и средствами денежно-кредитной политики Банка России являются: – процентные ставки по операциям Банка России; – нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); – операции на открытом рынке; – рефинансирование банков; – валютное регулирование; – установление ориентиров роста денежной массы; – прямые количественные ограничения; – выпуск от своего имени облигаций (ст. 35 Закона о Банке России). Более подробно Закон о Банке России регламентирует порядок формирования обязательных резервов кредитных организаций (ст. 38); вопросы операций Центрального банка на открытом рынке по купле-продаже казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг (ст. 39); организацию рефинансирования (ст. 40); осуществление валютных интервенций (ст. 41); установление прямых количественных показателей (ст. 42); определение ориентиров роста показателей денежной массы (ст. 43)

1. Денежно-кредитная политика Банка Англии

2. Денежно-кредитная политика Банка Англии

3. Коммерческие банки: операции, функции и роль в кредитно-денежной политике правительства

4. Оснобенности формирования депозитной политики коммерческих банков в современных условиях

5. Депозитные операции, их виды. Депозитная политика в кредитной организации (банке)

6. Кредитная политика банка на примере ООО КБ "Ренессанс Капитал"
7. Стратегические цели экономической политики России в современных условиях
8. Инвестиционная политика банков

9. Деятельность транснациональных банков при формировании кредитной системы

10. ТНК как субъект формирования экологической политики России в условиях глобализации

11. Инвестиционная политика банка

12. Кредитные операции банков (на примере Ростовского филиала ОАО "Альфа-банк")

13. Кредитные организации (банки) как участники налоговых правоотношений

14. Совершенствование деятельности коммерческого банка на рынке пластиковых карт на примере ОАО "МДМ Банк"

15. Аудит кредитных операций банка

16. Роль внутренних факторов в формировании внешней политики Турецкой республики после Второй мировой войны (1945-1980 гг.)

Кольцедержатель "Дерево с оленем", большой, черный.
Стильный аксессуар в виде фигурки оленя с ветвящимися рогами – держатель для украшений, - выполнен из прочного пластика двух классических
494 руб
Раздел: Подставки для украшений
Кукла "Принцесса Золушка" с развевающейся юбкой.
Кукла-принцесса Золушка с развевающейся юбкой - невероятно интересная и эффектная игрушка для всех поклонниц знаменитых Disney Princess!
673 руб
Раздел: Золушка
Набор детской складной мебели Ника "Азбука" (КУ2).
Для детей от 3-7 лет. Стол 580х600х450 мм. Стул мягкий: высота до сиденья 320 мм, высота со спинкой 570 мм. Сиденье: 300х280 мм. В наборе:
1444 руб
Раздел: Наборы детской мебели

17. Формирование кадровой политики организации, совершенствование системы управления персоналом

18. Сущность и роль кредита. Кредитные операции банков

19. Финансовая политика России в современных условиях

20. Финансовая политика России в современных условиях

21. Формирование ассортиментной политики предприятия розничной торговли ООО "Эколас"

22. ФОРМИРОВАНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ СТРОИТЕЛЬСТВА В УСЛОВИЯХ ТРАНЗИТИВНОЙ ЭКОНОМИКИ
23. Формирование товарной политики предприятия
24. Формирование консервативной политико-философской концепции М.Н. Каткова

25. Проблемы формирования инвестиционной политики Новосибирской области

26. Формирование ценовой политики

27. Формирование ценовой политики организации: поэтапное руководство

28. Формирование кадровой политики в уголовно-исполнительной системе

29. Формирование коммуникационной политики (на примере продуктов "Пепси-кола" и "Кока-кола")

30. Формирование сбытовой политики

31. Формирование сбытовой политики на примере магазина "Самара"

32. Формирование ценовой политики в маркетинге

Набор цветных карандашей "Noris Club", 24 цвета.
Детские цветные карандаши в картонной коробке. Серия «Noris Club» предназначена для использования детьми. Специальное защитное белое
377 руб
Раздел: 13-24 цвета
Стиральный порошок, автомат Econel для цветного белья (3 кг).
Стиральный порошок Econel "Color" предназначен для стирки белья из льняных, синтетических, хлопчатобумажных тканей и тканей из
343 руб
Раздел: Стиральные порошки
Набор Philips Avent № 67 "Подарочный набор для малыша 6+".
Подарочный набор Philips Avent для малыша 6+ №67 содержит все необходимые аксессуары для того, чтобы приготовить еду для малыша, накормить
1101 руб
Раздел: Наборы для кормления

33. Социальная политика и социальная работа: место и роль социальной политики в теории социальной работе

34. Теория факторов производства, как основа формирования стоимости товара и распределения доходов

35. Факторы совершенствования отечественной монетарной политики в условиях внешних и внутренних угроз

36. Роль центрального банка в денежно – кредитной политике государства

37. Кредитные риски: Их факторы и пути снижения в современных условиях

38. Кредитная политика коммерческого банка на примере "Народный банк Казахстана"
39. Методы кредитования в российских коммерческих банках и пути улучшения кредитной политики
40. Основные направления денежно-кредитной политики Центрального Банка РФ

41. Роль Центрального банка в денежно-кредитной политике

42. Анализ современной денежно-кредитной политики Центрального банка РФ

43. Денежно-кредитная политика Центрального Банка России

44. Денежно-кредитная политика Центрального Банка Российской Федерации

45. Денежно-кредитная система и инструменты политики Центрального банка

46. Личность руководителя как фактор совершенствования работ предприятия в условиях кризиса

47. Денежно-кредитная политика

48. Кредитно-денежная политика в Республике Узбекистан

Доска магнитно-маркерная, 90x120 см, алюминиевая рамка, полочка.
Доска магнитно-маркерная, размер 90x120 см. Картонная основа. Имеет универсальную поверхность, позволяющую наносить информацию
2380 руб
Раздел: Доски магнитно-маркерные
Умные кубики. Уши, лапы и хвосты. 50 игр для развития интеллекта.
IQ-кубики «Уши, лапы и хвосты» — это универсальный набор для развития дошкольника. Выполняя игровые задания, ребёнок учится
306 руб
Раздел: Развивающие игры с кубиками
Конструктор металлический для уроков труда №1, 206 элементов.
Конструктор раскрывает перед ребенком неограниченные возможности моделирования и создания множества своих собственных
313 руб
Раздел: Магнитные и металлические конструкторы

49. Стратегические и ядерные вооружения периода "холодной войны" и фактор их влияния на мировую политику

50. Денежно-кредитная политика государства

51. Кредитные операции коммерческих банков. Кредитный риск и методы управления им

52. Современная структура банковской системы и ее роль в осуществлении государственной денежно-кредитной политики

53. Кредитные операции коммерческих банков и перспективы их развития

54. Кредитний ризик комерційного банку та шляхи його оптимізації
55. Кредитний ризик комерційного банку та шляхи його мiнiмiзацiЇ
56. Ризик кредитних операцій комерційного банку

57. Роль Центрального банка и его территориальных управлений в развитии кредитной системы

58. Банковская система. Денежно – кредитная политика и ее проявление в Республике Молдова

59. Кредитно-денежная политика Узбекистана и Казахстана

60. Денежно-кредитная политика

61. Роль денежно-кредитной политики на современном этапе

62. Кредитно-денежная система и кредитно-денежная политика

63. Факторы, влияющие на экономическую политику государства

64. Кредитно-денежное регулирование в условиях переходной экономики

Магнитный театр "Колобок".
Увлекательное театральное представление с любимыми героями русской народной сказки «Колобок» и вашим ребенком в роли главного режиссера.
308 руб
Раздел: Магнитный театр
Компрессор для подкачки шин С-12.
Автокомпрессор — это электрическое устройство, предназначенное для накачивания шин на колесах. В отличие от механического насоса, при
732 руб
Раздел: Насосы, компрессоры автомобильные
Карандаши цветные "Jumbo", трехгранные, 20 цветов + точилка.
Мягкие, но при этом очень прочные карандаши, легко затачиваются и не крошатся. Насыщенные штрихи на бумаге. Не токсичны! В комплекте: 20
514 руб
Раздел: 13-24 цвета

65. Содержание жесткой кредитной политики организации

66. Совершенствование политики укрепления налоговой базы регионов

67. Межрегиональные ассоциации как фактор региональной политики РФ

68. Кредитно-инвестиционное обеспечение коммерческими банками и страховыми организациями инновационных проектов

69. Условия и факторы поддержания экологической чистоты и неспецифической толерантности организма

70. Причины и факторы ухудшения санитарных условий жизни
71. Механизм правового обеспечения социальных льгот военнослужащих как фактор социальной политики
72. Кредитно-денежная политика

73. Денежно-кредитное регулирование в условиях рыночной экономики

74. Влияние ценовой политики на факторы производства

75. Борьба со взяточничеством: некоторые направления совершенствования уголовной политики

76. Денежное обращение и кредитно-банковская система. Денежно-кредитная политика

77. Денежно-кредитная политика

78. Банки. Кредитно-финансовая система

79. Денежно-кредитная политика

80. Денежно-кредитная политика, ее эффективность

Мешок для обуви "Sweets", 2 отделения, светоотражающая полоса, розовый.
Количество отделений - 2. Материал - полиэстер. Размер - 370x470 мм. Цвет - розовый/рисунок. Светоотражающий элемент - есть.
316 руб
Раздел: Сумки для обуви
Лосьон солнцезащитный для детей Kolastyna, SPF-30, 150 мл.
Нежную детскую кожу защитит солнцезащитная серия для детей Kolastyna. Инновацоинные активные ингредиенты и сочетание UVA/UVB фильтров
499 руб
Раздел: Солнцезащитная косметика
Подарочный набор "Покер", арт. 42447.
Подарочный набор "Покер" безусловно будет тем самым неизбитым презентом, произведённым из дерева. Регулярно удалять пыль сухой,
684 руб
Раздел: VIP-игровые наборы

81. Кредитно-денежная политика и ее влияние на общее экономическое равновесие

82. Социальная политика государства и ее совершенствование

83. Кредитно-денежная и фискальная политики США

84. Кредитно-денежная политика государства и банковская система

85. Экономическая роль банковской системы в общественном производстве. Денежно-кредитная политика

86. Методы управления персоналом коммерческого банка и их совершенствование.
87. Кредитные операции коммерческого банка
88. Проблемы совершенствования порядка установления, начисления и взимания процентов по кредитам в коммерческих банках (на материалах АКБ «Украина»).

89. Центральный банк-проводник кредитной политики

90. Денежно-кредитная политика

91. Экономическая работа коммерческого банка по оформлению кредитной сделки

92. Совершенствование бухгалтерского учета финансового результата деятельности организации и распределения прибыли в условиях перехода на новый план счетов

93. Кредитно-денежная политика

94. Условия совершенствования и профессионального саморазвития

95. Региональная политика регулирования уровня жизни населения в условиях постсоветской трансформации общества

96. Кредитная деятельность современных российских банков

Лоток вертикальный, 3 отделения, черный.
Ширину секций данного лотка можно регулировать. Секции маркируются сменной линованной табличкой. Количество секций: 3. Ширина: 230 мм. Цвет: черный.
301 руб
Раздел: Подставки, лотки для бумаг, футляры
Пенал школьный "Pixie Crew" с силиконовой панелью для картинок (цветная клетка).
Повседневные вещи кажутся скучными и однотонными, а тебе хочется выглядеть стильно и быть не как все? "Pixie Crew" сделает твою
1096 руб
Раздел: Без наполнения
Подарочный набор, 21x16x4 см, арт. 140304.
Материал: искусственная кожа. Правила ухода: избегать попадания влаги. Состав: кожзаменитель (PU), элементы металла. В наборе: бумажник,
355 руб
Раздел: Письменные наборы

97. Кредитные операции коммерческих банков

98. Деньги: противоречия и непоследовательность денежно-кредитной политики современной России

99. Коммерческие банки и кредитная структура


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.