|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Зарубежный опыт деятельности коммерческих банков в области активных операций и перспективы использования его в России |
Карабин, 6x60 мм. 
Фонарь желаний бумажный, оранжевый. 
Крючки с поводками Mikado SSH Fudo "SB Chinu", №4BN, поводок 0,22 мм. Зарубежный опыт деятельности коммерческих банков в области активных операций и перспективы использования его в России Термин "коммерческий банк" возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали в основном торговлю. Клиентами банков были торговцы. Постепенно, с развитием промышленного производства возникли операции по кредитованию производственного цикла. В странах, имеющих развитую кредитную систему, особенностью современной банковской деятельности является выполнение множества банковских операций с широкой клиентурой. Например, крупнейшие коммерческие банки (клиринговые банки) Великобритании используют в своей деятельности около 100 различных видов операций по обслуживанию клиентов, коммерческие банки США – свыше 150 видов операций, банки Японии – около 300 видов. США В настоящее время в США насчитывается более 15000 коммерческих банков, наиболее распространены из них – бесфилиальные банки, т.е. банки без отделений (филиалов). Поэтому США является страной с самым большим количеством коммерческих банков. Например, в Канаде все банковские услуги предоставляют не более 20 банков, имеющих широкую сеть филиалов. Коммерческие банки – это универсальные учреждения, проводящие операции в различных сферах рынка ссудного капитала. На долю коммерческих банков в США приходится около 35% общей суммы активов всех финансовых учреждений страны. Крупные банки предоставляют полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, прием депозитов, расчеты и т.д., причем все операции сопровождаются высоким уровнем обслуживания. Коммерческие банки выполняют роль основного, базового звена кредитной системы США. ФРГ Ведущее положение в этой стране занимает группа коммерческих банков, которую возглавляет "большая тройка" банков: Дойчебанк, Дрезднербанк и Коммерцбанк, которые сосредоточили у себя более 50% вкладов и 40% предоставляемых кредитов. Коммерческие банки в ФРГ выполняют также функции инвестиционных банков, занимаясь размещением ценных бумаг и долгосрочным кредитованием. Возникновение Российского банковского дела отмечено на рубеже ХVIII и XIX вв. появлением казенных банков, главной задачей которых было направление денежных накоплений на поддержание класса российских помещиков. По мере развития экономики изменялась и активизировалась роль акционерных и коммерческих банков России. Банковская система была неэффективной, ее воздействие на производство было крайне недостаточным. Несмотря на определенные недостатки и проблемы, выявленные в ходе проведения банковской реформы в России, достигнута главная цель: клиент имеет возможность сам выбирать себе финансового посредника, который стремиться выполнить для клиента широкий круг операций, чтобы повысить рентабельность, расширить доходную базу, и все это происходит в условиях конкуренции. В результате проводимой банковской реформы в несколько этапов число коммерческих банков в России неуклонно росло, что подтверждается следующими данными (см. табл. 2.1): 2517 банков 2019 банков 1776 банков 3518 филиалов 4539 филиалов 5486филиалов 358 банков 1-й кооп. банк 710 филиалов 24.0
8.1988 3.08.1990 1.05.1993 1.01.1994 1.01.1995 Таблица 1 Динамика роста числа зарегистрированных кооперативных и коммерческих банков в РФ. В настоящее время, в связи с кризисом в России количество коммерческих банков за 1998г. Сократилось на 221, и на начало 1999г. Их насчитывается 1476. Если сравнивать с началом 1995г., то можно сказать, что число коммерческих банков сократилось примерно в два раза. Но основным видом активных операций коммерческого банка как было, так и остается по сей день кредитование. Причем чрезвычайно вырос удельный вес краткосрочных кредитов. Во многом это объясняется высоким уровнем риска и неопределенностью в условиях кризиса. В целом можно сказать, что российские коммерческие банки не достигли еще уровня проведения активных операций зарубежными банками, но чтобы повысить уровень использования активных операций коммерческих банков России можно использовать опыт зарубежных стран, но при этом извлекать из него только самое позитивное, то, что применимо к нашим условиям. Так на примере залогового кредитования рассмотрим зарубежный опыт коммерческих банков и перспективы использования его в России. Как свидетельствует мировой опыт, залог является одним из наиболее надежных способов обеспечения кредитных обязательств. Предметом залога может быть любое имущество, принадлежащее залогодержателю на праве собственности: дома, строения, земельные участки, автотранспортные средства, а также ценные бумаги, депозиты в банке и т.д. Особый его вид - залог товаров в обороте и переработке. Возможен и залог имущественных прав. В банковской практике ведущих западноевропейских стран и США на протяжении последующих двух десятилетий особенно быстрыми темпами увеличивались объемы операции со ссудами под залог физическим лицам и промышленным и торговым фирмам, и ипотечными, потребительскими и другими видами кредитов. Причем на ипотечные и потребительские кредиты во второй половине 80-х годов приходилось свыше половины всей суммы задолженности коммерческим банкам. Статистические данные показывают: 80-90 г.г. ссуды под залог населению относились к числу наиболее рентабельных операций крупнейших банков. Неуклонно расширялся и спектр кредитных услуг - особой популярностью пользовались ссуды для оплаты обучения, покупки в рассрочку компьютерных систем, жилья и т.д. К залоговому кредитованию стали активно прибегать и инвестиционные банки. Так, за последние 10-15 лет в США получило распространение кредитование инвестиций под залог фондовых ценностей. Так, Внешторгбанк все кредиты, в том числе со сроком погашения более одного года, как правило выдает только своим клиентам. При этом им принимаются гарантии лишь солидных банков. Рассматривая вопрос о предоставлении кредита, банк предварительно изучает, на сколько эффективна деятельность клиента. Обеспечением по ссудам обычно служат залоговые счета с оговоренным неснимаемым остатком, размер которого покрывает 1-2 годовых платежа плюс проценты, залог ценных бумаг, золото, товаров и или имущества, а также денежные депозиты. При возникновении угрозы невозврата кредита банк приостанавливает его использование, а затем нотариально оформляет право кредитора списывать деньги со счетов заемщика.
По мнению специалистов Внешторгбанка, арбитраж вряд ли может помочь банку в случае невозврата кредитов, т.к. даже процедура предарбитражного урегулирования дает заемщику 30 дней, чтобы спрятать деньги. Характерно, что в западных странах счет заемщика блокируется до вынесения решения суда. Кроме того, нередко арбитры, не имея соответствующей подготовке, плохо ориентируются в вопросах внутренних и тем более международных расчетов. Уповать на поддержку страховых компаний также не приходится, поскольку их активы недостаточны, что приводит к затяжке выполнения ими своих обязательств. Залоговое кредитование российскими банками осуществляется в наиболее ликвидной форме - преимущественно под залог валютных депозитов, ценных бумаг, векселей, товаров. Банки при выдаче кредитов стремятся ориентироваться на своих клиентов в качестве заемщиком или гарантов возврата кредита. Большинство банков избегает предоставления инвестиционных кредитов на развитие производства и редко использует ипотеку. Естественно, подобное положение не способствует развитию долгосрочных и наиболее социально значимых форм залогового кредитования. В мировой практике одной из распространенных форм банковского кредита под залог ценных бумаг является ломбардный кредит, т.е. кредит в твердой фиксированной сумме, предоставляемый банком-кредитором заемщику под залог имущества или имущественных прав. Широко применяется ломбардный кредит под залог ценных бумаг. Необходимость в нем возникает вследствие потребности в кредитных ресурсах и нежелания заемщиком продавать находящиеся у них ценные бумаги. В России пока отсутствует необходимое экономико-правовое поле для активного развития кредитных операций под залог ценных бумаг, но получило широкое распространение подписка на акции промышленных компаний и банков. При этом банки выступают в роли брокеров по продаже акций и одновременно предоставляют части потенциальных подписчиков кредит под залог покупаемых акций. В случае непогашения в срок отдельными лицами выданного им кредита на покупку акций банк имеет право реализовать заложенные у него акции, а если вырученных от реализации акций средств будет недостаточно для погашения долга, банк вправе потребовать от бывших акционеров уплаты непогашенной части долга. В целом же сегодня кредитные операции под залог ценных бумаг в России характеризуются высокой степенью риска. Теперь, что касается ипотечной системы за рубежом, то одно из главных ее преимуществ заключается в том, что она гарантирует несомненность юридически значимых действий в отношении недвижимости. Ценность последней как объекта залога объясняется ее высокой и обычно стабильной ценой с тенденцией к повышению. Физические характеристики недвижимости позволяют оставлять заложенный объект во владении и пользовании залогодателя. В Западной Европе и США давно сформировалась развитая и законодательно отрегулированная система ипотеки, в основу которой положены четкие методы регистрации недвижимости, а также строгое юридическое оформление возникновения и прекращения залогового права на недвижимое имущество.
На банковский союз возлагаются следующие функции: определение единых подходов к проведению денежно-кредитной политики и установление количественных параметров (лимитов) по операциям центральных (национальных государственных) банков -- членов банковского союза; определение процентной ставки по ссудам, предоставляемым центральными (национальными государственными) банками -- членами банковского союза коммерческим банкам; ' определение резервных требований к коммерческим банкам; организация межбанковских расчетов; регулирование курса рубля по отношению к другим валютам; распоряжение золотым запасом и валютным резервом в части, передаваемой государствами -- членами Экономического сообщества банковскому союзу; организация налично-денежного обращения, включая продажу банкнот и монеты; регулирование общих правил деятельности коммерческих банков. На 1992 год банковским союзом устанавливаются лимиты участия центральных (национальных государственных) банков государств -- членов Экономического сообщества в кредитовании бюджетных систем
1. Кредитная политика коммерческого банка и выработка направлений ее совершенствования
2. Кредитные ресурсы коммерческого банка (Доклад)
3. Кредитный риск коммерческого банка
4. Депозитная политика коммерческого банка
5. Кредитный потенциал коммерческого банка
9. Денежно-кредитная политика Центрального Банка России
10. Денежно-кредитная политика Центрального Банка Российской Федерации
11. Депозитивная политика коммерческого банка
12. Депозитная политика коммерческого банка на примере ОАО "Банк Петровский"
13. Банки и банковская система. Интернет-банкинг. Пластиковые карты
14. Коммерческие банки: операции, функции и роль в кредитно-денежной политике правительства
15. Денежно-кредитная политика Банка Англии
16. Кредитные операции коммерческих банков. Кредитный риск и методы управления им
Светильник "Совенок", 16,5 см. 
Точилка для карандашей механическая "Панда 1". 17. Кредитные операции коммерческих банков и их учет
18. Денежно-кредитная политика Банка Англии
19. Кредитные операции коммерческих банков
21. Кредитные операции коммерческого банка
25. Кредитные операции коммерческого банка на примере отделения Сбербанка России
26. Политика центральных и коммерческих банков
27. Тарифная политика и ее влияние на комиссионный доход коммерческих банков
28. Цели и инструменты денежно–кредитной политики Банка России
29. Коммерческие банки, как основа кредитной системы
30. Денежно-кредитная система и инструменты политики Центрального банка
31. Активные операции коммерческих банков. Кредитные операции, основы их организации
32. Монетарная политика. НБУ и коммерческие банки
Ростомер говорящий "Теремок". 
Подставка для ножей, 11x22 см, лавандовый. 
Наклейка зеркальная "Бабочки", 30x40 см. 33. Денежно-кредитная политика России
34. Кредитная политика государства и механизм ее реализации в условиях рынка
35. История создания пластиковых карт. Мировой и Российский опыт
36. Коммерческие банки - начало развития на Украине
37. Платежные системы коммерческих банков
41. Управление вексельным обращением в коммерческом банке
42. Учет операций с негосударственными ценными бумагами в коммерческих банках
43. Финансовый анализ в коммерческих банках
44. Деятельность коммерческих банков
46. Основные операции коммерческих банков и риски банковской деятельности
47. Управление ликвидностью коммерческого банка посредством активных операций
48. Операции коммерческих банков
Сменный фильтр "Аквафор В-100-5", 2 штуки. 
Набор пробок для бутылок "Аристократ". 
Деревянная развивающая игрушка "Торт". 50. Финансовая устойчивость коммерческих банков
51. Управление процентным риском в коммерческом банке
52. Роль коммерческих банков в экономике
53. Факторы, определяющие значимость клиента для коммерческого банка
57. Взаимоотношения предприятий c коммерческими банками
58. Денежно-кредитная политика
59. Роль денежно-кредитной политики на современном этапе
60. Денежно-кредитная политика: понятие, цели, основные концепции
61. Функции Национального Банка и коммерческого банка
62. Налогообложение коммерческих банков
63. Правовое положение коммерческих банков на территории России
Книга-сейф "Морские приключения", 24x16x6 см. 
Набор детской складной мебели Ника "Азбука". 
Комплект постельного белья Карапуз "Угадай, кто?" (бязь, 3 предмета). 65. Система кредитования в коммерческих банках
66. Формирование портфеля ценных бумаг коммерческого банка
67. Основные направления денежно-кредитной политики в 2005 г.
68. Коммерческие банки и их функции
69. Функции и роль коммерческих банков
73. Денежное обращение и кредитно-банковская система. Денежно-кредитная политика
74. Новые операции коммерческих банков
75. Экономические основы валютных операций коммерческих банков РФ
76. Денежная кредитная политика государства
77. Денежно- кредитная политика
78. Денежно-кредитная политика: анализ мирового опыта
79. Коммерческие банки Кыргызстана
80. Рефинансирование коммерческих банков
Штамп самонаборный 3-х строчный, 1 касса, 38x14 мм. 
Развивающая настольная игра "Читай-Хватай English", новая версия. 
Стенд "Наши работы". 81. Ценные бумаги коммерческих банков
82. Использование статистических методов в оценке деятельности коммерческого банка
83. Экономическая роль банковской системы в общественном производстве. Денежно-кредитная политика
84. Обязательные резервы коммерческих банков - объективная необходимость или субъективный подход?
85. Предпосылки реализации маркетингового подхода в управлении коммерческим банком
89. Валютно-обменные операции в коммерческом банке
90. Виды кредитов коммерческих банков
91. Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг
93. Коммерческие банки: специфика и функции в Украине
94. Надежность коммерческих банков и основные методы ее определения
95. Организация вексельного обращения в коммерческом банке
96. Оценка и анализ деятельности коммерческих банков РА
Стиральный порошок-концентрат для белого белья BioMio "Bio-white" с экстрактом хлопка, без запаха, 1,5. 
Вантуз вакуумный "PRO Pump", с двумя адаптерами. 
Лента безопасности Lubby, мягкая, универсальная "особо широкая", 2 метра. 97. Порядок регулирования деятельности коммерческих банков (нормативы )
99. Роль коммерческих банков в экономике
Шарики, 100 шт. 
