|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Экономика и Финансы Банковское дело и кредитование
Организация кредитования физических лиц |
Брелок LED "Лампочка" классическая. 
Забавная пачка денег "100 долларов". Курсовая работа ТЕМА: &quo ;Организация кредитования физических лиц&quo ; ВведениеВажное место в проведении экономических реформ в России отводится банкам. В связи с этим неизбежно встает вопрос о значительном повышении их роли как объективной потребности развития экономики. Ведущая роль банковской системы в экономике народного хозяйства определяется тем, что она управляет государственной системой платежей и расчетов, осуществляет коммерческую деятельность посредством приема вкладов и инвестиций. Банк – основная структурная единица сферы денежного обращения. Продуктом банковской деятельности являются услуги, связанные с организацией платежей и расчетов, ведением счетов юридических и физических лиц, хранением денежных средств, кредитованием и выполнением прочих банковских операций. Современный банк – это универсальное предприятие. Банки стремятся развивать как можно больше видов услуг. Предоставление кредитов является одной из основных операций коммерческих банков, конкурирующей по доходности и отвлечению ресурсов с такими операциями, как валютные, с ценными бумагами и другими. Именно от качественного кредитного портфеля банка зависят его ликвидность и платежеспособность, а значит и надежность для клиентов. В этом и состоит причина пристального внимания к порядку ведения и бухгалтерскому учету кредитных операций. Банк, размещая и покупая кредитные ресурсы, несет ответственность за состояние финансовых средств как юридических, так и физических лиц (вкладчиков). Насколько правильно будут использованы денежные ресурсы банком, настолько будет увеличено экономическое благосостояние предприятий и граждан, а в целом и всего государства. Особенность банковских операций состоит в том, что они носят не столько денежный оттенок, сколько имеют свойство самовозрастающей стоимости. Ресурсы, полученные от вкладчиков, не бесплатны для кредитного учреждения, поэтому они должны быть использованы так, чтобы не только возвратить их владельцам, но и получить приращение, достаточное для уплаты процентов по вкладам, компенсации расходов и оставить хотя бы минимальную прибыль для себя. Цель курсовой работы рассмотреть кредитование физических лиц В соответствии с целью курсовой работы были поставлены следующие задачи: рассмотреть теоретический аспект сущности кредитования; проанализировать деятельность банка по кредитованию; Объектом исследования является ОАО АКБ «РОСБАНК». Теоретической и методологической основой написания курсовой работы послужили: инструктивные материалы; сборники нормативных актов, относящиеся к процессу кредитования; труды отечественных и зарубежных ученых, экономистов. При написании курсовой работы применялись следующие методы: сравнение, монографическое исследование, метод документальной проверки, графический метод, метод отклонений. Информационной базой курсовой работы являются внутренние регламенты, инструкции, положения и отчеты ОАО АКБ «РОСБАНК». 1. Теоретический аспект кредитования физических лиц Понятие и принципы кредитования Кредитные операции коммерческих банков являются одним из важнейших видов банковской деятельности.
На финансовом рынке кредитование сохраняет позицию наиболее доходной статьи активов кредитных организаций, хотя и наиболее рискованной. Стратегия и тактика в области получения и предоставления кредитов составляет существо его кредитной политики. Каждый банк формирует свою кредитную политику с учетом политических, экономических, организационных и прочих факторов. При формулировании кредитной политики банк в первую очередь исходит из того, что ссудные операции приносят основную часть его прибыли. Кредитование является одним из приоритетных направлений деятельности банков. Программы кредитования должны играть важную роль в управлении банковскими услугами. Кредитование коммерческими банками физических и юридических лиц позволяет не только рационально использовать временно свободные денежные средства вкладчиков, оно имеет большое социальное значение, так как способствует удовлетворению жизненно важных потребностей населения в жилье, предметах длительного пользования, различных товарах и услугах. Кредит представляет собой финансовую категорию, то есть входит в систему финансов . Порядок и условия кредитования в Российской Федерации регулируется главой 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ. Кредит (лат. credi um – ссуда, долг, credere – верить) – это предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее . Банковское кредитование как юридических, так и физических лиц осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования. Последние представляют собой основу, главный элемент системы кредитования, поскольку отражают сущность и содержание кредита, а также требования объективных экономических законов, в том числе и в области кредитных отношений. Принципы кредитования – это основополагающие условия, на которых кредит выдается заемщику. Принципы используются в совокупности и обуславливают друг друга. К принципам кредитования относятся: возвратность, срочность, дифференцированность, обеспеченность и платность. Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений. Без возвратности кредит не может существовать. Возвратность является неотъемлемой чертой кредита, его атрибутом. Возвратность выделяют, как один из принципов кредитования. Принцип возвратности кредита заключается в том, что по окончании срока кредитного договора заемные деньги должны быть возвращены кредитору в полной сумме (основной долг) и с процентами. Подразумевается не только возврат кредита в конечный срок, но и возможность промежуточного погашения ссуды . Обеспечение возвратности кредита немыслимо, во-первых, при нарушении его целевого характера; во-вторых, без надлежащего анализа кредитуемой сделки, насколько реально она обеспечивает возврат банку ранее предоставленных средств. Срочность кредитования представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита. Принцип срочности означает, что кредит должен быть, не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок, то есть в нем находит конкретное выражение фактор времени.
И, следовательно, срочность есть временная определенность возвратности кредита. Срок кредитования является предельным временем нахождения ссуженных средств в хозяйстве заемщика и выступает той мерой, за пределами которой количественные изменения во времени переходят в качественные: если нарушается срок пользования ссудой, то искажается сущность кредита, он теряет свое подлинное назначение, что отрицательно сказывается на состоянии денежного обращения в стране. Сроки кредитования устанавливаются банком исходя из сроков оборачиваемости кредитуемых материальных ценностей и окупаемости затрат, но не выше нормативных. С принципом срочности возврата кредита очень тесно связаны два других принципа кредитования, таких, как дифференцированность и обеспеченность. Дифференцированность кредитования означает, что коммерческие банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение. Кредит должен предоставляться только тем заемщикам, которые в состоянии его своевременно вернуть. Поэтому дифференциация кредитования должна осуществляться на основе показателей кредитоспособности, под которой понимается финансовое состояние заемщика, дающее уверенность в его способности и готовности возвратить кредит в обусловленный договором срок. Оценка кредитоспособности заемщиков, испрашивающих кредит, проводимая банками до заключения кредитных договоров, дает им возможность в определенной степени подстраховать себя от риска несвоевременного возврата кредита (и связанных с этим для банков убытков) и, следовательно, предвосхитить соблюдение заемщиками принципа срочности кредитования. Своевременность возврата кредита находится в тесной зависимости не только от кредитоспособности заемщиков, но и от обеспеченности кредита. В условиях плановой экономики принцип обеспеченности кредита трактовался нашими экономистами очень узко: признавалась лишь материальная обеспеченность кредита. Это означало, что ссуды должны были выдаваться под конкретные материальные ценности, находящиеся на различных стадиях воспроизводственного процесса, наличие которых на протяжении всего срока пользования ссудой свидетельствовало об обеспеченности кредита и, следовательно, о реальности его возврата. Лишь с принятием в конце 1990 г. Закона «О банках и банковской деятельности» коммерческие банки Российской Федерации получили возможность выдавать своим клиентам кредиты под различные формы обеспечения кредита, принятые в международной банковской практике, а впоследствии закрепленные в ГК РФ. Таким образом, в современных условиях, говоря об обеспеченности ссуд, следует иметь в виду наличие у заемщиков юридически оформленных обязательств, гарантирующих своевременный возврат кредита: залогового обязательства, договора-гарантии, договора-поручительства. Обеспечение обязательств по банковским ссудам в одной или одновременно нескольких формах предусматривается обеими сторонами кредитной сделки в заключаемом между собой кредитном договоре. Принцип платности кредита означает, что каждое предприятие-заемщик должно внести в банк определенную плату за временное заимствование у него для своих нужд денежных средств.
Технологии кредитного консалтинга // Справочник руководителя малого предприятия, 9/2006 г. 81. Шевчук Д.А. Кредитный консалтинг: Нужны деньги? Не вопрос! // Финансовый менеджмент. – 2006. – № 6. 82. Денис ШЕВЧУК: Для особо уважаемых персон. // Банковское дело в Москве, N4(136), 2006. 83. Шевчук Д. Особенности оформления автокредита в банке // Финансовая газета, 25/2007. 84. Шевчук Д. Ипотека – основные требования к документам, залогу, заемщику // Финансовая газета, 28/2007. 85. Д. Шевчук. Кредитование физических лиц для любых целей использования под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика или третьих лиц // Финансовая газета, 32 (816)/2007, 33 (817)/2007. 86. Д. Шевчук. Общие фонды банковского управления и фондовый рынок // Финансовая газета, 39 (823)/2007. 87. Д. Шевчук. Предпринимательство: основные этапы создания организации // Финансовая газета, 41 (825)/2007. 88. Д. Шевчук. Банковские операции с векселями // Финансовая газета, 47 (831)/2007, 48 (832)/2007. 89. Д. Шевчук. Этапы ипотечной сделки // Финансовая газета, 50 (834)/2007. 90. Д. Шевчук
1. Миграция к NGN: стратегия, тактика, практика
2. Проведение SWOT-анализа организации для выбора дальнейшей стратегии
4. Подоходный налог с физ. лиц. Декларирование доходов.
9. Налогообложение доходов физ.лиц
11. Кредитование физических лиц
12. Организация процесса кредитования при оформлении кредита под поручительства третьих лиц
14. Краткосрочное кредитование физических лиц
15. Кредитование физических лиц в Сбербанке России
16. Организация процесса кредитования юридических лиц
Карточки Первого Года "Достижения" (16 карточек). 
Наклейки на стену "Космос", светящиеся в темноте (62 штуки). 
Овощечистка "Mayer & Boch". 17. Система кредитования коммерческим банком "ПриватБанк" физических лиц
18. Технология кредитования физических лиц
19. Налоги на имущество организаций и физических лиц в РФ
20. Стратегия и тактика менеджмента их влияние на успех организации
21. Договор энергоснабжения: особенности заключения и исполнения условий договора с физическими лицами
25. Кредитование юридических лиц
26. Кредитование юридических лиц Сбербанком РФ
27. Микросреда и продуктовая стратегия банков в области кредитования
28. Организация и финансирование жилищного ипотечного кредитования в России
29. Организация кредитования в коммерческом банке
30. Организация, оформление и учет потребительского кредитования в кредитных организациях
31. Особенности ипотечного кредитования
32. Схема организации ипотечного кредитования. Оформление и учет ипотечных операций банков
Набор "Мимимишки. Кеша и Лисичка" (3 предмета). 
Паста-гель зубная детская "Weleda", 50 мл. 
Качели пластмассовые "Малыш". 33. Организация кассовой работы в банке. Процесс кредитования клиентов банка и его этапы
34. Особенности правового регулирования привлечения к административной ответственности физических лиц
37. Стратегия и тактика управления организацией
42. Налогообложение физических лиц
43. Понятие, содержание и виды юридических лиц коммерческих организаций
44. Ипотечное кредитование в России
45. Контроль за расходами физических лиц
47. Налоги на доходы физических лиц
48. Физическое лицо – предприниматель: вопросы правового регулирования в РФ
Копилка "Банкомат", синяя. 
Тетрадь на резинке "Study Up", В5, 120 листов, клетка, фиолетовая. 
Мебель для кукол "Гостиная Конфетти". 51. Физические особенности человека и их развитие
52. Аудит страховых организаций и особенности его проведения
53. Учёт, финансирование и кредитование
57. Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан
58. Необходимость, сущность и формы кредита. Принципы кредитования
59. Особенности организации учета на малом предприятии
61. Международное кредитование и финансирование Нигерии в 80-90е годы
62. Совершенствование управлением системой продаж в страховании физических лиц
63. Формирование рыночной стратегии и ее значение в деятельности предприятия и организации
64. Система юридических лиц в рыночной экономике, коммерческие организации
Аппарат для приготовления домашнего творога и сыра "Нежное лакомство". 
Детское подвесное кресло Polini "Кокон" (цвет: голубой). 
Белый картон, А3, 100 листов. 66. Кустари в теории, стратегии и тактике большевиков от империализма до НЭПА
67. Анализ особенностей организации и управления виртуальными предприятиями
68. Особенности организации работы ресторанов в предприятиях гостиничного хозяйства
69. Физические лица как субъекты МЧП
73. Налог на доходы физических лиц
74. Налоги с физических лиц (подоходный, имущественный, регистровый, курортный)
75. Налогообложение физических лиц
76. Подоходный налог с физических лиц
78. Особенности налогообложения религиозных организаций
79. Налоговый контроль за фактическими расходами физических лиц
80. Таможенные правила для физических лиц
Ложечки "Pigeon" для первого прикорма. 
Логическая игра "Динозавры.Таинственные острова", арт. SG 282 RU. 
Подарочное махровое полотенце "23 февраля. Щит". 81. Граждане (физические лица). Общие положения о юридических лицах
82. Юридическая ответственность физических лиц за нарушение прав и свобод других граждан
83. Понятие физического и юридического лица
84. Особенности несостоятельности (банкротства) отдельных категорий должников - юридических лиц
85. Особенности психоорганических расстройств у лиц с парафилиями
89. Основы методики и организация самостоятельных занятий физическими упражнениями
90. Особенности физического воспитания глухих и слабослышащих детей детей
91. Некоторые вопросы организации физического воспитания в педагогическом вузе
92. Результаты полувекового изучения соматических особенностей и физических качеств детей и подростков
93. Формы физической культуры, используемые в организации культурного досуга и здорового образа жизни
94. Кредитование промышленных предприятий
95. Налоги с физических лиц за границей
96. Особенности организации финансов
Подарочная расчёска для волос "Настенька". 
Пенал школьный "Pixie Crew" с силиконовой панелью для картинок (зелёная клетка). 
Аэрозоль Gardex "Extreme" от кровососущих насекомых и клещей, 150 мл. 97. Особенности организации финансов отдельных отраслей
98. Система кредитования в коммерческих банках
99. Форфейтинг в системе нетрадиционного кредитования
Совок большой. 
