Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы

Электронные деньги и электронные платежи

Совок №5.
Длина совка: 22 см. Цвет в ассортименте, без возможности выбора.
18 руб
Раздел: Совки
Чашка "Неваляшка".
Ваши дети во время приёма пищи вечно проливают что-то на ковёр и пол, пачкают руки, а Вы потом тратите уйму времени на выведение пятен с
222 руб
Раздел: Тарелки
Совок большой.
Длина 21,5 см. Расцветка в ассортименте, без возможности выбора.
21 руб
Раздел: Совки

Федеральное агентство по образованию ГОУ «Санкт – Петербургский государственный политехнический университет» Чебоксарский институт экономики и менеджмента (филиал) Кафедра финансов, денежного обращения и кредита Курсовая работа по курсу «Деньги, кредит, банки» на тему: «Электронные деньги и электронные платежи» Выполнил студент 2 курса заочного отделения группа – 080105-65А специальность «Финансы и кредит» Давыдов Игорь Викентьевич подпись студента Проверил преподаватель подпись преподавателя Чебоксары 2008 СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ ГЛАВА 1. ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ Юридическая и финансовая основа электронных денег Виды и классификация электронных денег ГЛАВА 2. ЭЛЕКТРОННЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ История и тенденции развития электронных платежных систем Популярные мировые и российские системы электронных платежей ГЛАВА 3. ВОЗМОЖНОСТИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ СИСТЕМАМИ ЭЛЕКТРОННЫХ РАСЧЕТОВ Платежи. Ввод и вывод средств Внутренние переводы. Безопасность и анонимность ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ ВВЕДЕНИЕ Еще совсем недавно, всего несколько лет назад, мы перестали опасаться иметь дело с валютой, а сегодня обменные пункты попадаются на глаза чаще, чем булочные. Еще совсем недавно мы познакомились с картами VISA, MAS ERCARD, AMERICA EXPRESS и другими, а сегодня пенсионеры полу­чают по пластиковым картам пенсию. Еще совсем недавно перевести деньги за границу или получить их оттуда мы вообще не могли никак. Да многим это было и ни к чему. Сегодня даже в Сбербанке знают, как помочь нуждающемуся в этой услуге гражданину: хоть с открытием валютного счета, хоть без него. И что интересно, число нуждающихся постоянно растет. Это как с загранпаспор­том: не было его – и ездить никуда не надо было, а появился – так и тянет снова удалиться куда-нибудь в жаркие страны. Так вот, пока мы с большим трудом осваивали пластиковые деньги и туго осознавали, что хранить деньги в наличных под подушкой – самый тупиковый вариант в обращении с этим непростым инструментом, мир шагнул еще дальше и озадачил нас таким совершенно непонятным явлением как электронные или цифровые деньги. Так что же это такое? Если переложить на доступный язык то, что по этому поводу разъясняют специалисты, то выглядеть это будет так. Развитие компью­терных технологий уже вчера лишило государственные центральные банки мо­нополии на выпуск своих денег и позволило негосударственным организациям начать выпускать параллельно свои собственные. Особенность этих денег за­ключается в том, что их нельзя пощупать или просто подержать в руках. Их нельзя положить в карман. Они как бы материально не существуют. Тем не ме­нее, эти деньги не только совершенно материальны, но и приобрели ряд таких замечательных качеств, которые обычной валюте недоступны. Какие проблемы могут возникнуть с электронными деньгами? На самом деле, таких проблем только две, и обе они сидят внутри нас. Первая – у вас нет персонального компьютера, или он у вас есть, но вы его боитесь и держите больше для мебели. Вторая – в вашем представлении компьютерные кошельки и всякая там экзотика в виде цифровых денег не для вас, поскольку то, что и в ка­ком виде лежит в вашем бумажнике, вас устраивает гораздо больше.

Здесь, как правило, на заднем плане прочно присутствует такой тормозной фактор, как не­обходимость платить за карты, с помощью которых пополняется кошелек: за наличные, вроде как, дешевле будет. Многих необходимость дополнительных затрат останавливает, а совершенно напрасно! Почему? Во-первых, пора понять, что деньги тоже стоят денег. Деньги являются та­ким же товаром, как и йогурт. И это в рыночной экономике нормально. Вы же покупаете валюту в обменных пунктах, несмотря на то, что там взимается ко­миссия? Если вы перечисляете деньги через банк или получаете их из банко­мата, вас не удивляет, что там тоже удерживают с вас комиссию? Любые опера­ции с деньгами стоят денег. Все, что обычно люди делают, это ищут места, где стоимость услуг будет дешевле. Но чаще всего, не делают и этого, поскольку время, затраченное на поиск более выгодной разницы в курсах или процентах, не стоит самой этой разницы. Фраза «время дороже денег» уже давно обрела у нас в России для очень многих граждан вполне конкретный смысл. Во-вторых, теряя в одном, вы выигрываете в другом. Так как «время – деньги» (а электронные платежи в отличие от банковских происходят мгно­венно), продавцы товаров и услуг при расчетах за электронные деньги предос­тавляют своим покупателям более, чем серьезные скидки (дисконты). ГЛАВА 1. ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ 1.1. Юридическая и финансовая основа электронных денег Электронные деньги: - не являются деньгами, а представляют собой или чеки, или подарочные серти­фикаты, или другие подобные платежные средства (в зависимости от юридиче­ской модели системы и от ограничений законодательства). - могут эмитироваться банками, НКО, другими организациями. Как правило, эмиссия электронных денег не лицензируется и не контролируется государст­вом, но работы по обеспечению законодательной базы ведутся во многих стра­нах. Принципиальное различие между электронными деньгами и обычными безналичными денежными средствами: электронные деньги представляют собой платежные средства, эмитированные какой-либо организацией (денежный сур­рогат), тогда как обычные деньги (наличные и безналичные) эмитируются цен­тральным государственным банком той или иной страны. Два вида: Эмитированные в электронном виде платежные сертификаты или чеки. Эти сертификаты имеют определенный номинал, хранятся в зашифрован­ном виде, и подписаны электронной подписью эмитента. При расчетах сертификаты передаются от одного участника системы другому, при этом сама передача может идти вне рамок платежной системы эмитента. Записи на расчетном счету участника системы. Расчеты производятся пу­тем списания определенного количества платежных единиц с одного счета, и занесения их на другой счет внутри платежной системы эмитента электронных денег. Термин «электронные деньги» зачастую неточно используется в отношении ши­рокого спектра платежных инструментов, базирующихся на инновационных технологических решениях в сфере реализации розничных платежей. Под понятием «электронные деньги» ошибочно понимают традиционные бан­ковские карты (как предавторизованные (микропроцессорные), так и с магнит­ной полосой), либо предоплаченные карты предприятий торговли (сервиса, ус­луг), содержащие сведения о «предварительно оплаченных товаров – услуг», к которым, в частности, относятся одно/целевые карточные продукты, предлагае­мые телефонными и бензозаправочными компаниями, отдельными сетями мага­зинов или транспортными компаниями.

Главная причина в ошибочности такого суждения – отсутствие точного определения понятия «электронных деньг», рас­крывающего их экономическую и правовую сущность, а также отсутствие чет­ких критериев отнесения указанных продуктов к «электронным деньгам». В данной главе, попытаюсь дать более точное определение вышеуказан­ного инновационного феномена в сфере розничных платежей, основываясь на анализе исследований, проводившихся международными организациями на тему стратегических последствий распространения «электронных денег», в число которых входили доклады и другие аналитические материалы, подготов­ленные под эгидой управляющих центральных банков стран Группы-10, в част­ности, материалы Комитета по платежным и расчетным системам, Европейского валютного института, Европейского центрального банка, Базельского комитета по надзору за банковской деятельностью и др., а также докладов по данной про­блематике ведущих банкиров и экономистов развитых стран. Также проанали­зируем исследования, которые проводились советскими и российскими уче­ными – экономистами по вышеуказанной теме. В опубликованном в начале октября 1996 г. докладе «Сложности для цен­тральных банков, возникающие в связи с развитием электронных денег», под­готовленном Банком международных расчетов, под термином «электрон­ные деньги» понимается «денежная стоимость, измеряемая в валютных едини­цах, хранимая в электронной форме на электронном устройстве, находящемся во владении потребителя. Данная электронная стоимость может быть приобре­тена потребителем и хранится на устройстве, при этом она сокращается по мере того, как потребитель использует данное устройство с целью совершения поку­пок. Существуют два различных вида электронных устройств: карточки с пред­варительной оплатой и программные продукты с предварительной оплатой. Что касается карт с предварительной оплатой, то электронная стоимость хра­нится на микропроцессоре, встроенном в карту, и стоимость, как правило, пе­редается, когда карточка вставляется в считывающее устройство. Что касается про­граммных продуктов, то электронная стоимость хранится на жестком диске персонального компьютера и передается через телекоммуникационную сеть. Раскрывая данное понятие, в Докладе приводятся отли­чительные особенности совершения платежей посредством «электронных де­нег» от совершения сделок с применением традиционных банковских карт. От­личи­тельная их особенность состоит в том, что расчеты по сделкам, совершен­ным с использованием банков­ских карт, осуществляются в безналичном по­рядке, то есть через банки, а в случае применения «электронных денег» — рас­четы осуществляются, минуя банковскую систему. В «Докладе об электронных деньгах», опубликованном Европейским централь­ным банком в августе 1998 г., дается следующее определение «элек­тронных денег»: «электронные деньги в широком смысле определяются как электронное хранение денежной стоимости на техническом устройстве, которое может ши­роко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других фирм, и которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предоплачен­ный инстру­мент на предъявителя».

Изменения в законодательстве нужны прежде всего самим участникам рынка, поскольку правомерность оказываемых услуг — очень важный фактор. Однако в компаниях опасаются особенностей национального законотворчества, и для этого у бизнесменов есть все основания. Впрочем, эксперты отмечают, что в работе над законопроектом наметились серьезные позитивные сдвиги, а значит, есть повод для оптимизма. В последнее время электронными деньгами активно интересуются банки. Не попытаются ли они вытеснить с рынка электронных денег уже работающие на нём компании? Управляющий директор i-Free Кирилл Петров не разделяет подобных опасений: "Есть два фактора, которые многое решают: во-первых, банки более инертны, чем компании, специализирующиеся на электронных деньгах, а во-вторых, основные доходы банкам приносят другие направления деятельности, что не позволяет им активно развивать электронные платежи. Уверен, что банки займут на рынке электронных денег достойное место, однако важно, чтобы и другие игроки, в частности те, которые уже де-факто являются операторами электронных денег, могли продолжать работать". В компании "Яндекс

1. Электронные деньги в Internet

2. Электронные деньги

3. Электронные деньги

4. Электронные деньги

5. Электронные деньги

6. Электронные деньги. Яndex.Деньги
7. Система электронных расчетов. Учет операций по электронным платежам
8. Системы электронных платежей

9. Конституция в киберпространстве: закон и свобода за электронной границей (english/russian)

10. Личность Греча Н.И. в отечественной журналистике XIX века (на материалах электронных версий печатных изданий XIX века)

11. Текстовые редакторы и электронные таблицы

12. Локальные и глобальные сети. Электронная почта

13. Электронная почта в Интернете

14. Электронная почта

15. Электронная почта как сервис глобальной сети. Протоколы передачи почты

16. Организация деятельности электронных магазинов

Шнуровка-бусы "Русалочки".
Обучающая игра для детей от 3 лет, которая развивает логическое мышление, внимание, память. В наборе: 11 фигурок, шнуровка с безопасными
345 руб
Раздел: Деревянные шнуровки
Фоторамка на 7 фотографий С34-010 "Alparaisa", 55,5x29 см (бронзовый).
Размеры рамки: 55,5x29x1 cм. Размеры фото: - 10х15 см, 3 штуки, - 10х10 см, 3 штуки, - 13х18 см, 1 штука. Фоторамка-коллаж для 7-ми
614 руб
Раздел: Мультирамки
Настольная игра "Доббль".
Игра для желающих повеселиться и проверить своё зрительное восприятие, внимательность и реакцию. Оригинальная круглая баночка содержит 55
1093 руб
Раздел: Внимание, память, логика

17. Электронные вычислительные сети

18. Периферийное устройство ПЭВМ, Характеристика этапов подготовки и решения задач на ПЭВМ в любой системе программирования. Электронная почта, особенности применения

19. Влияние мониторов на зрение. Мониторы с электронно-лучевой трубкой (ЭЛТ) или жидкокристаллические (ЖК). Усталость глаз при работе с мониторами

20. Формирование структуры электронного учебника и решение задач на ней

21. Оформление выходных документов в электронных таблицах QUATTRO PRO

22. Краткие сведения о электронных таблицах. Решение уравнения
23. Современные программные средства электронного документооборота
24. Модернизация электронной подписи Эль-Гамаля

25. "Электронное правительство"

26. Лабораторный практикум по электронным компонентам

27. Электронные и микроэлектронные приборы

28. АНАЛОГОВЫЕ ЭЛЕКТРОННЫЕ ВОЛЬТМЕТРЫ

29. Электронные цепи и приборы (шпаргалка)

30. Электронное устройство счета и сортировки

31. Средства отладки электронных схем

32. Разработка схемы электронного эквалайзера

Одежда для куклы 42 см (теплый комбинезон).
Куклы тоже любят менять наряды! И для них создается стильная и модная одежда, похожая на одежду для настоящих малышей. Этот теплый
362 руб
Раздел: Для кукол от 25 см
Форма для выпечки силиконовая "Медвежонок", 26x23,5x4 см.
Форма для выпечки «Медвежонок» изготовлена из пищевого силикона, экологичного, прочного, и пластичного материала. Изделие можно
433 руб
Раздел: Формы и формочки для выпечки
Грязевая фреза для минимоек, для пистолета 375 серии.
Грязевая фреза для мойки высокого давления ЗУБР 70404, предназначен для расширения функциональности моек ЗУБР. Завихренный поток воды под
497 руб
Раздел: Мойки высокого давления

33. Аналоговые электронные устройства

34. Изучение поверхности полупроводника с помощью сканирующего электронного микроскопа

35. Электронные системы расчетов: розничные банковские услуги

36. Оценка экономической целесообразности производства ПЭВМ, с помощью электронной модели.

37. Электроная вычислительная техника в профессии товароведа

38. Использование электронной почты, Internet, и других систем в целях рационализации документооборота
39. Организация деятельности электронных магазинов
40. Предпринимательство в сфере электронного бизнеса в России

41. Электронная коммерция в России

42. Электронная промышленность России

43. Гісторыя развіцця ЭВМ электронная пошта

44. Электронная почта (E-mail)

45. Электронный учебник с применением мультимедийных технологий

46. Электронное искусство

47. Маркетинговые принципы построения web-страниц Internet с целью электронной коммерции

48. Электронные учебники

Игра настольная "Дом с привидениями".
Эта веселая соревновательная ролевая игра предназначенна для 2 игроков в возрасте от 5 до 10 лет. Один из них играет за команду из 7
314 руб
Раздел: Классические игры
Доска двухсторонняя магнитно-маркерная с поддоном (набор букв, цифр и знаков на магнитах).
Доска предназначена для детей от 3 лет и может быть использована как основа для наборов магнитных букв, цифр и знаков, магнитной мозаики,
744 руб
Раздел: Доски магнитно-маркерные
Карандаши "Волшебный дворец", 24 цвета, черное дерево, заточенные.
Количество цветов - 24. Материал корпуса - дерево. Диаметр корпуса - 7 мм. Форма корпуса - шестигранная. Заточено - да. Длина - 172
318 руб
Раздел: 13-24 цвета

49. Гистология (Схема строения животной клетки по данным электронного микроскопа )

50. О вращении электрона

51. Электронные, квантовые приборы и микроэлектроника

52. СО2 лазеры с внутрирезонаторным электронным управлением параметрами излучения

53. Электрон в слое

54. Запоминающий электронно-лучевой прибор
55. Разработка электронного учебника по математике для студентов I курса, отделения "информатика - иностранный язык"
56. Об электронной цифровой подписи

57. Организация электронной торговли и перспективы ее развития

58. Электронная хрестоматия в интернете как средство поддержки школьного учебника истории

59. Движение электронов - отклоняющие системы ЭЛТ

60. Лазерные оптико-электронные приборы

61. Электрический ток в вакууме. Электронные лампы. Их применение

62. Электронное устройство счета и сортировки

63. Разработка схемы электронного эквалайзера

64. Двухстраничная электронная коммерция

Ящик с ключевым замком, синий.
Размер (ВхШхГ) - 90х240х300 мм. Надежный корпус с удобной ручкой. Съемный лоток из ударопрочного пластика с 9 отделениями. Изготовлен из
1424 руб
Раздел: Прочее
Тортница с защелками.
Колпак тортовницы крепится к дну защелками. Сверху полиэтиленовая ручка, которая при необходимости вытягивается. Все это позволяет
333 руб
Раздел: Хлебницы
Планшетик "Умная сказочка".
Говорящий планшет "Умная сказочка" от бренда "Азбукварик" представляет собой интересный девайс, который поможет малышу
445 руб
Раздел: Планшеты и компьютеры

65. Электронный соловей

66. Отклонение Электрона электрическим и магнитным полями

67. Электронно-дырочный переход

68. Электрон в слое

69. Лесные измерительные электронные инструменты в России

70. Развитие предринимательства и электронной коммерции в России
71. Место электронного бизнеса в национальной экономике
72. Факторы развития электронной коммерции

73. Системы управления электронным документооборотом

74. Новый принцип создания электронной техники, безопасной для человека

75. О выборе установки пожаротушения для серверной и электронного архива

76. Корабельный устав ВМФ, Строевой устав ВС РФ, Дисциплинарный устав ВС РФ, Устав гарнизонной и караульной служб ВС РФ, Устав внутренней службы ВС РФ - полные электронные версии

77. Корабельный устав ВМФ, Строевой устав ВС РФ, Дисциплинарный устав ВС РФ, Устав гарнизонной и караульной служб ВС РФ, Устав внутренней службы ВС РФ - полные электронные версии

78. Электронные пластиковые карточки

79. Электронные датчики для полиграфических машин

80. Проблемы государственного регулирования электронных СМИ в США Великобритании в 2003 году

Подставка для колец Zoola "Кролик", хром.
Серия стильных и функциональных держателей для украшений от Umbra. Они предназначены как для хранения украшений, так и общего декора
590 руб
Раздел: Подставки для украшений
Подгузники Moony, 6-11 кг, экономичная упаковка, 62 штуки.
Максимально удобны и просты в применении. "Дышащая поверхность" подгузников обеспечивает доступ воздуха к коже ребенка, а
1423 руб
Раздел: 6-10 кг
Рамка деревянная со стеклом, формат 40х40 см, арт. 2N66.
Размер: 40х40 см. Цвет: клён. Материал: дерево.
404 руб
Раздел: Багетные рамы, для икон

81. Защита электронной почты в Internet

82. Проблемы несанкционированных электронных рассылок

83. Электронный учебник - текущее состояние

84. Электронная цифровая подпись - правовые аспекты

85. Электронная почта. Основные принципы написания писем

86. Электронные таблицы. Назначение и основные возможности
87. Электронные ключи
88. Использование электронной почты

89. Применение электронных таблиц Excel 97

90. Электронные таблицы Excel

91. Принципы устройства и работы, электронно-вычислительных машин

92. Программа Microsoft Excel. Ее применение для разработки электронных таблиц

93. Электронный документооборот для SMB

94. Разработка базы данных «Магазин бытовой техники “Электрон” средствами СУБД MS Access»

95. Системы обработки и хранения корпоративной электронной почты

96. Как подписывать с помощью ЭЦП электронные документы различных форм

Корзина "Плетенка" с крышкой, 35х29х17,5 см (коричневая).
Материал: пластик. Ширина: 29 см. Длина: 35 см. Высота: 17,5 см. Цвет: коричневый.
303 руб
Раздел: Корзины для стеллажей
Увлекательная настольная игра "Цветариум", новая версия.
Игроки будут совершать много интересных действий: высаживать цветы на клумбах, выкорчёвывать их в случае необходимости, устраивать своим
712 руб
Раздел: Карточные игры
Сковорода "Mayer & Boch" (гранитное покрытие), 24 см.
Материал: алюминий, гранитное покрытие. Внутреннее покрытие: антипригарное гранитное покрытие. Диаметр: 24 см. Высота борта: 4,5
824 руб
Раздел: Сковороды с керамическим покрытием

97. Электронная цифровая подпись

98. Повышение эффективности внешнеэкономической деятельности предприятия за счет внедрения электронных магазинов

99. Физическая природа формирований конфигураций фигур вращения электронных оболочек атомов


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.