Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Сбербанк России и его кредитная политика

Ручка "Помада".
Шариковая ручка в виде тюбика помады. Расцветка корпуса в ассортименте, без возможности выбора!
25 руб
Раздел: Оригинальные ручки
Пакеты с замком "Extra зиплок" (гриппер), комплект 100 штук (150x200 мм).
Быстрозакрывающиеся пакеты с замком "зиплок" предназначены для упаковки мелких предметов, фотографий, медицинских препаратов и
148 руб
Раздел: Гермоупаковка
Забавная пачка "5000 дублей".
Юмор – настоящее богатство! Купюры в пачке выглядят совсем как настоящие, к тому же и банковской лентой перехвачены... Но вглядитесь
60 руб
Раздел: Прочее

Содержание Введение 1 Объекты и субъекты кредитования в Сбербанке РФ 1.1 Сущность кредитных операций 2 Условия кредитования клиентов 2.1 Условия кредитования индивидуальных заемщиков 2.2 Условия кредитования юридических лиц 3 Методика определения кредитоспособности в Сбербанке РФ 3.1 Проблемы и суждения 3.2 Перспективные и новые методы оценки кредитоспособности 3.3 Порядок определения кредитоспособности заемщиков в учреждениях Сбербанка Заключение Литература Введение Сбербанк России - это лидер банковской системы Российской Федерации, основа её стабильности и надёжности. Стратегической целью банка является выход на качественно новый уровень обслуживания клиентов и сохранение позиции современного первоклассного конкурентоспособного банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям, как в России, так и за рубежом, путём оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности - работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством. С этой целью Сбербанк поддерживает оптимальное соотношение между следующими направлениями деятельности в области кредитования: Кредитование физических лиц - перспективный сегмент рынка размещения ресурсов. Кредитование, проектное финансирование и вложения в долговые ценные бумаги юридических лиц - главное направление размещения ресурсов, содействующее развитию национальной экономики, поддержке российского производителя товаров и услуг. Инвестиции в государственные ценные бумаги, кредитование и участие в реализации государственных целевых и региональных проектов – основная форма поддержки экономических программ государства. Конкурентоспособность кредитных продуктов Сбербанка РФ достаточно высока. Это происходит за счёт повышения гибкости условий кредитования, расширения продуктивного ряда, учета индивидуальных потребностей клиента. Кредиты Сбербанка доступны для максимального числа платёжеспособных заёмщиков при эффективной рекламной поддержке; при предоставлении кредита особое внимание уделяется консультированию и оказанию дополнительных услуг клиентам. Устойчивость же банковской системы страны в целом, эффективность функционирования и возможности её развития во многом определяются качеством клиентской базы отдельных кредитных организаций, финансовым положением контрагентов. Кредитоспособность заёмщика играет ключевую роль в кредитных отношениях и является понятием, характерным именно для рыночной экономики. В условиях централизованной системы распределения финансовых ресурсов, когда приоритетными являлись административные методы управления кредитными процессами, оно отсутствовало, поэтому для современной российской экономики может считаться относительно новым. В связи с этим, в качестве одной из целей выполнения выпускной квалификационной работы (ВКР) можно выделить изучение процесса определения кредитоспособности ссудозаёмщиков по материалам Сбербанка РФ. Решение любой экономической задачи должно опираться на правильное понимание сущности риска и механизма его исследования. Рыночная среда неотделима от понятия риска, поэтому приоритетной целью банка является не поиск заведомо безрискового решения, а поиск альтернативного, нестандартного.

При этом необходимо научиться оценивать риск и не переходить его допустимые пределы. Без этого руководитель банка лишается информации, и, следовательно, возможности принимать оптимальные решения в области кредитной, депозитной и инвестиционной политики. 1 Объекты и субъекты кредитования в Сбербанке РФ 1.1 Сущность кредитных операций Кредитные операции – это операции кредитора по размещению свободных кредитных ресурсов на условиях возвратности, платности, срочности. Это наиболее распространенное определение данного понятия. Коммерческий банк заинтересован в получении прибыли на основе оборота ссудного капитала. За результаты своей деятельности банк несет ответственность не только текущими доходами, но и собственным капиталом. Поэтому он свободен в распоряжении своими ресурсами, в определении сроков, условий и процентных ставок по кредитам. Особенности системы кредитования сводятся к следующему: Клиент не закрепляется за банком, а сам выбирает его; Клиенту предоставлено право открывать ссудные счета в нескольких банках, что создает условия для развития межбанковской конкуренции; Кредитование производится как на базе укрупненного объекта, так и в объеме частных потребителей; Объем выдаваемых кредитов зависит от объема привлеченных средств; 2 Условия кредитования клиентов 2.1 Условия кредитования индивидуальных заемщиков1 Под условиями кредитования обычно понимаются требования, предъявляемые к базовым элементам кредитования: субъектам, объектам, обеспечению. С целью рассмотрения данного вопроса целесообразно изучить порядок кредитования ссудозаемщиков учреждениями Сбербанка РФ. К учреждениям банка, осуществляющим кредитование физических лиц, относятся Центральный аппарат, территориальные банки и отделения Сбербанка России. Основными подразделениями Сбербанка, осуществляющими операции по кредитованию физических лиц, являются: операционное управление (ОПЕРУ)- в центральном аппарате; отдел по работе с клиентами (ОПЕРО)- в территориальном банке; кредитный отдел – в отделении. Названные подразделения, кроме филиалов отделений, осуществляют операции по кредитованию физических лиц в рублях и иностранной валюте. Филиалы отделений осуществляют операции по кредитованию физических лиц только в рублях. Операции по кредитованию физических лиц выполняют следующие подразделения: отдел жилищного строительства и залоговых операций, юридическая служба, служба безопасности, отдел бухучета, валютный отдел, отдел ценных бумаг. Для участия в выполнении операций по кредитованию при необходимости привлекаются дочерние организации, имеющие лицензию на совершение операций с недвижимостью. Проведение операций по кредитованию возложено на следующих сотрудников банка: на кредитного работника - прием документов от заемщика; их рассмотрение и составление заключения; привлечение других служб банка к рассмотрению документов; оформление кредитных документов; сопровождение кредитного договора; принятие своевременных мер к возврату просроченной задолженности; на работника бухгалтерии - ведение лицевых счетов заемщиков и начисление процентов и неустоек; перечисление средств; своевременное вынесение на счета просроченных ссуд неуплаченных сумм и информирование кредитного работника о непоступлении платежей в установленный срок; на операционного работника - проведение непосредственных операций по выдаче наличных денег, приему платежей в погашение кредита и т.д

. Банк предоставляет кредиты только гражданам Российской Федерации. При перемене заемщиком постоянного места жительства в период действия кредитного договора банк по заявлению заемщика переводит сумму задолженности в другое учреждение Сбербанка России по новому месту жительства. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора. Величина процентной ставки устанавливается Комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам. При установлении Комитетом по ставкам новой процентной ставки в действующие кредитные договоры вносятся соответствующие изменения. В случае снижения ставки банк вносит изменения в договоры в одностороннем порядке с даты установления новой ставки. В случае повышения процентной ставки банк в течение трех рабочих дней после получения письменного сообщения об этом из Сбербанка России (для отделения - из территориального банка) извещает поручителей и заемщика об изменении условий кредитного договора телеграммами или заказными письмами с уведомлением о вручении. Изменение условий договора вступает в силу через два месяца после отправки извещения. При этом заемщик вправе погасить всю сумму кредита на условиях взимания прежней процентной ставки в течение трех месяцев с момента отправки извещения. Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком. В качестве обеспечения банк принимает: -поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода; -поручительства платежеспособных предприятий и организаций - клиентов Банка; -передаваемые в залог физическим лицом ликвидные ценные бумаги: сберегательные сертификаты Сбербанка России на предъявителя, акции Сбербанка России, векселя Сбербанка России, облигации государственного сберегательного займа, облигации внутреннего государственного валютного займа. Перечень может быть изменен и дополнен Сбербанком России; -передаваемые в залог юридическим лицом ликвидные ценные бумаги, перечень которых установлен регламентом приема документарных ценных бумаг в обеспечение по кредитным договорам в рублях, заключаемым учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации с юридическими лицами ; -передаваемые в залог объекты недвижимости, транспортные средства и другое имущество. Оценка платежеспособности поручителей - юридических лиц производится в соответствии с нормативными документами Сбербанка России, регламентирующими порядок кредитования юридических лиц. Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и представленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности и остатка задолженности по ранее полученным кредитам. Если заявитель, обратившийся в банк за получением кредита, уже имеет перед банком или другими учреждениями Сбербанка России задолженность по кредитам, то максимальный размер предоставляемого кредита определяется исходя из того, что общая сумма задолженности с учетом этого кредита не может превышать установленной предельной величины.

Кредитная система (КС), основные звенья, функции и этапы развития в России КС России играет исключительную роль в развитии хозяйственных отношений. Через КС происходит реализация сущности функций кредита со всеми его формами и методами кредитования. КС это совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду. Современная КС складывается из двух уровней: 1)PБанк России, 2)PКоммерческие банки и другие кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Банковская система это важнейший элемент кредитной системы. Банк России (ЦБ) выполняет функцию главного координирующего и регулирующего органа в КС. По закону «О ЦБ» он во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и осуществляет денежно-кредитную политику государства, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. В процессе осуществления кредитной политики, Банком России регулируется денежное обращение, выражаемое в экспансии или кредитной реструктуризации. Функции банка проявляется в его операциях

1. Коммерческие банки: операции, функции и роль в кредитно-денежной политике правительства

2. Депозитные операции, их виды. Депозитная политика в кредитной организации (банке)

3. Кредитные операции коммерческих банков и их учет

4. Ризик кредитних операцій комерційного банку

5. Анализ резервирования кредитных операций КБ и пути повышения его результативности

6. Отчет по практике по кредиту и кредитным операциям на ОАО Саранский завод Резинотехника
7. Особенности кредитных операций в различных странах
8. Понятие финансов и место кредитных операций в финансовой системе

9. Кредитные операции коммерческих банков

10. Кредитные операции

11. Кредитні операції банків

12. Кредитные операции банков (на примере Ростовского филиала ОАО "Альфа-банк")

13. Кредитные операции с землей в XIX веке в России

14. Формування резервів для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями комерційних банків (на прикладі АКБ "Приватбанк")

15. Аудит кредитных операций банка

16. Кредитные операции кредитных организаций и их учет

Горшок детский "Бегемотик", белый.
Этот удобный кресло-горшок поможет вам отучить ребенка от подгузников. Он имеет анатомическую форму и произведен из качественного и
354 руб
Раздел: Горшки обычные
Коробка для хранения обуви, 610x340x130 мм.
Материал: полипропилен. Размер: 610x340x130 мм.
550 руб
Раздел: Короба, чехлы для обуви
Перчатки виниловые одноразовые, размер M, 100 штук.
Виниловые одноразовые перчатки применяются во время разных видов работ: в пищевой сфере, косметологии, при уборке. Перчатки мягкие и
305 руб
Раздел: Перчатки

17. Учет заемных средств и кредитных операций

18. Международные кредитные операции

19. Сущность и роль кредита. Кредитные операции банков

20. Рекламная кампания, расчет стоимости

21. Затратная методика расчета стоимости создания имени для бренда

22. Расчет стоимости программного средства
23. Учет неденежных форм расчетов по товарным операциям
24. Расчет стоимости пластиковых оконных конструкций и дверей

25. Расчет стоимости проектируемой модели и размещение ее на рынке

26. Расчет параметров технологической операции и конструирование инструмента

27. Методы расчета величины экономического износа, учитываемого при расчете стоимости имущественных комплексов

28. Расчет стоимости фондов предприятия

29. Ценовая политика. Особенности ценовой политики на транспорте

30. Денежно-кредитная политика

31. Денежно-кредитная политика России

32. Кредитно-денежная политика в Республике Узбекистан

Одеяло лен + хлопок, 140х205 см.
Облегченное стеганое одеяло с льняным наполнителем подарит вам прохладу в жару и тепло в холод. Льняное волокно обладает уникальными
1389 руб
Раздел: Одеяла
Стиральный порошок "PoshOne Ecobaby Delicate" для детской одежды и деликатных тканей 2,5кг.
Posh one 2500 gr (коробка с мерной ложкой 30 гр): сухой стиральный концентрированный порошок для: цветного белья. Оригинальные импортные
684 руб
Раздел: Стиральные порошки
Этажерка "Люкс-5" с сидением, 3-х ярусная.
Удобная, компактная и функциональная этажерка для обуви с ящиком «Люкс 5» выполнена из металлических трубок с антикоррозионным
1624 руб
Раздел: Полки напольные, стеллажи

33. Роль центрального банка в денежно – кредитной политике государства

34. Банковское дело и инструменты кредитно-денежной политики Банка России

35. Современная структура банковской системы и ее роль в осуществлении государственной денежно-кредитной политики

36. Банковская система. Денежно – кредитная политика и ее проявление в Республике Молдова

37. Международная денежно-кредитная политика

38. Денежно-кредитная политика
39. Роль денежно-кредитной политики на современном этапе
40. Кредитно-денежная система и кредитно-денежная политика

41. Денежно-кредитная политика: понятие, цели, основные концепции

42. Основные направления денежно-кредитной политики в 2005 г.

43. Центральный Банк России и его роль в проведении единой денежно-кредитной политики

44. Денежная кредитная политика государства

45. Денежно-кредитная политика зарубежных стран

46. Денежно- кредитная политика

47. Денежно-кредитная политика: анализ мирового опыта

48. Кредитная политика

Тетрадь на резинке "Study Up", В5, 120 листов, клетка, желтая.
Тетрадь общая на резинке. Формат: В5. Количество листов: 120 в клетку. Бумага: офсет. Цвет обложки: желтый.
442 руб
Раздел: Прочие
Накладка на унитаз "Бегемотик".
Унитазная накладка подходит ко всем стандартным туалетам. Кроме того, благодаря краям предотвращающим скольжение легко и твердо
419 руб
Раздел: Сиденья
Ватман "Kroyter Проф", А1, 100 листов.
Нарезанные листы ватмана для черчения. Формат: А1 (600Х840 мм). Плотность: 200 г/м2. В наборе: 100 листов.
2739 руб
Раздел: Прочее

49. Денежно-кредитная политика

50. Кредитно-денежная политика

51. Экономическая роль банковской системы в общественном производстве. Денежно-кредитная политика

52. Влияние денежно-кредитной политики центрального банка на деятельность коммерческих банков России

53. Кредитная политика банка

54. Денежно-кредитная политика
55. Кредитно-денежная политика
56. Деньги, банковская система и денежно-кредитная политика (на примере США)

57. Кредитно-денежная политика в Узбекистане

58. Кредитная политика банка на примере Волгоградского ОСБ

59. Кредитная политика коммерческого банка на примере "Народный банк Казахстана"

60. Кредитная политика предприятия

61. Методы кредитования в российских коммерческих банках и пути улучшения кредитной политики

62. Оптимизация кредитного портфеля (на примере Красноярского Городского отделения Сбербанка России № 161)

63. Основные направления денежно-кредитной политики Центрального банка

64. Особенности отражения операций с ценными бумагами в учете кредитных организаций

Подставка для ножей, 11x22 см, синий.
Размеры: 11х22 см. Материал корпуса: пластик. Внутренняя часть: полипропиленовое волокно. Цвет: синий. Предназначена для безопасного и
628 руб
Раздел: Подставки для ножей
Настольная семейная игра "Ловушка для пингвина".
Настольная игра "Ловушка для пингвина" - это еще один повод собрать всю семью за одним столом. Игра состоит в том, чтобы
435 руб
Раздел: Игры на ловкость
Качели детские деревянные "Волна".
Качели можно использовать как на улице, так и в помещении. Нейлоновые веревки крепятся с помощью удобных колец и с легкостью выдерживают
313 руб
Раздел: Качели, кресла-качалки, шезлонги

65. Расчетно-кассовые операции в кредитных организациях

66. Сущность и цели денежно-кредитной политики

67. Цели и инструменты денежно–кредитной политики Банка России

68. Инвестиционная политика кредитно-финансовых институтов на рынке ценных бумаг

69. Анализ современной денежно-кредитной политики Центрального банка РФ

70. Денежно-кредитная политика Республики Беларусь
71. Денежно-кредитная политика Центрального Банка России
72. Денежно-кредитная политика Центрального Банка Российской Федерации

73. Денежно-кредитная система и инструменты политики Центрального банка

74. Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ в период с 2008-2010 г.г.

75. Бухгалтерский учет в кредитных организациях: учет операций с государственными краткосрочными ценными бумагами

76. Аудит расчетно-кассовых операций кредитной организации ОАО "Новосибирский Муниципальный Банк"

77. Денежно-кредитная политика

78. Денежно-кредитная политика в Республике Беларусь

79. Денежно-кредитная политика в современной экономике

80. Денежно-кредитная политика НБУ как составная часть финансовой политики государства

Точилка механическая "Classic", черная.
Цветной пластиковый корпус с прозрачным контейнером, объемный контейнер для стружки, стальные самозатачивающиеся ножки. Цвет корпуса - черный!
317 руб
Раздел: Точилки
Кружка "Котик белый".
Смешная щурящаяся мордочка кота и его маленькие ушки - вот, что делает эту кружку такой неотразимо милой! Округлая, сужающаяся кверху
367 руб
Раздел: Кружки
Магнитная игра "Пингвины на параде".
Если вы любите игру «Пингвины на льдине», то вам придется по вкусу и эта игра! Это новое магнитное путешествие маленьких забавных
512 руб
Раздел: Игры на магнитах

81. Денежно-кредитная политика России на современном этапе

82. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ

83. Кредитная политика банка на примере ООО КБ "Ренессанс Капитал"

84. Кредитно-денежная политика

85. Механизм денежно-кредитной политики Франции

86. Применение интернет-технологий и совершенствование финансово-кредитной политики для поддержки малого предпринимательства
87. Проблемы реализации денежно-кредитной и фискальной политики в Республике Беларусь
88. Види грошей. Кредитні гроші. Кредитна система України. Функції та операції Центрального банку

89. Кредитно-денежная политика

90. Кредитно-денежная политика как один из методов государственного регулирования экономики

91. Монетарная или денежно-кредитная политика государства

92. Финансово-кредитное управление развитием оборонного комплекса России

93. Шпаргалки по Денежно-кредитному регулированию

94. Правовые основы создания, реорганизации и ликвидации кредитной организации

95. Кредитные институты Германии

96. Кредитные ресурсы коммерческого банка (Доклад)

Коробка подарочная "Штамп".
Коробка подарочная. Материал: мелованный, ламинированный, негофрированный картон плотностью 1100 г/м2. Отделка: полноцветный декоративный
302 руб
Раздел: Коробки
Фломастеры "Хамелеон Jumbo", 8 цветов.
С помощью фломастера «проявителя» другие фломастеры «хамелеоны» из этого набора меняют цвет. Достаточно просто
373 руб
Раздел: 7-12 цветов
Держатель-рулетка для бейджей "Style", желтый.
Используется для ношения именных, магнитных или пропускных карточек. Крепление бейджа: карабин-петля. Подходит ко всем бейджам, имеющим
383 руб
Раздел: Бейджи, держатели, этикетки

97. Управление кредитными рисками в России и зарубежный опыт

98. ЦБ РФ и его роль в осуществлении денежно-кредитного регулирования

99. Кредитный рынок и его участники (Контрольная)


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.