![]() |
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
![]() |
Информационная банковская система SWIFT |
1. Введение Общество всемирных банковских коммуникаций - Sosie y for Worldwide I erba k Fi a cial elecommu ica io (S.W.I.F. .) было основано группой из 250 банков Европы и Северной Америки в 1973 г. С 9 мая 1977 г., когда система начала функционировать, и до сегодняшнего дня число финансовых учреждений, пользующихся услугами этой организации, превзошло 3700 из 75 стран-членов и 92 стран-участников. Число транзакций, пересылаемых этими учреждениями, составляет почти 2 млн ежесуточно и более 400 млн в год. Объем транзакций при односторонней передаче составляет 325 байт, а при двухсторонней - 650 байт. Высокая интенсивность обменов снижает их стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу. Время же доставки сообщения по SWIF составляет около 20 мин, но его можно сократить до 1-5 мин за дополнительную плату, что перекрывает показатели обычных каналов связи. Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. Вступление в SWIF предполагает заключение контракта пользователя, национальных органов с Сообществом (в России и в СНГ это СОВАМ-ТЕЛЕПОРТ). SWIF обеспечивает: единый язык и единую технологию организации обработки информации; надежность передачи и обработки данных и их защиту; быструю передачу сообщений; сокращение ошибок и, следовательно, потерь; надежный дистанционный контакт между клиентами; сокращение операционных расходов. В большой степени эти преимущества связаны с использованием стандартных сообщений. Система SWIF осуществляет: телеграфные переводы клиентов и банков; передачу извещений о получении переводов; обмен валюты; запросы и извещения о займах и вкладах; долгосрочные займы и вклады; платежи процентов; подтверждение дебета или кредита; выписки со счета. Это позволяет сократить применение бумажной технологии и перейти к электронному обмену данными (ЭОД) в финансово-кредитной системе. Если изначально планировалось обслуживание только банков, то вскоре система стала доступна и другим учреждениям (брокерским, дилерским, клиринговым конторам и др.). Все платежные документы поступают в систему в стандартизированном формате, что позволяет автоматизировать обработку данных и исключить возможность различного понимания смысла сообщений отправителем и получателем. Фиксация выполненных транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчетов по ним. Передача сообщения и его контроль осуществляются автоматически (в режиме o -li e не дольше 20 с). Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных методов защиты обеспечивает сохранность и секретность передаваемых сведений. Поручения клиентов и формируемая отчетность могут использоваться для оценки состояния счетов и платежей. Применение стандартов банковской документации, ее унификация исключили расхождения в оформлении документов различными пользователями. 2. Техническая организация международных межбанковских взаимодействий через систему SWIF В настоящее время выделено семь категорий сообщений, включающих более 70 их типов.
Макет сообщения представляет собой пронумерованную совокупность обязательных и необязательных гтолей. Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обработки транзакции. Дополнительная информация располагается в опционных кодах. При круглосуточной работе 20 % сделок SWIF осуществляет без вмешательства операторов. В случае поступления в SWIF некачественной информации, которая не соответствует категориям, группам и типам установленных сообщений, может применяться экспертная система, осуществляющая идентификацию сообщения, ~ AR RA S ( elex Reader). Она извлекает из неструктурированных сообщений информацию на естественном языке, касающуюся переводов средств между банками и клиентами, действуя по типу демонов. Система может переводить документы из одной формы в другую, пересчитывать стоимость. Она состоит из очистителя сообщений (выявление неточностей и описок), анализатора текста (ядро); интерпретатора сообщений (проверка номеров счетов, адресов, подбор формы платежа) и формализатора содержания транзакции в SWIF . Сообщения кодируются в соответствии с разработанным стандартом для различных их типов. Поступившие в операционный центр сообщения проверяются на правильность формата документа, срока и адреса отправителя и получателя, а также статуса устройства - источника сообщения. В зашифрованном виде сообщения передаются в региональный процессор страны, где расположен банк-получатель, а оттуда - в банк-получатель. Срок хранения протоколов передачи составляет 14 дней. Для ввода в SWIF -2 используется Compu er Ba k ermi al (CB ), который снабжен линиями международной телефонной связи, криптографическим оборудованием (К) E CRIP OR (S E ) и модемом (М) (рекомендуется MO OROLLA-CODEX). По линиям телефонной связи информация поступает на точку доступа в SWIF - SWIF Access Poi (SAP) или в региональную администрацию- Regio al ADmi is ra io (RAD). SAP представляет собой автономный заэкрани-рованный машинный зал, оборудованный в соответствии с требованиями SWIF . Он снабжен таким же криптографическим оборудованием и модемным оборудованием, как и у пользователя. Таким образом, SWIF начинает нести ответственность только с момента поступления информации с модема, установленного в SAP (RAD) на оборудование, юридически принадлежащее SWIF . Вся система SWIF управляется одной из четырех ЭВМ, установленных в Голландии (две) ив США (две). Остальные три машины используются в «горячем» резерве. Россия имеет четыре канала (два через Германию и два через Бельгию), хотя достаточно одного. Три оставшихся также находятся в «горячем» резерве. В настоящее время система переводится в модернизированную схему SWIf -2, оборудованную спайс-процессорами, которые состоят из проблемно-ориентированных и независимых модулей, обеспечивающих скорость передачи информации 9600 бод. Срок хранения информации увеличивается до четырех месяцев. При этом для SWIF -2 поддерживается Протокол Х.400, в котором предусмотрено выполнение Протокола Х.25. Планируется создание межбанковской системы передачи файлов (I erba k File ra sfer), которая станет платформой, поддерживающей стандарт ЕР1.
Сформулируем основные потребности банков к интерфейсу со SWIF : • мультисистемность коммуникационного сервера; • легкость интеграции и расширения системы; • полное соответствие последним стандартам SWIF ; • независимость от компьютерного оборудования. Для прояснения ситуации на рынке следует сказать о трех основных его тенденциях. Во-первых, банки всегда хотят уменьшить затраты и повысить эффективность своей работы. Один из способов достижения этой цели - объединение систем в региональные узлы. Например, банки, имеющие в своих филиалах S -200, заменяют их одним интерфейсом в центральном отделении'. (Это особенно эффективно для российских банков, имеющих небольшое число валютных платежей. Они могут организовать групповое подключение к SWIF .) Во-вторых, это ориентация банков на открытые компьютерные системы, работающие под управлением операционной системы U IX, что позволяет, естественно, объединять в единые вычислительные комплексы оборудование различных производителей. Это устраняет зависимость от одного поставщика и позволяет отслеживать все новации компьютерного мира в целях обеспечения конкурентоспособности своей компьютерной системы. Третье направление - интеграция различных офисных программ и компьютерных систем. Время передачи данных между компьютерами на магнитных лентах и дискетах давно прошло. Сейчас данные передаются в режиме реального времени, что позволяет каждому компьютеру, включенному в этот процесс, стать частью единой системы. Как видно из сказанного выше, потребность безболезненного объединения существующей банковской системы и интерфейса с сетью SWIF становится самым важным аргументом выбора. Все больше пользователей разрабатывают распределенные системы, базирующиеся на локальных компьютерных сетях, таких, как E her e и oke Ri g. Для этих целей единственным полностью открытым интерфейсом является система IP/SWIF , разработанная компанией elema ic I forma io Sys em (AG) (Швейцария). Многие банки во всем мире объявили о переходе на U IX. При этом основной проблемой является стыковка современных банковских программ на основе реляционных баз данных с системами межбанковских расчетов. Программа IERVA/370, разработанная германским отделением IBM во Франкфурте, базируется на компьютерах 1ВМ/370 и предназначена в основном для банков, которые исконно ориентированы на продукцию фирмы IBM и не спешат заменять оборудование 70-х гг. MERVA/2, разработанная под операционную систему OS/2, должна была стать альтернативной, опираясь на оборудование S -200, иегГользуемое в качестве коммуникационного процессора для больших ЭВМ. Однако этот проект не был развернут из-за нежелания партнеров IBM по банковским программам разрывать свои контракты с компанией SWIF ermi al Service (S S). Новейшая третья версия пакета MERVA/2 была объявлена к продаже с конца ноября 1993 г. Она представляет собой универсальную межбанковскую телекоммуникационную систему, которая осуществляет не только интерфейс с сетью SWIF , но и является инструментом для подготовки и обработки сообщений, а также обеспечивает связь с банками, не состоящими в SWIF , посредством телекс-сети.
Нормативными актами Банка России предусматривается иная цель: фонд обязательного резервирования создается прежде всего для ограничения кредитных возможностей коммерческого банка. Если бы об этом было сказано в Федеральном законе „О банках и банковской деятельности“, то вкладчик был бы не столь уверен в том, что он не рискует. в) информационные; Известно, какую роль играет информация на финансовом и банковском рынке. Причин здесь много. Если говорить о предпосылках того значения, которое приобретает информация в банковской системе, то в истоках все начинается с сущности денег. Одна из функций денег, как уже говорилось, – это информация об их стоимости. С этой функцией на уровне рынка банковских услуг в конечном счете так или иначе связаны все функции институтов, которые собирают, анализируют, перерабатывают и предоставляют для пользования соответствующую банковскую информацию. Например, это может быть информация о финансовом положении конкретного банка. Такая и другая информация необходима клиентам кредитных организаций
1. Система международных банковских расчетов SWIFT
2. Банковская система Республики Казахстан: проблемы и перспективы.
3. Разработка информационно-справочной системы "Характеристика предприятия" /Prolog/
4. Разработка информационно-справочной системы "Водительское удостоверение" /Prolog/
5. Разработка информационно-справочной системы "Овощная база" /Prolog/
9. Разработка информационно-справочной системы
10. Информационно-правовые системы
12. Российская банковская система после Октябрьской революции 1917г. (Доклад)
13. Банковская система /Украина/
14. Информатизация банковской системы
15. Роль банковской системы в переходный период
16. Банковская система США: от зарождения до образования Федеральной резервной системы
19. Банковская система в России и пути её дальнейшего развития
21. Реформа кредитно-банковской системы в Российской Федерации
25. Банковская система Республики Казахстан: проблемы и перспективы.
26. Банковская система России. Роль центрального банка России
27. Деньги, банковская система и денежно-кредитная политика /на примере США/
28. Построение информационно-управляющей системы с элементами искусственного интеллекта
29. Правовые основы организации и деятельности банковской системы РФ
31. Банковская реформа в России и становление современной банковской системы
32. Инфраструктура кредито-банковской системы
33. Роль Центрального банка в банковской системе
34. Развитие банковской системы Монголии
35. Банковская система Великобритании до 1848 г.
36. Шотландская банковская система
37. Коммерческие банки (КБ) – основа банковской системы России
41. Банки и банковская система
42. Национальная резервная банковская система
43. Кредитно-денежная политика государства и банковская система
44. Место банковской системы в условиях перехода к рынку
46. Анализ развития кредитно-банковской системы Российской Федерации
50. Банковская система РФ и проблемы ее формирования в условиях рыночной экономики
51. Банковская система в России. Проблемы становления
52. Банковская система в исламских странах
53. Двухуровневая банковская система (Россия и зарубежные страны)
57. Современная банковская система РФ
58. Современное состояние банковской системы России
59. Банковская система и тенденции ее развития в России
61. Анализ банковской системы Татарстана
62. Экономический анализ кризиса в банковской системе России
63. Общая характеристика банковской системы РБ
64. Банковская система в России
65. Банки и банковская система
66. Кредитно-банковская система и ее развитие в современных условиях
67. Информационно-справочная система, обеспечивающая работу с базой данных Bit
69. Банковская система: виды банков, их роль и функции в экономике. Банковская система Крыма
73. Научно-практические рекомендации по совершенствованию безопасности банковской системы
74. Кредитно-банковская система Републики Таджикистан
75. Место банковской системы в условиях перехода к рынку
76. Место центрального банка в банковской системе
77. Национальный банк Украины как главное звено банковской системы страны
78. Основные тенденции банковской системы России
79. Особенности российской банковской системы
80. Понятие и структура банковской системы
81. Проблемы реформирования и стабилизации банковской системы России
82. Развитие банковской системы Республики Казахстан
83. Роль и место Сбербанка России в банковской системе. Основные направления деятельности
84. Российская банковская система в условиях глобального кризиса
85. Сущность банковской системы России
89. Банковская система в Республике Беларусь. Виды и функции банков
90. Банковская система в трансформационной экономике
91. Банковская система и ее роль в национальной экономике
92. Банковская система Казахстана
93. Банковская система Республики Беларусь
94. Банковская система Республики Таджикистан ее элементы и взамосвязи
96. Банковская система России в условиях кризиса
97. Банковская система России и ее эволюция
98. Банковская система России. Анализ становления и тенденции развития