Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Кредитование физических лиц в Сберегательном банке РФ (на примере дополнительного офиса (универсального) № 4451/031 Балезинского отделения)

Карабин, 6x60 мм.
Размеры: 6x60 мм. Материал: металл. Упаковка: блистер.
44 руб
Раздел: Карабины для ошейников и поводков
Наклейки для поощрения "Смайлики 2".
Набор для поощрения на самоклеящейся бумаге. Формат 95х160 мм.
19 руб
Раздел: Наклейки для оценивания, поощрения
Коврик для запекания, силиконовый "Пекарь".
Коврик "Пекарь", сделанный из силикона, поможет Вам готовить вкусную и красивую выпечку. Благодаря материалу коврика, выпечка не
202 руб
Раздел: Коврики силиконовые для выпечки

СОДЕРЖАНИЕ Введение. 3 Глава 1. Кредитный договор 7 Понятие кредитного договора 7 Предмет кредитного договора .10 Стороны кредитного договора . . 11 Права и обязанности сторон по кредитному договору .11 Глава 2. Порядок кредитования физических лиц и способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору . 16 2.1. Услуги сбербанка и виды предоставляемых кредитов 16 Условия кредитования физических лиц 20 Анализ кредитной заявки . 35 Полномочия по принятию решений о предоставлении кредита и об изменении условий кредитования .48 Порядок предоставления кредита . 49 Сопровождение кредитного договора . .61 Порядок погашения кредита и уплаты процентов . .73 Глава 3. Организационно-правовая характеристика деятельности Балезинского Сбербанка . 79 3.1. Организационно-правовая характеристика . 79 3.2. Основные показатели деятельности Сбербанка . 81 Заключение . 82 Список используемой литературы .85 Приложения .86ВВЕДЕНИЕ Кредитование предприятий и населения относится к традиционным видам банковских услуг. Не случайно банк называется кредитным институтом. Наибольшая часть активов банков по-прежнему помещена в кредитные операции. В общем виде сложившаяся система кредитования представляет собой обновленную систему, при которой, однако, еще существуют как старые, так и новые формы кредитования. В известном смысле действующая система кредитования представляет собой переходную систему, где сохраняются остатки старой схемы, так и вводятся новые элементы, более соответствующие рыночным отношениям. В Российской Федерации после ряда неудач в экономике отношение населения к банковской системе значительно ухудшилось. Люди стали более недоверчиво относиться ко всему, что им предлагается многочисленными банками, создающимися на территории государства. Чтобы изменить такое неблагоприятное отношение, в банках создаются службы маркетинга, занимающиеся изучением потребностей в и запросов клиента. Если говорить конкретно о маркетинге кредитных операций, то следует отметить, что банкам приходится проявлять все большую изобретательность в области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего числа клиентов. Кредитные операции – это операции по предоставлению банками денежных ссуд, в качестве кредитора выступают банки, заемщиками другие банки, юридические и физические лица. Кредит – широкое понятие, предлагающее наличие различных форм организации кредитных отношений, как формирующих источники средств банка, так и предоставляющих одну из форм их вложения. Кредитная политика – это стратегия и тактика банка в области кредитных операций. Не существует единой кредитной политики для всех банков. Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая экономические, политические, географические, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его деятельность. Считается, что риски банка повышаются, если он не имеет своей кредитной политики; если он ее имеет, но не довел до сведения всех исполнителей; если он имеет противоречивую или неконкретную политику. Кредитная политика в части СТРАТЕГИИ вбирает в себя приоритеты, принципы и содержательные цели конкретного банка на кредитном рынке, а в части ТАКТИКИ – финансовый и иной инструментарий, используемый данным банком для реализации его целей при осуществлении кредитного процесса.

Таким образом, кредитная политика создает необходимые общие предпосылки эффективной работы персонала кредитного подразделения банка (понимания приоритетов, целей, инструментов, методов организации кредитных сделок), объединяет и организует усилия персонала, уменьшает вероятность ошибок и принятия нерациональных решений. В зарубежной банковской практике формирование кредитной политики включает, во-первых, определение стратегии, утверждаемой советом директоров (правлением); во-вторых, разработку подробного руководства по осуществлению кредитных операций, призванного обеспечить реализацию стратегических направлений деятельности банка в данной сфере. Подготовкой такого руководства обычно занимается специальное подразделение, в чьи функциональные обязанности входит также контроль за выполнением требований данного документа. Руководство является конфиденциальным документом и даже внутри банка доводится до сведения лишь тех служащих, которые участвуют в кредитном процессе. Для принятия банком решений по выбору собственных целей в сфере кредитования важное значение имеют: а) постановка общих целей деятельности банка на предстоящий период, в частности в отношении доходности и ликвидности, б) адекватный анализ кредитного рынка (спроса и предложения кредитных услуг), включая отношения централизованных кредитных ресурсов к общей массе кредитных вложений по стране в целом или региону, в) ясность перспектив развития ресурсной базы банка, г) верная оценка качества своего кредитного портфеля, д) учет динамики уровня квалификации персонала. Существует ряд принципов организации кредитного процесса: 1. Принципы взаимоотношений с клиентами. Имеется в виду прежде всего предпочтительный для данного банка курс либо на долгосрочный, либо на разовые кредитные сделки с клиентами. Банки, думающие о перспективе, стремятся к установлению долговременных связей, позволяющих на основе хорошего знания клиента оперативно решать возникающие вопросы. Одновременно такой подход предполагает повышение качества обслуживания клиентов, знание и удовлетворение их запросов, развитие комплексного обслуживания. 2. Приоритеты, которых придерживается банк в кредитном деле. Они могут касаться как назначения и видов выдаваемых ссуд, так и форм обеспечения их возвратности. 3. Система моральных ценностей, которых должны придерживаться участники кредитных операций. Это такие ценности, как честность, порядочность, откровенность с обеих сторон. Руководство по кредитной политике, регламентирующие все аспекты работы банка на кредитном рынке, концентрирует в себе весь накопленный банком инструктивный и методический материал по организации кредитного процесса. Оно должно содержать следующие основные разделы: а) функциональные звенья, участвующие в кредитном процессе, и их полномочия, б) порядок разрешения ссуды, в) инструкции по организации кредитования, г) методические указания по анализу кредитоспособности клиентов, д) методические указания по анализу кредитного портфеля, е) методические указания по анализу выполнения кредитных договоров. Целью дипломной работы является изучение методов кредитования физических лиц и порядка его погашения, а так же изучение спроса населения в кредитах.Г

ЛАВА 1. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР 1.1. Понятие кредитного договора В процессе хозяйственной деятельности из-за временного недостатка собственных средств у граждан возникает потребность привлечения заемных средств для покрытия текущих затрат либо для капитальных вложений. Одним из основных путей удовлетворения потребностей в денежных средствах является получение их по кредитному договору. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить сумму и уплатить проценты на нее. Основным источником привлечения денежных средств гражданами и организациями является банковское кредитование. Банки являются посредниками на рынке капитала. Они привлекают временно свободные денежные средства одних лиц и предоставляют их другим лицам, нуждающимся в заемных средствах. Отношения банков с клиентами регулируются кредитным договором. Правовое регулирование отношений по кредитному договору осуществляется Гражданским кодексом РФ (части 1 и 2), законодательными актами Российской Федерации, приказами Банка России и др. С введением в действие частей 1 (с 01.01.95 г.) и 2 (с 01.03.96 г.) Гражданского кодекса Российской Федерации регулирование кредитных отношений было выделено в качестве самостоятельной разновидности договора займа. Предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите в Гражданском кодексе и не вытекает из существа кредитного договора. Определение кредитного договора дано в ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кредитный договор есть соглашение, по которому банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Отношения по кредитному договору регулируются параграфом 2 главы 2 Гражданского кодекса РФ, а также параграфом 1 этой главы, нормы которого посвящены договору займа, так как договор займа является кредитной сделкой. Помимо этого кредитного отношения регулируются и самим кредитным договором. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег заемщику, если сторона по договору не обусловили представления кредита наступлением каких-либо иных условий. В этом случае очень важно, чтобы в договоре было указано на то, что подразумевается под «моментом передачи денег», так как именно с этого момента у сторон возникают определенные права и обязанности по данному кредитному договору. Местом заключения кредитного договора является место жительства гражданина или место нахождения банка, предложившего заключить такой договор. Денежные средства считаются врученными заемщику с момента фактического поступления во владение заемщика в месте заключения договора. Так, в случае если кредит выдается физическому лицу для потребительских нужд, то денежные средства должны быть вручены наличными в месте его жительства. В договоре с физическим лицом может быть предусмотрено и получение денег в безналичном порядке, то есть с момента поступления денег на указанный гражданином счет в банке.

Различие между сострахованием и перестрахованием заключается в том, что в состраховании одна из сторон по договору это всегда страхователь. В перестраховании участвуют только страховые организации, перераспределяющие принятый на себя прямым страховщиком риск страхователя между собой. Преимущество перестрахования заключается в том, что страховщик, перестраховывающий принятые на себя риски, создает дополнительные гарантии своей финансовой устойчивости.[57] ЛЕКЦИЯ P8 Особенности страхования отдельных объектов 1.PСтрахование вкладов граждан Правовые, финансовые и организационные основы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам установлены Федеральным законом от 23 декабря 2003Pг. P177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Согласно ст. 2Pуказанного закона под вкладами понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории России на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада

1. Система страхования вкладов физических лиц в Российской Федерации

2. Комментарий к Федеральному закону "Об информации, информатизации и защите информации"

3. Цели, задачи и структура Федерального закона № 122-ФЗ

4. Федеральный закон о бюджете на 2000 год

5. Федеральный закон «О государственной регистрации юридических лиц» No 129-ФЗ от 08.08.2001

6. Федеральный закон "Об актах гражданского состояния"
7. Возможности художественной литературы в научно-практической работе психологов и педагогов
8. Научно-практические основы экономической реформы 1965г. и оценка её результатов

9. Комментарий к Закону об оперативно-розыскной деятельности

10. О проекте Федерального закона «О защите прав работников, нанимаемых частными агентствами занятости"

11. Правовое положение Агентства по страхованию вкладов

12. Федеральный Закон от 8 декабря 1995г. № 193-ФЗ сельскохозяйственной кооперации"

13. Противоречия Конституции субъекта РФ Федеральному закону РФ "об общих принципах организации представительных и исполнительных органов государственной власти"

14. Понятие и история развития социально-психологического тренинга как сферы деятельности и научно-практического метода

15. Федеральный закон об охране окружающей среды в системе экологического законодательства

16. Конституция - основной закон государства и общества. Конституционные акты российской государственности до октября 1917 г.

Точилка электрическая "Power TX", 2 отверстия.
Настольная точилка для чернографитовых и цветных карандашей. Прочный пластиковый корпус. Съёмный контейнер для стружки. Работает на 4
523 руб
Раздел: Точилки
Детский велосипед Jaguar трехколесный (цвет: оранжевый).
Детский трехколесный велосипед колясочного типа, для малышей от 10 месяцев до 3 лет. Модель с удлиненной рамой, что позволяет подобрать
1440 руб
Раздел: Трехколесные
Антискользящий резиновый коврик для ванны "Roxy-kids", 35x76 см, белый.
Резиновый коврик с отверстиями ROXY-KIDS создан специально для детей и призван обеспечить комфортное и безопасное купание в ванне. Мягкие
529 руб
Раздел: Горки, приспособления для купания

17. Нормы Гражданского Кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования и страховой деятельности

18. Проблемы законности в Российской Федерации

19. Федеральная служба Российской Федерации по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ: система и структура, основные полномочия

20. Целевой и индивидуальный нормоконтроль арбитражных судов Российской Федерации как форма судебного контроля законности актов

21. Ценовые стратегии фирмы. Закон Российской Федерации “О таможенном тарифе ” и методы определения таможенной стоимости товаров

22. Медицинское страхование в Российской Федерации
23. Правовое регулирование страхования в Российской Федерации
24. Фонд социального страхования Российской Федерации

25. Организация бухгалтерского и налогового учета вкладов в рублях и иностранной валюте ОАО Московского акционерного коммерческого банка "Возрождение"

26. Выдвижение и регистрация федеральных списков кандидатов на выборах депутатов Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации

27. Конституция Российской Федерации – основной закон правового общества

28. Патентный закон Российской Федерации

29. Правовое положение Федеральной службы безопасности Российской Федерации

30. Правовые проблемы очередности наследования по закону в Российской Федерации и установления родства

31. Система юридических лиц Федеральной пограничной службы Российской Федерации и перспективы её совершенствования

32. Уголовный закон Российской Федерации

Карандаши акварельные, с кисточкой, 24 цвета.
Шестигранный корпус покрыт лаком на водной основе. Карандаши заточенные. Длина карандаша: 176 мм. Очень мягкие, не крошатся, цвета яркие,
349 руб
Раздел: Акварельные
Велосипед трехколесный Moby Kids "Leader 360°. AIR Car", с разворотным сиденьем, цвет:.
Детский трёхколёсный велосипед премиум-класса "Leader 360° 12x10 AIR Car" от торговой марки Moby Kids. Эта модель
7324 руб
Раздел: Трехколесные
Батут.
Диаметр рамы: 183 см. Высота батута: 46 см. Каркас из 1,5 мм гальванизированной стали. Соединение прыжковой поверхности с рамой: 42
6627 руб
Раздел: Батуты, надувные центры

33. Федеральная служба по труду и занятости Российской Федерации

34. Федеральное Собрание - Парламент Российской Федерации

35. Статус депутата Государственной Думы, члена Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации

36. Федеральные налоги Российской Федерации

37. Фонд социального страхования Российской Федерации

38. Закон о нотариате с комментариями
39. Страхование банковских вкладов
40. Экспертиза научной и практической ценности документов

41. Вклады и доли участников в уставном фонде ООО: соотношение понятий и практические аспекты

42. Научный закон: диалектика необходимости и случайности

43. Практическое применение космонавтики

44. Биотехнология. Вклад в решение глобальных проблем человечества

45. О роли эксперимента в разработке научных гипотез происхождения жизни

46. Основные направления научных исследований в России и за рубежом

47. Виды и характеристика федеральных налогов

48. Федеральный банк Германии

Гель "Meine Liebe" для стирки черных и темных тканей, 800 миллилитров.
Концентрированный гель "Meine Liebe" предназначен для эффективной и бережной стирки черных и темных тканей. Рекомендован для
315 руб
Раздел: Гели, концентраты
Контейнер "Клиер", 15 литров.
Контейнер "Клиер". Материал: пластик. Объем: 15 литров. Длина: 42 см. Ширина: 28 см. Высота: 20 см.
374 руб
Раздел: Штучно
24 восковых мелка для малышей, в бочонке.
Оптимальным выбором карандашей для самых маленьких станет набор из 24 восковых мелков, предназначенных специально для малышей от 1 года.
484 руб
Раздел: Восковые

49. Расходы федерального бюджета на 2003 год

50. Федеральная государственная служба в РФ

51. Законность и правопорядок

52. Юрисдикционное действие антимонопольных законов

53. Статьи Закона о трудовой деятельности касательно Юридического лица

54. Особенности страхования автотранспорта в России
55. Понятие договора найма по Закону о договорных и внедоговорных обязанностях
56. Законы Хаммурапи – выдающийся памятник права Древнего Вавилона

57. Вклад Петра Великого в развитие издательского дела и редактирования

58. Опорный край державы. Урал в период ВОВ и его вклад в победу

59. Уголовный закон Украины

60. Закон Украины «О гражданстве»

61. Федеральная резервная система и политика НацБанка РБ: сравнительный анализ

62. Историко-правовой анализ Закона СССР разграничении полномочий между СССР и субъектами федерации"

63. Конституция - основной закон государства

64. Конституция – основной закон государства. Основы конституционного строя

Шторка антимоскитная универсальная, с магнитными замками ТД7-009.
Размеры: 100х220 см. Препятствует проникновению насекомых. Не нарушает естественную циркуляцию воздуха. Подходит для любых типов дверных
424 руб
Раздел: Сетки противомоскитные
Альбом для коллекционирования наклеек "Чемпионат мира по футболу FIFA 2018" (35 наклейки в.
Альбом "Чемпионат мира по футболу FIFA 2018" - это место для хранения 682 коллекционных наклеек. Формат альбом: 232х270 мм. В
392 руб
Раздел: Канцтовары, хобби
Подушка "Verossa" (заменитель лебяжьего пуха), 50х70 см.
Одеяла и подушки торговой марки Verossa с инновационным наполнителем из микроволокна — искусственный лебяжий пух - обладают всеми
843 руб
Раздел: Размер 50х70 см, 40х60 см

65. Социальное страхование и обеспечение

66. Конституция, как Основной Закон РФ

67. Структура закона Саратовской области местном самоуправлении в Саратовской области". Полномочия органов местного самоуправления в области жилищного хозяйства, коммунально-бытового и торгового обслуживания населения

68. Анализ Закона РФ N1992-1 налоге на добавленную стоимость"

69. Виды ненадлежащей рекламы по закону о рекламе

70. Законы XII таблиц - памятник рабовладельческого права (Контрольная)
71. Наследование по закону согласно римскому частному праву
72. Порядок формирования и использования средств Фонда социального страхования РФ

73. Этапы развития страхования в СССР

74. Проблемы страхования автотранспорта в России

75. Страхование

76. Страхование технических рисков

77. Страхование

78. Имущественное страхование

79. Страхование

80. Социальное страхование в России

Именная ложка с надписью "Любимый папа".
Предлагаем вашему вниманию готовое решения для подарка по любому поводу - именная ложка. Ложка изготовлена из нержавеющей стали, а ее
388 руб
Раздел: Прочее
Кружка керамическая "FIFA 2018", 1000 мл.
Объем: 1000 мл. Материал: керамика.
1231 руб
Раздел: Кружки, посуда
Корзина "Плетенка" с крышкой, (350x290x175) (бежевый).
Материал: пластик. Ширина: 29 см. Длина: 35 см. Высота: 17,5 см. Цвет: бежевый.
303 руб
Раздел: Корзины для стеллажей

81. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

82. Страхование в США

83. Страхование и риски в гостиничном бизнессе

84. Современная законодательная база Украины в области страхования

85. Действие закона во времени, в пространстве, по кругу лиц

86. Право и закон: грани соотношения
87. Страхование как вид финансовой деятельности
88. Страхование

89. Сравнительный анализ функциональных и семантических характеристик глагола to make в разговорном, газетно-публицистическом и научном стилях

90. Особенности языка и стиля английской научной прозы

91. Разработка коллекции мужской одежды на весну – лето 2002 г. под девизом «Закон соответствия»

92. Научный cтиль

93. Закон, живущий в нас, называется совестью

94. Особенности языка и стиля английской научной прозы

95. Лессинг: «О законах временных и пространственных видов искусств»

96. Вклад М.В. Ломоносова в науку и литературу

Этикетка самоклеящаяся "Lomond", А4, белая.
Размер этикетки - 210х297 мм. 1 этикетка на листе формата А4. Плотность - 70 г/м2. Тип этикетки - матовая. Цвет - белый.
323 руб
Раздел: Бейджи, держатели, этикетки
Брелок "FIFA 2018. Забивака с двумя подвесками №2".
Брелок с символикой чемпионата мира FIFA 2018. Материал: металл.
491 руб
Раздел: Брелоки, магниты, сувениры
Чудо трусики для плавания, от 0 до 3-х лет, трехслойные, арт. 1433, для девочек.
Детские специальные трусики для плавания в бассейне и открытом водоеме. Плотно прилегают, отлично защищают! Изготовлены из хлопка, имеют
376 руб
Раздел: Многоразовые

97. Леонардо да Винчи "Научная деятельность"

98. Русская культура XIXв. и ее вклад в мировую культуру

99. Научно-техническое сотрудничество стран-членов СЭВ

100. Система научно-технического перевода (пример перевода программой PROMT Гигант)


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.