|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Экономика и Финансы Банковское дело и кредитование
Потребительский кредит в Республике Беларусь |
Карабин, 6x60 мм. 
Крючки с поводками Mikado SSH Fudo "SB Chinu", №4BN, поводок 0,22 мм. 
Ручка "Шприц", желтая. Введение Многие фирмы, чтобы поддерживать свою конкурентоспособность на рынке и сохранить или увеличить долю рынка, продают свои товары и оказывают услуги в кредит. Под кредитом обычно понимается обязательство покупателя оплатить товары или услуги, предоставленные продавцом в течение определенного промежутка времени. Развитие этого вида финансирования начинается в 20-е гг. и совпадает с началом массового производства автомобилей. Кредит с рассрочкой платежа стал основой развития рынка автомобилей, а предоставление кредита на покупку автомобиля до сих пор занимает ведущее место в выдаваемых потребителям кредитах. Потребительский кредит в определенной мере способствует относительному выравниванию уровней жизни лиц с неодинаковыми доходами, сокращает разрыв между уровнем и структурой потребления различных социальных слоев и групп населения. Отношения в сфере потребительского кредита предполагают наличие двух субъектов: предоставителя кредита и заемщика. Значение потребительского кредита в реализации продукции потребительского назначения и потребительских услуг пока еще не столь велико, как роль банковского и коммерческого кредитов в движении инвестиционного спроса. Тем не менее, потребительский кредит в промышленно развитых странах является одним из основных видов кредитных отношений между предпринимателями (торговлей) и населением. 1. Экономическое содержание потребительского кредита в РБ, его виды Потребительский кредит – это кредит, предоставленный покупателям для приобретения товаров личного или семейного пользования. Можно сказать проще: получение кредита – это заем денег в долг у банка. Он является особым видом кредита, потребность в котором постоянно остается острой, дает возможность совершить акт покупки товаров в то время, когда процесс накопления сбережений для их приобретения еще не завершен, а у отдельных категорий населения и не был начат в связи с относительно низким уровнем доходов. Использование потребительского кредита на покупку товаров дает возможность в определенной мере избежать затоваривания по изделиям, спрос на которые отстает от предложения, т.е. ускорить оборачиваемость товарных запасов. Тем самым торговые предприятия и организации сокращают издержки обращения, связанные с хранением товаров, их подработкой и передвижением. Это особенно важно при реализации технически сложных товаров народного потребления длительного пользования, требующих больших площадей, а также специального хранения. Фактически потребительский кредит расширяет платежеспособный спрос населения. Дальнейшее развитие этого рынка услуг тесно связано с развитием экономики в целом и будет определяться тремя факторами. Во-первых, это рост доходов населения. Если люди будут получать стабильные и достаточно высокие доходы, то развитие услуг по кредитованию населения будет идти в том же направлении, в котором это происходило в других странах, – в сторону приобретения в кредит все более дорогих товаров, что, в свою очередь, потребует увеличения сроков кредитования. Во-вторых, это наличие у банков соответствующих кредитных ресурсов, рост которых, опять-таки, возможен только в случае нормального развития экономики.
Основными источниками банковских ресурсов, помимо доходов от размещения денег в реальном секторе экономики, также могут быть средства, привлекаемые с зарубежных финансовых рынков, и деньги населения, которое, получая все большие доходы, будет хранить часть их в форме сбережений в банковской системе. И, наконец, третий фактор, необходимый для более бурного развития потребительского кредитования, – это понижение уровня процентных ставок хотя бы до 5-7% годовых, как это происходит в большинстве развитых стран. Основными видами потребительского кредита могут быть: кредит по открытому счету. Торговая фирма поставляет товары или оказывает определенные услуги, обычно в рамках кредитного лимита, а покупатель оплачивает эти товары или услуги в соответствии с выставленным в конце месяца счетом; счет платежей в рассрочку. В данном случае приобретая некоторый товар, покупатель оплачивает лишь часть его стоимости, а оставшуюся часть выплачивает в течение оговоренного периода времени. Причем, на последнюю сумму начисляются определенные проценты. Такой вид кредита широко используется розничной торговлей при продаже, в частности, товаров длительного пользования; возобновляемый кредит по открытому счету. В этом случае покупатель может совершать покупки в любое время на сумму, не превышающую установленного лимита. Покупателю ежемесячно направляется выписка, содержащая список покупок за предыдущий месяц. Он может полностью оплатить счет или частично и тем самым отсрочить платеж. Плата за кредит обычно рассчитывается на ежедневной основе и пользователь кредита, не оплативший счет за предыдущий месяц, платит добавочный процент. Помимо указанных форм кредита используются также: аренда товара с правом выкупа; соглашение об условной продаже; соглашение о продаже в кредит. За последнее время особенно широкое распространение получило использование кредитных карточек, что можно считать одной из форм возобновляемого кредита. В промышленно развитых странах используется несколько видов потребительского кредита. Однако наибольший удельный вес среди них занимает продажа товаров в рассрочку. Покупка товаров в кредит предусматривает, что покупатель оплачивает не только стоимость товара путем регулярных ежемесячных взносов, но и процент за пользование кредитом. Ставка процента за пользование потребительским кредитом обычно значительно выше ставок обычных банковских ссуд. Во многих случаях при продаже в рассрочку цена товара повышается сверх процента за кредит на размер комиссионных торговой фирме или финансовой компании. Использование потребительского кредита выгодно как покупателям, так и продавцам. Его применение позволяет увеличить объем продаж, благодаря: увеличению потока покупателей в сеть розничной торговли; росту числа покупателей, способных в данное время оплатить совершаемые покупки; привлечению более широкого круга покупателей к совершению покупок товаров по высоким ценам. Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада. Сфера действия потребительского кредита намного шире, нежели только покупки товаров длительного пользования, таких как автомашины, бытовая техника и т.д
. Так, покупка недвижимости в рассрочку, по существу, также является одной из разновидностей долгосрочного потребительского кредитования, а текущие покупки посредством дебетовых кредитных карточек по своей значимости и распространенности не уступают использованию потребительского кредита при крупных покупках. Большинство кредитных карточек, используемых населением стран Запада, являются именно дебетовыми, что принципиально отличается от кредитных карточек, распространенных в нашей стране. Дебетовая кредитная карточка может иметь дебетовый (отрицательный) остаток, что означает, что в пределах определенного лимита банк-эмитент фактически кредитует покупки владельца кредитной карточки по покрытию его текущих расходов. Например, под потребительским кредитом в федеральном законодательстве США и отдельных штатов понимается получение физическим лицом кредита для удовлетворения личных и семейных потребностей, а также нужд домашнего хозяйства. Очевидно, что такое толкование включает в себя как покупку товаров и услуг для текущего потребления, так и товаров длительного пользования и покупку недвижимости. Кредитные системы развитых стран различны, но есть и общие черты. Например, в любой стране кредитная система состоит из центрального банка, коммерческих банков, специализированных банковских учреждений (инвестиционных, внешнеторговых, ипотечных и т.д.). Также имеются различные кредитно-финансовые учреждения небанковского типа: страховые, финансовые, инвестиционные компании, пенсионные фонды, сберегательные кассы. Во всех развитых странах существует банковская система двух уровней. Первый уровень – центральный банк, второй – коммерческие банки. Чековый кредит – один из видов кредита, который предоставляется коммерческими банками своим клиентам. В его основе лежит открытие чекового счета. Существуют две разновидности счетов: овердрафтные (с минусовым сальдо на текущем счете) и специальные чековые. При использовании первой выплата чеков осуществляется со счета клиента. В случае отсутствия средств на счету банк покрывает минусовые сальдо кредитом в пределах установленного лимита. Погашение кредита осуществляется за счет текущих поступлений или специальных взносов клиентов. Специальные чековые счета используются некоторыми банками, эмитирующими (выпускающими) для своих клиентов специальные чеки определенной стоимости. Банк устанавливает клиенту лимит кредитования и на его величину выдает чек. Расходование клиентом чеков приводит к использованию лимита кредитования, а взносы на чековый счет воспроизводят лимит. Чековая гарантийная карточка – это разновидность пластиковой карты, используемой для гарантии чека клиента – владельца карточки. В целом карточка ускорила процесс оформления чека для оплаты товара, однако сегодня её владелец затрачивает до 90 секунд на оформление обычной операции. Вместе с тем по чековой гарантийной карточке устанавливается ежедневный лимит – предельная сумма платежа, гарантированная чековой карточкой. При использовании кредитной карты для оплаты товара лимит кредитования позволяет произвести значительно больший платеж.
Личные неимущественные права, а также другие нематериальные блага, принадлежавшие наследодателю, могут осуществляться и защищаться наследниками, если иное не установлено законодательством. Так, в соответствии с п. 1 ст. 24 Закона Республики Беларусь « Об авторском праве и смежных правах» не переходит по наследству право авторства, право на имя и право на защиту репутации автора. Наследники автора и исполнители завещания вправе осуществлять защиту указанных прав. Эти правомочия наследников и исполнителей завещания сроком не ограничиваются. В состав наследства входят паенакопления в жилищном, жилищно-строительном, дачном, гаражном или ином потребительском кооперативе либо квартира, дача, гараж, иное помещение, пай за которые полностью выплачен, и данное имущество оформлено за наследодателем на праве собственности в установленном законодательством порядке. Если воля наследодателя на оформление указанного имущества на праве собственности была выражена в письменном заявлении, направленном в компетентные органы, но процедура оформления не была завершена в связи с его смертью, такое имущество может быть судом признано наследственным по требованию заинтересованных лиц ( п. 4 ст. 1033 ГК )
1. Развитие потребительского кредитования в Республике Беларусь
2. Промышленное производство в Республике Беларусь в 90-х годах ХХ-го века
3. Налоговый контроль в Республике Беларусь и пути его совершенствования
4. Основные направления внешней политики республики Беларусь
5. Налоговый контроль в Республике Беларусь и пути его совершенствования
9. Общее сведения о больнице и показатели здоровья населения (республика Беларусь)
10. Ветроэнергетика. Перспективы использования в Республике Беларусь
11. Государственный бюджет Республики Беларусь и его доходы
13. Корреспонденция счетов бухучета Республики Беларусь
14. Развитие предпринимательства в Республике Беларусь
16. Аутсорсинг и перспективы его развития в Республике Беларусь
Комплект чехлов "Карапуз" для колясок с поворотными колесами. 
Набор детской посуды "Тачки. Дисней", 3 предмета. 
Доска магнитно-маркерная, А3, 342x484 мм. 17. Формирование многопартийности в Республике Беларусь
18. Конституционный строй в Республике Беларусь
19. Атомные электростанции. Будущее ядерной энергетики в Республике Беларусь
20. Церковь и Государство в Республике Беларусь
21. Трудовой договор в Республике Беларусь
25. Система валютного регулирования в республике Беларусь
26. Порядок проведения налоговых проверок в Республике Беларусь
27. Право собственности граждан на землю в Республике Беларусь
28. Инвестиционная политика и проблемы её осуществления в Республике Беларусь
29. Республика Беларусь как объект туризма
30. Страхование В Республике Беларусь
31. Полномочия президента республики Беларусь в бюджетном процессе
32. Инвестиционная политика Республики Беларусь на современном этапе
Тарелка Lubby "Веселые животные" с присоской. 
Набор "Грибочки". 
Набор первоклассника, для мальчиков, 16 предметов. 34. Особенности развития сектора банковских услуг в Республике Беларусь
35. Перспективы развития расчёта пластиковыми карточками в Республике Беларусь
41. Роль Национальный банка в банковской системе Республики Беларусь
42. Социальное страхование на территории Республики Беларусь
43. Анализ эффективности использования рынка ценных бумаг в Республике Беларусь
44. Банковская система Республики Беларусь
46. Денежно-кредитная политика Республики Беларусь
47. Основные тенденции развития овощепродуктового подкомплекса в мире и Республике Беларусь
48. Определение оптимальной возрастной структуры лесного фонда Республики Беларусь
Набор для проведения опытов по выработке электричества "Маленький гений". 
Бумага "IQ Color", А4, 250 листов, 5 цветов. 
Глобус Земли, физический, 320 мм. 49. Методология бухгалтерского учета в Республике Беларусь
50. Авторское право в республике Беларусь
52. Акционерные общества в Республике Беларусь
57. Возмещение потерь сельскохозяйственного и лесохозяйственного производства в Республике Беларусь
58. Выдача трудовой книжки при увольнении работника по законодательству Республики Беларусь
60. Государственное регулирование инвестиционной деятельности в Республике Беларусь
61. Государственное устройство, форма правления и общественный функции государства Республики Беларусь
62. Гражданство в Республике Беларусь
63. Договор мены и обмен земельными участками в Республике Беларусь. Залог земельного участка
64. Доказательства и доказывание в хозяйственном процессе Республики Беларусь
Гидромассажная ванночка для ног (арт. ATH-6411 blue). 
Корзина для белья "Виолетта" (30 литров). 
Головоломка Кубик Рубика "3х3". 65. Законодательная регламентация факторинга в республике Беларусь
66. Земельное право как отрасль права, наука и учебная дисциплина в Республике Беларусь
67. Земли оздоровительного назначения в Республике Беларусь
68. Земли транспорта по законодательству Республики Беларусь
69. Исполнительная власть Республики Беларусь
73. Конституционный статус Президента Республики Беларусь
74. Конституционный суд Республики Беларусь
75. Конституция Республики Беларусь
76. Лицензирование отдельных видов деятельности в Республике Беларусь
77. Министерство внутренних дел Республики Беларусь
79. Новеллы хозяйственного процессуального кодекса Республики Беларусь
80. О взимании платежей за землю и налога на недвижимость в 2009 году в Республике Беларусь
Керамическая кружка "World of Tanks" с 3D логотипом, 425 мл. 
Стиральный порошок Perfect 6 Solution "Перфект мульти солюшн", 3200 грамм. 
Настольная игра "Хоккей". 81. Общая характеристика правового регулирования использования земель гражданами в Республике Беларусь
83. Организационная структура государственного управления Республики Беларусь
85. Органы внутренних дел в Республике Беларусь
89. Особенности контракта как вида трудового договора по законодательству Республики Беларусь
90. Подведомственность и подсудность дел хозяйственному суду Республики Беларусь
91. Политическая культура и идеологические процессы в Республике Беларусь
92. Понятие земель запаса в Республике Беларусь
93. Понятие и виды источников земельного права Республики Беларусь
94. Понятие и общая характеристика права землевладения в Республике Беларусь
95. Понятие и состав земель водного фонда в Республике Беларусь
96. Понятие и состав земельного правонарушения в Республике Беларусь
Канистра-бочка с навесными ручками, 30 л (диаметр горловины 215 мм). 
Кружка фарфоровая "Морская волна", 375 мл. 
3D-пазл "Рождественский домик 3" (с подсветкой). 97. Понятие, виды и условия действительности сделок с землей в Республике Беларусь
98. Порядок назначения референдумов в Республике Беларусь
99. Порядок предоставления земель во владение и пользование в Республике Беларусь
