|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Использование государственных программ ипотечного жилищного кредитования в РФ |
Брелок LED "Лампочка" классическая. 
Браслет светоотражающий, самофиксирующийся, желтый. 
Горшок торфяной для цветов. Дипломный проект Санкт-Петербургский государственный университет кино и телевидения Санкт-Петербург 2007 год Введение До перехода на рыночные отношения основными источниками пополнения жилого фонда нашей страны были государственное жилищное строительство и строительство жилья предприятиями и организациями, а кооперативное и индивидуальное жилищное строительства играли вспомогательную роль. Однако в начале 90-х гг. наметилось резкое свертывание темпов строительства жилья со стороны государства, предприятий и организаций, что привело к почти полному исчезновению какой либо поддержки населения в жилищной сфере. Кроме того, в результате кризисов, потрясших экономику страны в конце ХХ века, в России сильно возросла дифференциация доходов населения. В силу этих причин одной из социальных проблем сегодня является обеспечение населения жильем. В России жилье является дорогостоящим объектом и покупка данного товара при разовом получении дохода (заработная плата) для многих россиян практически невозможна. Создание условий для долгосрочного ипотечного кредитования является привлекательной альтернативой для населения, вынужденного сейчас копить на жилье в полном объеме, поскольку оно позволяет получить жилье в пользование на начальном этапе. Кроме того, ипотека содержит в себе огромный потенциал экономического развития, развития кредитной системы. Она позволяет недвижимости превращаться в рабочий капитал, дающий возможность кредиторам получить гарантированный доход, а населению - финансировать покупку жилья. Ипотечное жилищное кредитование является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения частных инвестиций в жилищную сферу. В зарубежной практике ипотечное кредитование приносит банкам стабильный доход при сравнительно небольших рисках, позволяя наиболее выгодно сочетать интересы населения в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и других кредиторов - в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса - в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в общем экономическом росте. Таким образом, можно сделать вывод о том, что проблема развития системы ипотечного кредитования в России является актуальной в социально-экономическом плане. Это подтверждается тем, что в последние годы в направлении развития кредитования населения России под залог жилья были сделаны важные шаги. В настоящее время разработана концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ, одобренная и утвержденная Постановлением Правительства РФ от 11 января 2000 года, которая определяет место и роль ипотечного кредитования в жилищном финансировании, в кредитной системе Российской Федерации, а также стратегию государства в становлении данной сферы. Кроме того, принят ряд законов, являющихся базовыми для ипотечного жилищного кредитования в России. Проблемам развития системы ипотечного жилищного кредитования в последнее время уделяется все большее внимание со стороны органов государственной власти. Целью данной работы является анализ современного состояния системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, выявление основных проблем, сдерживающих ее развитие на современном этапе и возможностей их решения.
Объектом исследования является система долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, функционирующая в России на сегодняшний день. Предметом исследования является "Федеральная целевая программа "Жилище" на 2002 - 2010 годы Основными задачами, поставленными при написании данной работы, являются: выявление организационно – правовых основ, созданных для развития ипотечного жилищного кредитования на сегодняшний день; выявление основных проблем и возможных перспектив развития ипотеки в нашей стране; разработка предложений и рекомендаций по совершенствованию системы жилищной ипотеки и развитию ипотечного жилищного кредитования в регионах России. Методами исследования в данной работе являются исторический, абстрактно-логический, монографический и аналитический. Информационной базой дипломной работы является Федеральное законодательство, нормативно-правовые акты субъектов РФ, экономическая литература, данные периодических изданий, а также интернет-сайтов российских операторов ипотечного жилищного кредитования. В первой главе работы рассматриваются теоретические и правовые основы ипотечного жилищного кредитования. Вторая глава посвящена развитию ипотечного кредитования в России, рассмотрены государственная программа жилищных проблем молодых и региональная программа социальных работников. В третьей главе приведены основные направления государственного регулирования ипотечного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге. Глава 1. Теоретические основы анализа ипотечного жилищного кредитования 1.1. Понятие, сущность и общий порядок предоставления ипотечного жилищного кредита Ипотека — это одна из форм имущественного обеспечения обязательства должника, при которой недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Обязательство должника может быть не только банковским, но и обязательством, основанным на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда и т. п. Ипотека характеризуется следующими отличительными чертами: Во-первых, ипотека, как и всякий залог, — это способ обеспечения надлежащего исполнения другого (основного) обязательства — займа или кредитного договора, договора аренды и т. д. Следовательно, ипотека базируется на основном обязательстве, так как без него она теряет смысл. Во-вторых, в качестве предмета ипотеки всегда выступает недвижимость. К недвижимому имуществу относятся земельные участки и все, что прочно с ними связано: предприятия, жилые дома, другие здания, сооружения. В-третьих, предмет ипотеки всегда находится во владении должника. Он же остается собственником, пользователем и фактическим владельцем этого имущества, но лишается права распоряжения им, по крайней мере, без согласия И наконец, в случае неисполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, кредитор вправе требовать продажи заложенного имущества с публичных торгов. При реализации имущества, зало женного по договору ипотеки, ипотечный кредитор имеет преимущества перед другими кредиторами в размере суммы, указанной в закладной.
Из сказанного следует, что можно выделить следующие принципы ипотеки: гласности, или публичности, — доступ каждого заинтересованного лица к информации, содержащейся в ипотечной книге; специальности — возможность установления ипотеки только к определенной недвижимости и в определенном объеме; достоверности — записи в публичных книгах означают, что в отношении данного имущества нет иных прав и правовых ограничений, кроме обозначенных; старшинства — преимущество одного закладного права перед другим в зависимости от времени внесения его в ипотечную книгу; бесповоротности — ипотека прекращается лишь в случаях, прямо предусмотренных в законе или договоре; неприменимости погасительной давности к занесенным в ипотечную книгу правам. Таким образом, ипотечный кредит — это кредит, обязательство, возвращение которого обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотекой). Ипотечное кредитование — это целостный механизм реализации отношений, возникающих по поводу выдачи, продажи и обслуживания ипотечных кредитов. Несмотря на интернациональный характер института залога недвижимого имущества, ипотека в разных странах имеет свое место и смысл. Классификация ипотечных кредитов Ипотечные кредиты классифицируются по различным признакам. 1. По объекту недвижимости: - земельные участки; - предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; - жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; - дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; , на инженерное обустройство земельного участка (прокладку коммуникационных сетей); - строительство и приобретение готового жилья с целью инвестиций. Данное кредитование строительства жилья происходит поэтапно: каждый последующий платеж осуществляется только после завершения его предыдущего этапа. 3. По виду кредитора: - банковские; - небанковские. 4. По виду заемщиков: - как субъектов кредитования: - кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям; - кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья; - по степени аффилированности заемщиков кредиты могут предоставляться: - сотрудникам банков; - сотрудникам фирм — клиентов банка; - клиентам риэлтерских фирм, клиенты; - лицам, проживающим в данном регионе; - всем желающим. 5. По способу рефинансирования. Ипотечным кредитованием занимаются различные кредитные институты. Особенности их деятельности заключены в способе рефинансирования выдаваемых кредитов 6. По срокам кредитования. В ряде стран классификация кредитов различается по срокам (см. табл. 1.1). Таблица 1.1. Классификация кредитов по срокам Виды кредитов Великобритания Страны континентальной Европы США Россия Краткосрочные До 3-х лет До 1 года До 1 года До 1 года Среднесрочные 3-10 лет 1-5 лет 1-10 лет 1-3 года Долгосрочные Более 10 лет Более 5 лет Более 10 лет Более 3-х лет 7. По способу амортизации долга: -постоянный ипотечный кредит; - кредит с переменными выплатами; - кредит с единовременным погашением согласно особым условиям. 8.
Что сделано? У нас есть специальный фонд, который занимается ипотекой, точнее, даже не фонд, а Агентство ипотечного жилищного кредитования». Иными словами, президент сообщает о создании специального государственного органа, который будет управлять государственными делами в сфере кредитования недвижимости. Президент говорит о снижении ставки кредитования по ипотеке как главной задаче этого агентства: «Нужны механизмы снижения этой ставки. Еще несколько лет назад я все время говорил, что наша цель выйти на 78P% годовых. По таким ставкам люди будут брать с удовольствием. Они брали и по 1112P%, и большинство ипотечных кредитов именно под такие проценты взято. Сейчас 20P%. Эти дополнительные деньги, те самые миллиарды, о которых иногда говорить не хочется, но надо, они как раз направлены на то, чтобы сбить эту ставку до 15P% годовых, до 1415P%. Это тоже много». Ну, допустим, об экономическом гении нашего руководства мы знаем не понаслышке. Ведь совсем же недавно нам внушали, что кризиса нет и не будет, что рубль крепок и не будет девальвирован, тоже цифры называли Да мало ли о чем еще говорили?! А, кроме того, надо думать, в зону ответственности названного агентства будет входить и изыскание или хотя бы выявление кредиторской задолженности
2. Ипотечное жилищное банковское кредитование
5. Развитие в России работ в области нанотехнологий
9. История государственного управления охраной труда в России
10. Эффективность выпуска и размещения государственных ценных бумаг в современной России
11. Государственная собственность в рыночной экономике России: роль, значения, тенденции, перспективы
12. Государственная регламентация отчетности предприятий в России, ответственности за ее искажение
13. Договор найма государственного и муниципального жилищного фонда
14. Социальная защита государственных и муниципальных служащих в России
15. Реорганизация государственного управления медицинским делом в России XVIII в.
16. Возможности использования активных форм и методов во внеклассной работе со школьниками
Ножницы "Explorer", 21,5 см. 
Лупа с креплением на голову и подсветкой (увеличение: 1,8-х - 4,8-х кратное). 
Говорящий плакат "Первые знания". 18. Государственные корпорации в экономике современной России
20. Состояние и перспективы использования ветроэнергетики
21. Свободные экономические зоны России и перспективы их развития
27. Проблемы правового регулирования оформления приема на работу
28. Использование топонимической лексики в марочных названиях: традиции и перспективы
29. Перспективы использования облепихи для производства молочных продуктов
30. Анализ использования фонда заработной платы и мероприятия по его эффективному использованию
31. Об адаптации мирового опыта жилищного ипотечного кредитования в России
32. Ипотечное кредитование в России
Ручка-стилус шариковая "Супер-папа!". 
Настольная игра "Хватайка". 
Глобус политический, диаметр 320 мм. 33. Программа "Государственные жилищные сертификаты"
34. Зарубежный опыт социальной работы: проблемы и возможности использования в России
35. Оценка рынка ипотечного кредитования РФ (на примере ОАО Сбербанк России отделение №4682)
36. Ипотечное кредитование в России
37. Ипотечное кредитование и его особенности в России - состояние, проблемы, перспективы
42. Государственный долг России
43. Административно-правовой статус государственных служащих в России
44. Национально-государственное строительство в России в 1917-1924 гг.
45. Государственная политика занятости в России
48. Программа сложной структуры с использованием меню
Шарики, 50 шт. 
Папка для труда, А4. 
Карандаши цветные "Lyra Groove Slim", 12 цветов + точилка. 49. Кадры с использованием программы Microsoft Access 97
50. Использование компьютерных программ для анализа финансового состояния организации
51. Отчет по работе с программами SysInfo, PrintFx, FontEdit, Snipper
53. Экономические методы охраны окружающей среды и особенности их использования в России
57. Использование корреляционного анализа в работе школьного психолога
58. История развития социальной работы в России
59. Проблемы государственного регулирования нефтяного комплекса России в условиях рынка
60. Мировой опыт использования банковских пластиковых карточек и его применение в России
61. Перспективы развития новых форм кредитования в России
62. Использование компьютерных программ для анализа финансового состояния организации
63. Безработица в России и задачи Государственной службы занятости
64. История государственного долга России
Карандаши цветные, 24 цвета. 
Беспылевой цветной мел, 100 шт. 
Набор стаканов "Loraine", 6 предметов, 260 мл. 65. Разработка рекомендаций по эффективному использованию экотуристского потенциала России
66. Формы правления и государственного устройства в России
67. Великие реформаторы России: государственная деятельность Сергея Юльевича Витте
68. История государственного управления в России
69. Программа Модернизации России С.Ю. Витте
73. Возможность использования программных механизмов в России
74. Государственная символика России
76. Государственная символика России v. 1
77. Теоретические взгляды на место прокуратуры в государственном механизме постсоветской России
Набор продуктов. 
Ручка шариковая BIC "Orange", 20 шт, синие. 
Стул детский "Ника" складной, моющийся (цвет: синий, рисунок: горошек). 81. Информационные проблемы работы лесного сектора России
82. Ипотечное кредитование в Российской Федерации
83. государственное регулирование экономики России
84. Особенности форм правления и государственных режимов России в сравнении с западными странами
89. Государственная служба России в императорский период
91. Психофизиологические закономерности восприятия информации и использование в самостоятельной работе
92. Особенности работы иностранного предприятия в России
95. Программа сложной структуры с использованием меню
96. Великие государственные деятели России
Караоке микрофон "Любимые песенки". 
Антистрессовая подушка-турист "КотоПес". 
Зеркало, 27x9x30 см, арт. 22368. 97. Государственный строй России в период централизации государства
99. Алгоритм разработки и реализации федеральных целевых программ по развитию проблемных регионов России
