Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Сущность реализации ипотечного кредитования

Брелок LED "Лампочка" классическая.
Брелок работает в двух автоматических режимах и горит в разных цветовых гаммах. Материал: металл, акрил. Для работы нужны 3 батарейки
131 руб
Раздел: Металлические брелоки
Коврик для запекания, силиконовый "Пекарь".
Коврик "Пекарь", сделанный из силикона, поможет Вам готовить вкусную и красивую выпечку. Благодаря материалу коврика, выпечка не
202 руб
Раздел: Коврики силиконовые для выпечки
Совок №5.
Длина совка: 22 см. Цвет в ассортименте, без возможности выбора.
18 руб
Раздел: Совки

Содержание ВВЕДЕНИЕ ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ РЕАЛИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 1.1 Понятие и особенности ипотечного кредита 1.2 Сущность и основные элементы системы ипотечного жилищного кредитования 1.3 Развитие и функционирование системы ипотечного кредитования в России ГЛАВА 2. ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ НА ПРИМЕРЕ БАЙКАЛЬСКОГО БАНКА СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РФ 2.1 Общая характеристика Байкальского Банка Сберегательного Банка РФ 2.2 Анализ ипотечного кредитования Селенгинского ОСБ № 2434 Байкальского Банка Сберегательного банка РФ и анализ выданных кредитов 2.3 Анализ финансового состояния Селенгинского ОСБ за период 2003 по 2005 год и этапы предоставления ипотечного кредита ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 3.1 Основные направления по совершенствованию рынка ипотечного жилищного кредитования 3.2 Секьюритизация ипотечных кредитов 3.3 Система рефинансирования ипотечных жилищных кредитов ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ ПРИЛОЖЕНИЯ введение В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья через создание условий для сбалансированного увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, в том числе с помощью развития ипотечного жилищного кредитования, и увеличения объемов жилищного строительства. Цель дипломной работы заключается в рассмотрении системы ипотечного кредитования в Российской Федерации, в частности на примере кредитования Байкальского банка СБ РФ и предложении путей её совершенствования. В экономическом отношении ипотека – это рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости в случаях, когда другие формы отчуждения (купля-продажа, обмен) юридически или коммерчески нецелесообразны, и позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов. Особенно следует выделить функции ипотечного кредитования и особенности такого рода кредита, которые дают ему преимущество перед другими способами кредитования. Функции, выполняемые ипотечным кредитованием, можно сформулировать следующим образом: функция финансового механизма привлечения инвестиций в сферу материального производства; функция обеспечения возврата заемных средств; функция стимулирования оборота и перераспределения недвижимого имущества, когда иные способы (купля-продажа и др.) экономически нецелесообразны или юридически невозможны; функция формирования многоуровневого фиктивного капитала в виде закладных, производных ипотечных ценных бумаг и др. Главная цель развития долгосрочного ипотечного жилищного кредитования - создать эффективно работающую систему обеспечения доступным по стоимости жильем российских граждан со средними доходами, основанную на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов. Система долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в России должна опираться на имеющийся международный опыт развития ипотечного кредитования, быть адаптирована к российской законодательной базе, учитывать макроэкономические условия (характерные для переходной экономики), ограниченную платежеспособность населения, высокую инфляцию.

Система ипотечного жилищного кредитования должна опираться в первую очередь на эффективное использование привлеченных финансовых ресурсов граждан, коммерческих банков-кредиторов, инвесторов, и в меньшей степени финансирования со стороны государственного бюджета. Объектом исследования дипломной работы стал Сбербанк РФ (Отделение СБ РФ №2434, г. Гусиноозерск). Рассмотрены виды и условия ипотечных программ, предоставляемых банком, а также определены перспективные направления системы ипотечного кредитования РФ. Научной и методической основой дипломной работы послужили законодательные акты, а также работы отечественных ученых и специалистов по ипотечному кредитованию, к которым относятся: Крысин А., Разумова И.А., Санникова Т.А., Шадрин А. В рамках поставленной цели были решены следующие задачи: рассмотрена сущность ипотечного кредитования; рассмотрен порядок становления ипотечных отношений в России проведен анализ финансового состояния Селенгинского ОСБ; рассмотрены перспективные пути развития ипотечного кредитования в России. ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ РЕАЛИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 1.1 Понятие и особенности ипотечного кредита В условиях хронического недостатка государственных средств, традиционной задачей для органов власти всех уровней стало привлечение внебюджетных денежных ресурсов в сферу жилищного строительства. Наиболее перспективным решением «квартирного вопроса» специалисты в области недвижимости считают развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования. Ипотека (греч. hypo heke — залог, заклад) — сдача в залог земли и другого недвижимого имущества с целью получения денежной ссуды — ипотечного кредита (кредита под закладную). Ипотекой называют и саму закладную — документ, удостоверяю­щий сдачу имущества в залог, а также в долг по ипотечному кре­диту. Ипотека - это обременение имущественных прав собственности на объект недвижимости. Ипотечное кредитование - это кредитование под залог недвижимости, то есть кредитование с использованием ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств. При рассмотрении ипотеки как элемента экономической системы необходимо выделить три наиболее характерные ее черты: Залог недвижимости выступает в роли инструмента привлечения необходимых финансовых ресурсов для развития производства; Ипотека способна обеспечить реализацию имущественных прав на объекты, когда другие формы (например, купля-продажа) в данных конкретных условиях нецелесообразны; Создание с помощью ипотеки фиктивного капитала на базе ценной бумаги (при эмитировании собственником объекта недвижимости первичных, вторичных и т.д. закладных, оборотные средства увеличиваются на величину образующегося фиктивного капитала). В экономическом отношении ипотека - это рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости в случаях, когда другие формы отчуждения (купля-продажа, обмен) юридически или коммерчески нецелесообразны, и позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов. Особенно следует выделить функции ипотечного кредитования и особенности такого рода кредита, которые дают ему преимущество перед другими способами кредитования.

Функции, выполняемые ипотечным кредитованием, можно сформулировать следующим образом: функция финансового механизма привлечения инвестиций в сферу материального производства; функция обеспечения возврата заемных средств; функция стимулирования оборота и перераспределения недвижимого имущества, когда иные способы (купля-продажа и др.) экономически нецелесообразны или юридически невозможны; функция формирования многоуровневого фиктивного капитала в виде закладных, производных ипотечных ценных бумаг и др. Можно выявить следующие отличительные особенности ипотечного кредита: Обязательность обеспечения залогом (причем в качестве залога может выступать и та недвижимость, для покупки которой берется ипотечный кредит). Это означает, что, в случае неисполнения заемщиком обязательств, осуществляется обращение взыскания на жилье с последующей его реализацией, чтобы погасить задолженность заемщика по кредиту перед кредитором. Оставшаяся после погашения кредита сумма за вычетом расходов, связанных с процедурой обращения взыскания и продажи жилья, возвращается бывшему заемщику. Заемщик и все совершеннолетние члены его семьи дают нотариально заверяемое согласие на освобождение переданного в ипотеку жилого помещения в случае обращения на него взыскания. Передаваемое в ипотеку жилье должно быть свободным от каких - либо ограничений (обременении), не должно быть заложено в обеспечение другого обязательства: длительность срока предоставления кредита; Долгосрочные ипотечные жилищные кредиты предоставляются на срок от 3 и более лет (оптимально 20-25 лет). Благодаря длительному сроку погашения уменьшается размер ежемесячных выплат заемщика; большинство ипотечных ссуд носят целевой характер; ипотечный кредит считается относительно низкорисковой банковской операцией. К основным требованиям можно отнести следующие: сумма кредита, как правило, составляет не более 60-70% рыночной стоимости покупаемого жилья; величина ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 30% совокупного дохода заемщика и созаемщиков (в том случае, если они имеются) за соответствующий расчетный период; при процедуре оценки вероятности погашения кредита кредитор использует официально подтвержденную информацию о текущих доходах заемщика и созаемщиков. Указанные стандарты и требования направлены на снижение рисков для кредитора и заемщика. Соблюдение четких стандартов и требований к процедурам предоставления и обслуживания кредитов является основой для надежного функционирования вторичного рынка ипотечных кредитов и привлечения средств частных инвесторов в этот сектор, в том числе через эмиссионные ипотечные ценные бумаги или облигации. Механизм функционирования системы ипотечного кредитования может быть представлен следующим образом. Граждане, обладающие определёнными накоплениями и стабильными доходами, принимают решение приобрести жилую недвижимость (квартиры или индивидуальные дома) посредством ипотечных кредитов. Кредитор проверяет платёжеспособность потенциальных заёмщиков (процедура андеррайтинга), т.е. оценивает, в состоянии ли он из своего текущего дохода, который может оказаться единственным источником погашения кредита, платить ежемесячно определенную, обусловленную договором по ипотечному кредиту сумму.

Однако, как свидетельствует опыт развитых экономически стран, без федеральной поддержки ипотечное кредитование развиваться не будет. С этой целью в 1996 году создано Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое должно стать стрежнем российской ипотеки. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» одобрило концепцию развития системы ипотечного жилищного кредитования в стране, согласно которой должна произойти переориентация решения жилищных проблем социально незащищенных групп населения на решение жилищных трудностей работающего населения, располагающего средними доходами, накоплениями и получившего жилье в собственность в результате приватизации. Для этой части населения долгосрочная ипотека является преимущественным способом решения жилищного вопроса. В концепции определены основные цели и принципы ипотеки, намечены пути их достижения и реализации. Одной из целей является создание системы ипотечного жилищного кредитования без необходимости ее поддержки значительным государственным финансирование

1. Понятие потребительского кредита его проблемы и перспективы развития

2. Формирование современной системы ипотечных банков в России

3. Валютно-обменные операции в коммерческом банке

4. Ликвидность банка: понятие и подходы к управлению

5. Функции, состав, особенности и виды денег и сущность, функции и роль банков

6. Понятие и виды культуры. Сущность науки. Структура естественнонаучного познания
7. Понятие государства, его сущность и назначение
8. Понятие, предмет, методология и сущность судебной бухгалтерии

9. Совершенствование действующей в РФ государственной ипотечной политики

10. Основные проблемы совершенствования государственного аппарата РФ по оценкам российских и зарубежных аналитиков

11. Государственный долг: понятие, состав и его обслуживание (по Казахстану)

12. Мониторинг кредитов, его цель и задачи

13. Понятие предпринимательства и его современные особенности

14. Понятие предпринимательства и его макросреда

15. Понятие преступления и его состав

16. Понятие товара и его роль в книжном маркетинге

Ступка с пестиком "Mayer & Boch", 300 мл.
Ступка с пестиком изготовлена из прочного мрамора с восковым покрытием. Ступка станет незаменимой вещью для приготовления свежемолотых
695 руб
Раздел: Измельчители, приспособления для резки
Мягкая игрушка "Волк. Забивака", 33 см.
Мягкий волк Забивака — официальный талисман чемпионата мира по футболу 2018 года. Представляет собой волка с коричнево-белой шерстью в
1299 руб
Раздел: Игрушки, фигурки
Домик игровой.
Игрушка из пластмассы. Предназначена для игры на свежем воздухе. Замечательный домик высокого качества, будет радовать ваших детей и вас
9084 руб
Раздел: Домики и комплексы

17. Налоговый контроль, его сущность и значение

18. Процесс обучения, его сущность и содержание

19. Дожностное преступление, понятие, особенности и его виды

20. Лизинг и его сущность

21. Банковский процент. Его сущность и факторы, его определяющие

22. Интуитивное понятие алгоритма и его свойств
23. Кредит, его сущность, формы и функции
24. Бизнес-план развития банка. Методология и методика его расчета

25. Организация бухгалтерского учета, его сущность и содержание

26. Понятие и особенности административного принуждения. Обеспечение законности в государственном управлении

27. Понятие иска и его элементы

28. Понятие правоотношения и его элементы

29. Понятие трудового договора, его стороны и содержание

30. Понятие учреждения и его место в системе юридических лиц

31. Правовая сущность гражданско-правого договора и особенности общего порядка его заключения в современных экономических условиях

32. Тейлоризм и его сущность

Фломастеры "Замок", 50 цветов.
Количество цветов: 50. Очень качественные фломастеры. Чернила на водной основе и натуральных красителях. Яркие, насыщенные
761 руб
Раздел: Более 24 цветов
Средство для мытья люстр "UNiCUM", 500 мл.
Бесконтактная 4D-технология и специальная формула "Diamond" позволяет мгновенно вымыть люстру не прикасаясь к ней руками. Без
381 руб
Раздел: Для стекол, зеркал
Ракета с мыльными пузырями и помпой "Баббл".
Дети всех возрастов и даже взрослые обожают мыльные пузыри. Но стандартным флаконом с мыльным раствором уже никого не удивишь. А как
643 руб
Раздел: С выдувателями, на батарейках

33. Психолого-педагогический эксперимент, его сущность и основные виды

34. Государственный кредит, его сущность и формы

35. Схема организации ипотечного кредитования. Оформление и учет ипотечных операций банков

36. Зарубежный опыт деятельности коммерческих банков в области активных операций и перспективы использования его в России

37. Трастовые операции коммерческих банков. Сущность и преимущества

38. Понятие ссудных операций банка
39. Система ипотечного кредитования. Роль банков в ее формировании и развитии
40. Ипотечное кредитование (на примере Сберегательного банка Российской Федерации)

41. Ипотечное кредитования жилья на примере "Альфа Банка"

42. Анализ конкуренции банков на российском рынке ипотечного кредитования

43. Государственная власть. Понятие, сущность, формы осуществления

44. Понятие, сущность и виды юридических лиц РБ

45. Особенности проведения банком операций с векселями

46. Понятие и сущность юридического лица

47. Понятие и значение государственного кредита

48. Понятие и сущность содержания образования. Источники и факторы его формирования

Органический солнцезащитный крем Mommy care для тела, 100 мл, арт. MC_1115.
Органический солнцезащитный крем для тела идеален даже для городских условий, а такие натуральные компоненты, как ромашка, кунжутное
1140 руб
Раздел: Солнцезащитная косметика
Гирлянда электрическая, 1200 см (белая).
Гирлянда состоит из белых мини ламп, которые будут мигать в 8 режимах. Питание от бытовой электросети 220 В. Длина гирлянды: 1200
472 руб
Раздел: Гирлянды с мини-лампами
Бумага крафт, без печати (10 листов).
Размер: 100x70 см. Плотность бумаги 70 г/кв.м.
495 руб
Раздел: Однотонная, голография

49. Лизинговые операции банков

50. Форфейтинговые операции банков

51. Валютные операции коммерческих банков

52. Кредитные операции коммерческих банков и перспективы их развития

53. Корреспондентские отношения между коммерческими банками РФ и основные виды операций, осуществляемые между ними

54. Валютные операции Сберегательного банка РФ
55. Основные операции коммерческих банков и риски банковской деятельности
56. Управление ликвидностью коммерческого банка посредством активных операций

57. Этапы становления ипотечного кредитования в России в 90-е годы

58. Трастовые операции банков

59. Кредит, функции кредита, сущность кредита

60. Учет депозитных операций коммерческих банков

61. Банки и их операции

62. Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан

63. Необходимость, сущность и формы кредита. Принципы кредитования

64. Особенности учета, аудита и анализа кредитов коммерческого банка

Таблетки для посудомоечной машины "Clean&Fresh", 5 in1 (giga).
Таблетки для посудомоечной машины «Clean&Fresh» – чистота и свежесть Вашей посуды в каждой таблетке! Великолепно очищает посуду
1122 руб
Раздел: Для посудомоечных машин
Антипригарный чехол для гладильной доски "Paterra", размер L-XL, 146x55 см.
Эффект двустороннего глажения. Чехол имеет хлопковую основу с особой антипригарной пропиткой из силикона, которая исключает пригорание
891 руб
Раздел: Чехлы для гладильной доски
Игровой надувной цилиндр "Gymex".
Игровой надувной цилиндр GYMEX – очень полезная игрушка для физического развития малыша! Состоит он из трёх прозрачных надувных секций,
419 руб
Раздел: Батуты, надувные центры

65. Валютная система, ее сущность и разновидности, форфейтная операция

66. Лизинг. Понятие. Сущность. Проблемы

67. Понятие и сущность инфляции. Инфляция в России

68. Понятие культуры, сущность и её функции. Основные культурологические школы

69. Ипотечное страхование: тенденции и проблемы

70. Ипотечное кредитование
71. Сущность и понятие правопреемства государств
72. Понятие и сущность государства

73. О месте ипотечных ценных бумаг в системе мер по развитию ипотечного кредитования в России

74. Понятие и состав национального богатства в зарубежных странах

75. Понятие, сущность и назначение государства

76. Понятие и сущность необходимой обороны

77. Основные понятия теории физической культуры: их сущность и соотношение

78. Аристотелево понятие сущности (субстанции)

79. Отчет по практике по кредиту и кредитным операциям на ОАО Саранский завод Резинотехника

80. Понятие, сущность, функции и формы эколого-правовой ответственности

Дождевик на коляску универсальный в сумке.
Погода бывает капризной. Минуту назад светило солнышко, но набежала тучка и пошел дождь, а то и град. Защитить малыша и продолжить
323 руб
Раздел: Дождевики, чехлы для колясок
Доска пробковая, с алюминиевой рамой, 90x60 см.
Доска выполнена из пробки высокого качества, имеет регулируемые элементы крепления, алюминиевая рамка соединяется пластиковыми уголками.
1065 руб
Раздел: Демонстрационные рамки, планшеты, таблички
Настольная семейная игра "Гонки по цветовому коду".
Эта настольная игра для двух игроков заставит пошевелить мозгами и пальцами. Цель игры проста - для победы над соперником необходимо
417 руб
Раздел: Игры логические

81. Операции банков с ценными бумагами

82. Необходимость, сущность и функции кредита

83. Операции Сберегательного банка РФ (на примере Дуванского отделения Сбербанка)

84. Банки, их виды, операции банков

85. Кассовые операции банков

86. Экономические основы валютных операций коммерческих банков РФ
87. Понятие финансов и место кредитных операций в финансовой системе
88. Понятие и сущность денег

89. Анализ деятельности российских зарубежных банков в 90-х годах XX века

90. Сущность гос. кредита

91. Анализ доходности коммерческого банка от операций с ценными бумагами

92. Право: понятие, сущность, признаки

93. Понятие, сущность, правовые признаки Конституции РФ. Этапы развития конституционного законодательства

94. Банки и банковские операции

95. Виды кредитов коммерческих банков

96. Ипотечное кредитование

Набор из 100 шариков.
Набор цветных шариков это веселая забава для вашего малыша. Он с удовольствием будет резвиться в манеже или бассейне с ними. Эта игрушка
962 руб
Раздел: Шары для бассейна
Сейф-книга СС0081/1 "Alparaisa. Три богатыря", 21х13х5 см.
Размеры: 21х13х5 см. Бокс-сейф в виде книги для хранения мелких ценных вещей. Встроенный замок, запирающийся на ключ. Ключ - 2 штуки.
616 руб
Раздел: Шкатулки сувенирные
Увлекательная настольная игра "Трафик-джем", новая версия.
«Трафик-Джем» — игра, в которой каждый найдет что-то интересное для себя. Почему же игра, предназначенная для обучения детей, так увлекает
392 руб
Раздел: Карточные игры

97. Классический операции банков и предприятий с векселями

98. Коммерческие банки: операции, функции и роль в кредитно-денежной политике правительства

99. Международные валютные операции коммерческих банков


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.