|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Экономика и Финансы Банковское дело и кредитование
Инвестиционная деятельность страховщика |
Ручка "Шприц", желтая. 
Крючки с поводками Mikado SSH Fudo "SB Chinu", №4BN, поводок 0,22 мм. 
Ночник-проектор "Звездное небо и планеты", фиолетовый. Содержание Введение 3 Основные принципы инвестиционной деятельности страховщика 5 Активы, принимаемые в покрытие страховых резервов и их характеристика 10 Структурные соотношения активов и обязательств страховщика. 16 Заключение 22 Список использованной литературы 25 Введение В послевоенные годы на национальных рынках ссудных капиталов экономически развитых стран важную роль стали выполнять специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, которые заняли видное место в накоплении и мобилизации денежного капитала. К числу этих учреждений следует отнести страховые компании, пенсионные фонды, ссудо - сберегательные ассоциации (США, Канада), строительные общества (Англия), инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, кредитные союзы. В разные годы эти институты существенно потеснили банки в аккумуляции сбережений населения и стали важными поставщиками ссудного капитала. Рост влияния специализированных небанковских учреждений объясняется тремя основными причинами: • рост доходов населения в развитых капиталистических странах; • активное развитие рынка ценных бумаг; • предоставление этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки. Кроме того, ряд специализированных небанковских учреждений (страховые компании, пенсионные фонды) в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции. Основные формы деятельности этих учреждений на рынке ссудного капитала сводятся к аккумуляции сбережений населения и предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи. Указанные институты конкурируют между собой как за при влечение денежных сбережений, так и в сфере кредитных операций. Страховые компании конкурируют с пенсионными фондами за привлечение пенсионных сбережений и вложений в акции. Ссудо-сберегательные ассоциации ведут борьбу со страховыми компаниями в сфере ипотечного кредита и вложений в недвижимость, а также в области инвестирования в государственные ценные бумаги. Финансовые компании конкурируют со страховыми компаниями в сфере потребительского кредита. Инвестиционные и страховые компании, пенсионные фонды конкурируют между собой за вложения в акции. Кроме того, все эти учреждения конкурируют с коммерческими и сберегательными банками за привлечение сбережений всех слоев населения. При этом конкуренция, как между специализированными небанковскими учреждениями, так и между ними и банками носит так называемый неценовой характер. Это объясняется прежде всего, спецификой пассивных операций каждого вида кредитно-финансовых учреждений. Так, в банковском деле действует процентная ставка по вкладам, депозитам и предоставляемым ссудам и кредитам. В страховом деле действует страховой тариф, определяющий размер страховой премии и страхового возмещения. У инвестиционных компаний действует курсовая разница выпускаемых и приобретаемых ими акций.
Поэтому неценовая конкуренция определяется, прежде всего, несопоставимостью операций и цен на них. О сопоставимости можно говорить лишь при инвестировании в однородные, одинаковые по своей природе объекты: о сопоставимости вложений в государственные ценные бумаги и некоторые виды акций, а также в ипотечный и потребительский кредит. Основные принципы инвестиционной деятельности страховщика. Принципиальное отличие процесса реализации страховой услуги от аналогичного процесса в других видах предпринимательства состоит в том, что обычное предприятие первоначально осуществляет определенные вложения в организацию производства товаров (услуг) и получает оплату от потребителей после того, как услуга уже фактически оказана или товар стал собственностью покупателя, тогда как в страховании картина обратная. Здесь клиент фактически авансирует страховщика, так как страховой взнос, представляющий для страхователя плату за страховую услугу, уплачивается обычно в начале срока действия договора страхования. Реализация же страховой услуги со стороны страховщика может осуществляться в течение длительного времени. Указанная особенность реализации страховой услуги позволяет сформулировать два вывода. Первый: характер движения финансовых ресурсов в страховании ведет к тому, что в распоряжении страховщика в течение некоторого срока оказываются временно свободные от обязательств средства, которые могут быть инвестированы в целях получения дополнительного дохода. Второй: инвестирование страховщиком таких временно свободных средств должно достаточно жестко регулироваться со стороны государства, поскольку страхователи объективно лишены возможности контролировать, насколько умело страховая компания распорядится предоставленными ей средствами и не поставит ли она под угрозу выполнение обязательств по договорам страхования. Концентрация страховщиками в своих руках значительных финансовых ресурсов превращает страхование в важнейший фактор развития экономики путем активной инвестиционной политики. Другими словами, страховщики превращают пассивные денежные средства, полученные от различных владельцев полисов, в активный капитал, действующий на рынке. В 1989 г. страховые компании Европы, Японии и США управляли общим объемом вложенных средств на сумму 4000 млрд. долларов США, более 80% этих вложений обеспечивались операциями по страхованию жизни. Частные и государственные долговые обязательства составляли 50% общего объема вложений, облигации - 21%, ипотечные займы - 15%. При этом инвестиционные фонды страховых компаний постоянно увеличиваются. Это доказывает необходимость регулирования инвестиционной деятельности страховщиков, причем регулирование должно учитывать особенности национального страхового рынка и не нарушать действующие правила конкурентной борьбы между компаниями. Право страховщиков инвестировать страховые резервы в другие средства закреплено ст. 26 Закона Российской Федерации &quo ;Об организации страхового дела в Российской Федерации&quo ;. Основой для всякой инвестиционной деятельности на территории России является также Закон «Об инвестиционной деятельности в РСФСР» от 26 июня 1991 г.
Согласно последнему, инвестициями являются денежные средства, целевые банковские вклады, паи, акции и другие ценные бумаги, технологии, машины, оборудование, лицензии, в т.ч. и на товарные знаки, кредиты, любое другое имущество и имущественные права, интеллектуальные ценности, вкладываемые в объекты предпринимательской и других видов деятельности в целях получения дохода (прибыли) и достижения положительного социального аффекта. Закон «Об инвестиционной деятельности в РСФСР» запрещает инвестирование в объекты, создание и использование которых не отвечает требованиям экологических, санитарно - гигиенических и других норм, установленных законодательством России, или наносит ущерб правам и интересам граждан, юридических лиц и государства. Основным правовым документом, регулирующим взаимоотношения субъектов инвестиционной деятельности, является договор (контракт) между ними. Как уже отмечалось выше, из-за специфики страховой деятельности, помимо норм Закона «Об инвестиционной деятельности в РСФСР», размещение страховщиками временно свободных средств регулируется также положениями Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Согласно ст. 27 этого Закона: «Размещение страховых резервов должно осуществляться страховщиками на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности». Данные принципы являются общепризнанными в мировой практике. Вместе с тем представляется необходимым более подробно остановиться на них. Это необходимость регулирования инвестиционной деятельности страховщиков, причем регулирование должно учитывать особенности национального страхового рынка и не нарушать действующие правила конкурентной борьбы между компаниями. Рассмотрим их и последовательности с точки зрения их вклада в обеспечение финансовой устойчивости страховщиков. Принцип возвратности (или, но принятой за рубежом терминологии, «принцип гарантированности») в полной мере распространяется как на активы, покрывающие страховые резервы, так и на свободные активы. Данный принцип подразумевает максимально надежное размещение активов, обеспечивающее их возврат в полном объеме. Принцип ликвидности гласит: общая структура вложений должна быть такова, чтобы в любое время были и наличии ликвидные средства или капитальные вложения, без труда обращаемые в ликвидные средства. Иными словами, страховая компания и любой момент времени должна иметь в наличии сумму средств, обеспечивающую выплату страхователям оговоренных договором сумм в пределах установленных сроков. Принцип диверсификации (или «принцип смешения и рассеивания») вложении служит распределению инвестиционных рисков, которые преследуют каждого инвестора, на различные виды вложении и тем самым большей устойчивости инвестиционного портфеля страховщика. Согласно этому принципу, не должно допускаться превалирования какого-либо вида вложений над другими. Структура вложений капитала не должна быть однобокой, не должна допускаться региональная концентрация капитала, необходимо избегать вложений средств в направлении одного дебитора.
Первые серьезные обсуждения перспектив и форм инвестиционной деятельности в современной России в кругу будущих учредителей и консультантов РИНАКО состоялись примерно в апреле 1991 г. Летом было принято решение о создании инвестиционной компании, окончательно определился состав учредителей и согласованы их позиции. Отметим, что сразу было решено делать компанию не просто акционерной, а максимально открытой. В сентябре, после того, как были подготовлены документы и разработан план рекламной кампании, началась подписка на акции. Процесс регистрации РИНАКО по независимым от нас причинам затянулся и был завершен в середине января 1992 г. Важным был вопрос о выборе номинала выпускаемых акций. Было решено выпускать тысячерублевые акции, доступные широким кругам потенциальных акционеров. Для акционеров небольшой номинал акции делает небольшим и возможный ущерб. С другой стороны, большое количество выпущенных ценных бумаг предполагает при наличии соответствующей технологии их высокую ликвидность - т.е. возможность быстро продать и купить акции на рынке
1. Инвестиционная деятельность страховых компаний
2. Финансовый анализ и деятельность страховой компании
3. Деятельность страховой компании "КОМЕСТРА"
5. Разработка рекламной программы для страховой компании
9. Инвестиционные фонды и компании
10. Pr-технология работы страховой компании с клиентом после наступления страхового события
11. Проект мероприятий по созданию страховой компании
12. Технические резервы в страховой компании
13. Реформирование системы контроля платежеспособности страховых компаний в странах ЕС
14. Построение системы методов управления инвестиционными рисками лизинговой компании
16. Моделювання поведінки клієнта страхової компанії
Кружка-хамелеон "Чеширский кот". 
Насос ножной Phantom. 
Подставка для ванны "Мишка", антискользящая, цвет: белый. 17. Организация работы специализированной страховой компании, занимающейся имущественным страхованием
18. Правовой статус страховых компаний
20. Страховые компании на российском рынке: состояние и перспективы
21. Інвестиційна діяльність страхових компаній
25. Бухгалтерский учет на предприятии ООО "Страховая компания"
26. Особенности аудита страховых компаний
27. Разработка АИС "Страховая компания"
28. Планирование в организации на примере страховой компании
29. Деятельность туристической компании "Петербургские отели" г. Санкт-Петербурга
30. Анализ деятельности строительной компании ЗАО "Чеви Коструциони"
Трехколесный велосипед Funny Jaguar Lexus Racer Trike (цвет: синий). 
Пленка пищевая, полиэтиленовая, 30 см х 300 метров. 
Блокнот. Егор Крид. 34. Инвестиционная деятельность страховых организаций
35. Формирование и развитие инвестиционной деятельности компании
36. Анализ деятельности "Русской страховой транспортной компании"
37. Государственное регулирование страховой деятельности
41. Инвестиционная деятельность предприятия
42. Инвестиционная деятельность на рынке корпоративных ценных бумаг
43. Инвестиционная деятельность в Украине
44. Формы и направления инвестиционной деятельности: опыт развитых стран и России
45. Инвестиционная деятельность и защита интеллектуальной собственности
46. Закон об инвестиционной деятельности в РФ
47. Государственное регулирование страховой деятельности в РФ
48. Регулирование страховой деятельности на Украине
Средство для мытья посуды Finish "Power Powder", порошкообразное, 2,5 кг. 
Цветные карандаши Color Peps, трехгранные, 12 цветов, в металлической коробке. 
Стул детский Ника складной, моющийся (цвет: синий, рисунок: птички). 49. Страховая деятельность европейских стран
50. Финансовый анализ деятельности предприятия инвестиционно–строительной сферы
51. Планирование и анализ инвестиционной деятельности предприятия
52. Стратегия инвестиционной деятельности на Украине
53. Экономико-математическое моделирование процессов инвестиционно-строительной деятельности
57. Государственная поддержка инвестиционной деятельности
58. Инвестиционно-инновационная деятельность на предприятии
59. Инвестиционная деятельность
60. Инвестиционная деятельность в Тюменской области
61. Инвестиционно-строительная деятельность в условиях рыночной экономики
62. Лизинг как форма инвестиционной деятельности банка
63. Место и роль банковской системы в инвестиционной деятельности
64. Сущность и правовые основы страховой деятельности
Съемный чехол для матраса Зёвушка "Фабрика облаков" (simple). 
Кружка фарфоровая "FIFA 2018. Забивака. Германия", 480 мл. 
Счеты "Совята". 65. Инвестиционная деятельность банка на рынке ценных бумаг
66. Инвестиционная деятельность коммерческих банков
67. Инвестиционная деятельность коммерческих банков
68. Информационные технологии управления страховой деятельностью
69. Государственный контроль за деятельностью страховых организаций
73. Субъекты и объекты инвестиционной деятельности
74. Содержание, основные понятия инвестиционной и инновационной деятельности предприятия
75. Психологические аспекты деятельности страхового агента
76. Анализ инвестиционной деятельности в Ростовской области
77. Бюджетирование страховой деятельности страховых организаций
78. Инвестиционная деятельность ОАО "Энергомашстрой"
79. Инвестиционная деятельность предприятия
80. Инвестиционная деятельность предприятия
Кружка "On/Off". 
Набор детской складной мебели Ника "Азбука". 
Дорожная игра "Голодные бегемотики". 81. Инвестиционная деятельность предприятия на примере ООО "Север"
82. Механизм стимулирования и активизации инвестиционной деятельности
83. Регулирование инвестиционной деятельности на фондовом рынке
84. Характеристика системы источников финансирования инвестиционной деятельности в современной России
85. Государственное регулирование инвестиционной деятельности
89. Инновационная и инвестиционная деятельность предприятия
90. Основные направления совершенствования инвестиционной деятельности (на примере РУП "МТЗ")
91. Специальный режим инвестиционной деятельности и его влияние на выход региона из кризиса
92. Роль и место маркетинга в экономической деятельности компании "Адидас"
93. Анализ и совершенствование управления деятельностью компании
94. Инвестиционные компании и фонды
95. Анализ деятельности компании УралСтройЭкспо (летняя практика)
Пломба свинцовая 10 мм, упаковка 1 кг. 
Карандаши цветные BIC "Kids ECOlutions Evolution", пластиковые, 24 цвета. 
Комплект постельного белья 1,5-спальный "Disney" (с наволочкой 50х70 см). 97. Анализ сегментирования рынка парфюмерных товаров в коммерческой деятельности компании "Оптима"
98. Особенности выставочной деятельности компании-экспонента
99. СМИ компании и их международно-маркетинговая деятельность
100. Анализ PR-деятельности компании "Кока-кола"
