Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы     Банковское дело и кредитование Банковское дело и кредитование

Ипотечное кредитование и перспективы его развития в РФ

Брелок LED "Лампочка" классическая.
Брелок работает в двух автоматических режимах и горит в разных цветовых гаммах. Материал: металл, акрил. Для работы нужны 3 батарейки
131 руб
Раздел: Металлические брелоки
Совок №5.
Длина совка: 22 см. Цвет в ассортименте, без возможности выбора.
18 руб
Раздел: Совки
Чашка "Неваляшка".
Ваши дети во время приёма пищи вечно проливают что-то на ковёр и пол, пачкают руки, а Вы потом тратите уйму времени на выведение пятен с
222 руб
Раздел: Тарелки

СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ2 1. СУЩНОСТЬ И ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ4 1.1. Зарождение института ипотеки4 1.2. Развитие ипотеки в России10 2. РЫНОК ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ. ИНСТРУМЕНТЫ И МИРОВОЙ ОПТЫТ.16 2.1. Инструменты ипотечного кредитования,схемы расчетов платежей по кредитам16 2.2. Риски ипотечного кредитования23 2.3. Ипотечный рынок31 2.4. Мировой опыт ипотечного кредитования35 2.4.1. Американская модель ипотечного кредитования36 2.4.2. Немецкая модель ипотечного кредитования42 З. ИПОТЕКА И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕЕ РАЗВИТИЯ В РОССИИ.47 3.1. Порядок предоставления ипотечного кредитакоммерческими банками. 47 3.2. Становление и развитие рынка ипотечного жилищного кредитованияв Российской Федерации51 3.3. Модели привлечения банками ресурсов для ипотечного кредитования61 3.4. Роль Агентства по ипотечному жилищному кредитованиюи перспективы его развития64 3.5. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитованияв Российской Федерации и перспективы его развития74 3.6. Рынок ипотечного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге.81 ЗАКЛЮЧЕНИЕ86 СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ89 ВВЕДЕНИЕ В России рынок ипотечного жилищного кредитования только зарождается и понятия «ипотека», «закладная» еще не стали привычными для большинства россиян. Система ипотечного кредитования занимает уникальное положение в национальной экономике. Во-первых, в настоящее время ипотечное кредитование в большинстве экономически развитых стран не только является основной формой улучшения жилищных условий, но и оказывает существенное влияние на экономическую ситуацию в стране в целом. С другой стороны, система ипотечного кредитования представляет сегодня сложнейший механизм, состоящий из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем. Целью развития системы ипотечного кредитования является, с одной стороны, улучшение жилищных условий населения, а с другой, стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства. Кроме этого поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране. Особое место ипотечного кредитования в системе рыночной экономики определяется и тем, что оно является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу. Ипотечное кредитование оказывает огромное влияние на мотивацию человека, общественные процессы, происходящие в обществе. В данной дипломной работе мной будет рассмотрена необходимость и возможность организации ипотечного кредитования в Российской Федерации как целостной системы, основанной на развитии рыночных кредитно-финансовых механизмов и возможности использования мирового опыта. В работе освещены вопросы, связанные с рынком ипотечного кредитования как целостной системы. Рассмотрены схемы расчетов при предоставлении кредитов и проведен анализ возможных рисков. Рассмотрен первичный и вторичный рынок ипотечного кредитования, перспективы развития, его нормативно-правовое обеспечение, а также уделено внимание состоянию ипотеки в Санкт-Петербурге. 1. СУЩНОСТЬ И ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ 1.1. Зарождение института ипотеки Ипотека как элемент хозяйственной жизни уходит глубокими корнями в историю.

Само понятие «ипотека» пришло в мировую финансово-экономическую систему из древней Греции. Его ввел архонт Солон в VI веке до н. э., предшественник солона – Драконт – ввел порядок (в 621 г. До н. э.), согласно которому любые посягательства на частную собственность и ее движимую часть сурово карались. В 594 г. до н. э. Солон осуществляет свои знаменитые реформы, в том числе отменяет поземельные долги, вводит свободу завещания, по которой вымороченное имущество уже не обязательно переходит к наследникам рода. Теперь каждый получил право расставаться и завещать «собственность» по своему усмотрению. Первоначально в Афинах залогом с подобного рода обязательств была личность должника, которому в случае невозможности заплатить долг грозило рабство. Для перевода личной собственности в имущественную Солон и предложил ставить на имени должника (обычно на пограничной меже) столб с надписью, что эта земля служит обеспечением претензий на определенную сумму. Такой столб и назвали ипотекой.1 На таком столбе, получившем название &quo ;ипотека&quo ; (от греч. hypo heka – подставка, подпорка), отмечались все долги собственника земли. Позже для этой цели стали использовать особые книги, называвшиеся ипотечными. Уже в Древней Греции обеспечивалась гласность, позволявшая каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовериться в состоянии данной земельной собственности. Новое развитие институт ипотеки получил в Римской империи. В I в. н. э. создавались ипотечные учреждения, которые выдавали кредиты под залог имущества частным лицам. В период правления императора Антония Пия (II в. н. э.) было разработано особое законодательство для ипотечных банков.2 Уже тогда существовало около 50 банков и действовало более 800 ростовщических и меняльных контор. Банки становились специализированными. Развивались различные банковские институты: коммунальные, религиозные и другие, возникали прообразы сберкасс, сберегательных ассоциаций и т.п. Государство всегда оказывало большую поддержку ипотечному кредитованию. Для этого создавались специальные социальные институты. При императоре Траяне были созданы финансовые алиментарные фонды для поддержки вдов и сирот, предоставляющие ипотечные кредиты под 5 % годовых - это был самый низкий процент в Риме в то время (аналогичные финансовые системы были образованы в России в Х1Х в.). Институт ипотеки (залога недвижимости) в течение относительно небольшого времени прошел эволюцию от фидуции (fiducia, от лат. - сделки на доверии или доверительной сделки, первой формы вещного обеспечения), к более прогрессивной стадии - пигнусу и далее к ипотеке. Здесь необходимо пояснить, что первая стадия &quo ;фидуция&quo ; возникла и развивалась в древнеримском праве. В начале развития классического римского права появился &quo ;пигнус&quo ; (pig us, от лат., неформальный залог), и лишь затем собственно &quo ;ипотека&quo ;. При этом сами договоры о залоге первоначально были лишь дополнительными при первичных кредитных соглашениях (договорах). Основная суть &quo ;фидуции&quo ; заключалась в том, что сразу по заключению договора официально устанавливались права кредитора на закладываемую недвижимость, сам предмет передавался в &quo ;fiducia&quo ; и кредитор обязан был возвратить недвижимость после исправного и своевременного исполнения договора.

Сделка (или договор) &quo ;фидуция&quo ; также прошла свою эволюцию. На первом этапе развития института &quo ;фидуции&quo ; должник не обладал практически никакой защитой и кредитор сам решал, что ему выгоднее: или требовать от заемщика выплаты долга, или не возвращать ему имущество. В дальнейшем было введено официальное положение к документу о залоге (ac io fiducia), которое отменяло эту достаточно выгодную альтернативу кредитора. Но все равно в технологии сделки оставались достаточно серьезные правовые моменты, которыми мог воспользоваться кредитор и которые были невыгодны заемщику. Следующая стадия развития института ипотеки несла достаточно прогрессивный характер, защищая заемщика от своевольных действий кредитора. Договор &quo ;пигнуса&quo ; (договор о залоге на стадии &quo ;пигнуса&quo ;) предусматривал передачу закладываемой недвижимости уже не в собственность, а только во владение ею и только как гарантии исполнения взятого заемщиком обязательства. Более того, должники имели право требовать, чтобы кредитор не пользовался данной недвижимостью, а только хранил ее. За кредитором оставалось условное право продать закладываемую вещь, чтобы возместить свои средства, только при неисполнении заемщиком взятых им обязательств. При этом уже тогда кредитору было запрещено оставлять продаваемую недвижимость (предмет залога) у себя. В случае невыполнения взятых обязательств должником, кредитор после продажи недвижимости возвращал всю разницу между выручкой за недвижимость и остатком долга заемщику. Данный вид сделок тщательно регламентировался. Требования, не входящие в регламентацию были предметом особого судебного разбирательства. Появление последней стадии института ипотеки - собственно самой ипотеки - было обосновано политическими и экономическими условиями того времени: ослабление рабовладельческого хозяйствования в Риме и массовая передача земель арендаторам привели к возникновению классического института ипотеки. По существующему законодательству ни одна действующая правовая форма не подходила для гарантирования этого вида сделок между собственниками земель (латифундистами) и арендаторами, так как мелкие арендаторы не имели ничего кроме орудий труда, которые они в силу своей профессии не могли заложить. Выходом из этой ситуации было введение новой формы залога - залога арендаторами самих орудий труда, причем без передачи предмета залога во владение арендодателя. Позже новый вид залога распространился на другие и, в частности, на залог недвижимости. Таким образом, возник институт ипотеки, который был, во-первых, договором о залоге, во-вторых, договором о гарантии, что взятые заемщиком обязательства будут выполнены, на основании чего при неисполнении должником обязательства возникало право кредитора истребовать закладываемую вещь с последующей ее продажей с торгов и компенсацией из вырученной суммы оставшихся долгов заемщика. Свидетельством данного соглашения были сначала простые соглашения между заемщиком и кредитором, позже, в постклассическое время, составлялись официальные и неофициальные документы, которые уже обладали правовой силой.

Мы вступали в период, который во второй половине 80-х годов назовут хрущевской «оттепелью». Однако приход весеннего тепла связан обычно не только с ласковым солнечным светом, но и с природными катаклизмами, оползнями, буйством вод. Оттепель в обществе несла нравственное очищение, освобождение от того, что породил культ личности, вызвала к жизни потребность людей в полный голос говорить правду. Она, впрочем, не обошлась и без моральных оползней, один из которых, зацепив меня, отозвался в моем сердце глубокой душевной болью. Летом я собирался по своим конструкторским делам в Среднюю Азию. В том году там шли войсковые испытания автоматов, изготовленных с учетом всех замечаний и предложений, высказанных на предыдущих полигонных испытаниях и непосредственно на заводе. Попутно хотел встретиться с изобретателями и рационализаторами Туркестанского военного округа и сотрудниками окружной газеты «Фрунзевец», настойчиво приглашавшими меня к себе. В середине 50-х годов АК рассекретили, меня как его конструктора «приоткрыли», и из редакций стали приходить письма с просьбой рассказать о том, как я стал разработчиком автоматического стрелкового оружия, что думаю о перспективах его развития

1. Ипотечное кредитование и перспективы его развития в России

2. Рынок земли в современной Российской экономике и перспективы его развития при сложившейся экономической ситуации

3. Вексельное обращение и перспективы его развития в РФ

4. Аутсорсинг и перспективы его развития в Республике Беларусь

5. Педагогический коллектив и его развитие и особенности управления образовательными учреждениями, аттестация педагогических кадров

6. Анализ конъюнктуры рынка услуг гостеприимства и перспективы его дальнейшего развития
7. Страховой рынок, проблемы и перспективы его развития
8. Криминалистический учет и перспективы его развития

9. Производственный менеджмент и перспективы его развития

10. Сущность бюджетного федерализма в РФ и перспективы его развития

11. Трудовой договор, его значение и особенности в современных экономических условиях

12. Особенности развития интеллекта у мужчин и женщин

13. Особенности развития физических качеств у школьников, проживающих на Дальнем Востоке

14. Роль Центрального банка и его территориальных управлений в развитии кредитной системы

15. Особенности развития ТНК на современном этапе

16. Особенности развития Российского менеджмента

Говорящий планшетик "Сказочка", 19x24 см.
Говорящий Планшетик "Сказочка для маленьких" - это незаменимый спутник Вашего малыша, с ним он точно не будет скучать! В памяти
513 руб
Раздел: Планшеты и компьютеры
Подгузники Huggies Elite Soft, (1), до 5 кг, 84 штуки.
Подгузники Huggies Classic обеспечат надежную защиту вашего малыша. Детские подгузники стали еще удобнее. Благодаря дополнительному слою,
879 руб
Раздел: 0-5 кг
Фломастеры смываемые "Jungle", 24 цвета.
Фломастеры с заблокированным пишущим узлом, смываемые. Количество цветов: 24.
438 руб
Раздел: 13-24 цвета

17. Структура и особенности развития мирового хозяйства

18. Мировой туристический рынок, его сегменты и тенденции развития

19. Возрастные и индивидуальные особенности развития: особенности воспитания обучаемых младшего школьного возраста (от 6 до 10 лет)

20. Особенности развития познавательных интересов учащихся к изучению географии в малочисленной сельской школе

21. Особенности развития социально эмоциональной сферы ребенка старшего дошкольного возраста

22. Региональные особенности развития малого предпринимательства в России
23. Особенности развития малых предприятий в России
24. Особенности развития и размещения газовой промышленности России

25. Особенности развития феодального государства и права в странах востока

26. Особенности развития регионально-национального компонента в школьном образовании в 1918-2005 гг.: исторический аспект

27. Возрастные особенности развития детей и восприятия материала духовно-нравственного содержания

28. Особенности развития банковской системы России

29. Особенности развития и размещения производства технических культур в период формирования рынка на селе

30. Характерные особенности развития сельского хозяйства Японии после Второй мировой войны

31. Сырьевая база, особенности развития и размещения угольной промышленности

32. Особенности развития стран ЦВЕ в конце 90-х – начале XXI в. на примере Беларуси, Чехии и Польши

Подставка для ручек с часами, 11,8х10,2х5,2 см.
Подставка для ручек с часами. Материал корпуса: пластик. Механизм: электронный. ЖК дисплей. Дополнительные функции: часы, будильник,
540 руб
Раздел: Подставки, лотки для бумаг, футляры
Туалетная бумага "Zewa Deluxe" (без запаха), трехслойная, 12 рулонов.
Подарите себе удовольствие от ежедневного ухода за собой. "Zewa Deluxe" с новыми впитывающими «подушечками» деликатно
343 руб
Раздел: Бумага туалетная
Машинка "Бибикар (Bibicar)" с полиуретановыми колесами (салатово-оранжевая).
Оснащена улучшенными колесами, выполненными из высококачественного полиуретана. Теперь езда на этой удивительной машинке стала еще более
2650 руб
Раздел: Каталки

33. Агропромышленный комплекс Российской Федерации: особенности развития и размещения

34. Особенности развития рынка жилья

35. Особенности развития России в начале ХХ века

36. Особенности развития французского государства в период с XI по XVI век

37. Особенности развития культуры в России

38. Французское барокко - особенности развития стиля
39. Особенности развития индустрии гостеприимства в России. Проблемы организационной структуры предприятий гостеприимства и их решение
40. Перспективы развития ресторанного бизнеса в городе Алматы Казахстан

41. Особенности развития американо-египетских отношений в 1980–90-е годы

42. Особенности развития и влияние экономики США, Западной Европы и Японии на мировой экономический рост

43. Международный менеджмент: сущность, структура, особенности развития

44. Анализ организации труда и нормирование его затрат на машинно-автоматических операциях

45. Организация труда менеджера и его работоспособность

46. Особенности системы управления персоналом в инновационной организации

47. Возрастные особенности развития дошкольника

48. Особенности развития взаимоотношений дошкольников в игре

Подставка под ванночку "Карапуз" универсальная (с сушилкой).
Подставка для ванночки предназначена для того, чтобы сделать купание Вашего малыша максимально удобным. Она надежна и проста в
1223 руб
Раздел: Горки, приспособления для купания
Кружка "Кастет", белая, золотая ручка.
Оригинальная керамическая кружка с ручкой в виде кастета. Металлизированное напыление. Упаковка стилизованная, качественный
382 руб
Раздел: Кружки
Глобус политический диаметром 210 мм.
Диаметр: 210 мм Масштаб:1: 60000000 Материал подставки: пластик Цвет подставки: чёрный Размер коробки: 216х216х246 мм Шар выполнен из
362 руб
Раздел: Глобусы

49. Особенности развития дикции у детей старшего дошкольного возраста

50. Особенности развития личности одаренного ребенка

51. Особенности развития наглядно-образного мышления в старшем дошкольном возрасте

52. Особенности развития самооценки у заикающихся детей младшего школьного возраста

53. Сущностные особенности развития вредных привычек

54. Этапы становления и особенности развития этнопедагогики
55. Особенности развития политической мысли в России
56. Проблема акмеологии кризиса на этапе взрослости. Особенности развития личности

57. Особенности развития благотворительности в Алтайском крае

58. Туризм и его роль в экономическом развитии Казахстана

59. Особенности развития скоростно-силовых качеств юных футболистов 10-18 лет

60. Особенности развития туризма на Юге России

61. Особенности налогообложения доходов бюджетных и общественных организаций

62. Особенности развития финансовой системы в СССР на этапе "развитого социализма"

63. Малый бизнес и его роль в экономическом развитии общества

64. Особенности развития малого и среднего бизнеса в Республике Казахстан

Изограф, 0,1 мм.
Чертежный прибор для черчения и рисования на бумаге, ватмане и чертежной пленке. Изограф имеет резервуар для чернил, который легко
1584 руб
Раздел: Циркули, чертежные инструменты
Защита для обуви.
Если ваш ребенок любит кататься на каталках, то защита для обуви это для вас. Защита для обуви одевается прямо на детскую обувь и защищает
590 руб
Раздел: Каталки
Овощерезка ручная "SUPER KRISTAL Nicer-Dicer" (арт. 2295).
Овощерезка ручная "Nicer-Dicer". Материал: пластик. Материал лезвий: нержавеющая сталь. Цвет: белый. Объем контейнеров: 500 мл и
496 руб
Раздел: Измельчители, приспособления для резки

65. Характеристика и особенности развития Черновицкой области

66. Экономический рост, его элементы и стадии развития

67. Особенности развития экономической мысли в России

68. Особенности возбуждения уголовного дела, как стадии уголовного процесса (Контрольная)

69. Особенности обучения студентов эмоциональной выразительности речи в процессе вузовской подготовки

70. Сохранение сайги в Центральном Казахстане: общественные организации, государство и местное население
71. Тенденции развития общественно-экономического развития
72. План развития Кукморского филиала ОАО "Росгосстрах" на 2009-2011 гг.

73. Возрастные особенности современных школьников как фактор совершенствования педагогического процесса

74. Развитие малого и среднего бизнеса в Казахстане

75. Становление и развитие конкурентных отношений на отечественном рынке газа. Анализ перспектив реализации стратегических интересов России на газовом рынке Европы

76. ФОРМИРОВАНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ СТРОИТЕЛЬСТВА В УСЛОВИЯХ ТРАНЗИТИВНОЙ ЭКОНОМИКИ

77. Ипотечное кредитования и перспективы развития

78. Аудит страховых организаций и особенности его проведения

79. Перспективы развития новых форм кредитования в России

80. Малый бизнес, его проблемы и перспективы развития

Мелки для доски, 12 цветов.
Набор цветных мелков для досок. Количество цветов: 12. Яркие цвета. Без пыли и крошек. Легко стирается. Обернуты в бумажную манжетку. В
416 руб
Раздел: Мел
Бумага "IQ Selection Smooth", А4, 160 г/м2, 250 листов.
Класс: A+. Формат: А4. Количество листов: 250. Плотность бумаги: 160 г/м2. Белизна по CIE – 170 %. Подходит для двусторонней печати.
490 руб
Раздел: Формата А4 и меньше
Фонтан декоративный с подсветкой "У колодца", 17,5x13x25,5 см.
Фонтан декоративный с подсветкой. Размер: 17,5x13x25,5 см. Водяная помпа. Напряжение: 220V-240V. Мощность 2,5W. Провод: 135 см.
1288 руб
Раздел: Фонтаны декоративные

81. Рынок труда и особенности его развития в Российской Федерации

82. Общие требования к рекламе, особенности и перспективы развития на российском рынке

83. Организация электронной торговли и перспективы ее развития

84. Особености личностного развития учащихся старших классов : проблемы и перспективы

85. Малый бизнес, его роль и перспективы развития

86. Из истории организаций, оказывающих экстренную медицинскую помощь, в России и других странах. Их настоящее и перспективы развития.
87. Развитие ипотечного кредитования в России
88. Кредитование потребительских нужд населения, современное состояние и перспективы развития на примере ЗАО Банк "Русский Стандарт"

89. Организация страхового дела в России и проблемы его развития

90. Особенности ипотечного кредитования

91. Проблемы банков в развитии ипотечного кредитования

92. Проект регионального развития системы ипотечного кредитования (на примере города Хабаровска)

93. Схема организации ипотечного кредитования. Оформление и учет ипотечных операций банков

94. Организация кассовой работы в банке. Процесс кредитования клиентов банка и его этапы

95. Исторические предпосылки возникновения фашизма и особенности его развития в Германии на начальном этапе 1918-1923 гг.

96. Европейский Союз: особенности формирования, этапы и перспективы развития

Сортер "Ключики".
Сортер "Ключики" очень интересная и увлекательная игра, которая надолго займет ребенка. Задачей малыша является правильно
461 руб
Раздел: Сортеры, логические игрушки
Карандаши восковые "Jovicolor", с точилкой, 16 цветов.
Первые восковые мелки для малыша. Диаметр: 12 мм. Длина: 75 мм. Утолщенная форма корпуса специально создана для маленьких детских ладошек.
408 руб
Раздел: Восковые
Настольная игра "Скоростные колпачки".
Настольная игра "Скоростные колпачки" - быстрая и очень веселая игра для детей и взрослых! Каждый игрок получает по пять
1479 руб
Раздел: Карточные игры

97. Миссия организации как перспектива ее развития

98. Коллективные инвестиции: особенности и перспективы развития в РФ

99. Особенности и перспективы развития фондового рынка Украины


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.