Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы

Кредитный бум и стратегии различных групп банков

Фонарь садовый «Тюльпан».
Дачные фонари на солнечных батареях были сделаны с использованием технологии аккумулирования солнечной энергии. Уличные светильники для
106 руб
Раздел: Уличное освещение
Совок большой.
Длина 21,5 см. Расцветка в ассортименте, без возможности выбора.
21 руб
Раздел: Совки
Наклейки для поощрения "Смайлики 2".
Набор для поощрения на самоклеящейся бумаге. Формат 95х160 мм.
19 руб
Раздел: Наклейки для оценивания, поощрения

Кредитный бум и стратегии различных групп банков Смена ориентиров Рост чистого кредитования экономики при одновременном сокращении чистых иностранных активов— ключевая тенденция развития банковской системы в IV квартале 2001 г. и I квартале 2002 г. Она имела фронтальный характер и затронула большинство крупных групп банков. Анализ проводился на основании данных выборки из 1249 банков, на которую по состоянию на 1 апреля 2002 г. приходилось 92% активов действующих кредитных организаций. Нами было выделено шесть групп банков, отличающихся друг от друга как структурой операций, так и ключевыми институциональными признаками (основные собственники, число филиалов, размер активов, др.): Сбербанк; Внешторгбанк; банки, контролируемые крупными нефтегазовыми компаниями (далее— «нефтегазовые»); банки, контролируемые нерезидентами (доля нерезидентов в уставном капитале выше 95%, далее— иностранные); многофилиальные банки (число филиалов более 5); мелкие и средние банки с неразвитой филиальной сетью (размер активов менее 200 млн. долл.). Наибольший рост обеспечили банки, которые традиционно позиционировались в финансировании «остального мира»: Внешторгбанк, «нефтегазовые» и иностранные банки (см. график 1). Это говорит о наметившимся пересмотре ими своих стратегий развития. График 1. Отношение чистого кредита нефинансовым предприятиям и чистых иностранных активов к активам различных групп банков (1.10.2001–1.04.2002, в %) В «нефтегазовой» группе изменения затронули в основном региональные и небольшие по меркам группы банки (активы менее 20 млрд. руб.), тесно связанные с обслуживанием нефтегазовых предприятий на местах. Эти клиенты столкнулись с временным ухудшением своего финансового положения, вызванным снижением мировых цен на нефть. В результате уменьшились остатки на клиентских расчетных счетах (главный ресурс этих банков), и возник дополнительный спрос на кредит для пополнения оборотных средств предприятий. За полгода рост чистого кредитования реального сектора в группе «нефтегазовых» банков составил 22 млрд. руб. (16,8%), а его доля в их активах увеличилась на 6,6% Похожие мотивы двигали и иностранными банками. Большинство из них (особенно крупнейшие— Ситибанк, Раффайзенбанк Австрия, ИНГ Банк Евразия, Креди Лионэ Русбанк) также ощутимо нарастили чистое кредитование предприятий (на 32 млрд. руб., прирост его доли в активах— 12,8%). Закономерно, что значительная часть кредитов этих банков также пришлась на нефтегазовые компании (35–50% по крупнейшим банкам группы). Банки, которые и раньше позиционировались в качестве активных чистых кредиторов реального сектора (Сбербанк, многофилиальные банки, мелкие и средние банки), продемонстрировали меньшие темпы роста. Суммарный объем кредитов по этим группам увеличился за полгода на 23,6%, что заметно ниже показателей Внешторгбанка и иностранных банков (83,6% и 27,4% соответственно). Но в силу высокого удельного веса на кредитном рынке вклад этих групп в увеличение совокупного объема банковских кредитов оказался весьма значительным. На них пришлось 76% от общего прироста кредитов и 64% от прироста чистого кредита по банковской системе в целом (соответственно, 135 и 195 млрд.

руб.). Похоже, однако, что Сбербанк, многофилиальные банки и значительная часть мелких и средних банков приблизились к качественному пределу наращивания доли кредитов в своих активах: она составляет, соответственно, 45,1%, 50,7%, 45,1% против 36,9% в среднем по другим группам. Дальнейшее значительное ее наращивание приведет к неприемлемому, с точки зрения балансирования рисков, снижению диверсификации активов. График 2. Распределение совокупных активов банковской системы по группам банков График 3. Распределение иностранных активов по группам банков График 4. Распределение кредитов нефинансовым предприятиям по группам банков График 5. Распределение депозитов населения по группам банков Для многофилиальных банков действует еще один фактор замедления роста кредитов— приостановка процесса расширения филиальных сетей. С середины 1999 г. по 2001 г. число филиалов, приходящихся на один банк, быстро росло, и это обеспечивало экспансию банков на региональные кредитные рынки (см. график 6). В конце 2001 г. интенсивный рост филиальных сетей закончился— наступил этап освоения «завоеванных» рынков, что подразумевает менее агрессивную динамику кредитования. График 6. Развитие филиальных сетей банков (без Сбербанка) и динамика реального объема кредитов нефинансовым предприятиям (1.01.1998=100%) Источники роста кредитных ресурсов До настоящего времени действовали три основных источника, обеспечивавших расширение банковского кредитования экономики: замещение иностранных активов; наращивание собственных капиталов; привлечение средств населения. В ближайшем будущем возможности роста кредитования за счет замещения других элементов активов будут ограничены. Одновременно будет усиливаться значение мобилизации сбережений населения как ключевого источника расширения активных операций. Соответственно, следует ожидать усиления позиций банков, обладающих высокой конкурентоспособностью на рынке вкладов физических лиц. В настоящее время три основных источника ресурсов расширения кредитования предприятий замкнуты на разные группы банков. Первый источник— замещение иностранных активов— характерен, в основном, для иностранных и «нефтегазовых» банков, а также Внешторгбанка. При этом перераспределение ресурсов из иностранных активов в кредиты предприятиям в значительной мере оказалось связано с конъюнктурным фактором— снижением мировых цен на сырьевые товары в конце прошлого— начале текущего года. Это обуславливает неустойчивость в ближайшей перспективе данного источника расширения банковского кредитования. Второй источник— рост собственных капиталов банков— использовался в основном мелкими и средними банками. Для этой группы характерна жесткая взаимосвязь между повышением доли капиталов в пассивов и доли кредитов в активах. По всей видимости, значительная часть кредитов этих банков, равно как и соответствующий прирост капитала, являются фиктивными. Третий источник— привлечение депозитов населения— характерен для многофилиальных банков и Сбербанка. И это не случайно: практически исчерпав резервы наращивания кредитов за счет замещения других элементов активов, они закономерно делают ставку на привлечение платных ресурсов— прежде всего от населения.

Конкуренция на рынках розничных услуг Условия конкуренции на рынке услуг населению (наиболее перспективный источник привлечения средств) существенно различаются в Москве и регионах. Для столичного розничного рынка характерны: сильная конкуренция между банками, (в Москве расположены 56% российских банков); устойчивый спрос на достаточно широкий спектр банковских продуктов (помимо депозитов— пластиковые карточки, потребительский кредит, доверительное управление средствами, международные переводы и др.), что обусловлено более высокими стандартами жизни в столице. Как показывает анализ динамики депозитов, на московском рынке ключевыми факторами конкурентоспособности (в порядке убывания) являются: оценка вкладчиками надежности банка; разнообразие предоставляемых финансовых услуг; способность предложить более высокие процентные ставки по депозитам при том же уровне надежности. С точки зрения оценки надежности наивысшим приоритетом обладают крупные государственные и иностранные банки, за ними следуют остальные крупные банки. В регионах конкуренция, как правило, идет между Сбербанком и одним-двумя местными банками. Население имеет низкий уровень сбережений и потому придерживается консервативной стратегии их размещения. В этих условиях уровень процентных ставок и разнообразие предлагаемых услуг не играют существенной роли, а успех на рынке фактически зависит от одного фактора— оценки вкладчиками уровня надежности банка. Как и в Москве, она тесно связана с участием государства, в том числе региональных властей в его капитале, а также с размером банка. Таблица 1. Регионы-лидеры по привлечению депозитов населения (без учета Сбербанка, на 1.04.2002 ) Регион Количество действующих кредитных организаций в регионе Остатки на депозитах всего, млрд. руб на одного жителя, тыс. руб. г. Москва 629 135.6 15.9 г. Санкт-Петербург 42 17.8 3.9 Тюменская область 31 11.1 3.4 Свердловская область 30 8.7 1.9 Республика Башкортостан 14 5.2 1.3 Республика Татарстан 25 4.0 1.1 Самарская область 23 3.5 1.1 Челябинская область 13 3.4 0.9 Нижегородская область 21 3.4 0.9 Остальные субъекты Федерации (77) 499 30.2 0.3 Несмотря на то, что фактор доверия вкладчиков в целом работает на иностранные банки и банки с государственным участием (прежде всего— Сбербанк), последние не хотят или не могут этим воспользоваться. В рассматриваемом периоде депозиты населения в иностранных банках росли заметно медленнее, чем в других коммерческих банках (без Сбербанка). Похоже, «иностранцы» сознательно ограничивают приток средств физических лиц. Спектр услуг населению, по которым иностранные банки имеют значимые обороты, заметно более узок, чем у большинства крупных московских банков. Кроме того, эти банки практически не пытаются привлекать срочные депозиты, ориентируясь на почти бесплатные и потому малопривлекательные счета до востребования. График 8. Прирост основных видов активов и пассивов, по группам банков с 1.10.2001 по 1.04.2002 (в млрд. руб.) Причина сдержанности иностранных банков— в отсутствии масштабных каналов размещения средств внутри страны с приемлемым для них уровнем рисков.

Вы имеете кредитную карту – удостоверение, врученное вам банком, и можете расплачиваться с ее помощью. У вас есть водительские права, выданные правительством. Они доказывают, что вы имеете все привилегии водителя. Компании в зарубежных странах, дающие в аренду автомобили, рассматривают это удостоверение как подтверждение вашей способности управлять машиной, но полиция обычно видит в нем лишь легкий путь узнать ваше имя и адрес: они сверяют ваши права со своей базой данных. (Есть несколько историй, когда водительские права использовались в качестве удостоверения, прежде чем вам разрешали расплатиться чеком; отношения с доверенными третьими лицами базируются на предпосылке, что правильная информация об идентификации помогает судебному расследованию.) У вас также есть карта клиента авиационной компании, читательский билет, членский билет какого-нибудь спортивного клуба и бог знает что еще. Если у вас есть паспорт – это еще одно удостоверение. Все эти удостоверения предоставлены различными доверенными третьими лицами, и каждое из них действует в той области, в которой вручившее его лицо является доверенным

1. Межличностные отношения в различных группах и коллективах. Сравнительный анализ

2. Кредитная система современного российского коммерческого банка

3. Організація кредитної роботи в комерційному банку

4. Социологическое исследование влияние экономического кризиса на различные группы населения

5. Денежно-кредитная политика Банка Англии

6. Банковское дело и инструменты кредитно-денежной политики Банка России
7. Кредитные операции коммерческих банков. Кредитный риск и методы управления им
8. Денежно-кредитная политика центральных банков

9. Кредитные операции коммерческих банков и перспективы их развития

10. Кредитний ризик комерційного банку та шляхи його мiнiмiзацiЇ

11. Кредитний ризик комерційного банку та способи його мінімізації

12. Кредитный риск коммерческого банка

13. "Маркетинг в комерційному банку" по проблемі "Розробка стратегії комунікації" (на матеріалах АКБ "МТ-Банк")

14. Определение стратегии руководства перерабатывающего предприятия по сезонному набору силы с учетом различного объема перерабатывающего сырья

15. Стратегии обеспечения материальными ресурсами различных предприятий

16. Кредитные операции коммерческих банков

Подгузники "Солнце и Луна. Нежное прикосновение", размер: 4/L (7-14 кг), 44 штуки.
Подгузники "Солнце и Луна. Нежное прикосновение" сделаны по японской технологии в сотрудничестве с японской корпорацией WATASHI
425 руб
Раздел: Более 11 кг
Песочные часы "Обратные".
Песочные часы «Волшебные Обратные» - антистресс. Часы направлены на то, чтобы отвлечь Вас от напряжения и снизить стресс. Они не только
330 руб
Раздел: Часы песочные
Игра настольная "Тараканы в холодильнике".
Настольная игра предназначена для детей старше 7 лет. В распоряжении каждого игрока команда из трех тараканов, цель которых унести из
391 руб
Раздел: Карточные игры

17. Банки. Кредитно-финансовая система

18. Роль Центрального банка в формировании финансово-кредитного рынка Российской Федерации

19. деньги кредит банки денежно-кредитная система РФ

20. Учет макроэкономических тенденций при определении стратегии развития банка

21. Кредитная политика банка

22. Экономическая работа коммерческого банка по оформлению кредитной сделки
23. Особенности реализации различных стратегии взаимодействия в диадах «ребенок-мать»
24. Кредитные ресурсы коммерческого банка

25. Коммерческие банки и кредитная структура

26. Кредитная деятельность коммерческих банков

27. Кредитная политика коммерческого банка и выработка направлений ее совершенствования

28. Кредитная политика отделения сберегательного банка

29. Кредитная система и банки

30. Кредитний механізм в комерційних банках

31. Кредитные взаимоотношения предприятия с банком

32. Кредитные операции банков (на примере Ростовского филиала ОАО "Альфа-банк")

Игра "Зайкина горка" №1, классические цвета.
«Зайкина горка» – это увлекательное занятие: лабиринт для разноцветных шариков. Веселые шарики катаются по лабиринту горки и развлекают
530 руб
Раздел: Сортеры, логические игрушки
Дырокол на 2-3-4 отверстия, 10 листов, черный.
Дырокол на 2-3-4 отверстия. Расстояние между отверстиями регулируется. Толщина прокола: до 10 листов. Материал: металл. Цвет корпуса: черный.
547 руб
Раздел: Дыроколы
Настольная игра "Соображарий Junior".
Кто первый назовёт животное на «Л» или одежду на «Ш»? Что-то круглое на «З» или кусачее на «Р»? А может быть, три вещи на «Т», которые
490 руб
Раздел: Игры со словами

33. Кредитные операции коммерческого банка на примере отделения Сбербанка России

34. Кредитные отношения банка с юридическими лицами

35. Кредитный потенциал коммерческого банка

36. Микросреда и продуктовая стратегия банков в области кредитования

37. Основные направления денежно-кредитной политики Центрального Банка РФ

38. Правовые основы деятельности Центрального банка РФ по надзору за кредитными организациями
39. Роль Центрального банка в денежно-кредитной политике
40. Цели и инструменты денежно–кредитной политики Банка России

41. Коммерческие банки, как основа кредитной системы

42. Аудит кредитных операций банка

43. Денежно-кредитная политика национального банка Республики Казахстан

44. Денежно-кредитная политика Центрального банка России в 2007 году

45. Денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации

46. Депозитные операции, их виды. Депозитная политика в кредитной организации (банке)

47. Обращения в устной речи представителей различных возрастных групп

48. Стратегия кадровой работы в банке

Набор детской посуды "Авто", 3 предмета.
Набор посуды для детей включает в себя три предмета: суповую тарелку, обеденную тарелку и кружку. Набор упакован в красочную, подарочную
397 руб
Раздел: Наборы для кормления
Глобус "Двойная карта" рельефный диаметром 320 мм, с подсветкой.
Диаметр: 320 мм. Масштаб: 1:40000000. Материал подставки: дерево. Цвет подставки: вишня, орех. Мощность: 220 V, может использоваться в
2122 руб
Раздел: Глобусы
Визитница "Visifix", на 128 визиток, черная.
Практичная визитница в пластиковой фактурной обложке предназначена для хранения и систематизации визитных карт. Внутренний блок на спайке
410 руб
Раздел: Визитницы

49. Активные операции коммерческих банков. Кредитные операции, основы их организации

50. Кредитная политика банка на примере ООО КБ "Ренессанс Капитал"

51. Види грошей. Кредитні гроші. Кредитна система України. Функції та операції Центрального банку

52. Планеты Земной группы

53. Планеты земной группы

54. Экологические стратегии растений
55. Финансово-кредитное управление развитием оборонного комплекса России
56. Денежно-кредитная политика

57. Коммерческие банки Великобритании

58. Кредитно-денежная политика в Республике Узбекистан

59. Правовое регулирование банкротства кредитных организаций в России и США"

60. Правовое положение центрального банка Российской Федерации (Банка России): проблемы правового статуса

61. Бухгалтерский учёт и аудит в банках (курс лекций)

62. Шпаргалки по Денежно-кредитному регулированию

63. Несостоятельность (банкротство) кредитной организации

64. Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций

Багетная рама "Donna" (цвет - темно-коричневый).
Багетные рамы предназначены для оформления картин, вышивок и фотографий. Оформленное изделие всегда становится более выразительным и
558 руб
Раздел: Размер 30x40
Перчатки одноразовые "Paclan", нитриловые, размер M, 100 штук.
Прочные эластичные перчатки из нитрила, предназначены для полной защиты рук во время уборки, приготовления пищи. Перчатки легко
461 руб
Раздел: Перчатки
Ниблер силиконовый "Зайчик", розовый.
Каждая мама знает, насколько важный этап в жизни младенца представляет собой прикорм. Но как же проблематично скормить хотя бы ложечку
373 руб
Раздел: Ниблеры

65. Особенности проведения банком операций с векселями

66. Деловой язык и культура речи юриста - тема "Разработка стратегии общения"

67. Синонимия немецкого языка. Синонимический ряд и тематическая группа

68. Системы упражнений в диалогической речи на различных этапах обучения

69. Различные стили лидерства на примере одного отеля

70. Отношение к смерти в различных культурах и религиях
71. Группа Блумсбери. Творчество Вирджинии Вулф
72. История группы "Rammstein"

73. Юрий Шевчук и группа DDT

74. Кутузов - стратег и дипломат

75. Стратегии крупных Германских предприятий в области мобильной коммерции

76. Стратегия поиска в автоматизированных информационных системах

77. Проектирование и разработка баз и банков данных

78. Программное обеспечение пункта обмена валюты банка

79. Построение графика функции различными методами (самостоятельная работа учащихся)

80. Кодеин - вещество (алкалоид) из группы опиатов

Настольная игра "Каркассон".
«Каркассон» — настоящий настольный шедевр с простыми правилами и глубоким игровым процессом. Ход за ходом участники партии создают
990 руб
Раздел: Классические игры
Настольная игра "Свинтус. Правила Этикета" (новая версия).
Об игре Перед вами расширенная версия карточного бестселлера «Свинтус»! Помимо полного набора карт из оригинала, в игру добавлены новые 12
390 руб
Раздел: Игры в дорогу
Мозаика-чемодан со схемами "Мозайкин".
Состав набора: игровое поле, 16 картинок, 48 деталей мозаики. Размер поля: 28x21,5 см. Диаметр фишки: 3 см. Материал: картон, пластик.
399 руб
Раздел: Пластмассовая

81. Четыре группы крови - четыре пути к здоровью

82. Синдром кардиалгии при различных формах ИБС

83. Процесс доказывания и его особенности на различных стадиях уголовного процесса

84. Долгосрочная стратегия охраны ОС и рационального использования природных ресурсов на Земле

85. Дети "группы риска" как социально-педагогическая проблема

86. Системы упражнений в диалогической речи на различных этапах обучения
87. Состояние развития различных форм мышления у младших школьников
88. Особенности взаимоотношений в различных по структуре семьях и их социально-педагогическое влияние на развитие ребенка

89. Характеристика побочного молочного сырья. Способы производства и сущность технологии производства различных видов сметаны

90. Проект термического отделения для обезуглероживающего и рекристаллизационного отжига изотропной электротехнической стали третьей группы легирования в толщине 0.5 мм в условиях ЛПЦ-5 АО НЛМК

91. Характеристика побочного молочного сырья. Способы производства и сущность технологии производства различных видов сметаны

92. Поршневая группа и шатун

93. Социально-психологические особенности больших и малых групп

94. Психология малой группы: теоретические и прикладные аспекты

95. Общие проблемы малой группы в социальной психологии

96. Исследование социально-психологического климата и стратегий поведения в конфликте членов коллектива

Защитная накидка на автокресло "Зверята".
Защитная накидка на автокресло. Карман на молнии. Два кармана на липучке. Материал: текстиль. Размер: 44х69,5 см.
318 руб
Раздел: Прочее
Мешок для обуви "Space".
Мешок для обуви с увеличенными габаритами со светоотражающими элементами. Мешок изготовлен из износо- и морозостойкого водоотталкивающего
380 руб
Раздел: Сумки для обуви
Карандаши цветные "Kores", 50 цветов.
Ударопрочные цветные карандаши имеют насыщенные цвета. Трехгранная форма корпуса снижает усталость и придает дополнительный комфорт.
954 руб
Раздел: Более 24 цветов

97. Психология преступной группы

98. Различные стили лидерства на примере одного отеля

99. Феномен смерти и отношение к нему в различные возрастные периоды жизни


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.