![]() |
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
![]() |
Экономика и Финансы
Банковское дело и кредитование
Двухуровневая банковская система |
Оглавление:Сущность двухуровневой банковской системы .2 Понятие и сущность коммерческого банка как хозрасчетного предприятия 4 Типы коммерческих банков .6 Проблемы функционирования коммерческих банков России в переходный период .7 Список литературы 9 Лист для рецензии .10 Сущность двухуровневой банковской системы Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства. Как и в других странах, банки в РФ не отвечают по обязательствам государства, а государство по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законодательством, или когда банки и государство принимают на себя такую ответственность. Банковская система состоит их двух блоков. Первый - Государственный банк РФ. Второй блок - коммерческие банки. Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д. Этим они отличны от специализированных учреждений, которые ограничены определенными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы. Переплетение функций различных видов кредитных учреждений и популярность универсального типа банка создает известные трудности для определения понятий банк и банковская деятельность. Чаще всего главным признаком банковской деятельности считается прием депозитов и выдача кредитов. Двухуровневая банковская система основана на взаимосвязи банков в двух плоскостях: а) вертикальная взаимосвязь показывает соподчиненность банков в банковской системе; б) горизонтальная – равноправие банков на каждой ступени. Первый уровень занимает Центральный банк РФ, в его ведение входит монопольное право на эмиссию и надзор за деятельностью коммерческих банков. Второй уровень это коммерческие банки, которые обслуживают клиентов. Размер кредитной эмиссии регулируется ЦБ. Главными задачами ЦБ являются: 1)Поддержание стабильности денежной системы государства, 2)Обеспечение покупательской стабильности национальной валюты, 3)Влияние на ценовую систему страны. Достижение целей – эмиссия, которая осуществляется через следующие функции ЦБ: эмиссия наличных денег и контроль за денежным обращением, аккумуляция и хранение резервов кредитных учреждений хранение официальных золотых и валютных резервов страны исполнение государственного бюджета и управление гос.долгом кредитование коммерческих банков, выполнение роли кредитора организация и осуществление межбюджетных отношений денежное кредитное регулирование экономики регулирование и контроль за деятельностью кредитных учреждений Это обеспечивается через следующие операции ЦБ: 1)Выдача лицензий на банковскую деятельность 2)Проверка отчетности в коммерческих банках 3)Банк устанавливает нормативы деятельности коммерческого банка и контролирует их выполнение.
Нормативы для коммерческих банков: Достаточности капитала; Нормативы ликвидности коммерческого банка; Нормативы ограничения кредитной деятельности банка (ограничение на крупные кредиты и вклады) Минимальные резервы депонирования в ЦБ. Коммерческие банки действуют на основании лицензий на совершение банковских операций, получаемых от центрального банка. Если речь идет о получении лицензии банком с участием иностранного капитала, иностранным банком или филиалом банка другой страны, то необходимо представить некоторые легализованные в установленном порядке документы. Госбанк для обеспечения всем коммерческим банкам равных конкурентных условий имеет полномочия предъявлять дополнительные требования к учредителям иностранных банков и банков с участием иностранного капитала относительно минимального и максимального размеров их уставного капитала. Госбанк осуществляет надзор за выполнением условий выданных коммерческим банкам лицензий и проводят ревизии и тематические проверки операций в иностранной валюте, выполняемых банками. По результатам проверок и ревизий они имеют право применять к коммерческим банкам меры, предусмотренные действующим законодательством. Аккумуляция банками свободных денежных средств и вложение их в дело в самых различных формах обычно приносит высокие доходы не только самим банкам, но и их клиентам. Учредителями коммерческих банков могут быть как юридические лица, так и граждане. Не исключено привлечение в состав учредителей и иностранных партнеров. Банкам предоставлено право открывать филиалы как внутри страны, так и за рубежом. Все это имеет надежную правовую основу. В банковской сфере впервые нашли конкретное проявление признаки демонополизации, деловой конкуренции. Безусловно, развитие рыночных отношений будет стимулировать дальнейшее совершенствование банковской системы, возрастание ее роли в укреплении экономических связей. Понятие и сущность коммерческого банка как хозрасчетного предприятия. Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация позволяет преодолеть сложности прямого контакта сберегателей и заемщиков, возникающие из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков, доходности, и т.д. Операции коммерческих банков. Коммерческие банки могут осуществлять весь комплекс кредитных и расчетных операций, присущих банковскому органу. Рассмотрим более подробно характер совершаемых коммерческими банками операций. Основные из них следующие: ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов; финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств; выпуск платежных документов и иных ценных бумаг (чеков, аккредитивов, векселей, акций, облигаций и других); покупка, продажа и хранение государственных платежных документов и иных ценных бумаг и другие операции с ними; выдача поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме; приобретение права требования из поставки товаров и оказания услуг, принятие рисков исполнения таких требований и инкассация этих требований (факторинг); иностранной валюты; покупка и продажа в РФ и за границей драгоценных металлов, природных драгоценных камней, а также изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней; на счета и во вклады и иные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой; доверительные операции (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и другие) по поручению клиентов; лизинговые операции; оказание консультационных услуг, связанных с банковской деятельностью.
Важное место в деятельности коммерческих банков принадлежит организации и осуществлению международных расчетов, операций с иностранной валютой, кассовому обслуживанию имеющей ее клиентуры. В настоящее время уже более 200 банков проводят такие операции. Как и любое предприятие, банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах хозрасчета. Мало чем отличаются и задачи банка как предприятия — он решает вопросы, связанные с удовлетворением общественных потребностей в своем продукте и услугах, реализацией на основе полученной прибыли социальных и экономических интересов, как членов его коллектива, так и интересов собственника имущества банка. Банк может осуществлять виды хозяйственной деятельности (разумеется, если они не противоречат законам страны, вытекают из Устава банка). Как и любое другое предприятие, банк должен иметь специальное разрешение (лицензию). Банки в отличие от промышленности, сельского хозяйства, строительства, транспорта и связи действуют в сфере обмена, а не производства. Это обстоятельство, однако, дало основание ряду авторов считать, что банк — это торговое предприятие. Ассоциации банковской деятельности с торговлей не случайны. Банки действительно как бы «покупают» ресурсы, «продают» их, функционируют в сфере перераспределения, содействуют обмену товарами. Банки имеют своих «продавцов», хранилища, особый «товарный запас», их деятельность во многом зависит от оборачиваемости. На этом, однако, сходство между банком и сферой торговли в основном заканчивается. Более того, сходство носит внешний характер, ибо банк торгует не товарами, а особым продуктом. Известны, к примеру, такие операции, которые банки совершают с обменом (покупкой-продажей) валют на денежном рынке, когда валюта одной страны (а также золото) покупается или продается по определенному курсу, определенной цене. Функционирование банка в сфере обмена порождает и другие представления о его сущности. Нередко банк характеризуется как посредническая организация. Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у других. Особенность ситуации при этом состоит в том, что кредитор, имеющий определенную часть ресурсов, желает при соответствующих гарантиях, на конкретный срок, под процент отдать ее другому контрагенту-заемщику. Интересы кредитора, однако, должны совпадать с интересами заемщика, который совсем не обязательно может находиться в данном регионе. Разумеется, в современном денежном хозяйстве такое совпадение интересов является случайным. Консолидирующим звеном здесь выступает банк-посредник, обеспечивающий возможность осуществления сделки с учетом спроса и предложения. В отличие от индивидуального кредитора ресурсы в кармане банка теряют свое первоначальное лицо. Собрав многочисленные средства, банк может удовлетворить потребности самых разнообразных заемщиков, предоставить выбор кредита на любой вкус – срок, обеспечение, ссудный процент. Банк выступает в данном случае в роли удачливой сводницы, устраивающей знакомство двух субъектов — кредитора и заемщика.
Воссоздаются крупные ярмарки, открываются биржи. Допускается участие иностранного капитала в форме концессий, смешанных акционерных обществ и совместных предприятий. К 1927Pг. работали 92 таких предприятия, преимущественно в горнодобывающей промышленности. Возобновляется развитие разных форм кооперации, причем в плане налоговом, кредитном и снабженческом кооперативные предприятия были поставлены в более выгодные условия, чем частные, считаясь более «социально близкими» советской власти. Все это потребовало отмены принудительного труда и введения рынка рабочей силы, реформирования системы заработной платы. Была введена тарифная система оплаты труда, отменены характерные для «военного коммунизма» натуральные пайки, трудовые мобилизации. Создается двухуровневая банковская система: Государственный банк и сеть кооперативных и местных коммунальных банков. Денежная эмиссия как источник доходов государственного бюджета заменяется сложной системой прямых и косвенных налогов (промысловый, подоходный, сельскохозяйственный, акцизы на товары массового потребления и т.Pд.)
1. Государственный бюджет: структура, значение, особенности в переходной экономике
2. Экономические реформы в странах с переходной экономикой
3. Процесс экономического развития стран с переходной экономикой
4. Проблемы налогооблажения в странах переходного периода
5. Политика государственных расходов в переходной экономике
9. Инфляция в переходной экономике: сущность, специфика, методы борьбы
10. Проблема взаимозачетов в переходной экономике
11. Смешанная и переходная экономика: общие черты и различия
12. Основные пути преобразования в российской переходной экономики
13. Гармонизация налоговых систем стран-членов Европейского союза
14. Закономерность развития техники и технологического процесса. Структура технологических систем.
15. Вклад неоинституционализма в понимание проблем переходной экономики
16. Безработица в переходной экономике
17. Теоретические основы формирования торговых марок в условиях переходной экономики
19. Моделирование промышленной динамики в условиях переходной экономики
20. Проблема взаимозачетов в переходной экономике
21. Регулирование в переходной экономике.
25. Классификация инноваций. Особенности инновационной деятельности в условиях переходной экономики
26. Сравнительный анализ избирательных систем стран Европы. Закон Дюверже
27. Налоги России и стран рыночной экономики
28. Зарплата в переходной экономике России
29. Макроэкономический кругооборот. Переходная экономика
30. Особенности и проблемы развития рынка труда в переходной экономике
33. Переходная экономика России
34. Теория переходной экономики: особенности и тенденции развития
35. Налоговые системы развитых стран и их сравнение с налоговой системой России
36. Банковская система. Регулирование экономики
37. Роль банковской системы в переходный период
41. Реформа кредитно-банковской системы 1930-32, 1987-95 и 98 гг.
42. Экономическая роль банковской системы в общественном производстве. Денежно-кредитная политика
43. Банковская система РФ и проблемы ее формирования в условиях рыночной экономики
44. Значение банковской системы в современной рыночной экономике
45. Кредитно-банковская система и ее развитие в современных условиях
46. Банковская система: виды банков, их роль и функции в экономике. Банковская система Крыма
47. Кредитно-банковская система Републики Таджикистан
48. Национальный банк Украины как главное звено банковской системы страны
49. Пути интеграции банковской системы Республики Таджикистан в мировую банковскую систему
50. Центральный банк России: функция денежно-кредитного регулирования
51. Банковская система в трансформационной экономике
52. Банковская система и ее роль в рыночной экономике
53. Банковская система: виды банков, их роль и функции в экономике. Банковская система Крыма
57. Банковская система и ее роль в рыночной экономике
58. Экономика шиномонтажного участка транспортной системы
59. Структура и алгоритмы работы спутниковых радионавигационных систем
60. Экономико-географическая характеристика страны (Финляндия)
61. Налоговая политика в ведущих странах мира с развитой экономикой
62. Основные компоненты систем управления документооборотом. Фрейм: его структура и понятие
63. Обзор ситуации с внедрением автоматизированных банковских систем в финансовых структурах России
64. Роль коммерческих банков в кредитной структуре
65. Внешняя торговля России со странами с развитой рыночной экономикой
66. Новые индустриальные страны Юго-Восточной Азии в мировой экономике
68. Особенности влияния переходного периода на экономическое развитие стран Восточной Европы
69. Отраслевая структура мировой экономики и тенденции ее развития
73. Предприятие и предпринимательство в экономике переходного периода
74. Экономика стран Древнего Востока
75. Основные положения моделирования систем обеспечения качества управления в экономике
76. Организация налоговых органов их состава, структуры зарубежных стран
78. Концептуальная Структура для Интеллектуальных Обучающих Систем, размещаемых в Интернет
79. Структура школьного курса экономики и методика его преподавания
80. Моделирование отраслевой структуры экономики (региональный аспект)
81. Системы управления качеством в экономике развитых стран
82. Кредитные рейтинги развивающихся стран
83. Экономика науки в России в сравнение с Индией и другими странами
84. О тенденциях занятости в переходной российской экономике
85. Масштабы и географическая структура мировой экономики
89. Развивающиеся страны в мировой экономике
90. Структура и функции центральных банков. Пример развитых стран
91. Экзаменационные билеты по экономике переходного периода Казахстана
92. Экономика переходного периода
94. Экономика стран Азии выздоравливает
95. Развивающиеся страны в мировой экономике
96. Характеристика отраслевой структуры экономики России
97. Экономика России в переходный период
98. Опыт управления развитием региона в странах с развитой рыночной экономикой
99. Жилищный вопрос в российской экономике переходного периода