|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Оценка кредитоспособности заемщика юридического лица в ОАО "Международный банк Санкт-Петербурга" |
Карабин, 6x60 мм. 
Чашка "Неваляшка". УНИВЕРСИТЕТ НАТАЛЬИ НЕСТЕРОВОЙ ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА Тема: Оценка кредитоспособности заёмщика – юридического лица в ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга» Исполнитель: (подпись) Руководитель: (подпись) Заведующий кафедрой: (подпись) Допустить к защите ( ) (подпись) (расшифровка подписи) Декан факультета Допустить к защите (Курбатова Т.Я.) Москва 2007 УНИВЕРСИТЕТ НАТАЛЬИ НЕСТЕРОВОЙ ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ УТВЕРЖДАЮ Зав. Кафедрой (Ф.И.О.) (Подпись, дата) ЗАДАНИЕ на выполнение выпускной квалификационной работы (Кафедра) Студенту Поток, 1. Тема работы «Оценка кредитоспособности заёмщика – юридического лица в ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга»» утвержденная приказом от « » 2007 г. № 2. Исходные данные к работе 3. Основные проблемы работы, подлежащие исследованию (краткое содержание выпускной работы 4. Перечень графического материала 5. Дата выдачи (фамилия, имя, отчество, ученая степень и звание) (место работы, должность, подпись) Задание принял к исполнению (подпись студента) СОДЕРЖАНИЕ Введение4 1. Формы и методы оценки кредитоспособности юридического лица-заемщика: теоретические аспекты6 1.1.Кредит и его роль в деятельности коммерческой организации6 1.2. Классификация основных видов кредитов и особенности современных способов кредитования юридических лиц в коммерческом банке13 1.3. Понятие и критерии платежеспособности и кредитоспособности клиента-юридического лица. Сводная характеристика действующих методик оценки кредитоспособности корпоративных клиентов19 2. Базовые методы анализа кредитоспособности промышленных предприятий в банке44 2.1. Краткая характеристика предприятия кредитора ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга»44 2.2. Действующие методики оценки кредитоспособности юридических лиц в ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга»58 2.3. Сводная оценка финансового состояния промышленного предприятия ОАО «Челябинский завод промышленных тракторов»59 3. Основные пути и формы совершенствования методов и форм банковского кредитования юридических лиц в Российской Федерации79 3.1. Пути развития банковского сектора в Российской Федерации и диверсификация банковских кредитов и ссуд79 3.2. Перспективы деятельности малого предпринимательства в России89 3.3. Некоторые рекомендации по совершенствованию социально-экономической и нормативно-правовой базы и практики банковского кредитования юридических лиц-резидентов в РФ96 Заключение99 Выводы и рекомендации102 Литература105 Приложения107 Введение Оценка кредитоспособности потенциальных заёмщиков является одной из наиболее сложных и ответственных задач в деятельности коммерческого банка. Эффективная организация процесса оценки кредитоспособности позволяет, во-первых, снизить уровень кредитных рисков банка, а во-вторых, создать необходимые условия для качественного обслуживания клиентов банка, предъявляющих спрос на кредитные продукты. Актуальность данной задачи трудно переоценить, поскольку увеличивающийся спрос на кредитные продукты со стороны предприятий различных отраслей народного хозяйства и рост конкуренции на рынке банковских услуг, вызванный экспансией на кредитный рынок России иностранных кредитных учреждений требует от банков совершенствования механизмов оценки кредитоспособности с целью повышения качества обслуживания клиентов и одновременно минимизации кредитных рисков.
Объектом исследования является омский филиал ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга». Предметом – оценка кредитоспособности заёмщиков юридических лиц, не являющихся кредитными организациями. За рамки предмета вынесен вопрос оценки кредитоспособности заемщиков при осуществлении долгосрочных инвестиционных проектов. Цель работы – изучить и описать деятельность коммерческих банков по оценки кредитоспособности потенциальных заёмщиков. Задачи: 1. Раскрыть теоретические основы оценки кредитоспособности потенциальных заёмщиков. 2. Описать наиболее распространённые методы оценки кредитоспособности. 3. Выявить проблемы оценки кредитоспособности заёмщиков и обозначить пути их решения. При решении вышеуказанных задач был применен системный подход к рассмотрению предмета исследования, использованы методы функционального и сравнительного анализа. Уровень разработки данной темы в литературе можно оценить как высокий. В работах В.В. Ковалёва, О.В. Ефимовой, А.Д. Шеремета и Г.В. Савицкой отражены теоретические основы предмета исследования. В статьях, опубликованных в журналах «Банковское дело» «Банковские технологии» и «Финансовый директор», рассматриваются вопросы практического характера. В сети Интернет на сайтах www.ba kir.ru www.ba kclub.ru и www.cfi .ru содержится текущая информация о новых тенденциях и подходах в оценке кредитоспособности. Работа состоит из введения, 3-х глав, заключения, выводов и рекомендаций, списка литературы и приложений. 1. Формы и методы оценки кредитоспособности юридического лица-заемщика: теоретические аспекты 1.1.Кредит и его роль в деятельности коммерческой организации Важной составляющей финансового потока наряду с деньгами являются вспомогательные финансовые инструменты – например кредиты – банковские и коммерческие. Коммерческие кредиты широко используются предприятиями, так как это не только необходимо, но и выгодно. Однако внедрение в практику расчетов векселей не устраняет потребности поиска реальных денежных ресурсов для коммерческих предприятий. Недостаток собственных финансовых средств на инвестиционные программы не компенсируется привлечением средств со стороны. Доля кредитов банков в структуре инвестиций в реальный секторе превышает 2,5 – 3%%. Хотя кредитование для коммерческих банков остального мира традиционно является более высокодоходным видом деятельности, чем расчётно-кассовое обслуживание, большинство российских кредитных организаций предпочитает ограничивать свои взаимоотношения с предприятиями менее прибыльными, но и менее рискованными расчётными операциями, так как риски промышленных инвестиций чрезвычайно велики. Относительно благополучной была ситуация лишь в экспортных отраслях и финансово-промышленных группах. Однако обслуживавшие их так называемые системные банки никогда не были инвесторами или кредиторами. Главной их целью оставался контроль и перераспределение финансовых потоков сырьевых отраслей и части предприятий ВПК. Традиционные кредитные риски в нашей стране дополняются рядом особенностей. В числе факторов риска при банковском финансировании реального сектора остаются отсутствие эффективного механизма реализации залогов, низкая рентабельность (в среднем 0,5 – 5%%), плохое использование основных фондов, трудовых ресурсов.
Уровень загрузки мощностей составляет более 50% в секторе потребительских товаров и около50% в секторе инвестиционных. Более половины производств вообще не прибегает к банковским ссудам. Основным источником пополнения оборотных средств для предприятий и организаций стали долги – кредиторская задолженность и банковские кредиты. На собственные ресурсы приходилось около 2%. Банки «выталкивались» из обслуживания реального сектора не только дефицитом средств у предприятий, но и ростом объёма неплатежей, их «старением». Просрочка свыше трёх месяцев в кредиторской задолженности составляет в последние годы около 50% от общей. Главной особенностью пост кризисного развития банковской системы стал неожиданно динамичный рост остатков средств на корреспондентских счетах коммерческих банков. В ходе реформ банковские структуры в связи с их функцией опосредования движения денежных потоков получили преимущество перед структурами реального сектора экономики. Если банки в ситуации гиперобесценивания финансовых активов и денежных накоплений фактически освободились от прежних взаимных долговых обязательств, то субъекты реального сектора потеряли, с одной стороны, денежные ресурсы, имевшиеся на счетах в банках, ас другой, остались без основного источника формирования оборотных средств – банковских кредитов. Дисбаланс формирования доходов банковского реального секторов российской экономики, взаимообусловленных процессов, определил не только тенденцию нарастающего финансово-платёжного кризиса и ускоренного сокращения производства и внутреннего рынка, но и бесперспективность развития самой банковской системы без функционирования в реальном секторе экономики. Курс на рестрикционную кредитно-денежную политику фактически привёл в действие механизм порочного круга, а именно: банки не имеют достаточной возможности и стимулов для кредитования производства, вследствие чего положение субъектов реального сектора становится всё более критическим и ведёт к углублению таких тенденций, как рост доли невозвращённых кредитов в структуре банковских балансов, ухудшение общей ликвидности, что ещё более снижает возможности коммерческих банков инвестировать средства в промышленное производство. Какая бы модель инвестирования экономики ни применялась (государственное инвестирование, осуществляемое самими предприятиями или финансовыми посредниками) центральную роль в его финансовом механизме играет банковская система. Это связано с тем, что большая часть средств из перечисленных выше источников, прежде чем будет инвестирована в экономику, попадет в банк, и лишь после того, как его руководство примет решение, средства могут Оказаться инвестированными в конкретные предприятия. Таким образом, роль банков с точки зрения инвестиционного процесса заключается не столько том, какую величину своих сегодняшних активов они готовы перереструктурировать в долгосрочные инвестиции, а насколько безопасным окажется аккумуляция средств их клиентов — участников инвестиционного процесса, рассмотренных выше, и насколько эффективным будет механизм последующего размещения этих средств.
Несмотря на массу преимуществ для заемщика кредитная линия не представляет собой формального обязательства банка предоставить кредит. Заемщика часто информируют о заключении соглашения посредством извещения о том, что банк хотел бы предоставить кредит на определенную сумму. Это письмо не является юридическим обязательством банка. Если бы кредитоспособность заемщика ухудшилась в течение года, банк мог бы отказаться от предоставления кредита. Однако в большинстве случаев банк считает такое соглашение своим обязательством. Револьверный кредит (revolving credit)P автоматически возобновляемый кредит (или аккредитив), кредитная линия. Юридически формализованный контракт о предоставлении кредита на некую максимальную сумму в течении определенного периода. Если финансовое положение фирмы не изменяется, то ранее предоставленная ей кредитная линия пролонгируется на фиксированный срок (обычно на год). При пересмотре кредита уточняются следующие параметры кредита: размер кредитной линии, процентная ставка по кредиту и другие условия
2. Малый бизнес: черты, преимущества, зарубежный опыт и проблемы становления в России
3. Банки работают на имидж. Оценка имиджевых искажений при анализе кредитоспособности банка
5. Н.Бердяев "Судьба России", анализ произведения
9. Анализ кредитоспособности и платежеспособности предприятия
10. Анализ кредитоспособности заемщика
12. Анализ кредитоспособности ссудозаемщика на примере предприятия
13. Анализ кредитоспособности предприятия ОАО Благкомхлебпродукт
14. Анализ динамики основных макроэкономических показателей в России с 1991-1996гг.
16. Анализ кредитоспособности заемщика при предоставлении банковского кредита
Бумага "IQ Color", А4, 80 г/м2, 5 цветов по 50 листов, цветная пастель. 
Вспышка для селфи, черная, 65x35x11 мм (арт. TD 0399). 
Заварочный чайник "Mayer & Boch", 500 мл. 17. Анализ правосубъектности граждан в гражданском праве России
18. Анализ деятельности компании "Автоматизация бизнеса". Выработка стратегии
19. Анализ аварийности и БДД в Мире, России, в Волгограде, в Городищенском районе Волгоградской области
20. Анализ кредитоспособности предприятия АО "Жарасым"
21. Порядок учета полученных кредитов и анализ кредитоспособности предприятий
25. Бизнес-план - презентация деловой идеи. Зачем нужен бизнес-план?
26. Вопросы совершенствования оценки травмобезопасности рабочих мест при их аттестации по условиям труда
28. Анализ влияния личностных качеств руководителя в процессе разработки управленческих решений
29. Анализ эффективности деятельности ООО "Боско-кафе" и разработка предложений по ее повышению
30. Разработка инвестиционной стратегии. Оценка акций и облигаций
31. Принципы правового регулирования малого бизнеса: сравнительный анализ
32. Использование бизнес-анализа на различных этапах оценки инвестиционных проектов (идей)
Фоторамка "Poster gold" (30х40 см). 
Звуковой плакат "Домашние животные". 
Чайник со свистком "Mayer & Boch", 3,5 литра, эмалированный (арт. 23854). 33. Малый бизнес в пищевой промышленности России
34. Развитие малого бизнеса в России и его роль в переходе экономики страны к рынку
35. Краткий анализ финансового состояния предприятия в оценке бизнеса
36. Анализ рынка бизнес-образования в России
42. Анализ развития малого бизнеса через эффективное использование оборотных средств
44. Малый бизнес в России и в Республике Башкортостан
46. Проблема развития малого бизнеса в России и мировой экономике
47. Проблемы и перспективы развития малого бизнеса в России
48. Развитие малого бизнеса в России
Вешалка для одежды напольная ТД-00014, две перекладины, 800x430x1550 мм. 
Стульчик-подставка "Тачки". 
Перчатки виниловые одноразовые, размер XL, 100 шт.. 49. Современное состояние малого бизнеса в России
50. Современный малый бизнес в России
52. Нганасаны - малые народы России
53. Налогообложение предприятий малого бизнеса
58. Единый налог на вмененный доход для субъектов малого предпринимательства
59. Развитие малого бизнеса на Украине
60. Развитие малого предпринимательства в России
62. Стихотворение В. Маяковского "О дряни" (восприятие, анализ, оценка)
63. Развитие малого предпринимательства в России
64. Сравнительный анализ и оценка возможностей НГМД и НЖМД
Глобус Звездного неба диаметром 320 мм, с подсветкой. 
Тележка-сумка "Полоски". 
Ящик хозяйственный, 30 литров. 65. Технический анализ рынка ценных бумаг на примере акций РАО "ЕЭС Россия" 2001-2002 гг.
67. Анализ методов оценки сцепления пригара на стальном литье
68. Анализ и экономическая оценка механообработки
69. История исследования малых групп. Трансактный анализ общения
73. Анализ денежных форм обращения в России
74. Анализ и оценка актива и пассива бухгалтерского баланса на примере конкретного предприятия
75. Анализ платежеспособности, кредитоспособности предприятия и ликвидности баланса
76. Анализ состояния и перспективы развития рынка Интернет-рекламы в России
77. Сложности, возникающие при оценке малых предприятий
78. Платежные карточки в России. Расчет - Анализ финансового состояния предприятия
79. Анализ финансового состояния субъекта хозяйствования
80. Роль местных властей в создании условий для устойчивого развития малого бизнеса
Сейф-книга Alparaisa СС0072/1 "Вокруг света", 17х11х5 см. 
Магнитный конструктор 3D из 20 деталей. 
Набор маркеров для досок "E-361", 1 мм, 8 цветов. 81. Предпринимательство в сфере электронного бизнеса в России
82. Малый бизнес: характерные черты, преимущества и проблемы в социально-культурной сфере
84. Малый бизнес
85. Разработка стратегии фирмы на основе анализа и оценки эффективности ее хозяйственной деятельности
89. Технический анализ рынка ценных бумаг на примере акций РАО "ЕЭС Россия" 2001-2002 гг.
90. Малый Бизнес: проблемы и перспективы
91. Учёт альтернативных издержек малым бизнесом
92. Структура и субъекты политического процесса в современной России
93. Методология анализа политической традиции в России
95. Россия на окраине Европы. Исторический анализ событий и времен начала 20-го век
96. «О дряни» В. Маяковского (восприятие, анализ, оценка)
Дорожная косметичка, 21x15x12 см, арт. 82630. 
Набор детской посуды "Домашние животные" (3 предмета). 
Тележка багажная ручная ТБР-02. 97. Маркетинговые стратегии малого бизнеса в период перехода к рыночной экономике
98. Менеджмент в малом бизнесе
99. Управление персоналом на примере малого бизнеса
100. Иностранные инвестиции как источник развития малого и среднего бизнеса.
Совок большой. 
