Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
Библиотека Рефераты Курсовые Дипломы Поиск
сделать стартовой добавить в избранное
Кефирный гриб на сайте www.za4et.net.ru

Экономика и Финансы Экономика и Финансы

Оценка кредитоспособности заемщика юридического лица в ОАО "Международный банк Санкт-Петербурга"

Совок большой.
Длина 21,5 см. Расцветка в ассортименте, без возможности выбора.
21 руб
Раздел: Совки
Карабин, 6x60 мм.
Размеры: 6x60 мм. Материал: металл. Упаковка: блистер.
44 руб
Раздел: Карабины для ошейников и поводков
Чашка "Неваляшка".
Ваши дети во время приёма пищи вечно проливают что-то на ковёр и пол, пачкают руки, а Вы потом тратите уйму времени на выведение пятен с
222 руб
Раздел: Тарелки

УНИВЕРСИТЕТ НАТАЛЬИ НЕСТЕРОВОЙ ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА Тема: Оценка кредитоспособности заёмщика – юридического лица в ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга» Исполнитель: (подпись) Руководитель: (подпись) Заведующий кафедрой: (подпись) Допустить к защите ( ) (подпись) (расшифровка подписи) Декан факультета Допустить к защите (Курбатова Т.Я.) Москва 2007 УНИВЕРСИТЕТ НАТАЛЬИ НЕСТЕРОВОЙ ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ УТВЕРЖДАЮ Зав. Кафедрой (Ф.И.О.) (Подпись, дата) ЗАДАНИЕ на выполнение выпускной квалификационной работы (Кафедра) Студенту Поток, 1. Тема работы «Оценка кредитоспособности заёмщика – юридического лица в ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга»» утвержденная приказом от « » 2007 г. № 2. Исходные данные к работе 3. Основные проблемы работы, подлежащие исследованию (краткое содержание выпускной работы 4. Перечень графического материала 5. Дата выдачи (фамилия, имя, отчество, ученая степень и звание) (место работы, должность, подпись) Задание принял к исполнению (подпись студента) СОДЕРЖАНИЕ Введение4 1. Формы и методы оценки кредитоспособности юридического лица-заемщика: теоретические аспекты6 1.1.Кредит и его роль в деятельности коммерческой организации6 1.2. Классификация основных видов кредитов и особенности современных способов кредитования юридических лиц в коммерческом банке13 1.3. Понятие и критерии платежеспособности и кредитоспособности клиента-юридического лица. Сводная характеристика действующих методик оценки кредитоспособности корпоративных клиентов19 2. Базовые методы анализа кредитоспособности промышленных предприятий в банке44 2.1. Краткая характеристика предприятия кредитора ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга»44 2.2. Действующие методики оценки кредитоспособности юридических лиц в ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга»58 2.3. Сводная оценка финансового состояния промышленного предприятия ОАО «Челябинский завод промышленных тракторов»59 3. Основные пути и формы совершенствования методов и форм банковского кредитования юридических лиц в Российской Федерации79 3.1. Пути развития банковского сектора в Российской Федерации и диверсификация банковских кредитов и ссуд79 3.2. Перспективы деятельности малого предпринимательства в России89 3.3. Некоторые рекомендации по совершенствованию социально-экономической и нормативно-правовой базы и практики банковского кредитования юридических лиц-резидентов в РФ96 Заключение99 Выводы и рекомендации102 Литература105 Приложения107 Введение Оценка кредитоспособности потенциальных заёмщиков является одной из наиболее сложных и ответственных задач в деятельности коммерческого банка. Эффективная организация процесса оценки кредитоспособности позволяет, во-первых, снизить уровень кредитных рисков банка, а во-вторых, создать необходимые условия для качественного обслуживания клиентов банка, предъявляющих спрос на кредитные продукты. Актуальность данной задачи трудно переоценить, поскольку увеличивающийся спрос на кредитные продукты со стороны предприятий различных отраслей народного хозяйства и рост конкуренции на рынке банковских услуг, вызванный экспансией на кредитный рынок России иностранных кредитных учреждений требует от банков совершенствования механизмов оценки кредитоспособности с целью повышения качества обслуживания клиентов и одновременно минимизации кредитных рисков.

Объектом исследования является омский филиал ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга». Предметом – оценка кредитоспособности заёмщиков юридических лиц, не являющихся кредитными организациями. За рамки предмета вынесен вопрос оценки кредитоспособности заемщиков при осуществлении долгосрочных инвестиционных проектов. Цель работы – изучить и описать деятельность коммерческих банков по оценки кредитоспособности потенциальных заёмщиков. Задачи: 1. Раскрыть теоретические основы оценки кредитоспособности потенциальных заёмщиков. 2. Описать наиболее распространённые методы оценки кредитоспособности. 3. Выявить проблемы оценки кредитоспособности заёмщиков и обозначить пути их решения. При решении вышеуказанных задач был применен системный подход к рассмотрению предмета исследования, использованы методы функционального и сравнительного анализа. Уровень разработки данной темы в литературе можно оценить как высокий. В работах В.В. Ковалёва, О.В. Ефимовой, А.Д. Шеремета и Г.В. Савицкой отражены теоретические основы предмета исследования. В статьях, опубликованных в журналах «Банковское дело» «Банковские технологии» и «Финансовый директор», рассматриваются вопросы практического характера. В сети Интернет на сайтах www.ba kir.ru www.ba kclub.ru и www.cfi .ru содержится текущая информация о новых тенденциях и подходах в оценке кредитоспособности. Работа состоит из введения, 3-х глав, заключения, выводов и рекомендаций, списка литературы и приложений. 1. Формы и методы оценки кредитоспособности юридического лица-заемщика: теоретические аспекты 1.1.Кредит и его роль в деятельности коммерческой организации Важной составляющей финансового потока наряду с деньгами являются вспомогательные финансовые инструменты – например кредиты – банковские и коммерческие. Коммерческие кредиты широко используются предприятиями, так как это не только необходимо, но и выгодно. Однако внедрение в практику расчетов векселей не устраняет потребности поиска реальных денежных ресурсов для коммерческих предприятий. Недостаток собственных финансовых средств на инвестиционные программы не компенсируется привлечением средств со стороны. Доля кредитов банков в структуре инвестиций в реальный секторе превышает 2,5 – 3%%. Хотя кредитование для коммерческих банков остального мира традиционно является более высокодоходным видом деятельности, чем расчётно-кассовое обслуживание, большинство российских кредитных организаций предпочитает ограничивать свои взаимоотношения с предприятиями менее прибыльными, но и менее рискованными расчётными операциями, так как риски промышленных инвестиций чрезвычайно велики. Относительно благополучной была ситуация лишь в экспортных отраслях и финансово-промышленных группах. Однако обслуживавшие их так называемые системные банки никогда не были инвесторами или кредиторами. Главной их целью оставался контроль и перераспределение финансовых потоков сырьевых отраслей и части предприятий ВПК. Традиционные кредитные риски в нашей стране дополняются рядом особенностей. В числе факторов риска при банковском финансировании реального сектора остаются отсутствие эффективного механизма реализации залогов, низкая рентабельность (в среднем 0,5 – 5%%), плохое использование основных фондов, трудовых ресурсов.

Уровень загрузки мощностей составляет более 50% в секторе потребительских товаров и около50% в секторе инвестиционных. Более половины производств вообще не прибегает к банковским ссудам. Основным источником пополнения оборотных средств для предприятий и организаций стали долги – кредиторская задолженность и банковские кредиты. На собственные ресурсы приходилось около 2%. Банки «выталкивались» из обслуживания реального сектора не только дефицитом средств у предприятий, но и ростом объёма неплатежей, их «старением». Просрочка свыше трёх месяцев в кредиторской задолженности составляет в последние годы около 50% от общей. Главной особенностью пост кризисного развития банковской системы стал неожиданно динамичный рост остатков средств на корреспондентских счетах коммерческих банков. В ходе реформ банковские структуры в связи с их функцией опосредования движения денежных потоков получили преимущество перед структурами реального сектора экономики. Если банки в ситуации гиперобесценивания финансовых активов и денежных накоплений фактически освободились от прежних взаимных долговых обязательств, то субъекты реального сектора потеряли, с одной стороны, денежные ресурсы, имевшиеся на счетах в банках, ас другой, остались без основного источника формирования оборотных средств – банковских кредитов. Дисбаланс формирования доходов банковского реального секторов российской экономики, взаимообусловленных процессов, определил не только тенденцию нарастающего финансово-платёжного кризиса и ускоренного сокращения производства и внутреннего рынка, но и бесперспективность развития самой банковской системы без функционирования в реальном секторе экономики. Курс на рестрикционную кредитно-денежную политику фактически привёл в действие механизм порочного круга, а именно: банки не имеют достаточной возможности и стимулов для кредитования производства, вследствие чего положение субъектов реального сектора становится всё более критическим и ведёт к углублению таких тенденций, как рост доли невозвращённых кредитов в структуре банковских балансов, ухудшение общей ликвидности, что ещё более снижает возможности коммерческих банков инвестировать средства в промышленное производство. Какая бы модель инвестирования экономики ни применя­лась (государственное инвес­тирование, осуществляемое самими предприятиями или финансовыми посредниками) центральную роль в его фи­нансовом механизме играет банковская система. Это свя­зано с тем, что большая часть средств из перечисленных выше источников, прежде чем будет инвестирована в экономику, по­падет в банк, и лишь после того, как его руководство при­мет решение, средства могут Оказаться инвестированными в конкретные предприятия. Таким образом, роль банков с точки зрения инвестиционного про­цесса заключается не столько том, какую величину своих сегодняшних активов они го­товы перереструктурировать в долгосрочные инвестиции, а на­сколько безопасным окажется аккумуляция средств их клиен­тов — участников инвестици­онного процесса, рассмотрен­ных выше, и насколько эффек­тивным будет механизм после­дующего размещения этих средств.

Несмотря на массу преимуществ для заемщика кредитная линия не представляет собой формального обязательства банка предоставить кредит. Заемщика часто информируют о заключении соглашения посредством извещения о том, что банк хотел бы предоставить кредит на определенную сумму. Это письмо не является юридическим обязательством банка. Если бы кредитоспособность заемщика ухудшилась в течение года, банк мог бы отказаться от предоставления кредита. Однако в большинстве случаев банк считает такое соглашение своим обязательством. Револьверный кредит (revolving credit)P автоматически возобновляемый кредит (или аккредитив), кредитная линия. Юридически формализованный контракт о предоставлении кредита на некую максимальную сумму в течении определенного периода. Если финансовое положение фирмы не изменяется, то ранее предоставленная ей кредитная линия пролонгируется на фиксированный срок (обычно на год). При пересмотре кредита уточняются следующие параметры кредита: размер кредитной линии, процентная ставка по кредиту и другие условия

1. Финансово-экономический анализ деятельности ДГРУ АК ПИБ Украины и разработка рекомендаций по повышению его ликвидности и платежеспособности

2. Малый бизнес: черты, преимущества, зарубежный опыт и проблемы становления в России

3. Банки работают на имидж. Оценка имиджевых искажений при анализе кредитоспособности банка

4. Финансовый анализ на предприятиях малого бизнеса как основа повышения эффективности деятельности на примере ОАО "Электромашина"

5. Н.Бердяев "Судьба России", анализ произведения

6. Предприятие «Автодом-Атэкс» на рынке услуг автосервиса. Анализ положения. Стратегия развития. Бизнес-план организации поста по диагностике и ремонту электронных систем автомобилей
7. Анализ динамики основных макроэкономических показателей в России с 1991-96гг.
8. Анализ взаимоотношений религии и политики в России 90-х годов ХХ века

9. Анализ кредитоспособности и платежеспособности предприятия

10. Анализ кредитоспособности заемщика

11. Обоснование методики оценки надмолекулярной организации углей с использованием рентгеноструктурного анализа

12. Анализ кредитоспособности ссудозаемщика на примере предприятия

13. Анализ кредитоспособности предприятия ОАО Благкомхлебпродукт

14. Анализ динамики основных макроэкономических показателей в России с 1991-1996гг.

15. Оценка финансового состояния коммерческого банка на основе анализа его сравнительного аналитического баланса

16. Анализ кредитоспособности заемщика при предоставлении банковского кредита

Бумага "IQ Color", А4, 80 г/м2, 5 цветов по 50 листов, цветная пастель.
Формат: А4. Плотность: 80 г/м2. Цвета: кремовый, желтый, розовый, зеленый, голубой. 250 листов в пачке (5 цветов по 50 листов). Прекрасная
595 руб
Раздел: Формата А4 и меньше
Вспышка для селфи, черная, 65x35x11 мм (арт. TD 0399).
Не можете и дня прожить не сделав снимок на смартфон? Для тех кто не любит упускать удачные снимки из-за плохого освещения - съемная
462 руб
Раздел: Прочее
Заварочный чайник "Mayer & Boch", 500 мл.
Заварочный чайник Mayer & Boch с металлическим фильтром изготовлен из термостойкого боросиликатного стекла. Крышка и ручка из пластика,
427 руб
Раздел: Чайники заварочные

17. Анализ правосубъектности граждан в гражданском праве России

18. Анализ деятельности компании "Автоматизация бизнеса". Выработка стратегии

19. Анализ аварийности и БДД в Мире, России, в Волгограде, в Городищенском районе Волгоградской области

20. Анализ кредитоспособности предприятия АО "Жарасым"

21. Порядок учета полученных кредитов и анализ кредитоспособности предприятий

22. Анализ финансовой отчетности ОАО РАО "ЕЭС России"
23. Система и эффективность поддержки малого предпринимательства в РФ и ее субъектах
24. Разработка рекомендаций по эффективному использованию экотуристского потенциала России

25. Бизнес-план - презентация деловой идеи. Зачем нужен бизнес-план?

26. Вопросы совершенствования оценки травмобезопасности рабочих мест при их аттестации по условиям труда

27. Особенности сосудистой системы легких. Малый круг кровообращения. Особенности венозной системы органов малого таза. Формирование внутренней подвздошной вены. Нижний портокавальный анастомоз

28. Анализ влияния личностных качеств руководителя в процессе разработки управленческих решений

29. Анализ эффективности деятельности ООО "Боско-кафе" и разработка предложений по ее повышению

30. Разработка инвестиционной стратегии. Оценка акций и облигаций

31. Принципы правового регулирования малого бизнеса: сравнительный анализ

32. Использование бизнес-анализа на различных этапах оценки инвестиционных проектов (идей)

Фоторамка "Poster gold" (30х40 см).
Фоторамка для фотографий размером: 30х40 см. Может располагаться как вертикально, так и горизонтально, на подставке. Есть настенные
321 руб
Раздел: Размер 30x40
Звуковой плакат "Домашние животные".
Представляем Вашему вниманию уникальную новинку — развивающие звуковые плакаты, которые содержат стихотворения, занимательные и
576 руб
Раздел: Электронные и звуковые плакаты
Чайник со свистком "Mayer & Boch", 3,5 литра, эмалированный (арт. 23854).
Этот чайник со свистком изготовлен из высококачественной нержавеющей стали. Корпус чайника имеет элегантное покрытие с цветочным рисунком.
1624 руб
Раздел: Чайники эмалированные

33. Малый бизнес в пищевой промышленности России

34. Развитие малого бизнеса в России и его роль в переходе экономики страны к рынку

35. Краткий анализ финансового состояния предприятия в оценке бизнеса

36. Анализ рынка бизнес-образования в России

37. Использование данных управленческого учета при оценке финансового состояния предприятий малого и среднего бизнеса

38. Методы финансового анализа для целей оценки бизнеса
39. Перспективы развития форм государственной финансовой поддержки малого бизнеса. Особенности функционирования финансов субъектов хозяйствования без образования юридического лица
40. Проблема налогообложения малого бизнеса в современной России

41. Актуальные проблемы оценки деятельности и инвестирования субъектов хозяйствования в современной России

42. Анализ развития малого бизнеса через эффективное использование оборотных средств

43. Малый бизнес в России

44. Малый бизнес в России и в Республике Башкортостан

45. Малый бизнес, его место и роль в рыночной экономике. Развитие малого бизнеса в России и на Дальнем Востоке

46. Проблема развития малого бизнеса в России и мировой экономике

47. Проблемы и перспективы развития малого бизнеса в России

48. Развитие малого бизнеса в России

Вешалка для одежды напольная ТД-00014, две перекладины, 800x430x1550 мм.
Длина: 80 см. Регулируемая высота: 90-155 см. Ширина: 43 см. Количество перекладин: 2. Максимальная нагрузка: 15 кг. Вешалка напольная
1078 руб
Раздел: Вешалки напольные
Стульчик-подставка "Тачки".
Многофункциональный детский стульчик-подставка - для более комфортного пользования унитазом и умывальником. С антискользящим прорезиненным
459 руб
Раздел: Подставки под ноги
Перчатки виниловые одноразовые, размер XL, 100 шт..
Виниловые одноразовые перчатки применяются во время разных видов работ: в пищевой сфере, косметологии, при уборке. Перчатки мягкие и
305 руб
Раздел: Перчатки

49. Современное состояние малого бизнеса в России

50. Современный малый бизнес в России

51. Оценка запаса прочности бизнеса с использованием модулей "Анализ чувствительности", "Анализ по методу Монте-Карло" и "Анализ безубыточности"

52. Нганасаны - малые народы России

53. Налогообложение предприятий малого бизнеса

54. Социально-экономическое развитие России в начале XX в. Реформы Витте и Столыпина (сравнительный анализ)
55. Системы органов государственной власти субъектов Российской Федерации и штатов Индии (сравнительный анализ)
56. Системы органов государственной власти субъектов РФ и штатов Индии (сравнительный анализ)

57. Конституционно-правовые аспекты муниципальной реформы в России и Украине: сравнительно-правовой анализ

58. Единый налог на вмененный доход для субъектов малого предпринимательства

59. Развитие малого бизнеса на Украине

60. Развитие малого предпринимательства в России

61. Сравнительный анализ конструкции трудового договора Украины, России и стран с развитой рыночной экономикой

62. Стихотворение В. Маяковского "О дряни" (восприятие, анализ, оценка)

63. Развитие малого предпринимательства в России

64. Сравнительный анализ и оценка возможностей НГМД и НЖМД

Глобус Звездного неба диаметром 320 мм, с подсветкой.
Диаметр: 320 мм. Масштаб: 1:40000000. Материал подставки: пластик. Цвет подставки: черный. Мощность: 220 V, переключатель на шнуре; может
1338 руб
Раздел: Глобусы
Тележка-сумка "Полоски".
Тележка багажная на комбинированных колесах, с сумкой. Путешествуя, гуляя по магазинам или просто выбираясь на пикник, возьмите с собой
1282 руб
Раздел: Хозяйственные тележки
Ящик хозяйственный, 30 литров.
Материал: пластик. Размер: 470х370х245 мм. Объем: 30 л. Цвет товара в ассортименте, без возможности выбора.
544 руб
Раздел: Более 10 литров

65. Технический анализ рынка ценных бумаг на примере акций РАО "ЕЭС Россия" 2001-2002 гг.

66. ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ РАСПРЕДЕЛЕНИЯ ФУНКЦИЙ УПРАВЛЕНИЯ В ПОДРАЗДЕЛЕНИЯХ ОМОН И ВНУТРЕННИХ ВОЙСКАХ МВД РОССИИ (низшие структурные подразделения: отделение, взвод)

67. Анализ методов оценки сцепления пригара на стальном литье

68. Анализ и экономическая оценка механообработки

69. История исследования малых групп. Трансактный анализ общения

70. Анализ ресурсов и оценка качества ремонта сельскохозяйственной техники
71. Развитие малого бизнеса на Украине
72. Анализ налоговой системы России. Некоторые аспекты

73. Анализ денежных форм обращения в России

74. Анализ и оценка актива и пассива бухгалтерского баланса на примере конкретного предприятия

75. Анализ платежеспособности, кредитоспособности предприятия и ликвидности баланса

76. Анализ состояния и перспективы развития рынка Интернет-рекламы в России

77. Сложности, возникающие при оценке малых предприятий

78. Платежные карточки в России. Расчет - Анализ финансового состояния предприятия

79. Анализ финансового состояния субъекта хозяйствования

80. Роль местных властей в создании условий для устойчивого развития малого бизнеса

Сейф-книга Alparaisa СС0072/1 "Вокруг света", 17х11х5 см.
Размеры: 17х11х5 см. Бокс-сейф в виде книги для хранения мелких ценных вещей. Встроенный замок, запирающийся на ключ. Аксессуары: ключ - 2 штуки.
572 руб
Раздел: Копилки
Магнитный конструктор 3D из 20 деталей.
Магнитный конструктор из 20 квадратов и треугольников различных ярких цветов порадует Вашего ребенка. Изготовлен из высококачественного
997 руб
Раздел: Магнитные и металлические конструкторы
Набор маркеров для досок "E-361", 1 мм, 8 цветов.
Маркеры для написания и маркировки текста на белых досках. Стирается сухой губкой почти со всех плотных поверхностей, например, эмали,
592 руб
Раздел: Для досок

81. Предпринимательство в сфере электронного бизнеса в России

82. Малый бизнес: характерные черты, преимущества и проблемы в социально-культурной сфере

83. Анализ инвестиционной ситуации. Принятие решений по инвестиционным проектам. Методы оценки эффективности инвестиционных проектов

84. Малый бизнес

85. Разработка стратегии фирмы на основе анализа и оценки эффективности ее хозяйственной деятельности

86. Анализ и экономическая оценка сборочного производства
87. Малый бизнес в Украине
88. Расчет численостей и расстановка исполнителей в структуре управления предприятием малого бизнеса на строительстве и эксплуатации автомобильных дорог

89. Технический анализ рынка ценных бумаг на примере акций РАО "ЕЭС Россия" 2001-2002 гг.

90. Малый Бизнес: проблемы и перспективы

91. Учёт альтернативных издержек малым бизнесом

92. Структура и субъекты политического процесса в современной России

93. Методология анализа политической традиции в России

94. Историко-педагогический анализ становления воспитательных систем инновационных школ в России XIX - начала XX века

95. Россия на окраине Европы. Исторический анализ событий и времен начала 20-го век

96. «О дряни» В. Маяковского (восприятие, анализ, оценка)

Дорожная косметичка, 21x15x12 см, арт. 82630.
Стильная косметичка выполненная из современных полимерных материалов, станет отличным современным подарком и займет достойное место среди
324 руб
Раздел: Дорожные наборы
Набор детской посуды "Домашние животные" (3 предмета).
Набор детской посуды "Домашние животные" в подарочной упаковке. В наборе 3 предмета: - кружка 240 мл; - тарелка 19 см; - миска
310 руб
Раздел: Наборы для кормления
Тележка багажная ручная ТБР-02.
Грузоподъемность: 30 кг. Предназначена для перевозки грузов. Удобна для любого путешествия. Легко собирается в транспортное положение,
538 руб
Раздел: Хозяйственные тележки

97. Маркетинговые стратегии малого бизнеса в период перехода к рыночной экономике

98. Менеджмент в малом бизнесе

99. Управление персоналом на примере малого бизнеса

100. Иностранные инвестиции как источник развития малого и среднего бизнеса.


Поиск Рефератов на сайте za4eti.ru Вы студент, и у Вас нет времени на выполнение письменных работ (рефератов, курсовых и дипломов)? Мы сможем Вам в этом помочь. Возможно, Вам подойдет что-то из ПЕРЕЧНЯ ПРЕДМЕТОВ И ДИСЦИПЛИН, ПО КОТОРЫМ ВЫПОЛНЯЮТСЯ РЕФЕРАТЫ, КУРСОВЫЕ И ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ. 
Вы можете поискать нужную Вам работу в КОЛЛЕКЦИИ ГОТОВЫХ РЕФЕРАТОВ, КУРСОВЫХ И ДИПЛОМНЫХ РАБОТ, выполненных преподавателями московских ВУЗов за период более чем 10-летней работы. Эти работы Вы можете бесплатно СКАЧАТЬ.