|
|
|
сделать стартовой | добавить в избранное |
 |
|
Экономика и Финансы Банковское дело и кредитование
Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками (на основе информационно-аналитических материалов) |
Чашка "Неваляшка". 
Наклейки для поощрения "Смайлики 2". 
Ночник-проектор "Звездное небо, планеты", черный. ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ Факультет Финансово-кредитныйКафедра Денег, кредита и ценных бумаг «Утверждаю» Представитель кафедры« » 2001 г.Задание по выпускной квалификационной работе студента Комлевой Елены Николаевны Тема работы: Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками (на основе информационно-аналитических материалов). Срок сдачи студентом законченной работы 2 июня 2001 года. Календарный план Наименование разделов ВКР Срок выполн. Приме-чание Введение 28.05.2001 Глава 1. Основы организации кредитования Сущность кредита, принципы кредитования Классификация кредитных операций Кредитная политика коммерческого банка Методы предоставления банковских ссуд 15.04.2001 Глава 2. Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками 2.1. Кредитная документация 2.2. Оценка кредитоспособности заемщика 2.3. Кредитный договор – правовая основа кредитов 2.4. Обеспечение кредитов 3.05.2001 Глава 3. Кредитные риски 3.1. Сущность и классификация кредитных рисков 3.2. Расчет кредитных рисков 21.05.2001 Заключение 28.05.2001 Список литературы 25.05.2001 Приложения 26.05.2001 Студент Руководитель СОДЕРЖАНИЕ. СОДЕРЖАНИЕ.2 ВВЕДЕНИЕ3 ГЛАВА 1. ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ6 Сущность кредита, принципы кредитования.6 Классификация кредитных операций.8 Кредитная политика коммерческого банка.18 1.4 Методы предоставления банковских ссуд. 21 ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ26 2.1 Кредитная документация.26 2.2 Оценка кредитоспособности заемщика.34 2.3 Кредитный договор – правовая основа кредитования.46 2.4 Обеспечение кредита.59 ГЛАВА 3. КРЕДИТНЫЕ РИСКИ74 3.1 Сущность и классификация кредитных рисков.74 3.2 Расчет кредитных рисков81 ЗАКЛЮЧЕНИЕ94 СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ101 ПРИЛОЖЕНИЯ104 ВВЕДЕНИЕ Термин “Коммерческий банк” возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю (commerce), товарообменные операции и платежи. Основной клиентурой были торговцы. Банки кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарообменом. С развитием промышленного производства возникли операции по краткосрочному кредитованию производственного цикла: ссуды на пополнение оборотного капитала, создание запасов сырья и готовых изделий, выплату зарплаты и т.д. Сроки кредитов постепенно увеличивались, часть банковских ресурсов начала использоваться для вложений в основной капитал, ценные бумаги. За последнее время произошли значительные изменения в становлении банковской системы России. Определились банки-лидеры, сформировались основные направления банковской специализации, завершился раздел клиентской базы между финансовыми институтами. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.
Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве. Объективная необходимость кредитования предприятий обусловлена особенностями кругооборота капитала, которыми являются: постоянное образование денежных резервов, различная длительность оборота средств в хозяйстве, тесное переплетение наличного и безналичного оборота, обособление средств в рамках экономических субъектов. В процессе кругооборота средства в одних хозяйственных звеньях высвобождаются, а у других возникает потребность в их использовании. Необходимость кредитования обусловлена также коммерческой организацией управления в условиях рынка, когда на каждом предприятии в условиях кругооборота капитала возникает дополнительная потребность в средствах. При помощи кредитного механизма предприятия получают средства, необходимые им для нормальной работы. Кредит имеет большое значение в развитии экономических связей между отраслями и регионами, в повышении эффективности производства, в создании и использовании доходов и прибыли. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота и скорости обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, и концентрации производства. Цель данной работы проанализировать теорию банковских кредитов, определить виды кредитов, определить методы управления кредитами и оценки кредитных рисков. Выделить наиболее эффективные методы управления кредитами, применение этих методов в банковской системе современной России. Выявить проблемы кредитования, связанные с профессиональной банковской и российской общегосударственной спецификой, выявить способы совершенствования банковских методик, а также определить перспективы банковского менеджмента в управлении кредитами. Для достижения поставленной цели были использованы нормативные и законодательные акты, труды специалистов и банковских деятелей, статистические данные, исследовательские статьи в периодической литературе. Кроме теоретических изысканий, использовались также практические данные конкретных банков, документы, составляемые при оформлении кредита и устные консультации работников банка. Все это позволило полно и подробно рассмотреть процесс кредитования в целом, его отдельные аспекты. Изучены теоретическая и документарная стороны процесса. Были определены функции кредитора и заемщика, их права и обязанности, а также линии поведения той и другой стороны в рыночных условиях на всем протяжении взаимодействия. При исследовании всех имеющихся данных, были рассмотрены возможные пути развития кредитных отношений в Российской Федерации. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы. Первая глава посвящена теоретическим аспектам кредитного процесса - в ней рассмотрена сущность и классификация кредитных операций. Во второй главе приводится анализ процесса кредитования коммерческими банками юридических лиц: указаны документы, необходимые для предоставления кредита, особое внимание уделено кредитному договору как основе кредитования, рассмотрен процесс оценки кредитоспособности заемщика, а также гарантия возвращения кредита – его обеспечение.
В третьей главе изложены проблемы расчета кредитных рисков коммерческих банков и пути их снижения в современных условиях. ГЛАВА 1. ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ Сущность кредита, принципы кредитования. Понятие кредитных операций. Кредитные операции – это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, их возврата и оплаты. Кредитные операции банков и кредитных учреждений в первом приближении делятся на активные и пассивные. В первом случае банк (кредитное учреждение) является кредитором, т.е. стороной, дающей кредит (ссужающей деньги) и размещающей денежные средства в форме депозитов (вкладов), во втором – дебитором, т.е. стороной, берущей кредит и принимающей денежные средства в форме депозитов (вкладов). Таким образом, и активные, и пассивные кредитные операции предполагают использование как кредитов (ссуд), так и депозитов (вкладов). Иначе говоря, кредитные операции включают в себя ссудные операции и депозитные операции. Ссудные операции – это действия банков (кредитных учреждений) по предоставлению и (или) получению кредитов, и их возврату и оплате соответствующих процентов, а депозитные операции – действие тех же работников по размещению и (или) привлечению к себе вкладов, их возврату и оплате причитающихся процентов. Условия предоставления кредита. Их четыре: возвратность, срочность, платность и обеспеченность. Возвратность обусловлена сущностью кредита. Она означает, что денежные средства, предоставленные в виде ссуды, служат лишь временным источником пополнения оборотных средств или средств, предназначенных на капитальные вложения предприятия, и по истечении определенного времени должны быть возвращены банку. Отсюда вытекает такой принцип кредитования, как срочность. Ссуды подлежат возврату в определенные сроки в соответствии с принятыми заемщиком обязательствами. Эти сроки вытекают из фактических сроков оборачиваемости средств у кредитуемых предприятий. Возвратность и срочность кредитования стимулируют рациональное использование денежных средств. Необходимость погашения ссуды в определенный срок способствует наиболее эффективному использованию полученного кредита и служит гарантией обязательств банка перед предприятиями, организациями и гражданами, чьи средства он использует в качестве кредитного ресурса. Платность означает, что за предоставленные кредиты банки взимают плату в виде процентов. Процент — это &quo ;цена&quo ; кредита, которая формируется с учетом складывающегося спроса и предложения на кредитные ресурсы. Проценты за пользование ссудой устанавливаются с таким расчетом, чтобы сумма полученных от заемщика процентов покрывала расходы банка по привлечению средств, необходимых для предоставления кредита (с добавлением маржи). Процентные ставки зависят от срока пользования кредитом, риска неплатежеспособности заемщика, характера предоставленного обеспечения, содержания кредитуемого мероприятия, ставок конкурирующих банков и других факторов и определяются дифференцированно в каждом кредитном договоре. Процентные ставки за кредит могут быть фиксированными и плавающими, что также предусматривается в кредитном договоре.
Субъектом банковского права в данном случае является только коммерческий банк, так как сам факт выдачи ссуды клиенту порождает правоотношение между коммерческим банком и Банком России. Суть этого правоотношения в нашем примере состоит в том, что кредитная организация должна отчитаться перед Банком России о том, что ею создан резерв в соответствии с требованиями п. 2.7 Инструкции ЦБР от 30 июня 1997 года № 62а „О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам“,[17] а Банк России имеет право потребовать такого отчета. Соответственно, все требования о классификации ссуд и создании адекватного им резерва касаются только кредитной организации, так как именно она (а не клиент) должна компенсировать риск возможного невозврата выданной заемщику ссуды. Кредитная организация как юридическое лицо До внесения поправок в Гражданский кодекс Российской Федерации (июнь 1999 года) в законодательстве отсутствовало четкое решение вопроса о том, являются ли субъектами банковского права учредители (участники) кредитной организации
1. Организация кредитования в коммерческом банке
3. Организация процесса кредитования при оформлении кредита под поручительства третьих лиц
4. Микросреда и продуктовая стратегия банков в области кредитования
5. Организация бухгалтерского учета в коммерческих банках на примере ЗАО "Экономбанк"
9. Организация кредитования в "Россельхозбанке"
10. Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов банка
12. Особенности коммерческих и некоммерческих организаций
13. Открытие и ведение счетов юридических лиц в коммерческом банке
14. Особенности организации безналичных расчетов юридических лиц в коммерческих банках
15. Система кредитования коммерческим банком "ПриватБанк" физических лиц
16. Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц в Сберегательном банке РФ
Мягкий пол, универсальный, 60x60 см, бежево-коричневый. 
Набор разделочных досок на подставке. 
Увлекательная настольная игра "Турбосчет". 17. Кредитование юридических лиц
18. Кредитование физических лиц учреждениями Сберегательного Банка России
19. Банкротство коммерческих организаций как способ прекращения юридических лиц
20. Кредит как основное направление деятельности коммерческого банка
21. Кредитование Банком России коммерческих банков
26. Организация процесса кредитования юридических лиц в Республике Беларусь
27. Роль коммерческого банка в кредитовании малого и среднего бизнеса
28. Деятельность банка по привлечению денежных средств юридических лиц
30. Коммерческие банки Великобритании
31. Шпоры по предмету: "Деньги, Кредит, Банки"
32. Классификация юридических лиц
Чайник со свистком "Mayer & Boch", 3,5 литра, эмалированный (арт. 23854). 
Двусторонний говорящий плакат "Азбука и счет". 
Игра настольная развивающая "Веселые портреты". 33. Регистрация юридического лица (проекты документов)
34. Юридические лица
35. Понятие, сущность и виды юридических лиц РБ
36. Понятие и признаки юридического лица
37. Система юридических лиц в гражданских правоотношениях
41. Прекращение деятельности юридических лиц
42. Правовой режим индивидуальной предпринимательской деятельности без образования юридического лица
43. Несколько рефератов по культурологии
44. Реферат по научной монографии А.Н. Троицкого «Александр I и Наполеон» Москва, «Высшая школа»1994 г.
46. Реферат по технологии приготовления пищи "Венгерская кухня"
47. Несколько рефератов по Исламу
48. "Камю", "Сартр", "Шопенгауэр", "Ясперс", "Фромм" (Рефераты, доклады по философии)
Карандаши цветные "Colorino", двухсторонние, 48 цветов. 
Бумага для струйных принтеров "Lomond", 140 г/м, 100 листов, матовая, односторонняя, А4. 
Микрофон "Караоке новогоднее". 49. Кредитование Сберегательным банком РФ
50. Кредитные ресурсы коммерческого банка (Доклад)
51. Управление рисками в коммерческих банках
52. Деятельность с ценными бумагами в коммерческих банках
53. Коммерческие банки. Экономические основы их формирования
57. Кредитные операции коммерческих банков и перспективы их развития
59. Коммерческие банки и виды банковских операций
60. Принципы деятельности и управления в коммерческих банках
61. Отчеты по практике в Коммерческом банке
62. Коммерческие банки Великобритании
63. Кредитный риск коммерческого банка
Набор мебели для кухни "Коллекция". 
Мягкая игрушка "Волк. Забивака", 40 см. 
Набор карандашей цветных "Сафари", 36 цветов. 65. Внешнеэкономическая деятельность коммерческих банков
66. Финансовая устойчивость коммерческих банков
67. Управление процентным риском в коммерческом банке
68. Роль коммерческих банков в экономике
69. Факторы, определяющие значимость клиента для коммерческого банка
73. Реорганизация юридических лиц и процедура ее осуществления
75. Взаимоотношения предприятий c коммерческими банками
76. Генезис капитализма в Мексике. Реферат по истории экономики
77. Юридическое лицо в гражданском праве
78. реферат
79. Обзорный реферат по творчеству Ф.И. Тютчева
80. Реферат - Социальная медицина (ЗДРАВООХРАНЕНИЕ КАК СОЦИАЛЬНАЯ СИСТЕМА ЧЕЛОВЕЧЕСКОГО ОБЩЕСТВА)
Вкладыши "Полянка". 
Давайте вместе поиграем. Игры с логическими блоками Дьенеша. 81. Реферат - Физиология (строение и функции гемоглобина)
82. Функции Национального Банка и коммерческого банка
83. Легко ли получить кредит, или Мифы и действительность банковского кредитования
84. Налогообложение доходов иностранных юридических лиц
85. Льготы для юридических лиц. Налог на имущество
89. Ответственность юридического лица или гражданина за вред, причиненный его работником
90. Вопросы защиты чести, достоинства и деловой репутации граждан-предпринимателей и юридических лиц
92. Ликвидация юридического лица в связи с его банкротством
93. Граждане (физические лица). Общие положения о юридических лицах
94. Вопросы регистрации юридических лиц
95. Акционерные общества как юридические лица
96. Понятие физического и юридического лица
Подгузники-трусики "Pampers Pants", 6 ( 15+ кг), 44 штуки. 
Кружка с сердцем на дне (для правши или левши). 
Коврик для ванной "Kamalak Tekstil", 60x100 см (синий). 97. Понятия, виды и классификация юридических лиц
98. Регистрация юридического лица в форме АО и сдача его в аренду
99. Юридическое лицо как субъект предпринимательской деятельности
Каталка "Пальма" с ручкой. 
